Займы
Карты
Кредиты
Суть кредита под залог недвижимости
Кредит под залог недвижимости — это потребительский кредит под залог недвижимости, который позволяет получить крупную сумму денег на длительный срок. По сути, это кредит наличными под залог недвижимости. Проще говоря, банк выдаёт деньги наличными под залог вашей квартиры, дома или другой жилой недвижимости, а полученные средства можно потратить на любые цели.
Кредит под залог недвижимости: условия и требования
Банки выдвигают требования как к заёмщику, так и к объекту залога. Заёмщик должен иметь гражданство РФ, соответствовать возрастным ограничениям (обычно от 21 года) и обладать достаточным подтверждённым доходом. Кредит под залог недвижимости с плохой историей тоже возможен – наличие залога повышает шанс одобрения даже при плохой кредитной истории, хотя процентная ставка может быть выше.
Объект залога (квартира, дом, участок и т.д.) должен быть ликвидным, находиться в вашей собственности, без обременений и в нормальном состоянии. Перед выдачей займа проводится независимая оценка рыночной стоимости недвижимости. Также заёмщику необходимо собрать пакет документов для банка (паспорт, справка о доходах, документы на жильё и др.).
Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов тоже встречается на рынке, но банки обычно требуют документы о доходах. Получить займ без справок можно либо под более высокий процент, либо в микрофинансовых организациях.
Как оформить кредит под залог недвижимости
Чтобы оформить такой кредит, придётся потратить больше времени, чем на обычный потребительский займ. Сначала нужно выбрать банк и подать заявку – можно оформить кредит онлайн под залог недвижимости. После предварительного одобрения банк организует оценку вашей недвижимости через аккредитованного специалиста. По итогам оценки и проверки документов выносится окончательное решение. В случае согласия останется подписать договор и оформить залог: договор ипотеки регистрируется в Росреестре. Только после этого деньги будут выданы на ваш счёт.
Важно помнить, что весь процесс занимает от нескольких дней до пары недель. Если нужен кредит под залог недвижимости срочно, учтите: даже при быстром рассмотрении такой займ выдаётся не сразу.
Плюсы кредита под залог недвижимости
Залоговый кредит имеет следующие преимущества:
Большие суммы. Сумма займа может достигать 60–80% от стоимости недвижимости, то есть несколько миллионов или даже десятков миллионов рублей – значительно больше, чем дают банки без обеспечения.
Длинный срок. Кредит под залог жилья выдают на срок до 20–30 лет, поэтому ежемесячные платежи относительно невысокие, а нагрузка распределяется надолго.
Более низкая ставка. Процентная ставка обычно ниже, чем по беззалоговым кредитам, так как наличие залога снижает риск для банка.
Высокий шанс одобрения. Ликвидная недвижимость в залоге резко повышает вероятность положительного решения банка. Заявку могут одобрить практически без отказа (получить кредит под залог недвижимости без отказа вполне реально при соблюдении требований).
Свободное использование средств. Такой заём нецелевой: полученные деньги можно потратить на любые нужды – ремонт, обучение, лечение, развитие бизнеса и т.д.
Минусы и риски кредита под залог недвижимости
Конечно, у такого вида кредитования есть и недостатки:
Риск потери недвижимости. Главный минус – при неспособности платить долг банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество. Проще говоря, если вы перестанете выплачивать заем, вашу квартиру или дом могут продать, и вы лишитесь жилья.
Большая переплата. Из-за длительного срока суммарно вы заплатите банку очень большую сумму процентов. Даже при умеренной ставке переплата за 10–20 лет может составить сотни тысяч или миллионы рублей.
Дополнительные расходы. Оформление залогового кредита сопровождается сопутствующими затратами. Придётся оплатить услуги оценщика, госпошлину за регистрацию ипотеки, возможно, нотариуса. Банк может потребовать страхование заложенной недвижимости и жизни заемщика (при отказе ставка выше).
Длительное оформление. Получить деньги в день обращения не получится. Процесс сложнее и дольше обычного потребкредита: сбор документов, оценка жилья, регистрация залога в Росреестре могут занять пару недель.