Вклады с возможностью досрочного закрытия – условия, плюсы и как открыть

Что такое вклад с возможностью досрочного закрытия?

Вклад с возможностью досрочного закрытия – это срочный банковский депозит, условия которого позволяют забрать деньги раньше окончания срока договора. Такой продукт еще называют вклад с досрочным снятием средств или вклад с досрочным расторжением. Его суть в том, что клиент может закрыть вклад досрочно и вернуть свои деньги, хотя это почти всегда сопровождается пересчетом процентов.

Предложения вкладов в банках с возможностью досрочного закрытия

Показать ещё

Многие банки предлагают такие вклады и накопительные счета – их называют «гибкий депозит» или вклады с льготным досрочным расторжением. Выше представлен список лучших актуальных предложений с возможностью досрочного снятия денег.

Досрочное снятие денег с вклада обычно приводит к пересчету всего начисленного дохода по минимальной ставке (как правило, до востребования около 0,01% годовых), из-за чего вкладчик теряет почти всю прибыль. Другими словами, самые высокие проценты банки предлагают по вкладам, которые невозможно или крайне невыгодно закрыть до срока. Если же нужна гибкость, стоит выбирать специальные программы вкладов с правом досрочного расторжения.

Плюсы и минусы вкладов с возможностью досрочного закрытия

Плюсы

• Гибкость. Возможность снять деньги со вклада досрочно в случае непредвиденных обстоятельств или срочной потребности в средствах.

• Страховка на случай форс-мажора. При острой необходимости вы не потеряете доступ к своим деньгам, в отличие от вкладов без права отзыва.

• Частичное сохранение дохода. Некоторые программы с льготным расторжением позволяют сохранить часть начисленных процентов (например, за уже прошедшие периоды) при досрочном закрытии вклада.

Минусы

• Более низкая ставка. Проценты по «отзывным» вкладам обычно ниже, чем по депозитам без возможности досрочного снятия – банк компенсирует вашу гибкость снижением доходности.

• Потеря процентов при закрытии. Если вы решите забрать всю сумму раньше срока, банк пересчитает накопленный доход по символической ставке до востребования (~0,01%), фактически лишив вас прибыли. При досрочном закрытии вклада с ежемесячной выплатой процентов уже выплаченные суммы обычно остаются у вас, но начисление за текущий период пересчитывается по низкой ставке.

• Ограничения в договоре. Часто есть неснижаемый остаток или минимальный период, в течение которого нельзя снимать деньги без потери процентов. Эти условия нужно соблюдать, иначе льготные проценты аннулируются.

Как открыть вклад с возможностью досрочного закрытия

Открытие такого вклада похоже на оформление обычного депозита:

1. Выбор банка и программы. Сравните предложения разных банков (ставки, сроки, условия досрочного расторжения). Обратите внимание, можно ли снимать деньги частично или полностью без потери процентов.

2. Подача заявки. Откройте вклад через отделение, мобильное приложение или интернет-банк. Многие банки позволяют оформить вклад онлайн.

3. Документы и договор. Предоставьте паспорт и заполните заявление. Внимательно прочитайте договор вклада: там указаны условия досрочного снятия, штрафные санкции и порядок расчета процентов.

4. Внесение средств. Переведите на счет вклада сумму, которую хотите разместить (не ниже минимального взноса). После зачисления средств вклад начнет работать.

5. Доступ к деньгам. При необходимости вы сможете снять вклад досрочно согласно условиям договора (через приложение или в отделении банка).

Вопросы и ответы

Можно ли забрать деньги с вклада досрочно?

Да, деньги со срочного вклада можно снять досрочно – законодательство позволяет это сделать в любой момент. Банк не откажет в возврате ваших средств, но проценты при досрочном закрытии почти всегда пересчитываются по сильно сниженной ставке (ставке до востребования ~0,01%). То есть почти весь доход по вкладу вы потеряете. Исключение – если договором предусмотрены льготные условия: тогда банк рассчитает проценты по повышенной ставке либо не отменит уже выплаченные проценты.

Есть ли вклады с досрочным снятием без потери процентов?

Полностью сохранить все проценты при досрочном расторжении удается лишь в редких случаях. Такой вклад возможен только если банк изначально прописал в договоре льготные условия досрочного закрытия. Обычно часть дохода сохраняется за счет пониженной ставки вместо полной потери, либо предусмотрен льготный период (например, первые 7 дней после открытия), когда можно закрыть вклад без штрафов. Поскольку ставки по таким депозитам ниже максимальных, альтернативой может быть накопительный счет.

В накопительном счете проценты начисляются ежедневно и выплачиваются за фактическое время хранения денег, поэтому при снятии средств все ранее начисленные проценты сохраняются у вас.

Подведем итог о вкладах с возможностью досрочного вывода денег

Вклад с возможностью досрочного закрытия – компромисс между классическим срочным депозитом и счетом до востребования, позволяющий получить более высокий процент, чем на обычном счету, и одновременно дает возможность забрать деньги раньше срока.

Перед открытием такого вклада внимательно изучите условия договора: как производится досрочное расторжение, как пересчитываются проценты и есть ли требования к минимальному остатку. Если есть риск, что вам понадобятся средства до окончания срока, лучше выбрать более короткий депозит или накопительный счет. Взвесьте плюсы и минусы, сравните предложения банков и выберите продукт, оптимально сочетающий доходность и гибкость.