Кэшбэк в Газпромбанке по дебетовым картам: Премиум vs обычная карта

Газпромбанк предлагает своим клиентам удобный кэшбэк по дебетовым картам – фактически возврат части средств с каждой покупки. Кэшбэк начисляется баллами (бонусными баллами банка), которые затем легко обменять на рубли или потратить на компенсацию покупок. При получении карты вы автоматически подключаетесь к бонусной программе, и раз в месяц можете менять ее условия под свои нужды.

Ниже мы разберем, какой кэшбэк действует по обычной дебетовой карте «Мир» Газпромбанка и премиальной карте, а также поделимся советами, как извлечь максимум выгоды из каждой.

Газпромбанк карта с кэшбэком

Видеообзор карты и какой кэшбэк по карте Газпромбанка МИР

Программы лояльности Газпромбанка: «Понятный» и «Умный» кэшбэк

Для дебетовых карт Газпромбанка действует единая программа лояльности с двумя опциями на выбор: «Понятный кэшбэк» и «Умный кэшбэк». Вы сами выбираете, какой вариант вам подходит, и при необходимости можете переключаться между ними через мобильное приложение (изменения вступят с нового месяца). В чем разница между этими программами?

• «Понятный кэшбэк» – самый простой вариант: вы получаете 1,5% баллами за любые покупки по карте. Лимит начисления – до 3 000 баллов в месяц. Это примерно эквивалентно покупкам на 200 000 ₽, т.е. большинству обычных расходов. Если же подключить платный сервис привилегий (об этом ниже), то кэшбэк увеличивается до 2%, а максимальный лимит – до 5 000 баллов в месяц. Недаром называется «понятный» – всё прозрачно: фиксированный процент на всё, что бы вы ни покупали.

• «Умный кэшбэк» – вариант для тех, кто много тратит по определенным направлениям. В этой программе за покупки в ряде приоритетных категорий возвращается 3% баллами. К таким категориям относятся, например: АЗС (заправки), аптеки, одежда и обувь, такси и общественный транспорт. За остальные покупки кэшбэк не начисляется (0%). Лимит тоже 3 000 баллов в месяц. Однако при подключении сервиса привилегий Газпромбанка начисление повышается до 5% во всех перечисленных категориях + 1% на остальные покупки, а месячный лимит возрастает до 5 000 баллов. То есть с платной подпиской «умный» кэшбэк превращается в очень выгодный: 5% на заправки, аптеки, одежду и т.д., и хоть какой-то бонус (1%) за любые прочие расходы.

Обратите внимание: раньше банк требовал совершать покупки минимум на 5 000 ₽ в месяц, чтобы получить кэшбэк, но с 1 марта 2025 года это условие отменено. Теперь для получения кэшбэка достаточно держать на карте средний остаток от 10 000 ₽ (то есть поддерживать сумму на счёте, с которого вы тратите, не ниже 10 тыс. в среднем за месяц).

Проще говоря, не нужно гнаться за обязательным объемом трат – главное, чтобы на счету лежала относительно небольшая сумма. Это сделано для удобства клиентов: вы получаете кешбэк, даже если потратили за месяц немного, но при этом храните средства на карте.

Как начисляются баллы по карте Газпромбанка

Бонусные баллы за покупки приходят раз в месяц единой суммой. При расчетах сумма каждой покупки округляется вниз до целых сотен рублей (например, если покупка на 450 ₽, в расчет пойдут 400 ₽). Начисление происходит оперативно: обычно сразу после окончания расчетного месяца. Если вы что-то купили в последний день месяца, баллы могут поступить на следующий день. В остальном задержек нет – в отличие от некоторых банков, где кэшбэк приходится ждать неделями.

Как конвертируются баллы в рубли по карте Газпромбанка

Накопленные бонусы можно использовать двумя способами: перевести их себе на счет живыми рублями либо компенсировать ранее совершенную покупку (то есть фактически вернуть за нее деньги). Курс конвертации зависит от того, поддерживали ли вы средний остаток на карте больше10 000 ₽. Если да, то при переводе на счет 1 балл = 0,8 ₽ (если нет – 0,5 ₽ за балл). А при компенсации покупки курс еще выгоднее: 1 балл = 1 ₽ при остатке от 10 000 ₽ (если остаток меньше – 0,5 ₽ за балл). Компенсировать можно покупки на сумму от 2 500 ₽, совершенные не позднее 30 дней назад.

Проще говоря, держите на карте хотя бы 10 тысяч рублей, и тогда ваши баллы превратятся в реальные деньги практически без потерь (100% номинала при компенсации или 80% при выводе на счет).

Минимальная сумма для конвертации – накопить 1 500 баллов, а для компенсации – от 2 500 баллов (то есть покупка за 2 500 ₽ или больше). Срок жизни баллов – 1 год, после этого они сгорают, если не были использованы. Но времени достаточно, чтобы потратить бонусы. Кстати, кэшбэк Газпромбанка не облагается налогом – такие бонусы не считаются доходом, даже если вы их вывели деньгами.

За какие операции банк НЕ дает кэшбэк?

Важно понимать, что бонусы начисляются только за безналичную оплату товаров и услуг в торговых точках (включая онлайн). Если же вы сняли наличные, перевели деньги другу по номеру карты/телефона, пополнили электронный кошелек или оплатили коммуналку напрямую – такие операции не участвуют в программе кэшбэка.

Исключение по ЖКХ: оплачивая услуги ЖКХ и госпошлины через интернет-банк или сервис Gazprom Pay, можно получить кэшбэк (банк учитывает эти траты как отдельную категорию). Но привычные «разовые» платежи (налоги, штрафы, переводы) бонусами не вознаграждаются – это стандартные ограничения.

Полный список исключений есть в условиях программы лояльности, но в целом принцип такой: кэшбэк дается за покупки, а не за финансовые операции.

Карта Мир Газпромбанка с кэшбэком: условия и категории

Базовые условия по дебетовой карте Газпромбанка (на примере карты «Мир» с кешбэком) следующие: подключена одна из программ лояльности (описанных выше) – либо 1,5% на все покупки, либо 3% на выбранные категории. Обслуживание карты «Мир» бесплатное: выпуск моментальной нефименной карты – 0 ₽, обслуживание – 0 ₽, именная карта – символические 500 ₽ за выпуск. То есть это бесплатная дебетовая карта с кэшбэком, которую легко оформить онлайн или в отделении.

Категории повышенного кэшбэка. Для держателей карты Мир Газпромбанк регулярно проводит выгодные акции. Сейчас (до 31 июля 2025 года) действует масштабная акция «Кэшбэк 35% на всё самое важное». По этой акции держатели дебетовой карты «Мир» получают бешеный кэшбэк до 35% баллами за покупки в наиболее популярных категориях повседневных трат. К ежедневным категориям, за которые Газпромбанк возвращает повышенные бонусы, относятся:

• Супермаркеты (продуктовые магазины)

• Маркетплейсы (покупки онлайн на Ozon, Wildberries, Яндекс.Маркет)

• АЗС (заправки топлива)

• Такси и общественный транспорт (включая популярные сервисы такси)

• ЖКХ, налоги и госуслуги (оплата коммуналки, гос.платежей онлайн через банк)

• Рестораны и кафе (по MCC ресторанов, кроме фастфуда)

• Аптеки (товары и лекарства в аптеках)

Оформить эту карту бесплатно

Это действительно «кэшбэк на всё самое важное» – то, на что среднестатистическая семья тратит деньги каждый месяц (еда, транспорт, здоровье и пр.). Причем дополнительные бонусные категории меняются по месяцам: каждый месяц акции добавляется еще одна категория трат, за которую тоже вернут 35%.

Например, в июле бонусной категорией был объявлен фастфуд – все покупки в ресторанах быстрого питания за июль получают возврат баллами по акции (ранее фастфуд не относился к базовым категориям). В другие месяцы добавлялись: электроника, красота, авиабилеты, зоотовары, одежда и т.д. – следите за обновлениями банка.

Условия получения максимального кэшбэка 35% по карте Газпромбанка

Чтобы участвовать в акции, нужно один раз подтвердить участие в мобильном приложении (в разделе «Кэшбэк и акции» нажать «Принять участие»). После этого покупки по вашей карте «Мир» автоматически учитываются в бонусной программе. Важно: акция дифференцирует условия для новых и текущих клиентов:

• Новые клиенты Газпромбанка (оформившие дебетовую карту после старта акции) могут получать до 5 000 ₽ кэшбэка в месяц, если поддерживают среднемесячный остаток на карте свыше 100 000 ₽. При остатке 50–99 тыс. ₽ максимальная выплата – 3 000 ₽ в месяц, при остатке 30–49 тыс. ₽ – до 1 000 ₽. Если же среднемесячный остаток менее 30 000 ₽, то акционный кэшбэк не начисляется вовсе – в этом случае клиенту остается только стандартный кэшбэк по программе лояльности.

• Действующие клиенты (у кого карта была выпущена ранее) по условиям акции могут получать до 1 000 ₽ бонусов в месяц, при условии поддержания среднего остатка от 30 000 ₽. Если остаток на счету меньше 30 тыс., то акционные 35% не выплачиваются (остается лишь базовый кэшбэк). Таким образом, максимальный «джекпот» по акции предусмотрен для новых клиентов – это отличный стимул оформить карту Газпромбанка и начать получать повышенный кэшбэк баллами.

Обратите внимание: 5 000 ₽ в месяц – это предел кэшбэка (по акции) даже при огромных тратах. Он достигается уже при ≈14 300 ₽ покупок в бонусных категориях за месяц, ведь 35% от ~14,3 тыс. ₽ = 5 000 ₽. Иными словами, не нужно тратить сотни тысяч: потратив около 15 тыс. руб. на семью (продукты, заправка, аптека и т.д.), можно получить максимальный бонус.

Это весьма щедро. 35% баллами – эквивалент скидки 35%, что ощутимо экономит бюджет. Бонусы начисляются на сумму покупок без округлений и минимальных порогов – учитывается каждая потраченная вами сотня рублей. Выплата накопленных баллов по акции происходит в середине следующего месяца (ориентировочно с 14 по 28 число каждого месяца).

Отметим, что помимо акционного кэшбэка, продолжает действовать и обычный кэшбэк по программе лояльности. То есть если вы вдруг исчерпали лимит акции или совершили покупки вне бонусных категорий, все равно получите стандартные 1,5% или 3% (в зависимости от выбранной программы). Газпромбанк называет такую схему «умный кэшбэк» + «понятный кэшбэк» – часть бонусов приходит по повышенным категориям, часть по базовой программе. В итоге суммарно за месяц можно заработать весьма приличную сумму баллами.

Премиальная дебетовая карта Газпромбанка: чем кэшбэк отличается?

Для требовательных клиентов Газпромбанк предлагает премиальные дебетовые карты – например, карту Mir Supreme и другие карты категории Premium. Премиальная карта обычно подключается к уровню сервиса «Газпром Бонус Премиум», который дает максимум привилегий. Разумеется, кэшбэк по премиальной карте еще выше. Главное отличие: лимиты и проценты увеличены в разы.

Повышенный кэшбэк по премиальнйо карте Газпромбанка

По премиальной карте доступны специальные категории с кэшбэком до 22% и лимитом вознаграждения до 40 000 баллов в месяц. Это в 8 раз больше, чем по обычным картам! То есть если у вас крупные ежемесячные расходы, премиальная карта способна возвращать десятки тысяч рублей бонусами.

Например, можно подключить программу лояльности «Спорт» или «Путешествия» – в зависимости от ваших интересов – и получать увеличенный кешбэк за соответствующие траты. Как указано на сайте, ежегодная суммарная выгода от такой карты может достигать 500 000 ₽ в год (учитывая все бонусы и привилегии). Это учитывает, в том числе, кешбэк ~15% на категории повышенных трат, бесплатные проходы в бизнес-залы, трансферы, страховки в путешествиях и т.д.

Оформить Газпромбанк премиум

Сравнение кешбэка по картам Газпромбанка

Примечание: Премиальные пакеты обычно ориентированы на состоятельных клиентов, поэтому высокая плата за сервис может компенсироваться бесплатностью при выполнении требований (например, хранение определенной суммы на депозитах или получение крупной зарплаты на счет в Газпромбанке). Если вы – зарплатный клиент банка или относитесь к категории Premium, уточните условия: велика вероятность, что премиум-обслуживание достанется вам бесплатно.

Как видно, разница между обычной картой с кэшбэком и премиальной – в основном в потолке кэшбэка и дополнительных привилегиях.

Обычная карта Газпромбанка отлично подходит большинству: семьям, которые тратят деньги на продукты, транспорт, одежду; активным онлайн-покупателям, оплачивающим маркетплейсы; а также людям, ценящим понятный кэшбэк рублями без лишних условий.

Премиальная карта же – выбор для тех, у кого расходы (и доходы) выше среднего, кто часто путешествует или хочет VIP-сервис. По ней можно получать существенно больше бонусов: например, заправляя автомобиль на крупные суммы, покупая дорогие билеты, оплачивая спортклуб – возврат 15–20% баллами существенно превысит базовые 3–5%.

Лайфхаки: как получать максимальный кэшбэк в Газпромбанке

Напоследок – несколько советов, которые помогут выжать максимум пользы из вашей карты Газпромбанка с кэшбэком:

1. Поддерживайте средний остаток более 10 000 ₽ на карте. Это ключевое условие, чтобы ваши баллы имели полную ценность. При остатке от 10 тыс. ₽ баллы конвертируются в рубли по выгодному курсу (0,8–1 ₽ за балл). Если же денег на счету меньше, ценность бонусов снижается вдвое. Так что старайтесь не опускать средний баланс ниже 10k – это легко, если использовать карту как основную «зарплатную» или накопительную.

2. Активируйте сервис «Газпром Бонус Плюс», если у вас достаточно расходов. Подписка стоит 299 ₽ в месяц, зато увеличивает кэшбэк практически вдвое (1,5% → 2% или 3% → 5%, плюс 1% на все остальные покупки). И лимит баллов поднимается до 5 000 ₽ вместо 3 000. Иными словами, если вы тратите картой более ~20–30 тыс. ₽ в месяц, то с подпиской получите на 1–2 тыс. ₽ больше кэшбэка – сервис окупится и принесет чистую выгоду. К тому же, в «Бонус Плюс» включены и другие плюшки: бесплатные SMS-уведомления, больше бесплатных переводов через СБП, выше лимит снятия наличных без комиссии и т.д.. Первый месяц подключение бесплатное, можно попробовать и увидеть, насколько вы увеличите кешбэк.

3. Следите за акциями и категориями. Газпромбанк регулярно устраивает акции с повышенным кэшбэком – особенно для новых клиентов. Сейчас это 35% на ежедневные траты, а в будущем наверняка будут новые предложения. Объявления об акциях появляются в мобильном приложении (раздел «Кэшбэк и акции») и на сайте банка. Обязательно нажмите «участвовать», чтобы активировать акцию. Кроме того, даже без акций банк часто дает повышенный кэшбэк в отдельных категориях по выходным или праздникам, либо персональные предложения (например, 10% баллами в категориях, где у вас раньше не было трат). Проверяйте раздел «Специальные предложения» в интернет-банке.

4. Выбирайте программу лояльности под свои траты. Если у вас большие расходы в конкретных категориях (скажем, много ездите на машине → траты на бензин, или семья с детьми → аптеки и одежда), выгоднее выбрать «умный кэшбэк» – 3% (или 5% с подпиской) на эти приоритетные покупки дадут больше выгоды, чем 1,5–2% на всё подряд. Если же ваши покупки разносторонние и нет явного лидера по сумме – берите «понятный кэшбэк» (процент на все). Вы всегда можете поменять решение: сегодня включили одну программу, со следующего месяца – другую, банк не ограничивает переходы. Лайфхак: некоторые чередуют программы в зависимости от сезона (например, летом больше трат на бензин и путешествия – ставят «умный», а зимой растут расходы на разнообразные подарки, дом и т.п. – переключаются на «понятный»).

5. Используйте баллы с умом. Лучший способ потратить накопленные бонусы – компенсировать крупную покупку. Дождитесь, когда накопится достаточное количество баллов, совершите покупку от 2 500 ₽ (например, бытовую технику или оплатите годовой полис), а затем в приложении нажмите «Компенсировать покупку» – и стоимость этой покупки вернется вам на счет рублями (спишутся баллы). Таким образом вы реализуете баллы по курсу 1 к 1 (при выполнении условия по остатку) – максимально выгодно. Менее эффективно менять баллы просто на деньги (курс 0,8) – такой обмен стоит делать, только если баллы грозят сгореть. Но в целом постарайтесь не копить сверх меры: планируйте тратить бонусы, пока они «свежие», чтобы не упустить их через год.

6. Не забывайте про партнерские программы. Помимо основного кэшбэка, Газпромбанк щедр на партнерские акции. У вас в мобильном приложении может быть раздел с предложениями: например, кешбэк баллами за оплату интернет-сервисов, скидки от магазинов, бонусы на АЗС «Газпромнефть» и т.д. Например, держателям премиальных карт доступны скидки: 10% в ресторанах VASILCHUKI, 15% на Lamoda Premium, 7% на услуги OSKELLY и многое другое. Обычные карты также подключаются к партнерским акциям, просто размер выгоды может быть чуть скромнее. Обязательно просматривайте актуальные предложения – возможно, вы найдете приятный бонус на то, что и так собирались купить.

В заключение отметим: оформить карту Газпромбанка с кэшбэком – отличная идея для тех, кто хочет возвращать процент с ежедневных расходов. Банк предлагает понятные условия и гибкую программу лояльности, где каждый найдет подходящий вариант – от студента или молодой семьи до предпринимателя и путешественника. А благодаря высоким процентам кэшбэка в популярных категориях (вплоть до 35% по акциям и 22% по премиум-картам) Газпромбанк выгодно выделяется на фоне конкурентов.

Получайте кэшбэк баллами, тратьте их как рубли и экономьте на каждой покупке! Если вы готовы начать – выбирайте, какая карта вам больше по душе, и смело оформляйте. 😉 Ваш кошелек скажет спасибо!