Займы
Карты
Кредиты
Вклады
Что такое рефинансирование кредита
Рефинансирование кредитов физических лиц – это услуга банков, которая позволяет заемщику «перекредитоваться» на более выгодных условиях. Проще говоря, вы берете новый кредит (чаще всего в другом банке) для погашения одного или нескольких старых кредитов. Этот шаг имеет смысл, если новый кредит под рефинансирование предоставляется под более низкий процент. В результате вы будете платить по сниженной ставке, уменьшите размер ежемесячного платежа, а при необходимости объедините несколько долгов в один.
Рефинансирование сегодня предлагают почти все крупные банки, и оформить рефинансирование кредита онлайн можно без визита в офис. Ставка рефинансирования на сегодня выше на странице (ключевая ставка ЦБ РФ) – узнать актуальное значение можно онлайн на сайте Банка России. Банки, предлагая программы рефинансирования, ориентируются на рыночные условия и стараются предложить минимальные ставки надежным заемщикам.
Рефинансировать можно практически любые кредиты физических лиц – потребительские, автокредиты, ипотеку, задолженность по кредитным картам и т.д. (Микрозаймы перекрываются другими банками крайне редко.)
Преимущества рефинансирования
Плюсов у перекредитования немало, особенно если подобрать выгодное предложение. Основные преимущества рефинансирования кредита:
Снижение процентной ставки. Новый кредит обычно выдается под более низкие проценты, что уменьшает вашу переплату по займу.
Сокращение ежемесячного платежа. За счет уменьшения ставки или увеличения срока можно снизить размер ежемесячного взноса и тем самым снизить нагрузку на семейный бюджет.
Объединение долгов. Вы можете выполнить рефинансирование кредитов других банков, объединив несколько займов в один – это упростит управление долгами и сократит число платежей.
Изменение срока кредита. При желании можно продлить срок выплаты (если нужно уменьшить платеж) или, наоборот, сократить срок при той же сумме взноса, чтобы быстрее закрыть долг.
Дополнительные средства. Некоторые банки позволяют в рамках рефинансирования увеличить сумму кредита и получить «на руки» дополнительные деньги на личные цели.
Недостатки и подводные камни рефинансирования
Однако важно понимать и возможные подвохи перекредитования. Не во всех случаях эта процедура будет выгодной, и существуют определенные риски:
Жесткие требования банков. Рефинансирование кредита банки одобряют только надежным заемщикам. Потребуется хорошая кредитная история, отсутствие текущих просрочек, стабильный подтвержденный доход и достаточная платежеспособность. Иначе банк откажет в перекредитовании.
Вероятность увеличить переплату. Если прошло больше половины срока кредита, экономия от рефинансирования может оказаться минимальной или даже отрицательной (особенно если вы сильно продлеваете срок займа).
Дополнительные расходы. Новое кредитование может потребовать оплатить страховку, комиссию за оформление и другие сопутствующие услуги. Эти траты сокращают выгоду от более низкой ставки.
Ограничения по доступности. Если кредит получен совсем недавно или уже почти погашен, рефинансирование может быть недоступно – банкам невыгодно работать с такими случаями.
Как оформить рефинансирование кредита
Процедура рефинансирования стандартна. Сначала заемщик выбирает банк с подходящими условиями и подает заявку (онлайн на сайте или в отделении). Банк рассматривает обращение и, в случае одобрения, подписывается новый кредитный договор. Как правило, банк самостоятельно перечисляет необходимую сумму на погашение вашего старого кредита в другом банке. После закрытия прежнего долга вы начинаете выплачивать новый кредит на обновленных условиях.
Подведем итог о рефинансировании кредитов
Рефинансирование кредита может стать отличным решением, если грамотно выбрать условия и банк. Важно заранее рассчитать выгоду и сравнить программы: условия рефинансирования в разных банках отличаются, и то, что выгодно одному заемщику, может не подойти другому. На нашем финансовом маркетплейсе вы можете легко подобрать выгодное рефинансирование кредитов – здесь собраны предложения от многих банков. Изучайте ставки, требования и подайте заявку на рефинансирование онлайн, чтобы снизить переплату и объединить долги на более удобных условиях.