Зенит рефинансирование

Рефинансирование кредитов в Банке Зенит

Банк «Зенит» предлагает выгодные условия перекредитования для жителей России: можно объединить до пяти своих старых займов и заменить их одним новым потребительским кредитом. Программа «Рефинансирование» помогает снизить ежемесячный платёж или процентную ставку по сравнению с текущими кредитами.

Важно, что это собственный продукт банка Зенит с одобрением на основе оценки данных клиента. При этом требования к заёмщику стандартные – гражданство РФ, регистрация, стабильный доход, подходящий возраст.

В таблице ниже приведены основные условия потребительского кредита «Рефинансирование – Стандартный», по которому проводится перекредитование:

Эти цифры – ориентир: ставка определяется индивидуально, она зависит от категории клиента, наличия страховки и других факторов. Например, при оформлении полиса страхования жизни годовая ставка может быть в диапазоне ~12–29 %, а без страховки – 23–40 %. ПСК показывает истинную стоимость кредита с учётом всех платежей – у Зенита она варьируется примерно от 21,8 % до 34,9 % (при текущих условиях «Стандартного» рефинансирования).

Преимущества рефинансирования в «Зените»

• Снижение платежей и ставки. После объединения долгов под более низкий процент уменьшается ежемесячный платёж. К примеру, клиенты отмечают, что при одобрении кредита под ~23–24 % экономят до нескольких тысяч рублей ежемесячно и погашают долг быстрее.

• Объединение нескольких займов. Можно рефинансировать сразу до пяти кредитов: ипотеку, автокредит, несколько потребительских и даже кредитные карты. Это упрощает бюджет – вместо множества платежей остаётся один.

• Дополнительные средства. Если новая сумма кредита больше остатка старых долгов, разница выдаётся на собственные нужды (за исключением бизнеса) без лишних справок. То есть можно получить «лишние» деньги на личные цели при условии использования на непредпринимательские нужды.

• Простота оформления. Заявку можно подать онлайн или в офисе, решение даётся за несколько дней. Часто не требуют сбора полного пакета документов – нужно лишь паспорт и подтверждение дохода (при необходимости). По отзывам клиентов, иногда достаточно одной справки о задолженности из банка-кредитора, и банк сам направляет запрос в бюро кредитных историй.

• Досрочное погашение без комиссии. Банк «Зенит» не взимает штрафы за частичную или полную досрочку. Это позволяет гасить кредит быстрее и экономить на процентах.

Минусы и в чем может быть подвох

• Не самые низкие ставки. Минимальная ставка (~12 % годовых) возможна лишь при комплексе условий (наличие зарплатного счёта, хорошей кредитной истории, оформления страховки). Без страховки и при стандартном пакете документов процент часто оказывается выше 20%–30 %. На фоне текущей высокой ключевой ставки ЦБ рефинансировать невыгодно, если прежний кредит был на таких же условиях: это подтверждают отзывы клиентов.

• Страхование делает кредит дороже. Чтобы получить выгодный тариф, банк обычно настаивает на жизни/заговоре. Страховка повышает стоимость кредита (ее можно вернуть позднее, но это требует времени и дополнительных действий). В итоге эффективная ставка может вырасти почти на 5–10 п.п. относительно безучетной.

• Комиссии и дополнительные траты. Хотя «Зенит» не берет штрафы за досрочку, возможно банку нужны гарантии сохранности кредита. Например, может понадобиться открыть текущий счет (возможно – зарплатный) и использовать онлайн-банк «Зенит Онлайн». Это не серьезные расходы, но требует времени.

• Порог вхождения. Подать заявку на рефинансирование не получится, если у клиента есть просрочки более 30 дней в последних 6 месяцах, или если рефинансируемый кредит недавно оформлен (для авто – менее 2 мес, для ипотеки – менее 3 мес). Кроме того, ипотечный долг для перекредитования не должен превышать 1 млн руб. Это ограничивает рефинансирование некоторых свежих или мелких займов.

• Дополнительные расходы. В отличие от рекламы «без комиссий», при рефинансировании могут быть открыты залоги или поручительства, если старый кредит был обеспеченный. Это значит, что, к примеру, чтобы перекредитовать ипотеку, нужно оформлять закладную в пользу Зенита. Хотя формально обеспечение не требуется, банк вправе запросить страхование залога или смену права собственности.

Рефинансирование ипотеки в «Зените»

«Зенит» предлагает отдельную программу для ипотечных кредитов. По ней ставка начинается от 11,85 % годовых, а ПСК – от 11,85 % до 20,03 %. Максимальный срок – до 25 лет, сумма – до 40 млн ₽ (в Москве до 40 млн, в регионах – до 20 млн). Для ипотечного рефинансирования доступны похожие возможности: объединение с другими потребкредитами, получение дополнительной суммы наличными. Условия жестче: возраст – 21–75 лет, требуется полный пакет документов (в том числе 2-НДФЛ, трудовая). Но и ставка по ипотеке обычно существенно ниже, чем по обычному потребительскому рефинансу.

В целом перекредитование ипотеки позволяет снизить платежи или срок кредита. Но «подвох» тот же – выгода есть лишь когда новая ставка заметно меньше старой. При прочих равных обращаться за рефинансом бессмысленно (как и советует сам «Зенит»).

Как оформить рефинансирование

1. Заполнение заявки. В «Зените» можно подать заявку онлайн на сайте или в офисе. При онлайн-заявке сразу видно ориентировочную ставку и платеж, но окончательное решение – в офисе. Указав информацию о своих кредитах и доходах, вы получите предварительный ответ в течение 2 рабочих дней.

2. Сбор документов. После одобрения нужно предоставить в банк документы: паспорт, справки о доходах (если не зарплатный клиент), а также выписки по рефинансируемым кредитам (обычно справки о долге и платежные реквизиты). Если долги были в «Зените», документы не потребуются – банк сам знает задолженность.

3. Заключение договора. Банк рассчитает новый график платежей и оформит договор. Денежные средства переводятся сразу в банк(и)-кредитор(ы) по старым займам. Разница (если есть) идёт на ваш счет. Кредитный лимит по новой сделке начинается платить проценты со следующего дня после выдачи.

4. Досрочная экономия. После оформления вы сразу начнёте экономить. Многие клиенты частично досрочно гасят кредит (например, на сумму возвращенной страховки), чтобы быстрее отбить расходы и снизить переплату.

Подведем итог от финансового эксперта

Рефинансирование в банке Зенит – это гибкий инструмент для снижения долговой нагрузки и процентной ставки. Среди плюсов – выгодная ставка по ипотеке (от 11,85%), объединение до 5 займов и прозрачные условия без комиссий за досрочное погашение.

Минусы – высокие проценты без страховки, обязательные требования (гражданство, регистрация, доход) и риски переплат при неграмотном планировании. Независимый подход заключается в сравнении: иногда выгоднее оставить старый кредит, если новый почти не дешевле. Однако при грамотном использовании «Зенит» позволяет объединить долги и получить удобный график платежей. Важно внимательно изучить условия (особенно страховку) и посчитать выгоду перед подачей заявки.