Банк ВТБ

Обзор российского банка ВТБ

Банк ВТБ – один из крупнейших банков России с государственным участием, предоставляющий полный спектр услуг для частных и корпоративных клиентов. Он занимает второе место по размеру активов в стране (после Сбербанка) и обладает обширной филиальной сетью. В данной статье представлен подробный обзор банка ВТБ: история его становления, ключевые этапы развития и руководство, полный перечень финансовых продуктов и услуг, контактные данные горячей линии, а также краткое описание дочерних организаций группы ВТБ.

История банка ВТБ

Банк ВТБ (ранее – Внешторгбанк) был учрежден 17 октября 1990 года при участии Государственного банка РСФСР и Министерства финансов РСФСР. Изначально он создавался как Банк внешней торговли СССР, предназначенный для обслуживания внешнеэкономических операций страны и содействия интеграции российской экономики в мировое хозяйство. В первые годы ВТБ специализировался на сопровождении экспортно-импортных сделок и работе с валютными операциями.

Ключевые этапы развития банка включают его реорганизацию в конце 1990-х и масштабный рост в 2000-х годах. В 1997 году было принято решение о преобразовании ВТБ из закрытого акционерного общества в открытое акционерное общество. Крупнейшим акционером стал Центральный банк РФ с долей около 96,8%. В 2002 году произошла смена структуры собственности: правительство Российской Федерации (через Федеральное агентство по управлению госимуществом) выкупило у Центробанка контрольный пакет акций. С этого времени ВТБ фактически стал государственным банком – доля государства в уставном капитале составляет более 60% (обыкновенных акций), а с учетом привилегированных – свыше 90% акционерного капитала группы.

В середине 2000-х банк начал активную экспансию на розничный рынок. В 2004 году ВТБ приобрел Гута-Банк, а в 2005 году на его основе был создан розничный филиал ВТБ24, специализировавшийся на обслуживании физических лиц и малого бизнеса. В 2006 году была сформирована банковская Группа ВТБ – единый бренд, объединивший головной банк и все дочерние структуры в России и за рубежом. Проведен масштабный ребрендинг: дочерние банки начали работать под маркой ВТБ, что укрепило узнаваемость бренда на рынке.

Одним из важных достижений стало проведение IPO в 2007 году – банк ВТБ первым среди российских банков разместил акции на бирже, что привлекло капитал и позволило войти в число 100 крупнейших банков мира по капиталу. В последующие годы ВТБ продолжил рост: расширял международную сеть (открывал подразделения и представительства в странах СНГ, Европе, Азии и Африке), развивал инвестиционное направление (через дочернюю компанию ВТБ Капитал) и осваивал новые сегменты рынка.

К концу 2010-х ВТБ укрепил позиции универсального банка. 1 января 2018 года историческое событие – розничный банк ВТБ24 был полностью присоединен к ПАО «Банк ВТБ». Это позволило объединить розничный и корпоративный бизнес под единым брендом ВТБ, упростив структуру и повысив эффективность обслуживания клиентов. Также в 2018 году группа ВТБ приобрела контроль над Почта Банком (совместным проектом с «Почтой России»), расширив присутствие в регионах через отделения почтовой связи.

В новейшей истории банк продолжает укрупняться. В 2022 году ВТБ приобрел санируемый банк «Открытие», что стало одной из крупнейших сделок в банковском секторе. Интеграция «Открытия» усилила позиции ВТБ на рынке и увеличила его клиентскую базу. Сегодня ВТБ входит в перечень системно значимых кредитных организаций России и обслуживает более 20 миллионов частных клиентов и сотни тысяч предприятий. Главный офис банка находится в Москве, при этом юридическая регистрация – в Санкт-Петербурге.

Руководство банка. На протяжении длительного времени ВТБ возглавляет неизменный лидер – Андрей Леонидович Костин, занимающий пост Президента – Председателя Правления с июня 2002 года. Под его руководством банк прошел через все ключевые этапы развития, IPO и международную экспансию. Наблюдательный совет (совет директоров) банка возглавляет представитель государства – (на 2023 год председателем набсовета является Дмитрий Григоренко, заместитель Председателя Правительства РФ). Высший менеджмент ВТБ включает опытных финансистов, отвечающих за различные направления бизнеса группы. Стабильность управленческой команды во многом способствовала успешному росту банка.

Финансовые продукты и услуги

Банк ВТБ предоставляет полный спектр финансовых продуктов и услуг для физических лиц, индивидуальных предпринимателей и корпоративных клиентов. На официальном сайте ВТБ представлены все актуальные предложения банка – от повседневных продуктов (карты, счета) до сложных инвестиционных решений. Ниже рассмотрены основные категории услуг ВТБ:

Дебетовые карты ВТБ

ВТБ предлагает несколько видов дебетовых карт для разных категорий клиентов. Флагманский продукт – Мультикарта ВТБ, которая позволяет настраивать программу лояльности под себя. Держатели таких карт могут получать кэшбэк рублями или бонусами, начисление процентов на остаток по счету, скидки у партнеров. Карты ВТБ выпускаются в платёжных системах МИР, Visa, MasterCard (включая премиальные категории Gold, Platinum) и могут быть как классическими, так и с особыми опциями (например, «Карты жителя» для отдельных регионов или тематические карты). Дебетовые карты банка ВТБ позволяют удобно хранить и расходовать средства, совершать покупки офлайн и онлайн, оплачивать услуги и получать доступ к дистанционному банковскому обслуживанию через интернет-банк и мобильное приложение.

Основные преимущества дебетовых карт ВТБ: бесплатное обслуживание на базовых тарифах (при выполнении условий оборота или остатка), современная система лояльности «Выгода» с возвратом части потраченных средств (кешбэк до 1-2% на все покупки и повышенный кешбэк до 10% на выбранные категории), бесконтактная оплата (в том числе через смартфон с помощью Apple Pay, Google Pay, Mir Pay), возможность выпустить цифровую карту мгновенно. Зарплатные клиенты ВТБ получают дополнительные бонусы: увеличенный кешбэк, отсутствие комиссий за снятие наличных в любых банкоматах и пр. Для пенсионеров и социально значимых категорий доступны специальные карты с льготными условиями. Все дебетовые карты подключаются к программе страхования вкладов, а деньги на счетах защищены государством в пределах гарантированной суммы.

Кредитные карты ВТБ

Кредитные карты банка ВТБ позволяют пользоваться заемными средствами с льготным периодом и бонусами. В линейке кредитных карт ВТБ представлены разные продукты, ориентированные на широкую аудиторию. К примеру, популярна «Карта возможностей», которая предлагает беспроцентный льготный период до 110 дней на покупки, снятие наличных и переводы. Это один из самых длительных грейс-периодов на рынке, что привлекает клиентов, желающих долго пользоваться кредитом без процентов. Другой пример – премиальная Кредитная Мультикарта ВТБ, сочетающая преимущества кредитного лимита и программу лояльности с кешбэком. Также банк выпускает кобрендинговые карты (совместно с партнерами): например, «ВТБ-Аэрофлот» для накопления миль за траты, карты торговых сетей и др.

Лимиты по кредитным картам ВТБ могут достигать значительных сумм (в зависимости от дохода заемщика), а процентные ставки – конкурентоспособны для рынка. Оформить кредитную карту можно онлайн на сайте банка, решение принимается быстро, часто требуется только паспорт. Доступно бесплатное годовое обслуживание при выполнении условий (определенный объем трат в месяц) или для зарплатных клиентов. Кредитные карты ВТБ оснащены всеми современными функциями: бесконтактная оплата, 3D-Secure для безопасности интернет-платежей, удобный интернет-банк для контроля расходов и погашения задолженности. ВТБ регулярно проводит акции, по которым новые держатели кредитных карт получают дополнительные бонусы (например, увеличенный кешбэк в первые месяцы или скидки на партнерские сервисы).

Льготный период по картам ВТБ распространяется как на безналичные покупки, так и на операции снятия наличных и переводы (в пределах специальных предложений). Это выгодно отличает продукты банка от многих конкурентов. После окончания грейс-периода при непогашении долга начинают начисляться проценты по установленной ставке. Клиенту предоставляется минимальный ежемесячный платеж для удобства обслуживания долга. Благодаря широкой сети банкоматов ВТБ, держатели кредитных карт могут снимать наличные без комиссии (при соблюдении условий тарифного плана). Таким образом, кредитные карты ВТБ подходят для тех, кто хочет иметь резерв средств на непредвиденные расходы и при этом получать выгоды от использования карточных продуктов.

Потребительские кредиты

ВТБ предлагает различные кредитные продукты для физических лиц. Самый востребованный – потребительский кредит наличными (нецелевой кредит), который позволяет получить крупную сумму на любые цели: ремонт, покупку техники, путешествия, образование и т.д. Сумма такого кредита может достигать нескольких миллионов рублей, а срок погашения – до 5 лет и более. Процентная ставка определяется индивидуально, в зависимости от суммы, срока и категории заемщика; для надежных клиентов и держателей зарплатных карт ВТБ действуют сниженные ставки. Оформление потребительского кредита возможно онлайн – на сайте или через мобильное приложение, а также в отделениях. Банк часто устраивает акции, предлагая ставку ниже базовой новым заемщикам или определенным категориям (например, бюджетникам).

Рефинансирование кредитов – еще одна услуга ВТБ. Клиенты могут перенести в ВТБ свои кредиты из других банков, объединить несколько платежей в один и снизить ставку. ВТБ предлагает рефинансирование потребительских кредитов, кредитных карт и даже ипотек на выгодных условиях, часто с дополнительной суммой «на руки». Это позволяет заемщикам сократить ежемесячную нагрузку и упростить обслуживание долга.

Кроме того, в линейке продуктов ВТБ имеются целевые кредиты, такие как автокредит на покупку автомобиля. Банк кредитует приобретение как новых, так и подержанных автомобилей, в том числе в партнерстве с автодилерами (специальные условия и скидки). Для автовладельцев также доступен продукт «кредит под залог автомобиля» – получение наличных под обеспечение имеющимся авто, без необходимости его продажи. Также банк предоставляет кредит под залог недвижимости – крупные суммы на длительный срок под низкую ставку, где обеспечением выступает квартира или дом заемщика.

Все кредитные продукты ВТБ отличаются прозрачными условиями: подробная информация о ставках и платежах доступна на официальном сайте. Банк не требует страхования жизни заемщика в обязательном порядке (но может предложить для снижения ставки). Решение по экспресс-кредитам может быть принято за несколько минут, благодаря скоринговой системе. Суммы кредитов выдаются без комиссии, средства переводятся на счет клиента или карту, что удобно для быстрого распоряжения.

Ипотека ВТБ

Ипотечные кредиты – одно из ключевых направлений банка ВТБ на розничном рынке. Банк входит в число лидеров ипотечного кредитования в России и предлагает широкий выбор программ. Клиенты могут оформить ипотеку на покупку квартиры на первичном рынке (в новостройке) или на вторичном рынке (готовое жилье), ипотеку на таунхаус или частный дом, а также рефинансировать действующую ипотеку из другого банка. ВТБ участвует во всех государственных программах поддержки заемщиков: например, «Семейная ипотека» под льготную ставку (для семей с детьми, ставка от 6% годовых), «Льготная ипотека с господдержкой» на покупку новостройки под сниженный процент, программа использования материнского капитала в качестве первоначального взноса и др.

Минимальная ставка по ипотеке у ВТБ на рынке новостроек часто является одной из самых привлекательных, особенно при электронном регистрационном оформлении сделки и комплексном страховании. Первоначальный взнос начинается от 10-15% (в зависимости от программы), а срок кредита может достигать 30 лет. Банк активно сотрудничает с крупнейшими застройщиками, предлагая клиентам скидки на процентную ставку при покупке жилья у партнеров ВТБ. Также доступны специальные условия для зарплатных клиентов – снижение ставки на 0,3–0,5 процентного пункта.

Процесс оформления ипотеки максимально цифровизирован: на сайте можно подать заявку и получить предварительное решение онлайн. После одобрения банк помогает с регистрацией сделки и перечисляет средства продавцу. Ипотечный калькулятор на официальном сайте ВТБ позволяет рассчитать ежемесячный платеж, исходя из суммы, ставки и срока. Кроме классических ипотек, ВТБ предлагает военную ипотеку для военнослужащих – с использованием средств накопительно-ипотечной системы, а также ипотеку на парковочные места и коммерческую недвижимость (для предпринимателей). Таким образом, ипотечная линейка ВТБ покрывает потребности разных категорий заемщиков – от молодых семей до бизнеса.

Вклады и счета

Для клиентов, желающих сохранить и приумножить свои сбережения, банк ВТБ разработал линейку вкладов и сберегательных счетов. ВТБ входит в систему страхования вкладов, поэтому средства физических лиц до 1,4 млн руб. надежно застрахованы государством.

Основные продукты в этой категории – срочные вклады с повышенной процентной ставкой и накопительные счета с возможностью пополнения и частичного снятия. Вклады ВТБ обычно предлагают фиксированную ставку на определенный срок (3 месяца, 6 месяцев, 1 год и т.д.). Чем больше срок и сумма – тем выше процент. Банк регулярно запускает сезонные акции, например, промо-вклад с повышенной ставкой для новых клиентов или при открытии онлайн. Проценты по вкладу могут выплачиваться ежемесячно на отдельный счет либо капитализироваться (присоединяться к сумме вклада) для большего дохода. По окончании срока вклад можно пролонгировать (продлить) по условиям, действующим на дату пролонгации.

Накопительный счет – гибридный продукт, сочетающий преимущества вклада и текущего счета. В ВТБ накопительный счет (например, продукт "Копилка") позволяет свободно пополнять и снимать деньги без потери процентов. Начисление процентов происходит ежемесячно на остаток средств. Ставка по накопительным счетам плавающая, и банк может корректировать ее в зависимости от рыночных условий, но клиент всегда может закрыть счет без штрафов. Накопительные счета удобны для формирования «финансовой подушки безопасности» или накопления на покупку, когда деньги должны быть в доступе.

Кроме того, ВТБ предлагает валютные вклады и счета (в долларах, евро, юанях – в зависимости от актуальной политики банка). Для состоятельных клиентов и участников программы Privilege/Private Banking доступны индивидуальные условия по размещению крупных сумм. Открыть вклад или счет можно дистанционно через мобильное приложение ВТБ Онлайн или в отделении банка. Управление вкладами и счетами также возможно онлайн: клиент видит начисленные проценты, может пополнять со своей карты и т.д. Продуктовая линейка ВТБ в части сбережений регулярно обновляется, чтобы предлагать конкурентные ставки и условия на рынке.

Инвестиционные услуги

Банк ВТБ активно развивает направление инвестиций для частных лиц, предлагая современные сервисы для тех, кто хочет инвестировать на фондовом рынке. Ключевой продукт – платформа «ВТБ Мои Инвестиции». Это мобильное приложение и веб-сервис, позволяющие открыть брокерский счет и торговать ценными бумагами – акциями, облигациями, валютой, фондами (ETF), фьючерсами. Открыть счет можно полностью онлайн (в том числе через подтверждение через Госуслуги), минимальный порог входа – от 1000 рублей, что делает инвестиции доступными широкой аудитории.

Через ВТБ Мои Инвестиции клиенты получают доступ к Московской и Санкт-Петербургской биржам, а также (с учетом действующих ограничений) к международным рынкам через иностранные ценные бумаги. Банк предоставляет аналитику и инвестиционные идеи: в приложении доступны ТОП-идеи от аналитиков ВТБ, новости компаний, рекомендации по портфелю. Новички могут воспользоваться робот-советником – специальным алгоритмом, который на основе анкеты подбирает оптимальный портфель инвестиций исходя из целей и склонности к риску. Также ВТБ предлагает услуги доверительного управления и паевые инвестиционные фонды (ПИФы) через свою управляющую компанию.

В рамках инвестиционных услуг ВТБ можно открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – с получением налоговых вычетов по законодательству РФ. Это популярный способ инвестировать с дополнительной выгодой от государства. Банк консультирует клиентов по вопросам налоговых вычетов, деклараций и другим аспектам.

Для состоятельных инвесторов ВТБ имеет подразделение Private Banking, где доступны эксклюзивные инвестиционные продукты: еврооблигации, структурные ноты, инвестиции в иностранные фонды, персональные портфельные решения. Клиентов сопровождают персональные менеджеры и финансовые консультанты.

Отдельно стоит упомянуть драгоценные металлы: ВТБ открывает обезличенные металлические счета (ОМС) в золоте, серебре, платине, что позволяет инвестировать в драгметаллы без их физической поставки. Также в отделениях можно приобретать памятные монеты, слитки (при наличии лицензии у банка на операции с драгметаллами).

Таким образом, все основные инвестиционные услуги ВТБ включают брокерское обслуживание, доверительное управление, инвестиционное консультирование и вспомогательные сервисы. Они позволяют клиентам банка не только сохранять средства, но и приумножать их на финансовых рынках, используя экспертизу ВТБ.

Расчетно-кассовое обслуживание и бизнес-счета

Для корпоративных клиентов и предпринимателей ВТБ предоставляет полный спектр услуг расчетно-кассового обслуживания (РКО) и открытия счетов для бизнеса. Банк обслуживает как малый и средний бизнес, так и крупные корпорации, предлагая различные тарифные планы и индивидуальные условия.

Открытие расчетного счета в ВТБ возможно дистанционно: предприниматель может оставить заявку онлайн, и счет будет открыт в кратчайшие сроки. Банк предлагает удобные пакеты РКО для малого бизнеса, которые включают определенный лимит платежных поручений, внесение/снятие наличных, обслуживание интернет-банка и выпуск корпоративной карты. Популярные тарифы ВТБ для ИП и ООО позволяют выбрать оптимальное соотношение цены и набора услуг (например, пакет с минимальной абонентской платой для начинающего бизнеса или расширенный пакет для активно работающей компании с большим оборотом).

Интернет-банк ВТБ Бизнес дает возможность юридическим лицам и ИП управлять счетами онлайн: проводить платежи контрагентам, оплачивать налоги и взносы, обмениваться документами с банком, формировать выписки. Система банков-клиент защищена современными методами шифрования и обеспечивает безопасное проведение операций. Также доступно мобильное приложение для бизнеса, что упрощает управление финансами компании на ходу.

Помимо расчетных операций, ВТБ оказывает и другие услуги для бизнеса:

• Эквайринг – установка POS-терминалов для приема оплат по картам в торговых точках и интернет-эквайринг для приема платежей на сайтах. ВТБ предлагает выгодные тарифы на эквайринг и оперативное зачисление выручки на счет компании.

• Кредитование бизнеса – от кредитов на пополнение оборотных средств до инвестиционных кредитов на развитие производства. Малый бизнес может воспользоваться программами с государственной поддержкой (льготные кредиты по программам Минэкономразвития, например).

• Гарантии и аккредитивы – оформление банковских гарантий (тендерных, контрактных, возврата аванса) для участия в госзакупках и коммерческих тендерах, а также документарные аккредитивы для безопасных расчетов с партнерами.

• Зарплатный проект – услуга для компаний, позволяющая выплачивать зарплату сотрудникам на карты ВТБ на льготных условиях. Сотрудники при этом получают все преимущества зарплатных клиентов (льготы по кредитам, повышенные кешбэки и т.п.).

• Валютный контроль – сопровождение внешнеэкономической деятельности, помощь в оформлении паспортов сделок, консультации по валютному законодательству.

ВТБ, как универсальный банк, стремится предоставить бизнес-клиентам комплексное обслуживание: от открытия счета до ежедневных операций, кредитования и сопровождения крупных проектов. Индивидуальный подход обеспечивается за счет выделенных менеджеров по работе с корпоративными клиентами. Это особенно важно для средних и крупных компаний, которым требуется персональное решение финансовых вопросов.

Горячая линия ВТБ

Для клиентов банка работает круглосуточная горячая линия ВТБ – единый контакт-центр, куда можно обратиться по любым вопросам банковского обслуживания. Телефон горячей линии (бесплатный по России): 8 (800) 100-24-24. По этому номеру физические лица могут получить консультации 24 часа в сутки и 7 дней в неделю. Звонок бесплатный с любых телефонов на территории РФ. Через контакт-центр можно узнать информацию по счетам и картам, остаткам и последним операциям, проконсультироваться по продуктам, уточнить адрес ближайшего отделения или банкомата, а также заблокировать карту при утрате или подозрении на мошеннические операции.

Также для удобства клиентов предусмотрен короткий номер 1000 – с мобильного телефона (для абонентов основных сотовых операторов: МТС, МегаФон, Билайн, Tele2 и др. звонок на номер 1000 не тарифицируется). Набрав 1000 на мобильном, клиент напрямую соединяется с голосовым меню ВТБ. Этот короткий номер особенно удобен, когда нужно срочно связаться с банком с мобильного устройства.

Для звонков из-за границы (если клиент находится вне России) у ВТБ есть специальная линия: +7 (495) 785-53-05 (звонок оплачивается согласно тарифам роуминга оператора связи). Звоня по международному номеру, клиент также попадает в круглосуточный контакт-центр и получает поддержку на русском или английском языках.

Помимо телефона, банк ВТБ предлагает другие способы связи с поддержкой:

• Онлайн-чат в мобильном приложении «ВТБ Онлайн» или на сайте. Авторизованные пользователи интернет-банка могут написать сообщение в чат службы поддержки. Оператор ответит в чате и поможет решить вопрос дистанционно. Этот способ удобен, если нет возможности позвонить.

• Обращение через социальные сети. ВТБ присутствует в популярных соцсетях (ВКонтакте, Одноклассники) и мессенджерах, где имеются верифицированные сообщества/аккаунты банка. Задав вопрос в личных сообщениях официального сообщества, клиент также получает консультацию (при этом важно убедиться, что обращение осуществляется в официальные аккаунты, чтобы избежать мошенников).

• Электронная почта и форма обратной связи. На официальном сайте VTB.ru доступна форма для обращений: клиент может заполнить свои контактные данные и суть вопроса, после чего сотрудники банка свяжутся или отправят ответ на email. Прямой email для массовых обращений банк обычно не публикует, но через форму на сайте сообщение гарантированно попадет специалистам поддержки.

• Отделения банка. Конечно, клиент всегда может лично посетить ближайший офис ВТБ в часы его работы. Сотрудники отделения помогут с решением вопросов, оформлением продуктов или консультацией. Адреса и режим работы отделений можно уточнить по телефону горячей линии или на сайте (есть удобный поиск по городам).

Горячая линия банка ВТБ обеспечивает оперативную связь клиента с банком. Все звонки в контакт-центр записываются для контроля качества. Используя перечисленные способы связи, клиенты могут в любое время получить помощь и актуальную информацию, что повышает надежность и удобство обслуживания в банке.

Дочерние организации группы ВТБ

Группа ВТБ – это не только сам банк ВТБ, но и множество дочерних компаний и структурных подразделений, работающих в различных сегментах финансового рынка. По данным официального сайта, в группу ВТБ входит более 20 компаний. Ниже перечислены ключевые дочерние организации ВТБ и их краткое описание:

Почта Банк. Федеральный розничный банк, совместное предприятие ВТБ и АО «Почта России». Почта Банк ориентирован на работу с населением в широкой географии – его офисы расположены в отделениях почты по всей стране. ВТБ владеет контрольным пакетом Почта Банка. Продуктовая линейка Почта Банка включает потребительские кредиты, карты рассрочки, вклады, счета и другие услуги для массового сегмента. Интеграция с инфраструктурой почтовой связи позволяет охватить небольшие города и сельскую местность.

ВТБ Капитал. Инвестиционно-банковское подразделение группы ВТБ. Специализируется на инвестиционно-банковских услугах: организует выпуск облигаций и акций для крупных компаний, сопровождает сделки слияний и поглощений (M&A), управляет активами, проводит аналитические исследования рынков. ВТБ Капитал имеет офисы в Москве, Лондоне, Нью-Йорке, Гонконге и других финансовых центрах (до введения санкций в 2022 году активно работал за рубежом). Неоднократно признавался лучшим инвестбанком России и Восточной Европы по версии международных изданий. Это ключевое звено группы, отвечающее за взаимодействие с институциональными инвесторами и привлечение капитала на рынки.

ВТБ Лизинг. Крупнейшая лизинговая компания, входящая в группу ВТБ. Предоставляет услуги финансового лизинга для бизнеса: финансирование приобретения транспорта (автотранспорт, авиа и ж/д техника), оборудования, спецтехники, недвижимости. По схеме лизинга компания-клиент получает имущество в пользование сразу, а выплачивает его стоимость частями. ВТБ Лизинг работает как с крупными корпоративными клиентами (например, лизинг самолетов для авиакомпаний), так и с малым/средним бизнесом (авто для компаний, оборудование для производства). 100% долей ВТБ Лизинга принадлежат банку ВТБ. Наличие собственного лизингового подразделения позволяет группе ВТБ предлагать клиентам полный набор финансовых решений – помимо кредитов, еще и альтернативу в виде лизинга.

ВТБ Факторинг. Специализированная компания группы, занимающаяся факторингом. Факторинг – это финансирование под уступку денежной выручки. ВТБ Факторинг покупает у корпоративных клиентов их дебиторскую задолженность (счета, выставленные покупателям), сразу выплачивая основную часть суммы. Благодаря этому поставщики получают деньги сразу после отгрузки товаров/услуг, не дожидаясь оплаты от покупателей. ВТБ Факторинг предлагает различные программы: классический факторинг, реверсивный факторинг (финансирование под заказ покупателя), международный факторинг для экспортно-импортных операций. Эта услуга помогает бизнесу пополнять оборотные средства и защищаться от рисков неплатежей. Компания полностью принадлежит ВТБ и является одним из лидеров российского рынка факторинга.

ВТБ Пенсионный фонд. Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) группы ВТБ. Занимается обязательным пенсионным страхованием (накопительная пенсия) и негосударственными пенсионными программами для граждан. Клиенты могут перевести свою накопительную часть пенсии в НПФ ВТБ или открыть индивидуальный пенсионный план и делать добровольные взносы, чтобы сформировать дополнительную пенсию. ВТБ Пенсионный фонд инвестирует пенсионные накопления в надежные инструменты и обеспечивает доходность, как правило, не ниже среднерыночной. Фонд входит в число крупнейших НПФ России по объему средств. Для ВТБ присутствие на пенсионном рынке – это расширение линейки услуг для физических лиц и долгосрочные инвестиции.

Банк «Открытие». Бывший самостоятельный крупный коммерческий банк, который присоединяется к группе ВТБ. ВТБ приобрел банк «Открытие» у Банка России в конце 2022 года. На протяжении 2023 года шла поэтапная интеграция: часть отделений «Открытия» была переоформлена под бренд ВТБ, происходило объединение продуктов и перевод клиентов. 27 декабря 2023 года процесс юридического присоединения завершился – «Открытие» вошло в структуру ВТБ. За счет этого поглощения группа ВТБ значительно усилила свои позиции, получив дополнительные активы, филиалы и клиентов (особенно в сегменте частного бизнеса, где «Открытие» традиционно было сильно). Теперь экс-клиенты «Открытия» обслуживаются на платформах ВТБ, а бренд "Открытие" планомерно уходит с рынка.

РНКБ (Российский Национальный Коммерческий Банк). Этот банк действует в Крыму и Севастополе – регионе, где работают только российские банки. Ранее РНКБ принадлежал государству, но несколько лет назад был передан под управление ВТБ (группа получила контроль над ним). РНКБ стал частью инфраструктуры ВТБ в Крыму, предоставляя там привычные банковские услуги: счета, карты "Мир", кредиты, зарплатные проекты и т.д. Для ВТБ это стратегическое дочернее предприятие, позволяющее присутствовать в экономике Крыма. РНКБ сохраняет собственный бренд и сеть отделений на полуострове, но интегрирован технологически с ВТБ (например, банкоматные сети объединены, и клиенты ВТБ могут без комиссий использовать банкоматы РНКБ, и наоборот).

Зарубежные банки ВТБ. Группа ВТБ исторически имела широкую сеть международных подразделений. В разные годы были созданы дочерние банки в странах СНГ и дальнего зарубежья. На данный момент в группу входят: ВТБ (Белоруссия) – один из крупных банков в Республике Беларусь (100% дочерний банк ВТБ), ВТБ (Армения) – бывший Армсбербанк, приобретенный ВТБ (также 100% доля), ВТБ (Казахстан), ВТБ (Азербайджан) (доля 51%, совместно с местными инвесторами), ВТБ (Грузия) (доля более 95%). Эти банки работают под брендом VTB и предоставляют услуги на локальных рынках, охватывая розничный и корпоративный сегменты. Кроме СНГ, у ВТБ были дочерние структуры в Европе: VTB Bank (Europe) в Германии, VTB Bank (Austria), филиал в Шанхае (Китай). Однако в 2022 году, из-за санкционных ограничений, европейские подразделения группы начали процесс сворачивания деятельности. Тем не менее, наличие международной сети долгое время было преимуществом группы ВТБ, позволяя сопровождать клиентов за рубежом и привлекать иностранный бизнес.

Другие структуры. Помимо перечисленных, в группу ВТБ входят и другие организации, обеспечивающие работу холдинга: например, ВТБ Регистратор (реестродержатель, ведение реестров акционеров), ВТБ Депозитарий (специализированный депозитарий для учета ценных бумаг), ВТБ Факторинг (упомянут выше), ВТБ Инфраструктурный Холдинг (реализация инвестиционных проектов, девелопмент недвижимости – сюда относится, например, компания «Галс-Девелопмент», занимающаяся строительством и недвижимостью, контрольный пакет которой принадлежит ВТБ). Также ВТБ владеет долями в ряде непрофильных активов: например, до 2018 года у группы был собственный страховщик «ВТБ Страхование» (продан компании СОГАЗ), есть пакеты акций некоторых промышленных и транспортных предприятий в рамках инвестпроектов.

Группа ВТБ построена по принципу стратегического холдинга: единая стратегия и бренд, централизованное руководство, но при этом каждая дочерняя компания специализируется на своем направлении. Это позволяет охватить все основные сегменты финансового рынка – банковские услуги, инвестиции, страховка, лизинг, пенсионное обеспечение и т.д. – и предлагать клиентам комплексные решения. Банк ВТБ как головная организация координирует работу всех дочерних структур, обеспечивая им поддержку и финансирование. Для клиентов же взаимодействие со всеми компаниями группы зачастую упрощено: продукты разных дочерних компаний можно оформить через сети или партнеров ВТБ, действует единый стандарт сервиса.

Эксперт по банкам Бордиян Андрей Сергеевич, город Москва.