ТОП банков для бизнеса

Каждый предприниматель рано или поздно сталкивается с задачей выбрать банк для расчетного счета бизнеса. ИП и владельцы малого бизнеса особенно чувствительны к стоимости РКО и качеству обслуживания.

Ниже представлены ТОП 10 РКО в банках, обновление ежедневное.

ТОП 10 счетов для бизнеса от банков России

Показать ещё

Рынок предлагает множество тарифов, в которых легко запутаться: у одних банков бесплатные счета оказываются с ограничениями, у других – сложные комиссии, спрятанные в деталях. Хочется открыть счет быстро, онлайн и без бюрократии, при этом получить надежный банк с удобным сервисом, чтобы не переживать за деньги и не переплачивать лишнего. Ниже мы рассмотрим топ банков России для бизнеса, сравним условия расчетно-кассового обслуживания без углубления в цифры и поможем понять, какой бизнес-счет может подойти именно вам.

Основные боли при выборе РКО: непонятные тарифы, скрытые комиссии за платежи и снятие наличных, необходимость посещать отделение для открытия счета, а также сомнения в надежности банка. В нашем обзоре мы собрали топ расчетных счетов для бизнеса – лучшие банки для ИП и ООО с выгодными условиями и качественным сервисом, чтобы вы могли сравнить их сильные стороны.

ТОП-10 банков для открытия расчетного счета для бизнеса

Чтобы наглядно сравнить форматы обслуживания и ключевые плюсы некоторых ведущих банков, рассмотрим краткую таблицу:

Далее – подробнее о каждом банке из нашего топ-10 банков для малого бизнеса и их особенностях обслуживания бизнес-счетов:

Тинькофф Банк

• Формат: Полностью дистанционное обслуживание без офисов – открыть расчетный счет можно онлайн за несколько минут, без визита в банк.

• Тарифы: Предусмотрены различные тарифные планы для бизнеса; базовое обслуживание стоит недорого, при небольших оборотах может предоставляться льготный период без абонентской платы.

• Платежи и переводы: На базовых тарифах есть лимиты бесплатных переводов (например, на счета физлиц) и низкие фиксированные комиссии за платежи контрагентам. Внутри банка переводы мгновенные.

• Сервисы для бизнеса: Удобный интернет-банк и мобильное приложение, интеграция с бухгалтерскими программами. Тинькофф начисляет процент на остаток по счету и предоставляет персонального менеджера. Также доступны эквайринг, бизнес-карты, кредиты для бизнеса и другие услуги.
  
  Подходит для тех, кто ценит современный онлайн-сервис и хочет решить все вопросы дистанционно. Этот бизнес-счет – один из самых популярных в топе РКО благодаря сочетанию цены и качества обслуживания.

Банк Точка

• Формат: Специализированный онлайн-банк для предпринимателей. Открытие счета происходит удаленно: достаточно онлайн-заявки, после чего курьер банка приедет для подписания документов (доступно по всей России).

• Тарифы: У Точки есть полностью бесплатный тариф «Ноль» без абонентской платы – вы платите только за операции сверх включенных лимитов. Другие тарифы также отличаются выгодными условиями: например, безлимитные платежи контрагентам (юрлицам) на любом тарифном плане.

• Платежи и сервисы: Переводы физическим лицам на бесплатном тарифе возможны до определенного лимита без комиссии. Интернет-банк включает бесплатную бухгалтерию для ИП (упрощенка), есть интеграции с 1С, Контуром и другими сервисами.

• Дополнительные плюсы: Предпринимателям доступны выгодные ставки по эквайрингу, кэшбэк-бонусы (проценты на остаток начисляются бонусами), а также акции вроде бесплатной регистрации ИП.
  
  «Точка» входит в топ лучших банков для бизнеса в России благодаря ориентации на малый бизнес. Этот банк отлично подойдет компаниям и ИП, которые делают много платежей и хотят получить расчетный счет без скрытых комиссий плюс готовые сервисы для бухучета.

Сбербанк

• Формат: Крупнейший традиционный банк страны. Сбербанк имеет самую широкую сеть отделений и банкоматов, но при этом дает возможность открыть счет для бизнеса онлайн (в ряде случаев всю процедуру можно пройти дистанционно с электронной подписью).

• Тарифы: Линейка тарифов РКО от Сбера разнообразна – от базового пакета с нулевой абонентской платой при минимальных операциях до расширенных пакетов для активного бизнеса. Бесплатный расчетный счет доступен на тарифе «Лёгкий старт» для ИП с небольшим числом платежей (есть лимит на количество бесплатных операций в месяц). При росте оборотов банк начинает взимать плату согласно выбранному тарифу.

• Платежи и наличные: В рамках базового тарифа несколько первых платежных поручений в месяц бесплатны, далее взимается фиксированная комиссия. Внесение и снятие наличных средств имеет высокие лимиты без комиссии (для небольших сумм) и стандартные проценты за суммы сверх лимитов.

• Сервисы для бизнеса: Сбербанк славится надежностью и технологичностью. Клиенты получают бесплатный интернет-банк, удобные интегрированные сервисы (бухгалтерия, электронный документооборот, сервисы для торговли). Банк предлагает один из самых выгодных в России эквайрингов (низкие комиссии при больших оборотах) и множество других продуктов (корпоративные карты, зарплатные проекты, кредиты для бизнеса и т.д.).
  
  Сбербанк – топовый банк России для бизнеса по надежности и масштабам. Он идеален для предпринимателей, которые доверяют крупнейшему банку и хотят пользоваться широкой экосистемой услуг – от РКО до кредитования и страховок. Однако важно внимательно читать тарифы, чтобы избежать комиссий сверх бесплатных лимитов.

Альфа-Банк

• Формат: Крупнейший частный банк страны, активно работающий с малым и средним бизнесом. Открыть счет можно онлайн (при необходимости сотрудник банка сам подъедет для заключения договора).

• Тарифы: В линейке есть популярный пакет «Ноль за обслуживание», где отсутствует ежемесячная абонплата – вы платите только за операции, превышающие бесплатные лимиты. Другие тарифы также гибкие: предприниматель может выбрать пакет под свои объемы платежей.

• Условия РКО: На базовых условиях Альфа-Банк предоставляет несколько бесплатных платежей в месяц на счета контрагентов, далее взимается комиссия за перевод. Переводы на собственный счет ИП (например, вывод средств себе как предпринимателю) до определенной суммы обычно без комиссии. Снятие и пополнение наличных также возможно на льготных условиях в пределах установленных лимитов.

• Сервисы и преимущества: Интернет-банк Альфы считается одним из самых современных и удобных. Банк предлагает бесплатный бухгалтерский сервис для ИП на упрощенной системе, быстрый онлайн-эквайринг и торговый эквайринг с прозрачными тарифами. Дополнительно клиенты получают бонусы: кэшбэк по бизнес-картам, партнерские скидки и акции для новых клиентов.
  
  Альфа-Банк входит в топ лучших банков для бизнеса благодаря сочетанию технологичности и умеренной стоимости. Он подойдет предпринимателям, которым важны прозрачные тарифы, качественная поддержка и широкий набор услуг (от расчетного счета до кредитов и инвестиций) в одном месте.

ВТБ

• Формат: Крупный государственный банк. ВТБ предлагает открыть расчетный счет как в отделении, так и дистанционно (онлайн-заявка с удаленной идентификацией). Наличие офлайн-офисов по всей стране будет плюсом для тех, кто предпочитает при необходимости личное обслуживание.

• Тарифы: Для малого бизнеса ВТБ разработал тарифные планы с разными уровнями абонплаты. Стартовый тариф часто предоставляется бесплатно на начальный период (несколько месяцев или до года) при выполнении определенных условий по обороту. Далее ежемесячная плата символическая, если бизнес активно использует счет.

• Операции: На большинстве тарифов ВТБ включает пакет бесплатных платежных поручений на внешние счета каждый месяц (лимит по количеству переводов), после чего взимается фиксированная комиссия за платеж. Переводы внутри банка бесплатны. Тарифа на внесение/снятие наличных дифференцированы: малые суммы можно вносить без комиссии через банкоматы ВТБ.

• Дополнительные услуги: Как государственный банк, ВТБ славится надежностью. Клиентам доступны программы кредитования бизнеса, гарантии, эквайринг (часто с акциями – например, первые месяцы без комиссии), сервисы зарплатных проектов. Интернет-банк интегрируется с бухгалтерскими программами, есть собственный сервис «ВТБ Бухгалтерия».
  
  ВТБ занимает достойное место в списке, включающем топ-10 банков для бизнеса. Его выбирают предприниматели, которым важна стабильность государственного банка и кто планирует пользоваться льготными периодами обслуживания на старте. Банк оптимален для растущего бизнеса, постепенно увеличивающего обороты.

Модульбанк

• Формат: Модульбанк – современный онлайн-банк, который работает только с бизнесом (ИП и юрлицами) и не имеет розничных клиентов. Все операции – от открытия счета до обслуживания – выполняются дистанционно через интернет-банк или приложение.

• Тарифы: Банк предлагает несколько тарифных планов, ориентированных на разные этапы бизнеса. Есть тариф с отсутствующей абонплатой (при условии минимальной активности по счету) и пакеты с фиксированной платой, включающие расширенные лимиты операций. Клиент сам выбирает тариф под свои потребности и может гибко менять его по мере роста компании.

• Возможности РКО: На базовом уровне расчетный счет в Модульбанке включает ограниченное число бесплатных платежей и определенный объем бесплатного снятия/внесения наличных ежемесячно. За превышение лимитов взимаются комиссии, однако ставки у банка конкурентоспособные. Переводы внутри Модульбанка проводятся мгновенно и без комиссий.

Сервисы для предпринимателей: Модульбанк специализируется на малом бизнесе, поэтому помимо РКО предоставляет полезные опции: встроенная бухгалтерия, сервис формирования счетов и документов, консультации по бухгалтерским и налоговым вопросам. Поддержка клиентов доступна 24/7. При необходимости банк помогает с регистрацией ИП или ООО.

Модульбанк включен в топ банки для бизнеса за счет своей узкой специализации и внимания к предпринимателям. Он отлично подходит для новых компаний, стартапов и ИП, которым важны низкая стоимость обслуживания и постоянная поддержка без визитов в офис.

Уралсиб

• Формат: Банк Уралсиб – универсальный федеральный банк с сильными позициями в регионах. Обслуживание бизнеса ведется через филиалы и дистанционно. Открыть счет можно оформив онлайн-заявку с последующим визитом курьера или отделения (в зависимости от города).

• Тарифы: Уралсиб предлагает несколько тарифных пакетов РКО, многие из которых привлекательны для малого бизнеса. Есть варианты с 0 ₽ абонентской платы (например, на начальном тарифе при минимальном количестве операций) и пакеты с фиксированной платой, дающие расширенные лимиты. Банк периодически проводит акции, позволяющие новым клиентам открыть счет на выгодных условиях.

• Условия обслуживания: Как и другие банки, Уралсиб устанавливает лимиты на бесплатные платежи внешним контрагентам и переводы физлицам – в рамках этих лимитов комиссия не взимается. За сверхлимитные операции предусмотрена стандартная плата. Тарифы на внесение и снятие наличных конкурентные: небольшой бизнес может работать с наличностью без комиссий до определенных сумм ежемесячно.

• Дополнительные возможности: Банк предоставляет полный спектр услуг для предпринимателей: кредиты для бизнеса, депозитные счета, торговый и интернет-эквайринг, услуги инкассации. Интернет-банк Уралсиба функционален и позволяет выполнять основные операции онлайн. Служба поддержки консультирует клиентов по продуктам и тарифам.
  
  Уралсиб попадает в топ банков России для бизнеса благодаря сбалансированным тарифам и присутствию во многих регионах. Его можно рекомендовать компаниям, которые ищут надежный банк с отделениями поблизости и при этом желают недорогое РКО для малого бизнеса.

Совкомбанк

• Формат: Совкомбанк активно развивает направление обслуживания бизнеса наряду с розничными продуктами. Офисы банка есть во многих городах, но ключевые операции по счету (включая открытие) можно провести онлайн или с помощью выездного менеджера.

• Тарифы: Линейка тарифов РКО Совкомбанка ориентирована на малый бизнес. Стартовые пакеты предлагают бесплатное обслуживание (0 ₽ в месяц) при условии невысокого числа транзакций. За более активное использование счета банк предлагает недорогие тарифы с фиксированной платой, включающие расширенные лимиты платежей.

• Особенности РКО: Совкомбанк предоставляет определенное количество бесплатных платежей на счета юрлиц каждый месяц даже на бесплатном тарифе. Переводы на счета физлиц (например, выплаты дивидендов ИП) облагаются стандартной комиссией ~1%, как и у других банков, после превышения льготного порога. Снятие и пополнение наличных возможно через банкоматы партнерской сети; небольшие суммы – без комиссии.

• Дополнительные услуги: В число продуктов банка входят кредиты для бизнеса (в том числе овердрафт), банковские гарантии, а также знаменитая рассрочка «Халва» – есть даже корпоративная карта рассрочки для предпринимателей. Совкомбанк активно внедряет бонусные программы: клиенты могут получать кешбэк баллами за безналичные расходы.
  
  Совкомбанк – динамично развивающийся игрок, входящий в топ банки для малого бизнеса по привлекательности предложений. Он подойдет предпринимателям, которые хотят совместить выгодное РКО и дополнительные бонусы (кешбэк, программы кредитования) в одном банке.

Газпромбанк

• Формат: Газпромбанк – один из крупнейших банков России, известный своей устойчивостью. Обслуживание бизнеса здесь более традиционное: открытие счета чаще происходит через визит в отделение, особенно для крупных клиентов, хотя для ИП доступны онлайн-заявки.

• Тарифы: Банк предлагает несколько тарифных планов РКО. Стоимость обслуживания у Газпромбанка обычно чуть выше бюджетных банков, отсутствуют полностью бесплатные тарифы, но взамен клиент получает высокие лимиты и индивидуальный подход. Для малого бизнеса есть базовые пакеты с фиксированной умеренной платой, включающие определенное количество платежей и операций с наличными.

• Операции и условия: Тарифы Газпромбанка предполагают, что определенное число внешних платежей в месяц включено в абонентскую плату, далее за платеж взимается комиссия. Переводы внутри банка традиционно без комиссии, что удобно, если ваши контрагенты тоже клиенты Газпромбанка. Ограничения на работу с наличностью (пополнение/снятие) достаточно высокие – банк рассчитан на обслуживание в том числе среднего бизнеса с крупными суммами.

• Дополнительные возможности: Крупный банк предлагает полный спектр услуг: валютные счета и ВЭД-поддержка, депозиты для бизнеса, инвестиционные услуги, комплексное кредитование (включая кредиты малому бизнесу, лизинг) – все это доступно клиентам РКО. Технические сервисы (интернет-банк, клиент-банк) в Газпромбанке надёжны, хотя могут уступать по удобству более «молодым» онлайн-банкам.
  
  Газпромбанк нередко выбирают компании, которым важна стабильность и широкий выбор услуг. Он входит в топ банков России для бизнеса в первую очередь по финансовой надежности. Этот банк стоит рассмотреть предпринимателям с более крупным оборотом или тем, кто планирует пользоваться не только расчетным счетом, но и инвестиционно-кредитными продуктами.

Локо-Банк

• Формат: Локо-Банк – средний по размеру банк, активно продвигающий услуги для предпринимателей. Открытие счета возможно онлайн: менеджер банка свяжется с вами и поможет оформить документы без необходимости лично посещать офис (в городах присутствия доступен выезд сотрудника).

• Тарифы: Локо-Банк привлекает клиентов очень выгодными тарифами РКО. Есть пакет с бесплатным обслуживанием (0 ₽ в месяц) при небольшом количестве платежей и доступные по цене платные пакеты с расширенными возможностями. Банк известен тем, что регулярно устраивает акции для ИП, позволяя открыть счет на промо-условиях (например, несколько месяцев обслуживания бесплатно).

• Условия РКО: На бесплатном тарифе предоставляется ограниченное число платежей юрлицам без комиссии; сверх лимита платежи стоят недорого. Переводы физическим лицам облагаются стандартной комиссией после превышения бесплатного месячного порога. Снятие наличных для предпринимателя возможно в банкоматах партнеров на льготных условиях (несколько сотен тысяч рублей в месяц без комиссии).

• Особенности и сервис: Хотя банк не такой крупный, у него есть все основные сервисы для бизнеса: интернет-банк, мобильное приложение, выдача бизнес-карт, торговый эквайринг. Локо-Банк также предоставляет кредиты и лизинг для малого бизнеса. По отзывам, персональный менеджер оперативно решает вопросы клиентов.
  
  Локо-Банк завершает наш топ расчетных счетов для ИП и ООО благодаря ориентации на микробизнес. Его предложение подойдет начинающим предпринимателям, которые хотят минимизировать расходы на РКО. При выборе этого банка стоит убедиться, что его офисы или банкоматы находятся в приемлемой доступности в вашем регионе, либо быть готовым вести обслуживание полностью онлайн.

Итого, что мы имеем по ТОПу банков для открытия расчетного счета для бизнеса

Каждый бизнес имеет свои потребности, поэтому топ лучших банков для бизнеса может выглядеть по-разному в зависимости от приоритетов. Одни ценят максимально низкую стоимость и выбирают топ РКО с бесплатным обслуживанием, другим важна широкая инфраструктура и надежность государственного банка. Перед открытием счета внимательно изучите тарифы и условия: обратите внимание на лимиты бесплатных операций, комиссии за платежи физлицам, условия внесения/снятия наличных.

Лучшим решением будет предварительно сравнить несколько банков и выбрать оптимальный расчетный счет для бизнеса под свои задачи. Помните, что топ банки для ИП и ООО из нашего обзора все предлагают современный онлайн-сервис и дополнительные услуги (эквайринг, бизнес-кредиты, депозиты и т.д.), поэтому вы сможете не только выгодно проводить расчеты, но и получить полный комплект финансовых услуг для развития вашего бизнеса.