Зенит банк потребительский кредит наличными

Потребительский кредит наличными от Банка Зенит: условия, плюсы и минусы

Обзор предложения Банка Зенит

Банк Зенит предлагает потребительский кредит наличными на любые цели без залога и поручителей. Можно получить от 100 тыс. до 5 млн рублей сроком до 5 лет с ежемесячным погашением равными платежами. Процентная ставка по кредиту начинается от 16,5% годовых при подключении страховки, а без оформления страхования минимальная ставка выше (от 27,5%).

Заявку можно подать дистанционно – доступно оформление кредита онлайн через официальный сайт или приложение Банка Зенит. Решение банка обычно выносится в срок от одного до двух дней.

Ниже мы подробно рассмотрим условия кредита, требования к заемщику, порядок подачи онлайн-заявки, а также разберем плюсы и минусы данного предложения, выясним, в чем может быть подвох для заемщика.

Для наглядности приведем основные параметры потребительского кредита банка Зенит:

Примечание: Минимальная ставка 16,5% доступна при условии подключения личного страхования жизни. Без страховки процентная ставка будет выше – от 27,5% годовых с первого месяца кредита. Также ставка по кредиту в банке Зенит определяется индивидуально для каждого заемщика на основании его кредитной истории и платежеспособности, поэтому реально предложенный процент может оказаться ближе к верхней границе диапазона.

Процентные ставки и переплата по кредиту в Зенит банке

Процентные ставки на потребительский кредит Банка Зенит дифференцированы. Базовый диапазон – от 16,5% до 39,9% годовых. На нижнюю границу (ближе к 16,5% годовых) могут рассчитывать наиболее надежные заемщики, как правило, зарплатные клиенты Банка Зенит или представители льготных категорий.

Согласно информации банка, специальные сниженные ставки действуют для зарплатных клиентов, а также для отдельных категорий (например, сотрудников полиции, МЧС, МВД и др.) – это повышает шансы получить кредит под минимальный процент.

Важно отметить подвох: ставка 16,5% доступна только при оформлении добровольного страхования жизни заемщика. В рамках акции банк предлагает символическую ставку 0,01% в первый месяц кредита, но это условие действует если подключена страховка, и носит временный характер (первый месяц пользования заемными средствами). Со второго месяца при наличии страховки процент будет от 16,5% годовых. Если же клиент отказывается от страховки, то процентная ставка будет повышенной с самого начала – минимум 27,5% годовых с первого месяца.

Банк Зенит кредит без личного страхования обойдется значительно дороже. Разница в ставке с страховкой и без может превышать 8–10 процентных пунктов, что существенно влияет на размер переплаты.

Полная стоимость кредита (ПСК) у Банка Зенит лежит в диапазоне от 24,223% до 42,237% годовых. ПСК учитывает все основные расходы по кредиту, включая проценты и возможные комиссии. В данном случае дополнительных комиссий нет, поэтому величина ПСК в основном отражает процентную ставку. Нижнее значение соответствует случаю с минимальной ставкой при страховке, а верхнее – сценарию с максимальной ставкой при отказе от страховки. Скрытых комиссий или платежей по данному кредиту нет – это напрямую заявлено банком. За обслуживание и выдачу кредита плата не взимается, что положительно сказывается на полной стоимости займа.

При расчете переплаты следует учитывать, что выгоднее оформлять кредит со страхованием жизни, если банк предлагает существенно меньшую ставку. Хотя страховка повысит ежемесячные расходы, сниженная процентная ставка может компенсировать эти затраты. Если же после получения кредита клиент решит отказаться от страховки, нужно помнить о подводном камне: банк имеет право повысить процент по кредиту до уровня без страховки (это прописывается в договоре).

Например, если изначально вы получили ставку 16,5% с условием страхования, а затем расторгли страховку, ставка может быть увеличена до 39,9% на оставшийся срок. Поэтому принимать решение об отказе от страховой программы следует взвешенно.

Требования банка Зенит к заемщику

Требования к заемщику у Банка Зенит достаточно стандартные для потребительского кредитования. Взять кредит в Банке Зенит наличными могут граждане РФ в возрасте от 21 до 70 лет. Верхний возраст указан включительно, то есть на момент окончательного погашения долга заемщику должно быть не более 70. Банк кредитует как работающих граждан, так и пенсионеров (при условии, что возраст не превышает лимит).

Основные критерии для получателя кредита следующие:

• Гражданство РФ и постоянная регистрация на территории России. Желательно, чтобы регистрация была в регионе присутствия Банка Зенит (где есть отделения), так как место проживания должно совпадать с местом работы заемщика.

• Стабильный доход – у клиента должен быть официальный доход, достаточный для обслуживания кредита. Банк проводит расчет предельной суммы исходя из ваших ежемесячных доходов и существующих финансовых обязательств. Также важна хорошая кредитная история – отсутствие просрочек и долгов повысит шансы на одобрение.

• Трудовой стаж – на текущем месте работы не менее 3 месяцев. Общий трудовой стаж, как правило, должен быть не меньше 1 года. Банк Зенит учитывает стаж работы, чтобы убедиться в стабильности занятости заемщика.

• Необходимые документы – паспорт РФ и документ, подтверждающий доход. В качестве подтверждения дохода банк Зенит принимает различные справки: стандартная 2-НДФЛ, справка по форме банка или в свободной форме, выписка с банковского счета о поступлении зарплаты и т.д.. Для пенсионеров допускается предоставить пенсионное удостоверение или справку из Пенсионного фонда о начислении пенсии. Дополнительные документы могут понадобиться при наличии других видов доходов (например, от аренды имущества). Также заемщик заполняет заявление-анкету на кредит по форме банка.

В целом требования нельзя назвать слишком строгими – банк Зенит не предъявляет каких-то необычных условий. Если у потенциального клиента официальная работа с нужным стажем и достаточной зарплатой, а также положительная кредитная история, шансы оформить кредит довольно высоки. Отсутствие необходимости в залоге и поручителях также упрощает получение займа, т.к. не нужно привлекать обеспечение.

Как подать онлайн-заявку на кредит в банке Зенит

Банк Зенит старается сделать процесс оформления кредита максимально удобным. Подать заявку на кредит онлайн можно следующим образом:

1. Заполнение заявки. Заявка на кредит в Банке Зенит оформляется на сайте или через мобильное приложение «Зенит Онлайн». На странице продукта достаточно нажать кнопку «Оформить» и заполнить анкету заемщика. Потребуется указать ФИО, паспортные данные, информацию о работе и доходах, желаемые параметры кредита (сумма, срок) и цель использования средств. Весь процесс подачи онлайн-заявки занимает около 5 минут.

2. Ожидание решения банка. После отправки анкеты заявка поступит на рассмотрение. Зенит Банк кредитные заявки рассматривает оперативно – как правило, предварительное решение вы получите от 1 до 2 рабочих дней (нередко ответ приходит уже в день обращения). Статус заявки можно отслеживать в личном кабинете или вам сообщат по указанным контактам (звонком либо электронно).

3. Предоставление документов. Если банк предварительно одобрил заявку, заемщика пригласят предоставить оригиналы документов. Как правило, нужно явиться в отделение Банка Зенит с паспортом и документом о доходах (справкой) для заверения копий и подписания договора. В некоторых случаях зарплатным клиентам или при небольших суммах банк может не требовать справку о доходах, но обычно документ обязателен. На этапе подписания договора клиент также решает, будет ли он подключать страховку.

4. Получение денег. После подписания кредитного договора денежные средства будут выданы. Способ получения кредита – на выбор заемщика: либо зачисление на банковский счет/карту, либо выдача наличными в кассе отделения. Чаще используется безналичный перевод на счет, откуда можно сразу же снять деньги или потратить с помощью карты. Банк Зенит может выпустить вам карту для удобства или перевести сумму на вашу существующую карту/счет. Средства становятся доступными, как правило, в день подписания договора.

Отметим, что оформление кредита онлайн-заявкой позволяет существенно сэкономить время. Предварительное решение вы получаете дистанционно, и лишь один раз посещаете офис банка для завершения оформления (либо вообще без визита, если банк организует выдачу без посещения, например, курьером – актуально для зарплатных клиентов).

Зенит кредит онлайн – это удобный способ получить заем с минимальными формальностями. Все этапы – от подачи заявки до погашения – доступны дистанционно через интернет-банк и приложение.

Погашение и обслуживание кредита

Погашение кредита в Банке Зенит осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами (равными суммами). График платежей выдается вместе с договором, и вы точно знаете дату и сумму каждого ежемесячного взноса. Чтобы заемщик не пропустил платёж, информация о предстоящих платежах доступна в интернет-банке и мобильном приложении Зенит Онлайн, а также в графике к кредитному договору. Рекомендуется вносить сумму очередного платежа за 1–2 дня до даты, чтобы деньги своевременно списались со счета и задолженность была погашена без просрочки.

Способы погашения кредита предусмотрены самые разнообразные – клиенту не составит труда оплатить кредит удобным способом. Банк Зенит предлагает погашение без комиссии через собственные каналы: переводом с банковского счета или карты в мобильном приложении или интернет-банке, либо внесением наличных в банкоматах Банка Зенит и его отделениях. Также можно погашать долг через банки-партнеры и платежные сервисы: в банкоматах сетей ВТБ, МКБ, Альфа-Банк и др., а также через платежную систему «Золотая Корона» и терминалы Элекснет. Учтите, что партнерские каналы могут взимать комиссию за перевод средств, поэтому наиболее выгодно совершать платежи через свой счет в Банке Зенит или его официальные сервисы.

Досрочное погашение в Банке Зенит доступно на выгодных условиях. Банк Зенит – погашение кредита досрочно не облагает штрафами: комиссия за досрочное погашение не взимается, мораторий отсутствует. Вы можете в любой момент полностью или частично погасить оставшийся долг. Для частичного досрочного погашения достаточно подать заявление через интернет-банк или в офисе не менее чем за 1–3 дня до очередной даты платежа. При частичном досрочном погашении можно выбрать уменьшение срока кредита либо уменьшение размера ежемесячного платежа – в зависимости от ваших целей. Полное досрочное закрытие кредита возможно в любой рабочий день: достаточно внести сумму остатка задолженности и подать соответствующее заявление. Таким образом, заемщик не ограничен в возможности рассчитаться с долгом раньше срока и сэкономить на процентах – это большой плюс предложения банка Зенит.

Плюсы и минусы кредита Наличные на любые цели в Банке Зенит

Ниже приведены основные преимущества и недостатки данного кредитного продукта, которые помогут объективно оценить предложение Банка Зенит.

Плюсы потребительского кредита Банка Зенит:

• Большая сумма и длительный срок. Можно взять кредит наличными до 5 млн рублей на срок до 5 лет – этого достаточно для реализации крупных планов (дорогостоящий ремонт, путешествия, лечение и пр.).

• Без залога и поручительства. Кредит оформляется без обеспечения – не нужно предоставлять залоговое имущество или искать поручителя, банк Зенит выдаёт ссуду на доверительной основе. Это упрощает и ускоряет получение займа.

• Онлайн-оформление без визита. Доступна онлайн-заявка на кредит Зенит с получением решения удаленно. В офис нужно прийти только на подписание договора (а зарплатным клиентам банк иногда позволяет оформить сделку полностью онлайн). Это экономит время заемщика.

• Акция 0% в первый месяц. На момент актуализации условий банк проводит акцию: скидка 100% на процентную ставку первый месяц пользования кредитом (по сути, 0% переплаты в первый платеж). Это снижает нагрузку в начале срока кредита.

• Возможность снизить ставку. При согласии на страхование жизни процентная ставка существенно ниже. Кроме того, клиенты, получающие зарплату на карту Банка Зенит, а также некоторые категории заемщиков могут получить более выгодные условия по процентам.

• Нет скрытых комиссий. Банк не требует оплаты каких-либо дополнительных услуг (например, оформления счета) и не берет комиссию за выдачу – условия прозрачные. Все расходы по кредиту сосредоточены только в уплате процентов.

• Досрочное погашение без штрафов. Заемщик вправе погасить кредит досрочно (полностью или частично) в любое время, и это не повлечет дополнительных платежей или санкций. Это позволяет сэкономить на процентах, если появляются средства для преждевременного закрытия долга.

• Разнообразие способов погашения.Оплатить кредит в Банке Зенит можно удобным способом: через интернет-банк, мобильное приложение, переводом с карты, наличными в банкомате или кассе, через сторонние банки и платежные системы. Это делает обслуживание долга простым и доступным.

Минусы и возможные подвохи:

• Повышенная ставка без страховки. Основной недостаток – очень высокая процентная ставка при отказе от страховки. Если клиент не оформляет страхование жизни, процент по кредиту будет стартовать от 21,3%, а максимально достигать до 34,3% годовых. Фактически заемщик вынужден выбирать между оплатой страховки или переплатой по процентам. Это скрытый подвох предложения: рекламируемая низкая ставка 13,3% доступна не всем.

• Зависимость ставки от категории клиента. Минимальные проценты обычно получают только зарплатные клиенты банка или привилегированные заемщики. Для большинства сторонних клиентов, не относящихся к льготным категориям, реальная ставка по кредиту Зенит будет ближе к средним или повышенным значениям. Таким образом, банк Зенит кредит наличными чаще выдает под двузначный процент, и лишь ограниченный круг заемщиков увидит цифры меньше.

• Требуется подтверждение дохода. Без справки о доходах оформить кредит затруднительно – банк запрашивает документальное подтверждение платежеспособности (2-НДФЛ либо аналог). Это может создать неудобства для тех, кто работает неофициально или не может быстро получить необходимые справки. Впрочем, такой минус характерен для большинства банковских кредитов (за редкими исключениями экспресс-займов).

• Минимальная сумма 100 тыс. руб. Банк не выдает потребительские кредиты на небольшие суммы меньше 100 000 рублей. Для заемщиков, которым нужна небольшая сумма до зарплаты или на мелкие покупки, такое предложение не подойдет – придется обратиться к другим продуктам (например, кредитной карте или займу в МФО).

• Возрастные ограничения. Верхняя планка возраста заемщика – 70 лет. Хотя она достаточно высокая и покрывает большинство пенсионеров, некоторые конкуренты кредитуют до 75–80 лет. Если заемщику в возрасте 68–70 лет нужен длительный кредит на 5 лет, банк Зенит может отказать из-за превышения возрастного лимита к моменту погашения.

• Не подходит для бизнеса. Кредит наличными Зенит предназначен только для личных целей. Если вам нужны средства на развитие бизнеса или предпринимательскую деятельность, этот продукт не подойдет – банк потребует подтверждение, что цель носит потребительский характер. Для бизнеса существуют отдельные программы кредитования.

Подведем итог о кредите наличными в Банке Зенит

Потребительский кредит Банка Зенит «Наличными на любые цели» – привлекательное предложение для заемщиков, которым нужны крупные суммы денег без залога и на длительный срок. Условия в целом соответствуют среднерыночным: ставка от 13,3% годовых (при наличии страховки) конкурентоспособна, максимальная сумма 5 млн руб. – одна из высоких на рынке, а срок до 5 лет позволяет комфортно распределить выплаты. Оформление кредита онлайн делает процесс получения средств удобным для клиентов по всей России. Банк Зенит предоставляет прозрачные условия без комиссий, возможность досрочного погашения и не требует обеспечения, что можно записать в плюсы.

Однако потенциальному заемщику следует внимательно изучить детали оферты, чтобы понять все нюансы. Важный момент – разница в процентной ставке с страховкой и без: желая сэкономить на страховке, вы рискуете переплатить по процентам гораздо больше. Поэтому стоит рассчитать оба варианта и выбрать оптимальный. Также реально оценивайте свою платежеспособность и соответствие требованиям банка: официальная работа и подтвержденный доход – обязательные условия для одобрения. Если вы подходите под критерии Банка Зенит, то оформить кредит наличными здесь может быть хорошим решением, особенно при использовании всех преимуществ (например, подключение страховки для снижения ставки и дальнейшее аккуратное обслуживание долга).

В итоге, кредит от Зенита – это удобный способ получить деньги на любые личные цели с гибкими условиями погашения. При грамотном подходе и выполнении всех условий заемщик сможет воспользоваться денежными средствами от Банка Зенит на выгодных для себя условиях, реализовав намеченные планы и сохранив стабильное финансовое положение.