Займы
Карты
Кредиты
Потребительский кредит: процентные ставки банков, условия, преимущества и подводные камни
Потребительский кредит – это вид кредита для физических лиц, который можно использовать на любые цели: покупки, услуги, ремонт и т.д. Банки сегодня предлагают разные условия и процентные ставки по таким кредитам. На этой странице собраны лучшие предложения потребительских кредитов: сравните ставки в банках и выберите выгодный вариант.
Лучшие предложения банков по потребительским кредитам на сегодня
Потребительский кредит обычно носит нецелевой характер: банк не контролирует, на что вы тратите деньги, и не требует отчетов о расходах. Такой заем выдается без залога, поэтому получить его проще и быстрее, чем целевые кредиты вроде ипотеки или автокредита.
Условия и процентные ставки
Параметр | Условия |
Сумма кредита | от 10 тыс. до 5 000 000 ₽ (без залога); с обеспечением – до 10 000 000 ₽ |
Срок кредита | от 3 мес. до 5–7 лет (иногда до 10 лет) |
Процентные ставки | от 10–12% до 30% годовых (зависит от условий и заемщика) |
Обеспечение | Не требуется; при большой сумме может потребоваться залог или поручитель |
Страхование | Необязательно, но при отказе ставка обычно выше |
На сегодня процентные ставки банков по потребительским кредитам варьируются от 10–12% годовых (для самых надежных клиентов) до 30% и выше (для заемщиков с повышенным риском). Ставка по потребительскому кредиту на сегодня зависит от множества факторов: суммы, срока, кредитной истории, дохода, наличия страховки. Как правило, самый низкий процент получают зарплатные клиенты с хорошей репутацией и страховкой, а без подтвержденного дохода или при отказе от страховки процент будет значительно выше.
Преимущества потребительского кредита
Оформление потребительского кредита имеет ряд плюсов:
Быстрое получение денег. Многие банки одобряют заявку за 1 день.
Свобода использования. Банк не контролирует расход средств, поэтому деньги можно тратить на любые цели.
Большой выбор предложений. Все крупные банки предлагают потребительские кредиты. У заемщика есть возможность выбрать наиболее выгодные условия и сравнить процентные ставки банков.
Лояльные требования. Требования к заемщикам относительно простые: паспорт и подтверждение дохода (иногда достаточно одного паспорта).
Недостатки и подводные камни
Несмотря на плюсы, существуют и минусы, о которых нужно знать заранее – в чем подвох потребительского кредита:
Переплата по кредиту. Проценты ведут к значительной переплате. Чем выше ставка и чем длиннее срок, тем больше вы заплатите сверх изначальной суммы займа.
Низкий процент – не для всех. Банки рекламируют потребительский кредит с низкой ставкой, но на практике минимальный процент доступен только надежным заемщикам и зачастую лишь при подключении платной страховки и услуг. Большинству клиентов ставка оказывается выше ожидаемого.
Долговая нагрузка. Ежемесячный платеж снижает ваш свободный бюджет. Если взять несколько займов, растет риск просрочек и финансовых трудностей: банки начисляют штрафы за задержки, ухудшается кредитная история.
Как выбрать выгодный потребительский кредит
Чтобы найти выгодный потребительский кредит, важно ответственно подойти к выбору. Полезно сравнить несколько вариантов от разных банков. Обратите внимание на следующие моменты:
Процентная ставка и переплата. Сравните, под какой процент дают потребительский кредит разные банки. Важна не только номинальная ставка, но и полная стоимость кредита с учетом всех переплат (проценты, комиссии, страховка). Иногда кредит под 15% без дополнительных услуг обходится дешевле, чем под 10% со страховкой.
Сумма и срок. Определите удобный срок кредита. Больший срок уменьшает ежемесячный платеж, но увеличивает общую переплату. Найдите баланс: платеж должен быть посильным, а переплата – минимальной.
Условия банка. Изучите требования банка: какая ставка на потребительский кредит для новых клиентов, какие нужны документы, требуются ли поручители. Узнайте о дополнительных опциях и льготах (например, отсрочка первого платежа или скидка за хорошую кредитную историю).
Дополнительные услуги. Выясните, обязательна ли страховка и другие платные услуги, и как отказ от них влияет на ставку. Потребительский кредит в банках на сегодня часто идет в комплекте с такими услугами – подумайте, нужны ли они вам.
Найдите время сравнить предложения. На нашем сайте собраны потребительские кредиты в банках, и вы можете сразу подать заявку онлайн, чтобы быстро взять потребительский кредит в банке на выгодных условиях. Так вы сэкономите время и выберете оптимальный вариант кредита.