Кредит под залог автомобиля

Что такое кредит под залог автомобиля

Кредит под залог автомобиля – это потребительский заем, для получения которого в качестве обеспечения предоставляется уже имеющийся у вас автомобиль. В отличие от автокредита (целевого кредита на покупку машины), при залоге авто вы получаете деньги на любые цели и продолжаете пользоваться своим транспортом. Банк оформляет обременение на машину (через ГИБДД или нотариуса) и удерживает оригинал ПТС до погашения долга. Такой продукт еще называют кредитом под залог ПТС автомобиля или кредитом наличными под залог авто. Залог снижает риски для кредитора, поэтому условия для заемщика более выгодные, чем по беззалоговым ссудам.

Плюсы кредита под залог авто

Оформить заем под залог машины зачастую выгоднее, чем обычный потребительский кредит. Основные преимущества:

• Низкая процентная ставка. За счет обеспечения банки предлагают ставку по кредиту под залог автомобиля ниже, чем по обычному потребительскому займу.

• Крупная сумма. Размер кредита привязан к стоимости залога и может достигать 70–90% оценочной цены авто.

• Авто остается у вас. Транспортное средство не изымается, вы продолжаете им пользоваться, как и раньше.

Минусы и риски автозалога

У кредита под залог автомобиля есть и недостатки. В чем подвох для заемщика:

• Риск лишиться автомобиля. При просрочке платежей кредитор вправе изъять заложенное авто и продать его для покрытия долга.

• Дополнительные расходы. Помимо процентов, заемщику часто приходится оплачивать оценку машины, страховки, нотариальные услуги, комиссии и другие сборы. Эти затраты увеличивают общую стоимость кредита.

• Нечестные условия. Недобросовестные кредиторы могут занизить оценочную стоимость машины и включить в договор скрытые комиссии или платные услуги. Это повышает реальную стоимость займа, поэтому всегда внимательно читайте договор.

• Высокие ставки вне банков. В микрофинансовых организациях и автоломбардах ставка по займам под залог ПТС значительно выше банковской (может достигать 50–60% годовых), хотя получить деньги там проще и почти без отказа.

Условия получения кредита под залог авто

Чтобы получить кредит под залог авто, заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте от 21 года и иметь стабильный доход. Автомобиль должен принадлежать ему, быть технически исправен и не находиться в залоге или под арестом. Также потребуются паспорт и ПТС автомобиля; банк может запросить справку о доходах и другие документы.

Где лучше взять кредит под залог автомобиля

Взять кредит под залог авто можно как в банке, так и в специализированной компании (автоломбард, МФО). Практически все крупные банки предоставляют такие кредиты. В банке условия выгоднее: более низкие ставки, большие суммы и сроки, прозрачный договор. В МФО или ломбарде получить кредит под залог ПТС проще (минимум документов, можно даже с плохой кредитной историей), но переплата гораздо выше. Ниже сравнение условий:

При выборе кредитора всегда убедитесь, что организация имеет лицензию ЦБ РФ. На финансовом маркетплейсе Банкпрофи вы можете легко сравнить условия различных банков и сразу подать онлайн-заявку на понравившийся вариант. Это поможет решить, в каком банке лучший кредит под залог автомобиля, и избежать переплаты.

Подведем итог о кредите под залог авто

Кредит под залог автомобиля позволяет быстро получить крупную сумму денег, не расставаясь со своим имуществом, обеспечивая более низкую ставку и большую сумму за счет залога. Однако такой кредит требует ответственного подхода. Перед тем как оформить такой заем, трезво оцените свою способность своевременно вносить платежи. Внимательно сравните предложения банков, изучите все условия и полную стоимость кредита. При выборе надежного кредитора и дисциплинированном погашении кредит под залог авто станет удобным решением финансовых задач, сохранив вашу машину в целости.