Счет для бизнеса в Банк Санкт-Петербург (БСПБ)

Расчетно-кассовое обслуживание в банке «Санкт-Петербург» для ИП и ООО

Банк «Санкт-Петербург» предлагает бизнесу удобное расчетно-кассовое обслуживание (РКО) с несколькими тарифными пакетами на выбор. Каждый пакет РКО предназначен для определенного этапа развития бизнеса – от старта индивидуального предпринимателя (ИП) до активно развивающегося ООО. Все тарифы включают бесплатное открытие счета и бесплатные внутренние переводы по счетам внутри банка. Интернет-банкинг i2B и мобильное приложение предоставляются без доплат, как и выпуск первой корпоративной бизнес-карты (5 лет обслуживания бесплатно). Благодаря этому предприниматели получают круглосуточный доступ к средствам и могут проводить платежи онлайн без визита в отделение.

Важно выбрать подходящий тариф РКО банка Санкт-Петербург под потребности вашего бизнеса. Ниже рассмотрены все основные пакеты: Деловой.Старт, Деловой.Лайт, Деловой.Мобильный, Деловой.Стандарт и Деловой.Комплекс. Мы сравним их стоимость, включенные бесплатные услуги и лимиты, а также преимущества для разных видов предпринимателей. Отдельно поясним, как быстро открыть счет онлайн для ИП или ООО в банке «Санкт-Петербург».

Тарифные пакеты РКО банка «Санкт-Петербург»

Банк Санкт-Петербург (БСПБ) разработал линейку пакетов РКО под брендом «Деловой», которые отличаются ценой обслуживания и включенными лимитами на платежи. Ниже представлена сравнительная таблица ключевых условий по тарифам РКО для бизнеса:

Как видно, все пакеты включают бесплатные переводы внутри банка (на счета компаний и предпринимателей в БСПБ) – они не лимитируются и не тарифицируются. Количество бесплатных внешних платежей контрагентам (на счета в другие банки) зависит от тарифа: от 3 штук в мес. на пакете для начинающих до 40 – на максимальном пакете. После исчерпания бесплатного лимита каждая платежка юридическому лицу или ИП в другой банк оплачивается по фиксированной ставке (от 39 ₽ до 100 ₽).

Внесение наличных на счет через банкоматы/терминалы с бизнес-картой облагается комиссией от 0,2% (на некоторых тарифах небольшая сумма в месяц пополняется бесплатно, например, до 50 тыс. ₽ на «Стандарт», до 300 тыс. ₽ на «Комплекс»).

Снятие наличных через бизнес-карту без комиссии доступно на продвинутых пакетах (до 100 тыс. ₽/мес. на «Стандарт» и 300 тыс. ₽ на «Комплекс»), а на базовых тарифах взимается комиссия (от 2,2–2,5% от суммы) с первого рубля.

Рассмотрим подробнее каждый тарифный пакет РКО Банка Санкт-Петербург и его особенности.

Деловой.Старт

«Деловой.Старт» – специальный тариф для новых предпринимателей, делающих первые шаги в бизнесе. Его главное преимущество – полное отсутствие абонентской платы в течение первого года обслуживания счета. За ведение счета вы не платите, если ваша компания подключила этот пакет при регистрации счета. В пакет включены 3 бесплатных межбанковских платежа (платежных поручения контрагентам) каждый месяц; начиная с 4-го платежа взимается 100 ₽ за перевод на чужой счет. Все внутренние платежи по счетам внутри БСПБ бесплатны.

Переводы физическим лицам на этом тарифе также доступны на выгодных условиях. Например, ИП может перевести на свой личный счет (или счета иных физических лиц) в другие банки до определенного лимита без комиссии. Внешние переводы физлицам до 50 000 ₽ в месяц – без комиссии, свыше – комиссия 1,9% от суммы. Перевод средств на личные счета внутри банка (например, если ИП выводит прибыль на собственную карту в Банке Санкт-Петербург) облагается комиссией 1,8% от суммы.

Наличные: Пополнение счета через кассу банка – бесплатно до 50 тыс. ₽ в месяц, что удобно, если нужно внести небольшую выручку. Снятие наличных со счета (через бизнес-карту) тарифицируется: комиссия 2,2% (мин. 200 ₽) от суммы. Бесплатного лимита на снятие наличных в пакете «Старт» не предусмотрено.

Обратите внимание: подключить пакет «Деловой.Старт» можно только новым клиентам банка. Условие – счет должен быть открыт не позднее 1 года с даты регистрации бизнеса. Тариф действует максимум 12 месяцев с момента открытия счета. Если в каком-то месяце по счету не было ни одной расходной или приходной операции, банк может перевести вас на следующий тарифный пакет («Лайт») автоматически. Через год обслуживания на «Старт» также предусмотрен переход на тариф РКО «Деловой.Лайт». Таким образом, «Старт» помогает начинающим компаниям минимизировать расходы на РКО в первый год работы.

Деловой.Лайт

«Деловой.Лайт» – тарифный план, оптимальный для малого бизнеса и ИП после начального этапа. Абонентская плата составляет 490 ₽ в месяц, однако для новых клиентов действует льготный период: первые месяцы бесплатно. Сейчас банк предоставляет бесплатное обслуживание в течение 3 месяцев для всех новых счетов на этом тарифе, а при выполнении дополнительных условий льготный период продлевается до 6 месяцев. Таким образом, вы можете до полугода не платить за РКО, если, к примеру, активно используете мобильное приложение банка сразу после открытия счета (это одно из условий акции).

После промо-периода ежемесячная плата фиксированная – 490 ₽, но ее можно снизить до 1 ₽ в месяц при активном использовании счета. Банк «Санкт-Петербург» предоставляет скидку, если выполнять одно из условий: держать на счете средний остаток не менее 600 тыс. ₽ или тратить от 100 тыс. ₽ в месяц по корпоративной карте (например, на закупки для бизнеса). Также льгота 1 ₽ действует для компаний, подключивших зарплатный проект (перечисление зарплаты на карты сотрудников) с оборотом от 150 тыс. ₽ в месяц на 5 и более сотрудников. Если условие выполнено в текущем месяце, со следующего месяца плата за РКО составит символический 1 рубль.

В пакет «Лайт» включено 5 бесплатных внешних платежей в другие банки каждый месяц. Начиная с 6-го внешнего платежа, комиссия составит 70 ₽ за каждый перевод контрагенту. Все платежи внутри банка остаются бесплатными, без ограничений по количеству.

Переводы физическим лицам: на тарифе «Лайт» предусмотрены выгодные условия прежде всего для ИП. Индивидуальный предприниматель может перевести деньги со своего расчетного счета на личный счет физлица внутри Банка Санкт-Петербург без комиссии до 500 000 ₽ в месяц. Это значит, что ИП может выводить доход на свой личный счет (в том числе на карту БСПБ) в пределах полумиллиона рублей ежемесячно без комиссии – отличный бонус для предпринимателей, использующих банк для личных нужд.

Сумма, превышающая 500 тыс. ₽ в мес., облагается комиссией 1,6%. Переводы ИП на счета других физических лиц внутри банка – под комиссию 1,7%. Если же ИП переводит средства физическому лицу в другой банк, комиссия составит 1,9% от суммы (мин. 39 ₽) с первого рубля (льготного порога нет). Для юридических лиц (ООО) переводы на счета физлиц (например, выплаты дивидендов или иные переводы) тарифицируются 1,7% внутри банка и 1,9% в другие банки.

Наличные: Пополнение счета через банкомат/терминал с бизнес-картой стоит 0,2% от суммы (мин. 150 ₽), бесплатного лимита на внесение нет. Снятие наличных через бизнес-карту – от 2,5% (мин. 200 ₽), также без бесплатного лимита. Бизнес-карта выпускается бесплатно на 5 лет обслуживания.

Тариф «Деловой.Лайт» часто выбирают молодые компании и ИП, переросшие пакет «Старт» или не подпадающие под его условия. Он выгоден при небольшом количестве платежек (до 5 внешних в месяц бесплатно) и при необходимости выводить средства ИП на личный счет без комиссии (до 500 тыс. ₽). Также этот пакет удобен тем, кто планирует сэкономить на ежемесячной плате, поддерживая на счете остаток или активно пользуясь картой, чтобы снизить плату до 1 рубля.

Деловой.Мобильный

«Деловой.Мобильный» – современный тариф РКО от Банка Санкт-Петербург, рассчитанный на предпринимателей, которые предпочитают выполнять операции через смартфон. Банк позиционирует его как пакет для активных пользователей мобильного банкинга. Стоимость обслуживания аналогична тарифу «Лайт» – 490 ₽ в месяц, и также предоставляется бесплатный период 3 месяца (продлеваемый до 6 месяцев при выполнении условий, например, если сразу начать работать через мобильное приложение). После льготного периода также можно снизить абонплату до 1 ₽ при поддержании остатка от 600 тыс. ₽ или тратах от 100 тыс. ₽ по бизнес-карте (условия идентичны тарифу «Лайт»).

Особенность пакета – льготные тарифы на платежи именно через мобильное приложение. В каждый месяц включено 10 бесплатных внешних платежей контрагентам, если они отправляются через мобильное приложение для бизнеса. После 10-го платежа через приложение комиссия составит 50 ₽ за платеж. Если же проводить платежи через интернет-банк i2B (в веб-версии), бесплатных платежей не предусмотрено, и каждый внешній перевод сразу стоит 70 ₽. Таким образом, максимум выгоды достигается при использовании мобильного приложения – оно дает вдвое больше бесплатных платежек, чем тариф «Лайт», и ниже комиссию сверх лимита. Внутренние платежи традиционно бесплатны независимо от канала.

Переводы физическим лицам: В мобильном приложении для бизнеса действует специальный бонус – ежемесячно первые 50 000 ₽ переводов физлицам в другие банки проводятся без комиссии. Эта льгота учитывает суммарно все внешние переводы на счета физических лиц через приложение. Суммы сверх 50 тыс. ₽ облагаются комиссией 1,9% (мин. 39 ₽). Через интернет-банк льготного порога нет – сразу 1,9% с любого внешнего перевода физлицу. Перевод средств на личные счета внутри банка для ИП на «Мобильном» тарифе аналогичен тарифу «Лайт»: до 500 тыс. ₽ в месяц бесплатно, далее 1,7%. Для ООО внутренняя выдача средств физлицам – 1,7% с первой операции.

Наличные: Условия по внесению и снятию наличных совпадают с тарифом «Лайт»: комиссия 0,2% при пополнении через банкомат и 2,5% при снятии (без бесплатных лимитов). Бизнес-карта также выдается бесплатно и может использоваться с кешбэком (по отдельным категориям расходов).

Пакет «Деловой.Мобильный» отлично подходит для фрилансеров, самозанятых ИП и малого бизнеса, которые управляют финансами на ходу. Если вы привыкли решать финансовые вопросы со смартфона, этот тариф позволит сэкономить: получите 10 бесплатных платежей и бесплатные переводы клиентам прямо в приложении. Кроме того, все важные операции (платежи контрагентам, вывод денег, отслеживание счета) можно выполнять удаленно, что экономит время.

Деловой.Стандарт

«Деловой.Стандарт» – тариф для бизнеса с регулярными операциями и среднем оборотом. Абонентская плата — 1 500 ₽ в месяц (при помесячной оплате). Банк предоставляет возможность снизить эту плату: при авансовой оплате сразу за несколько месяцев выходит дешевле (например, при оплате за год – эквивалент 1 125 ₽ в месяц). Более того, как и в предыдущих пакетах, при выполнении определенных условий можно платить символический 1 ₽ в месяц. Для «Стандарта» требования чуть выше: поддерживать ежедневный остаток на счете не менее 1 000 000 ₽ или тратить от 150 000 ₽ в месяц по корпоративной карте. Либо подключить зарплатный проект после 01.07.2024 с выплатами от 300 тыс. ₽ на минимум 7 сотрудников. Выполнив одно из условий, компания со следующего месяца платит за РКО всего 1 рубль.

В пакет включено 15–25 бесплатных платежей внешним контрагентам. В официальных материалах указано, что предоставляется 25 внешних платежей без комиссии ежемесячно. Некоторые источники отмечают 15 бесплатно, но актуальные тарифы подтверждают именно 25 (возможно, учитывается повышение в 2025 году). После превышения этого лимита каждая платежка в другой банк стоит 55 ₽. Платежи внутри банка, как всегда, бесплатны и не ограничены.

Переводы физическим лицам: Тариф «Стандарт» дает больше льгот для вывода средств. Внешние переводы на счета физлиц в другие банки до 100 000 ₽ в месяц – без комиссии; свыше – комиссия 1,9% (мин. 39 ₽). Внутренние переводы на физлиц: ИП может без комиссии перевести на свой счет до 300 000 ₽ в месяц; для сумм выше 300 тыс. ₽ может действовать комиссия 1,1%. Переводы ИП другим физлицам внутри банка – по ставке 1,1% (льготный порог 300 тыс. ₽). Для ООО предусмотрен бесплатный лимит до 150 000 ₽ в месяц на переводы физическим лицам внутри банка (например, выплаты партнеру или учредителю на счет в БСПБ), свыше – около 1,1% комиссии. Таким образом, «Стандарт» позволяет более крупным ИП и компаниям выводить деньги физлицам с минимальными затратами, чего нет на базовых пакетах.

Наличные: На тарифе «Стандарт» пополнение счета через бизнес-карту бесплатно до 50 000 ₽ ежемесячно, далее обычно 0,2% как на младших тарифах. Снятие наличных без комиссии возможно до 100 000 ₽ в месяц; если нужно снять больше – сумма сверх лимита облагается комиссией (2% и выше, тарифы банка могут дифференцироваться в зависимости от суммы). Один USB-токен для электронной подписи предоставляется бесплатно, что удобно для использования интернет-банка на компьютере.

Тариф «Деловой.Стандарт» обычно выбирают устоявшиеся малые предприятия и средний бизнес, у которых число платежей и объем операций выросли. Он выгоден, если у вас порядка 20–30 платежных поручений внешним партнерам ежемесячно и есть необходимость снимать или вносить наличные без комиссии в пределах установленных лимитов. Также этот пакет ценен для компаний, которые держат крупный остаток на счете или тратят деньги через корпоративную карту – они могут фактически не платить за обслуживание, получая полный комплекс услуг за 1 ₽.

Деловой.Комплекс

«Деловой.Комплекс» – максимальный пакет услуг РКО от Банка Санкт-Петербург, предназначенный для компаний с большими оборотами и числом операций. Ежемесячное обслуживание стоит 2 000 ₽ (при помесячной оплате), но при предоплате за длительный период цена в расчете на месяц снижается (до 1 500 ₽/мес. при оплате за год сразу). Как и на «Стандарте», возможно снижение платы до 1 ₽ в месяц при выполнении условий: поддержание остатка от 1,5 млн ₽ или расходы от 200 тыс. ₽ по корпоративной карте ежемесячно, либо выплата зарплат от 450 тыс. ₽ на 12+ сотрудников через банк.

Лимиты по операциям здесь самые высокие. В каждый месяц включено 40 бесплатных внешних платежей контрагентам. С 41-го платежного поручения комиссия составит всего 39 ₽ за платеж, что ниже, чем на остальных тарифах. Для сравнения: 39 ₽ – это почти вдвое меньше, чем на «Лайте» или «Мобильном». Таким образом, даже при превышении лимита, крупная компания с десятками платежей экономит на комиссиях. Естественно, все внутренние платежи внутри Банка СПб бесплатны.

Переводы физлицам: «Деловой.Комплекс» дает максимальную свободу и здесь. Внешние переводы физическим лицам (в другие банки) на сумму до 300 000 ₽ ежемесячно проводятся без комиссии. Это крупный лимит, которого достаточно, например, чтобы выплачивать дивиденды или вознаграждения нескольким физлицам без комиссии. Суммы сверх 300 тыс. ₽ – комиссия 1,9%. Внутренние переводы на физические лица: для ИП лимит аналогичен «Стандарту» – до 300 тыс. ₽ своему счету без комиссии (свыше – ~1,1%); для ООО – до 150 тыс. ₽ бесплатно внутри банка, свыше – ~1,1%. Таким образом, пакет «Комплекс» покрывает потребности даже достаточно крупного бизнеса в выплатах физическим лицам, позволяя значительные суммы перечислять без комиссий.

Наличные: Тариф позволяет без комиссии вносить и снимать до 300 000 ₽ наличных каждый месяц. Это может быть полезно, если бизнес связан с наличной выручкой или нуждается в регулярном снятии средств на хозяйственные нужды. Превышение лимита сопровождается комиссией (ставки оговорены тарифами банка). Первая бизнес-карта бесплатна, USB-токен для ЭЦП – бесплатно (как и на «Стандарте»).

«Деловой.Комплекс» – выбор активно развивающихся компаний. Если у вас много контрагентов и ежедневные платежи, этот пакет поможет снизить издержки: фактически большинство операций за месяц будут без комиссий. А при большой сумме остатков или безналичных оборотах по карте вы и за обслуживание сможете платить всего 1 рубль. Многие клиенты банка отмечают прозрачность тарифов – никаких скрытых платежей или комиссий, все условия открыто указаны. Пакет «Комплекс» полностью оправдывает свое название, покрывая весь спектр РКО для среднего бизнеса.

Как открыть расчетный счет в Банке Санкт-Петербург онлайн

Открытие счета для ИП или ООО в Банке «Санкт-Петербург» – процедура простая и бесплатная. Вы можете открыть расчетный счет онлайн, не посещая офис, сэкономив время. Сделать это можно на официальном сайте: достаточно оставить заявку на открытие счета или зарезервировать счет онлайн. После отправки заявки менеджеры банка свяжутся с вами, проконсультируют по тарифам и договорятся о удобном способе завершения процедуры.

Банк предлагает два варианта открытия:

• В офисе банка. Вы можете лично прийти в отделение с комплектом необходимых документов.

• Удаленно. В некоторых случаях доступно выездное обслуживание или полностью дистанционное открытие счета. Например, менеджер банка может приехать к вам для подписания документов, либо определенные категории клиентов могут идентифицироваться онлайн (через Госуслуги или нотариуса, если это предусмотрено регламентом).

При онлайн-заявке банк обычно запрашивает минимальный набор сведений, а полный пакет документов для открытия счета (учредительные документы, ИНН, ОГРН для ООО; паспорт, ИНН для ИП и т.д.) потребуется предоставить позднее. Перечень документов доступен на сайте, и его можно подготовить заранее. Однако сам резерв счета происходит мгновенно – вам присваивается номер расчетного счета, и после подписания договора вы сможете сразу проводить операции.

Открытие расчетного счета абсолютно бесплатно при подключении любого из пакетов РКО. Никакой комиссии за рассмотрение документов или за сам факт открытия банк не взимает – это важное условие, учитываемое предпринимателями. Многие клиенты ценят, что в Банке Санкт-Петербург можно начать обслуживание удаленно: подать заявку онлайн, получить консультацию и только один раз встретиться с представителем банка для подписания – либо вообще обойтись без визита, если банк предложит дистанционные методы идентификации.

Акцент на онлайн-обслуживании. Банк активно развивает дистанционные сервисы для бизнеса. В интернет-банке i2B и мобильном приложении доступны все основные операции: платежи контрагентам, валютные операции, зарплатные ведомости, выпуск виртуальных бизнес-карт и пр. При открытии счета вы сразу получаете доступ к интернет-банку. Многие тарифы (например, «Деловой.Мобильный») дают преференции за использование цифровых каналов. Это означает, что вести счет можно полностью онлайн, что особенно удобно для предпринимателей, ценящих свое время.

Что выбрать: краткие рекомендации

Если обобщить, для новых предпринимателей оптимален пакет «Деловой.Старт», так как у него нулевая стоимость обслуживания первый год и базовые бесплатные операции. Для малого бизнеса с небольшим количеством платежей хороши «Деловой.Лайт» или «Деловой.Мобильный» – они недороги (490 ₽) и предлагают несколько бесплатных платежей, а ИП дают щедрый лимит на вывод средств без комиссии. Если ваш бизнес растет и платежей становится больше, стоит перейти на «Деловой.Стандарт» – здесь выше лимиты (25 платежей, бесплатное снятие/пополнение) за умеренную плату, которая может сокращаться при выполнении условий. Компаниям с большим числом операций имеет смысл сразу подключать «Деловой.Комплекс», чтобы получить максимум бесплатных транзакций и сервисов.

При выборе тарифа РКО Банка Санкт-Петербург учитывайте:

• Количество платежей контрагентам в месяц (сравните с включенными лимитами).

• Необходимость наличных: если часто снимаете выручку или вносите деньги, предпочтительны тарифы с бесплатными лимитами по кассовым операциям.

• Вывод денег для личных нужд: ИП, планирующим выводить прибыль, подойдут тарифы с высокими порогами бесплатных переводов физлицам (на «Лайте» 500 000 ₽, на «Комплексе» 300 000 ₽ и т.д.).

• Готовность поддерживать остатки или пользоваться картой: чтобы снизить ежемесячную плату до 1 ₽, воспользуйтесь условиями банка (сохраняйте обороты или подключите зарплатный проект).

Банк «Санкт-Петербург» зарекомендовал себя как надежный партнер для бизнеса в регионе. Его РКО Санкт-Петербург (РКО БСПБ) отличается прозрачными тарифами без скрытых комиссий и возможностью существенно экономить при активном использовании услуг банка. Открыв счет онлайн уже сегодня, вы сможете быстро приступить к расчетам – банк обещает открыть счет в кратчайшие сроки и предоставить полный набор инструментов для ведения вашего бизнеса. Выбирайте оптимальный тариф РКО и развивайте свой бизнес с выгодой и комфортом!