Займы
Карты
Кредиты
Вклады
Бизнес
Бывает когда срочно нужна крупная сумма денег, а стандартного микрозайма до 30 000 рублей недостаточно. В таком случае оптимальным решением становится займ под залог имущества. Это услуга, которую предлагают как микрофинансовые организации (МФО), так и кредитные кооперативы.
Главное отличие от обычного потребительского кредита заключается в обеспечении. Вы получаете деньги, а кредитор — гарантию возврата в виде вашего ликвидного имущества: квартиры, дома, автомобиля или земельного участка.
Виды займов под залог имущества
В зависимости от того, какое имущество вы готовы предложить в качестве обеспечения, меняются условия сделки. Самые популярные варианты на финансовом рынке — это займ под залог недвижимости и займ под залог авто.
Для наглядности рассмотрим ключевые различия в таблице ниже:
Характеристика | Займ под залог недвижимости | Займ под залог авто |
Что можно заложить | Квартиры, дома, земельные участки, коммерческая недвижимость | Легковые и грузовые автомобили, спецтехника |
Сумма займа | До 70-80% от рыночной стоимости недвижимости (часто до 30-50 млн ₽) | До 80-90% от рыночной стоимости авто (до 5-10 млн ₽) |
Срок займа | Длительный (от 6 месяцев до 10-15 лет) | Среднесрочный (до 3-5 лет) |
Пользование имуществом | Вы живете в квартире, сдаете её | Автомобиль остается у вас, но часто ставится на учет в ГИБДД с обременением |
Риски | Потеря жилья при невыплате | Потеря транспортного средства при невыплате |
Преимущества залоговых займов
Почему заемщики выбирают именно этот финансовый продукт, а не классический кредит в банке? У займа под залог есть ряд неоспоримых плюсов:
Низкая процентная ставка. Так как риск для кредитора минимален (деньги обеспечены имуществом), ставка по займу значительно ниже, чем по необеспеченным кредитам или микрозаймам.
Высокая одобряемость. Компании лояльно относятся к заемщикам с плохой кредитной историей. Главное — наличие ликвидного имущества и его юридическая чистота.
Крупная сумма на руки. Вы получаете сумму, привязанную к реальной стоимости вашего имущества, а не к вашей зарплате.
Длительный срок. Позволяет распределить нагрузку на бюджет и не выплачивать огромные суммы ежемесячно.
Имущество остается у вас. В случае с недвижимостью вы продолжаете в ней жить. Если это займ под залог авто, вы продолжаете ездить на машине (хотя ПТС может находиться в компании).
Мнение эксперта: "Многие ошибочно полагают, что оформление займа под залог — это сложная и долгая процедура. На практике, например, в МФО, специализирующихся на автозаймах, решение принимается за 1-2 часа, а деньги можно получить в день обращения. Однако мы всегда рекомендуем клиентам трезво оценивать свои финансовые возможности. Самый главный риск здесь — потеря заложенного имущества. Просрочка по такому займу может стоить вам автомобиля или квартиры, поэтому брать его стоит только при полной уверенности в стабильности доходов."
Недостатки и риски
Несмотря на очевидные выгоды, перед оформлением стоит учесть и подводные камни:
Оценка имущества. Кредитор может оценить вашу квартиру или авто ниже рыночной стоимости, чтобы подстраховаться.
Обременение. На время действия договора вы не сможете продать или подарить имущество без согласия залогодержателя.
Юридическая проверка. Процедура требует сбора большого пакета документов и проверки чистоты сделки, что может занять время (особенно с недвижимостью).
Риск потери. При длительной невыплате долга кредитор имеет право изъять имущество через суд и реализовать его с торгов.
Кому подойдет такой вид финансирования?
Займ под залог — это не повседневный инструмент, а решение для конкретных ситуаций:
Для бизнеса. Когда нужны оборотные средства, а брать дорогой потребительский кредит невыгодно.
Для рефинансирования. Чтобы закрыть дорогие долги (например, несколько кредитных карт) одним займом под низкий процент.
На крупные покупки или лечение. Когда сумма нужна быстро, а копить некогда.
При плохой кредитной истории. Если банки отказывают, залог имущества становится единственным шансом получить деньги.
Как получить займ под залог: пошаговая инструкция
Выбор компании. Это может быть банк, МФО или кредитный кооператив. Например, на рынке есть специализированные сервисы, такие как «Каранга», которые предлагают займ под залог на крупные суммы и длительный срок (до 2190 дней).
Подача заявки. Оставьте онлайн-заявку на сайте, указав параметры имущества.
Оценка. Специалист компании проводит предварительную оценку и согласовывает условия.
Проверка документов. Юристы проверяют юридическую чистоту объекта залога.
Оформление и получение денег. Подписание договора и получение средств наличными или на карту.
Краткое резюме от финансового эксперта Банкпрофи ру
Займ под залог — это мощный финансовый инструмент, позволяющий решить серьезные денежные вопросы на выгодных условиях. Но относиться к нему нужно максимально ответственно, четко понимая, что в случае непредвиденных обстоятельств под угрозой окажется ваше имущество.
Виды займов под залог имущества
Преимущества залоговых займов
