Точка Банк
Торговый эквайринг Точка Банк, какие ставки и условия подключения
Торговый эквайринг Точка Банк — это комплексное решение для бизнеса, позволяющее принимать оплату банковскими картами и по QR-коду со ставкой от 1,14%. Ключевое преимущество для предпринимателей — возможность аренды терминала за 1 рубль при ежемесячном обороте от 650 000 рублей. Банк гарантирует бесплатную доставку оборудования, быструю интеграцию с кассовым ПО и зачисление выручки на счет день в день. Подключение услуги требует открытия расчетного счета в Точке, после чего бизнес получает доступ к гибкой системе комиссий и круглосуточной поддержке без ботов.
Тарифы и ставки по торговому эквайрингу Точка Банк
Изучая тарифы на торговый эквайринг в Точка банке, важно понимать, что итоговая стоимость обслуживания не является фиксированной. Комиссия за торговый эквайринг ИП и ООО зависит от трех факторов: способа приема платежей, вида деятельности и месячного оборота.
Банк предлагает прозрачные условия, где проценты начисляются на сумму каждой покупки. Анализ показывает, что тариф точка банка выстраиваются по прогрессивной шкале: чем выше ваш оборот, тем ниже устанавливается процентная ставка. Для социально значимых и массовых сфер, таких как туризм, фастфуд или продажа автомобилей, предусмотрены льготные условия. Если ваш бизнес не попадает под льготные категории, базовая комиссия рассчитывается от 2,29%.
Для наглядного восприятия того, как формируются ставки по торговому эквайрингу точка банк, мы подготовили сводную таблицу базовых условий.
Параметр | Условия в Точка Банке |
Оплата банковской картой | От 1,14% (сниженная ставка действует 3 месяца) |
Оплата по QR-коду (СБП) | От 0,4% до 0,7% |
Аренда терминала | 1 рубль (при обороте от 650 000 ₽/мес) |
Доставка и настройка | Бесплатно |
Зачисление средств (СБП) | Мгновенно (от 15 секунд до 1 минуты) |
Зачисление средств (Карта) | На следующий рабочий день или через 1 час (с услугой) |
Совет эксперта Банкпрофи ру: Чтобы получить минимальные ставки по торговому эквайрингу точка банк, рекомендуем сразу подключать прием платежей через Систему быстрых платежей (СБП) по QR-коду. Это не только снижает комиссию до 0,4%, но и ускоряет поступление денег на расчетный счет.
Комиссия на торговый эквайринг в Точка банке
Разобрали для вас большой документ банка с тарифами:
1. Прием платежей через СБП (по QR-коду)
Система быстрых платежей (СБП) — это самый выгодный способ приема оплат. Комиссия по СБП не зависит от месячного оборота, она фиксирована и определяется только сферой вашего бизнеса.
Важное условие: Максимальная сумма одной транзакции через СБП составляет 1 000 000 ₽.
0% — Государственные платежи.
0,2% — ЖКХ и коммунальные услуги (ЖКУ).
0,4% — Социальные и повседневные категории:
Образование, транспорт, медицинские услуги;
Товары повседневного спроса, лекарства, БАДы;
Телекоммуникационные, информационные и почтовые услуги;
Страховые компании;
Управляющие компании, ПИФы, инвестиционные, пенсионные и благотворительные фонды;
Услуги самозанятых.
0,7% — Стоматологии, а также прочие товары и услуги, не вошедшие в льготные категории.
2. Классический торговый эквайринг (оплата картой)
При оплате банковской картой комиссия рассчитывается индивидуально. На итоговую ставку влияют три фактора: ваш МСС-код (вид деятельности), средний чек и объем выручки по эквайрингу за месяц.
Промо-период для новых клиентов: Первые 3 месяца от первой транзакции действует единая ставка 2,99% для всех видов бизнеса. После окончания промо-периода ставка снижается в зависимости от вашего оборота.
Справочник ставок по видам бизнеса (после промо-периода):
Указан диапазон ставок: от минимальной (при обороте свыше 1 млн ₽) до максимальной (при обороте от 50 до 150 тыс. ₽).
Льготные и социальные направления:
ЖКУ — от 0,64% до 1,26%
Медицина льготная (поликлиники, лаборатории) — от 1,14% до 1,76%
Образование льготное (школы, колледжи) — от 1,14% до 1,76%
Общепит и продукты (зависит от среднего чека):
Фастфуд (средний чек до 500 ₽) — от 1,51% до 2,12%
Фастфуд (средний чек 1 000 – 2 000 ₽) — от 2,06% до 2,54%
Рестораны, бары, кейтеринг (чек до 1 000 ₽) — от 2,12% до 2,73%
Рестораны, бары (чек более 1 000 ₽) — от 2,12% до 2,92%
Супермаркеты — от 2,24% до 2,85%
Продовольственные товары — от 2,43% до 2,92%
Торговля и услуги:
АЗС — от 1,82% до 2,43%
Продажа автомобилей — от 1,62% до 2,23%
Туризм — от 1,64% до 2,27%
Аптеки — от 2,12% до 2,73%
Медицина стандартная — от 1,63% до 2,24%
Образование стандартное (курсы, тренинги) — от 1,63% до 2,24%
Прочие товары и услуги — от 2,79% до 2,97%
Важные юридические и технические условия
Налог на добавленную стоимость. Все указанные ставки по торговому эквайрингу уже включают в себя НДС.
Срок действия тарифов. Согласно тарифному плану банка, данные условия и ставки (с учетом НДС 22%) вступают в силу и применяются с 1 января 2026 года.
Зачисление средств. При оплате через СБП деньги поступают на расчетный счет мгновенно (от 15 секунд). При оплате картой — на следующий рабочий день (или через 1 час при подключенной опции «Онлайн-зачисление»).
Совет эксперта Банкпрофи ру: Если ваш бизнес попадает под категории «Товары повседневного спроса», «Медицина» или «Услуги», мы настоятельно рекомендуем внедрить на кассе оплату через СБП по QR-коду. Это позволит вам легально снизить комиссию с 2,2% (по карте) до 0,4% (через СБП), что при обороте в 1 000 000 ₽ сэкономит вашему бизнесу до 18 000 рублей ежемесячно. Точка Банк позволяет настроить прием СБП прямо на терминале или через кассовое ПО без покупки дополнительного оборудования.
Оборудование и интеграция с кассовым ПО
Для полноценного приема платежей в соответствии с законодательством РФ предпринимателю необходим терминал, онлайн-касса и фискальный накопитель. Точка Банк предоставляет возможность выкупить оборудование сразу, взять его в аренду или оформить в рассрочку.
Банк предлагает несколько видов устройств под разные задачи бизнеса:
Стационарные терминалы (кнопочные и с сенсорным экраном) подходят для классических точек продаж с фиксированной кассовой зоной.
Переносные терминалы идеальны для курьерских служб, выездной торговли и заведений общепита.
Онлайн-кассы с эквайрингом (2 в 1) оптимальны для кондитерских, кафе, служб доставки и небольших компаний, продающих маркированные товары.
Важным этапом является настройка кассового программного обеспечения. Точка Банк обеспечивает быструю интеграцию с популярными системами: Эвотор, МойСклад, 1С: Предприятие, iiko, r_keeper, QuickResto. Это позволяет автоматизировать учет и избежать ошибок при пробитии чеков.
Согласно требованиям Федерального закона № 54-ФЗ (официальный текст на портале pravo.gov.ru), применение контрольно-кассовой техники обязательно для большинства расчетов. Однако на сайте ФНС России (nalog.gov.ru) указан перечень видов деятельности, освобожденных от использования онлайн-касс. К ним относятся: продажа газет и журналов в киосках, торговля мороженым и безалкогольными напитками в розлив, сезонная торговля овощами вразвал, ремонт обуви и ключей, сдача в аренду собственных жилых помещений, а также услуги носильщиков и вспашка огородов.
Пошаговая инструкция: как подключить торговый эквайринг Точка
Процесс подключения максимально автоматизирован и занимает минимум времени. Чтобы начать принимать платежи, достаточно выполнить три шага:
Оставьте заявку на сайте. Менеджер свяжется с вами, проконсультирует по условиям, подберет оптимальный тариф и поможет открыть расчетный счет, так как торговый эквайринг точка банк предоставляет только своим клиентам.
Получите терминал. Выбор оборудования осуществляется в интернет-банке в несколько кликов. Банк бесплатно доставит устройство и поможет настроить его под вашу кассу.
Принимайте платежи. Ваши клиенты смогут оплачивать товары и услуги удобным способом, а вы начнете получать выручку по сниженной ставке.
На регистрацию терминала в процессинговом центре и его подготовку под вашу компанию требуется 3–4 рабочих дня. После настройки оборудование передается в курьерскую службу, а клиент получает трек-номер для отслеживания доставки.
Совет эксперта Банкпрофи ру: Если у вас уже есть собственное оборудование, вы можете подключить эквайринг от Точки к своему терминалу. Банк поддерживает популярные модели, включая Verifone (v200t, v240m, vx520, vx 675) и PAX (d230, s300). Это позволит сэкономить на аренде или покупке нового устройства.
Управление выручкой и зачисление средств
Скорость поступления денег на счет критична для поддержания оборотных средств. При оплате покупателем по QR-коду через СБП деньги поступают на расчетный счет практически мгновенно — от 15 секунд до 1 минуты.
При оплате банковской картой стандартный срок зачисления — одной общей суммой в течение следующего рабочего дня. Однако Точка Банк предлагает услугу «Онлайн-зачисление». Подключив ее в интернет-банке в разделе «Торговый эквайринг», вы сможете получать деньги на счет уже через час после оплаты, включая выходные и праздничные дни.
Ответы на частые вопросы
Обязательно ли открывать расчетный счет в Точка Банк?
Да, это обязательное условие. Торговый эквайринг точка предоставляет исключительно клиентам, обслуживающимся в банке на расчетно-кассовом обслуживании.
Из чего складывается итоговая стоимость обслуживания?
Основная статья расходов — это комиссия с каждого принятого платежа. Фиксированная плата за обслуживание эквайринга отсутствует, вы платите только за факт приема оплаты. Дополнительные расходы могут включать аренду терминала (если оборот менее 650 000 рублей) и оплату фискального накопителя с подпиской на оператора фискальных данных.
Как поддержка помогает решать технические вопросы?
В Точке работает поддержка без ботов и автоответов. Специалисты находятся на связи 24/7, решают проблемы и отвечают на вопросы в первое обращение, что минимизирует простои кассы.
