МФО — это не название компании и не лицензия, а общий статус юридического лица, которое Банк России внёс в государственный реестр микрофинансовых организаций. Статус приобретается в одном из двух видов: микрофинансовая компания (МФК) или микрокредитная компания (МКК) — их различает часть 2 статьи 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ. Для заёмщика разница укладывается в четыре пункта:
Лимит долга. Долг одного гражданина по всем договорам микрозайма не может превышать 1 000 000 ₽ перед МФК (п. 2 ч. 2 ст. 12 закона № 151-ФЗ) и 500 000 ₽ перед МКК (п. 2 ч. 3 ст. 12).
Капитал и надёжность. Минимальный размер собственных средств МФК — 70 млн ₽, МКК — 5 млн ₽ с 1 июля 2024 года (ч. 7 и 7.1 ст. 5).
Онлайн-выдача. С 1 марта 2026 года МФК обязана идентифицировать заёмщика через Единую биометрическую систему, для МКК это требование действует с 1 марта 2027 года, поэтому почти все быстрые займы на карту сейчас выдают МКК.
Надзор. За МФК Банк России ведёт постоянный надзор, за большинством МКК — через саморегулируемую организацию.
При этом цена займа от статуса не зависит: и МФК, и МКК работают по одним правилам закона № 353-ФЗ — ставка не выше 0,8% в день, ПСК в квадратной рамке на первой странице, переплата не более 100% от суммы займа по договорам сроком до года, выданным с 1 апреля 2026 года. Ниже — подробное сравнение, цифры реестра и инструкция, как за две минуты проверить, что за компания перед вами.
Займы на карту от компаний из реестра ЦБ РФ
Обновлено: 12.10.2026
4.4
5
5
5
5
Что такое МФО: один статус и два вида компаний
Микрофинансовая организация — юридическое лицо, которое имеет право выдавать микрозаймы профессионально и регулярно. Право появляется не «по факту регистрации ООО», а со дня внесения сведений в государственный реестр микрофинансовых организаций, который ведёт Банк России (ч. 2 ст. 5 закона № 151-ФЗ). За внесение сведений в реестр уплачивается государственная пошлина 1 500 ₽ (пп. 4.1 п. 1 ст. 333.33 НК РФ), а решение Банк России принимает в течение 30 рабочих дней.
Дальше закон разделяет все МФО на два вида — микрофинансовую компанию и микрокредитную компанию. Вид фиксируется в реестре и в наименовании: полное наименование МФК обязательно содержит словосочетание «микрофинансовая компания», МКК — «микрокредитная компания», в сокращённом виде допускаются аббревиатуры «МФК» и «МКК» (ч. 16 ст. 5 закона № 151-ФЗ).
Важный нюанс, который часто путают:
лицензии у МФО нет — есть запись в реестре, поэтому искать «номер лицензии МФО» бессмысленно, в реестре указаны регистрационный номер записи, ОГРН и ИНН;
организация может быть либо МФК, либо МКК, двух статусов одновременно не бывает, но вид можно изменить по заявлению в Банк России (ч. 8 и 9 ст. 5);
любая другая компания выдавать потребительские займы не вправе: штраф по ст. 14.56 КоАП РФ для юридических лиц — от 300 000 до 500 000 ₽, при повторном нарушении — от 500 000 до 2 000 000 ₽, а при крупном размере или после административного наказания возможна уголовная ответственность по ст. 171.5 УК РФ.
Комментарий эксперта Банкпрофи.ру: статус МФК не означает «лучше», а МКК — «хуже». Это разные бизнес-модели с разными лимитами. Для заёмщика важнее не буквы в названии, а два факта: компания есть в действующем реестре ЦБ и условия её договора укладываются в ограничения закона № 353-ФЗ. Всё остальное — маркетинг.
Сравнение МФК и МКК: полная таблица отличий
Данные — из закона № 151-ФЗ в редакции от 09.04.2026 и сравнительной таблицы Банка России.
Критерий | Микрофинансовая компания (МФК) | Микрокредитная компания (МКК) |
|---|---|---|
Лимит долга одного гражданина по микрозаймам | 1 000 000 ₽ | 500 000 ₽ |
Лимит долга юрлица или ИП | 15 000 000 ₽ (до 01.04.2026 — 5 млн ₽) | 15 000 000 ₽ (до 01.04.2026 — 5 млн ₽) |
Минимальные собственные средства (капитал) | 70 млн ₽ | 5 млн ₽; не требуется у МКК предпринимательского финансирования и МКК с участием РФ, региона или муниципалитета |
Привлечение денег от граждан, не учредителей | Разрешено по договору займа от 1,5 млн ₽ | Запрещено |
Выпуск и размещение облигаций | Разрешено с ограничениями | Запрещено |
Официальный сайт | Обязателен: домен в российской национальной доменной зоне, владелец — сама компания | Обязателен только при наличии сайта: тогда домен в российской зоне, владелец — сама компания |
Идентификация через биометрию при онлайн-займе | Обязательна с 01.03.2026 | Обязательна с 01.03.2027 |
Производственная и торговая деятельность | Запрещена | Разрешена |
Экономические нормативы | Достаточность собственных средств, ликвидность, риск на одного заёмщика и группу, риск на связанное лицо | Достаточность собственных средств и ликвидность |
Обязательный ежегодный аудит отчётности | Да, аудиторское заключение представляется в Банк России | Прямой обязанности в законе № 151-ФЗ нет |
Членство в СРО в сфере финансового рынка | Обязательно | Обязательно |
Надзор Банка России | Постоянный | Не осуществляется, кроме трёх случаев: МКК не состоит в СРО; надзор за самой СРО; активы и (или) сумма задолженности по займам превышают значения, установленные нормативным актом ЦБ |
Из таблицы видно главное: различия касаются в первую очередь самой компании — её капитала, источников денег и объёма надзора. Лимиты по ставкам, переплате и взысканию для заёмщика одинаковые.
Что статус значит лично для вас: 5 практических отличий
1. Сумма займа больше 500 000 ₽ — только в МФК
Если вам нужно 600 000 ₽ или 900 000 ₽ без залога, МКК выдать такой заём не вправе: сумма основного долга одного гражданина перед микрокредитной компанией по всем договорам микрозайма не может превышать 500 000 ₽. Для МФК потолок — 1 000 000 ₽. Считается именно общий долг, а не одна заявка: если у вас уже есть действующий заём на 400 000 ₽ в этой МКК, следующий одобрят максимум на 100 000 ₽.
Обратите внимание: лимит не применяется к микрокредитным компаниям, указанным в статье 9.2 закона № 151-ФЗ, — это МКК, 100% долей которых принадлежит субъекту РФ (норма введена законом № 250-ФЗ от 23.07.2025 и действует с 22.10.2025). Такие компании вправе выдавать гражданам ипотечные займы, в том числе в рамках региональных программ, а Банк России ведёт их отдельный перечень.
2. Оформляете онлайн — скорее всего, это МКК
С 1 марта 2026 года микрофинансовая компания обязана проводить идентификацию или аутентификацию заёмщика через государственную Единую биометрическую систему, если договор потребительского займа заключается в электронной форме (ч. 14 ст. 9 закона № 151-ФЗ, введена законом № 41-ФЗ от 01.04.2025). Для микрокредитных компаний это требование вступает в силу с 1 марта 2027 года.
Практическое следствие, которое видно в статистике Банка России: доля МКК в выдачах потребительских займов выросла с 74% в IV квартале 2025 года до 83% в I квартале 2026-го, а сами выдачи сократились: МФК адаптировались к новым правилам медленнее. По оценке директора департамента небанковского кредитования ЦБ, озвученной в марте 2026 года, около 20 компаний сохранили статус МФК, их портфель — примерно 180 млрд ₽ и около 5 млн заёмщиков; регулятор обсуждал неприменение мер надзорного воздействия к тем МФК, которые объективно не смогли подключиться к ЕБС.
Совет эксперта Банкпрофи.ру: если МФК просит сдать биометрию, а вы её не сдавали и не планируете — это не «развод», а требование закона. Другой вариант: компания предложит оформить заём в своей связанной МКК. Проверьте новое юридическое лицо отдельно, по ИНН, в реестре ЦБ: договор вы подпишете именно с ним, и претензии потом нужно направлять ему же.
3. Деньги «в рост» МФО: вклады и облигации — только МФК и только от 1,5 млн ₽
МКК запрещено привлекать деньги граждан, которые не являются её учредителями, и запрещено выпускать облигации. МФК может привлекать средства физических лиц по договору займа на сумму от 1,5 млн ₽ и размещать облигации. Здесь важна осторожность: МФО не банки, в системе обязательного страхования вкладов они не участвуют, а доходность выше банковской всегда означает более высокий риск потери денег. Если вам предлагают «вклад» в компании, которой нет в реестре МФО, или сумму меньше 1,5 млн ₽ — это нарушение закона и признак нелегального кредитора.
4. Надзор и отчётность: у МФК строже
МФК отчитывается напрямую в Банк России и проходит ежегодный аудит. МКК, состоящая в СРО, представляет отчётность через саморегулируемую организацию (ст. 15 закона № 151-ФЗ), а прямой надзор ЦБ в отношении неё включается только в трёх случаях: отсутствие членства в СРО, надзор за самой СРО и превышение порогов по активам или сумме задолженности по займам, которые установлены нормативным актом Банка России.
Для клиента это не значит, что МКК «вне контроля»: правила выдачи займа, лимит ставки, ПСК, запрет навязывания услуг и ограничения при взыскании одинаковы для всех МФО, а нарушение — повод для жалобы в СРО, Банк России и финансовому уполномоченному.
5. Сайт и название: мелочь, которая отсекает мошенников
МФК обязана иметь официальный сайт с доменом в российской национальной доменной зоне, владельцем которого является сама компания. У МКК сайт может отсутствовать, но если он есть — требования к домену и владельцу те же (ч. 3 ст. 9 закона № 151-ФЗ). Плюс действует запрет использовать название, совпадающее или сходное до степени смешения с наименованием другой МФО или банка, сведения о которых внесены в ЕГРЮЛ раньше (п. 10 ч. 1 ст. 12).
Эти нормы — ваш инструмент против фейковых сайтов и клонов: сравнивайте домен с тем, что указан в реестре ЦБ, и сверяйте полное наименование юридического лица в договоре.
Умный подбор займа
Сравним предложения 200+ компаний и найдём лучший вариант для вас
Бесплатно
Без отказа
Что у МФК и МКК одинаковое: защита заёмщика не зависит от статуса
Эти правила действуют для обеих категорий и проверяются в договоре:
ставка по потребительскому займу — не более 0,8% в день (ч. 23 ст. 5 закона № 353-ФЗ);
ПСК — не выше 292% годовых либо среднерыночного значения ЦБ плюс одна треть, берётся меньшая величина; ПСК указывается в квадратной рамке на первой странице договора (ч. 1 ст. 6);
переплата по займам сроком до года, выданным с 01.04.2026, — не более 100% от суммы займа, то есть вернуть придётся не больше двойной суммы займа (закон № 545-ФЗ от 29.12.2025);
неустойка — не выше 20% годовых, если проценты продолжают начисляться, либо 0,1% в день, если не начисляются (ч. 21 ст. 5);
займы в иностранной валюте МФО выдавать запрещено (п. 3 ч. 1 ст. 12 закона № 151-ФЗ), как и односторонне повышать ставку или вводить комиссии для граждан;
нельзя брать в залог жилое помещение заёмщика по потребительскому займу (п. 11 ч. 1 ст. 12 закона № 151-ФЗ);
запрет новации: переводить проценты, штрафы и пени в основной долг по новому договору нельзя (п. 12 ч. 1 ст. 12, введён законом № 545-ФЗ);
сведения о займе передаются в бюро кредитных историй, а самозапрет на кредиты и займы, установленный через Госуслуги или МФЦ, обязателен к исполнению и банками, и МФО;
спор с МФО до суда проходит через финансового уполномоченного, если требование имущественное и не превышает 500 000 ₽ (ст. 15 закона № 123-ФЗ);
с 1 октября 2026 года МФО не выдаст новый заём с ПСК выше 200% годовых, если у заёмщика уже есть два непогашенных дорогих займа, а с 1 апреля 2027 года заработает правило «один заём в руки» с ПСК выше 100% и трёхдневный период охлаждения между такими займами.
Как проверить компанию: МФК, МКК или нелегальный кредитор
Порядок простой и занимает пару минут.
Возьмите из рекламы, СМС или договора полное наименование компании, ИНН или ОГРН.
Проверьте запись в государственном реестре микрофинансовых организаций на сайте Банка России — либо через наш модуль проверки по ИНН, номеру лицензии, ОГРН или названию.
Посмотрите колонку «Вид микрофинансовой организации»: там будет либо «Микрофинансовая компания», либо «Микрокредитная компания».
Сверьте адрес официального сайта из реестра с тем, на котором вы оформляете заём: несовпадение домена — повод закрыть страницу.
Проверьте компанию в списке Банка России с признаками нелегальной деятельности и в справочнике участников финансового рынка.
Убедитесь, что в договоре нет условий, запрещённых законом: ставка выше 0,8% в день, залог жилья, комиссии «за выдачу», навязанные платные услуги.
Отдельно про названия. Слово «МФО» в вывеске, в СМС или на сайте не подтверждает ничего: так себя называют и нелегальные кредиторы. По данным Банка России, в первом полугодии 2026 года регулятор выявил 2 891 субъект с признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке, из них 999 — с признаками нелегального кредитора, что вдвое больше, чем годом ранее. Выплаты пострадавшим законодательство не предусматривает, регулятор лишь блокирует сайты и передаёт материалы в правоохранительные органы.
Комментарий эксперта Банкпрофи.ру: статус МКК у компании из реестра ЦБ — нормальная ситуация: таких организаций 781 из 806. Плохой признак — не вид компании, а отсутствие записи в реестре вообще, просьба перевести деньги «за страховку» или «за проверку кредитной истории» до выдачи, а также договор займа с физическим лицом под залог квартиры. В этих случаях не помогают ни ставки, ни сроки.
Калькулятор стоимости займа
Если компания потеряла статус: что будет с вашим займом
Исключение из реестра не обнуляет договор. По части 5 статьи 7 закона № 151-ФЗ все ранее заключённые таким юридическим лицом договоры микрозайма сохраняют силу: долг остаётся, меняются только возможности кредитора. Основания для исключения перечислены в части 1.1 той же статьи — среди них неоднократные нарушения закона в течение года, ведение запрещённой деятельности, неоднократное представление существенно недостоверной отчётности, отсутствие выданных микрозаймов в течение года, нарушение требования о членстве в СРО и снижение собственных средств ниже минимума.
Что делать заёмщику в такой ситуации:
продолжать платить строго по реквизитам из действующего договора и сохранять подтверждения;
не переводить деньги по новым реквизитам из СМС или звонков без письменного уведомления об уступке права требования — по ст. 385 ГК РФ должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления доказательств перехода права;
уточнить статус компании в реестре ЦБ и направить обращение в СРО, членом которой она являлась, а при споре о сумме — финансовому уполномоченному.
Если платить по займу уже нечем и долг растёт, законный выход — процедура банкротства физического лица, которую сопровождает арбитражный управляющий. Бесплатную консультацию можно получить по телефону 8 995 644-50-38 или оставив заявку на странице банкротство физических лиц. При общей сумме долгов от 25 000 до 1 000 000 ₽ и соответствии критериям закона доступно внесудебное банкротство через МФЦ: оно бесплатно и длится шесть месяцев.
Когда вместо займа в МФО выгоднее кредитная карта
Лимит МКК в 500 000 ₽ и высокая стоимость коротких займов делают микрозаём разумным решением для небольших сумм на дни или недели. Если деньги нужны регулярно и на месяцы, дешевле работает кредитный лимит с длинным льготным периодом: в пределах этого периода проценты не начисляются вовсе.
У Займера есть виртуальная кредитная карта: моментальный выпуск, бесплатное обслуживание, льготный период 180 дней, кредитный лимит до 100 000 ₽ и ставка 0,65% в сутки вне льготного периода. Оформление — онлайн, личность подтверждается через T-ID, пластиковую карту ждать не нужно. Для сравнения: 100 000 ₽ на 30 дней под 0,8% в день в микрозайме — это 24 000 ₽ процентов, а при оплате покупок картой в беспроцентный период переплаты нет.
Частые вопросы о МФК, МКК и МФО
МФО, МФК и МКК — это одно и то же?
Нет. МФО — общий статус юридического лица, внесённого в государственный реестр микрофинансовых организаций. МФК и МКК — два вида МФО с разными лимитами, требованиями к капиталу и правилами надзора. Компания не может быть одновременно и тем, и другим, но вправе сменить вид по заявлению в Банк России.
Что лучше для заёмщика — МФК или МКК?
Для займа до 500 000 ₽ разницы в условиях нет: ставка, ПСК, лимит переплаты и правила взыскания одинаковы. МФК нужна, если сумма больше 500 000 ₽, либо если вы принципиально хотите компанию под постоянным надзором Банка России с обязательным аудитом. МКК — это подавляющее большинство рынка: 781 из 806 действующих МФО на 12.10.2026.
Есть ли у МФО лицензия ЦБ?
Лицензии у МФО нет — есть запись в государственном реестре. В реестре указаны регистрационный номер записи, дата внесения, вид организации, ОГРН, ИНН, полное и сокращённое наименование, адрес, сайт и контакты. Отсутствие записи означает, что компания выдавать займы не вправе.
Какой максимальный займ дадут в МКК и в МФК?
По закону сумма основного долга одного гражданина перед МКК по всем договорам микрозайма не может превышать 500 000 ₽, перед МФК — 1 000 000 ₽. Фактические предложения обычно меньше: на рынке преобладают займы до 30 000–100 000 ₽. Юридическим лицам и ИП обе категории вправе выдавать до 15 000 000 ₽.
Правда ли, что в МФК без биометрии займ больше не дадут?
С 1 марта 2026 года МФК обязана идентифицировать или аутентифицировать заёмщика через Единую биометрическую систему при заключении договора потребительского займа в электронной форме. Для МКК требование действует с 1 марта 2027 года. Если у вас нет биометрии, онлайн-заём в МФК оформить не получится — варианты: сдать биометрию в отделении банка, оформить заём в офисе компании или подать заявку в МКК, для которых требование действует с 1 марта 2027 года.
Можно ли давать деньги МФО в долг под проценты?
МКК привлекать средства граждан, не являющихся её учредителями, запрещено. МФК вправе взять заём у физического лица на сумму от 1,5 млн ₽, при этом основной долг не должен опускаться ниже этого порожа в течение всего срока договора. Система обязательного страхования вкладов, которая работает для банков по закону № 177-ФЗ, на такие сделки не распространяется: МФО не банки.
Компания исключена из реестра МФО. Платить ли по займу?
Да. Ранее заключённые договоры микрозайма сохраняют силу (ч. 5 ст. 7 закона № 151-ФЗ). Платите по реквизитам из договора и сохраняйте квитанции. Если пришёл новый кредитор, требуйте документы об уступке: до их предоставления исполнять обязательство новому лицу вы не обязаны (ст. 385 ГК РФ).
Как отличить легальную МФО от нелегального кредитора?
Три признака легальности: запись в реестре ЦБ, наименование с указанием вида («Микрофинансовая компания» или «Микрокредитная компания»), условия в пределах закона — до 0,8% в день и переплата не более 100% от суммы займа. Тревожные сигналы: просьба оплатить комиссию до выдачи, договор с физическим лицом, залог квартиры, отсутствие сайта или сайт-клон, наличие компании в warning-list Банка России.
Куда жаловаться на МФО?
Сначала — в саморегулируемую организацию, членом которой является компания, и в интернет-приёмную Банка России. По имущественным требованиям до 500 000 ₽ обязателен досудебный порядок через финансового уполномоченного. Нарушения при взыскании просрочки — повод для обращения в ФССП России, которая ведёт реестр профессиональных коллекторов и контролирует соблюдение закона № 230-ФЗ.
Читайте также
Займы — каталог предложений МФО из реестра ЦБ РФ: суммы, сроки, ставки и первый займ под 0%.
Займы под 0,8% в день — это сколько в рублях: честный расчёт переплаты — сколько стоит заём у любой МФО независимо от её вида: МФК или МКК.
Все изменения в микрозаймах 2026–2027: полный календарь для заёмщика — даты вступления в силу биометрии, лимита переплаты и правила «один заём в руки».
Куда приходят деньги по займу: все способы получения и реальные сроки — карта, СБП, счёт, наличные и кошелёк.
Когда микрозайм выгоднее кредита в банке: 7 реальных ситуаций с расчётом — сравнение переплаты на конкретных суммах и сроках.
Источники информации
Основные отличия микрофинансовых и микрокредитных компаний — Банк России — официальная сравнительная таблица регулятора. Взяты: лимиты займа для граждан (1 млн ₽ у МФК и 500 тыс. ₽ у МКК), размер собственных средств (70 млн ₽ и 5 млн ₽), правила привлечения денег от физлиц, запрет выпуска облигаций для МКК, перечень экономических нормативов, обязанность аудита у МФК, запрет производственной и торговой деятельности для МФК, обязательное членство в СРО и три случая надзора ЦБ за МКК.
Государственный реестр микрофинансовых организаций — Банк России — страница с файлом реестра, который обновляется ежедневно. Взяты количественные данные по состоянию на 12.10.2026: 806 действующих МФО, из них 25 МФК и 781 МКК; 9 504 исключённых записей, из них 134 — в 2026 году; структура сведений о компании (вид организации, ОГРН, ИНН, наименование, адрес, сайт, телефон).
Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в ред. от 09.04.2026) — базовый закон рынка. Взяты: определение видов МФО (ч. 2 ст. 2), приобретение статуса со дня внесения в реестр, 30 рабочих дней на решение и минимальный размер собственных средств 70 млн ₽ для МФК и 5 млн ₽ для МКК (ст. 5), право сменить вид организации (ч. 8 и 9 ст. 5), требования к наименованию (ч. 16 ст. 5).
Статья 5 закона № 151-ФЗ — текст с постатейной разбивкой — взяты точные формулировки о минимальном размере собственных средств МФК и МКК, об исключениях для МКК предпринимательского финансирования и МКК с участием государства, о порядке смены вида микрофинансовой организации.
Статья 7 закона № 151-ФЗ «Исключение сведений о юридическом лице из реестра МФО» — взяты перечень оснований для исключения (нарушения закона, запрещённая деятельность, недостоверная отчётность, отсутствие выдач в течение года, нарушение требования о членстве в СРО, снижение капитала ниже минимума), 45 календарных дней на решение по заявлению компании, обязанность публиковать сведения об исключении и правило части 5: ранее заключённые договоры микрозайма сохраняют силу.
Статья 8 закона № 151-ФЗ «Основные условия предоставления микрозаймов» — взято правило о предоставлении микрозаймов только в валюте Российской Федерации и о том, что правила предоставления микрозаймов должны быть доступны для ознакомления.
Статья 9 закона № 151-ФЗ «Права и обязанности микрофинансовой организации» — взяты: обязанность МФК иметь официальный сайт в российской национальной доменной зоне и аналогичное требование к сайту МКК при его наличии (ч. 3), обязанность раскрывать полную информацию об условиях займа, соблюдение экономических нормативов и макропруденциальных лимитов, а также часть 14 об обязательной идентификации и аутентификации заёмщика через Единую биометрическую систему при заключении договора потребительского займа в электронной форме; норма введена Федеральным законом от 01.04.2025 № 41-ФЗ и применяется для МФК с 01.03.2026, для МКК — с 01.03.2027.
Статья 9.2 закона № 151-ФЗ — взяты правила для микрокредитных компаний, 100% которых принадлежит субъекту РФ: право выдавать гражданам ипотечные займы, в том числе в рамках региональных программ, и формирование Банком России отдельного перечня таких компаний (норма введена законом № 250-ФЗ от 23.07.2025).
Статья 12 закона № 151-ФЗ «Ограничения деятельности микрофинансовой организации» — взяты: запрет выдавать займы в иностранной валюте, запрет односторонне повышать ставки и комиссии, запрет залога жилого помещения, лимит 15 млн ₽ долга для юрлиц и ИП, запрет сходных наименований, запрет новации с переносом процентов и неустоек в основной долг, а также ограничения по видам: для МФК — привлечение средств граждан от 1,5 млн ₽ и лимит 1 млн ₽ долга физлица, для МКК — запрет привлечения средств граждан и запрет облигаций, лимит 500 тыс. ₽ долга физлица.
Статья 15 закона № 151-ФЗ «Отчётность и иная информация микрофинансовых организаций» — взята норма о том, что отчётность в Банк России представляют микрофинансовая компания, а также микрокредитная компания, не являющаяся членом саморегулируемой организации.
Обзор ключевых показателей микрофинансовых институтов за I квартал 2026 года — Банк России (PDF) — аналитический материал регулятора. Взяты: снижения числа МФК в реестре с 39 до 27 и рост числа МКК с 803 до 814 за I квартал 2026 года, доля МКК в потребительских выдачах 83% против 74% кварталом ранее, доля онлайн-займов 94%, портфель займов МФО 796 млрд ₽, выдачи 482 млрд ₽, а также примечания о введении биометрии для МФК с 01.03.2026 и о повышении лимита займа бизнесу с 5 до 15 млн ₽ с начала 2026 года.
Тенденции на рынке МФО за II квартал 2026 года — Банк России — аналитическая записка. Взяты: сведения о переводе части выдач МФК в связанные МКК, уровень одобрения заявок 39%, влияние снижения предельной переплаты со 130% до 100% с 01.04.2026 и предупреждение ЦБ о рисках займов самозанятым на предпринимательские цели, к которым не применяются потребительские ограничения.
«2026 год станет годом серьёзной трансформации МФО» — интервью директора департамента небанковского кредитования Банка России, 15.01.2026 — взяты официальная формулировка об обязанности МФК идентифицировать заёмщиков через Единую биометрическую систему с 1 марта 2026 года при онлайн-оформлении, планы ограничения числа дорогих займов (не более двух с ПСК выше 200% с октября 2026 года и «один заём в руки» с апреля 2027 года) и проработка Банком России сегментации рынка на три категории компаний.
Саморегулируемые организации и стандарты — Банк России — страница о правовом режиме саморегулирования по закону № 223-ФЗ. Взяты: обязанность финансовых организаций состоять в одной из СРО в сфере финансового рынка, ведение Банком России единого реестра СРО со списком членов, работа комитетов по стандартам, в том числе Комитета по стандартам микрофинансовых организаций. По файлу единого реестра СРО на 12.10.2026 членами двух СРО, объединяющих МФО, являются 797 организаций.
Микрофинансовые организации — раздел вопросов и ответов Банка России о допуске на финансовый рынок — взяты разъяснение о требованиях к полному и сокращённому наименованию МФК и МКК со ссылкой на часть 16 статьи 5 закона № 151-ФЗ, размер государственной пошлины за внесение сведений в реестр (1 500 ₽, пп. 4.1 п. 1 ст. 333.33 НК РФ) и перечень документов для получения статуса МФК и МКК.
Список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке — Банк России — страница с перечнем организаций, имеющих признаки финансовой пирамиды, нелегального кредитора и иных нелегальных участников, с поиском по годам, признакам и регионам. Взяты: правило о необходимости лицензии или включения в реестр регулятора, отсутствие выплат Банка России пострадавшим, меры по блокировке сайтов и ссылка на справочник участников финансового рынка для проверки.
Противодействие нелегальной деятельности на финансовом рынке за первое полугодие 2026 года — Банк России — аналитический обзор. Взяты цифры: 2 891 субъект с признаками нелегальной деятельности, из них 999 нелегальных кредиторов, рост примерно в два раза к первому полугодию 2025 года.
Проверить участника финансового рынка — Банк России — справочник финансовых организаций; использован как официальный сервис проверки статуса компании по наименованию, ИНН или ОГРН.
Статья 14.56 КоАП РФ «Незаконное осуществление деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов)» — взяты размеры штрафов: для должностных лиц 30 000–50 000 ₽, для юридических лиц 300 000–500 000 ₽ или приостановление деятельности до 15 суток; при повторном нарушении — до 200 000 ₽ для должностных лиц и до 2 000 000 ₽ для юридических лиц с приостановлением до 60 суток.
Статья 171.5 УК РФ «Незаконное осуществление деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов)» — взята норма об уголовной ответственности за предоставление потребительских займов лицом, не имеющим на это права, в крупном размере либо после административного наказания по ст. 14.56 КоАП РФ.
Статья 15 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» — взят порядок обращения к финансовому уполномоченному и правило о том, что в суде можно заявить имущественные требования к финансовой организации на сумму до 500 000 ₽ только после соблюдения досудебного порядка.
Как установить запрет на получение кредитов — Госуслуги — взяты условия самозапрета: полный запрет распространяется на получение кредита в кредитных и микрофинансовых организациях при личном посещении и через интернет, установка бесплатная, снятие — на следующий день после подачи заявления.
Текст Федерального закона № 151-ФЗ на официальном интернет-портале правовой информации — первоисточник закона о микрофинансовой деятельности со всеми редакциями; использован для контроля актуальности цитируемых норм (действующая редакция — от 09.04.2026, с учётом законов № 545-ФЗ от 29.12.2025 и № 86-ФЗ от 09.04.2026).
Материал носит информационный характер и не является индивидуальной юридической или инвестиционной рекомендацией. Перед подачей заявки сверяйте сведения на cbr.ru и в договоре конкретной компании. Нормы закона № 151-ФЗ процитированы в редакции от 09.04.2026.
Что такое МФО: один статус и два вида компаний
1. Сумма займа больше 500 000 ₽ — только в МФК
