Банк Зенит – Кредитная карта

Кредитная карта «Зенит 120 дней»: 120 дней без процентов и кешбэк до 7%

Кредитная карта «Зенит 120 дней» от Банка Зенит – это привлекательный продукт с длительным льготным периодом до 120 дней без начисления процентов. Карта выпускается и обслуживается бесплатно, предлагает высокий кредитный лимит до 2 млн ₽ и щедрый кешбэк до 7% в популярных категориях покупок. В этом обзоре мы подробно разберем тарифы, процентные ставки, условия оформления, а также все преимущества и особенности карты, чтобы ответить на любые вопросы потенциального клиента.

Тарифы по карте «Зенит 120 дней»

Для начала рассмотрим основные тарифы и ставки по кредитной карте «Зенит 120 дней». Ниже приведена таблица с ключевыми параметрами продукта:

Все указанные тарифы актуальны на момент обзора. Полную информацию можно найти на официальном сайте Банка Зенит (раздел «Кредитная карта привилегий») и в тарифных документах Банка Зенит.

Как видно из таблицы, кредитная карта предоставляет льготный период до 120 дней, в течение которого процентная ставка равна 0% на все операции. По завершении льготного периода годовая ставка составит от 29,9% (точное значение банк устанавливает индивидуально исходя из тарифного плана и предоставленных документов). Годовое обслуживание карты полностью отсутствует – ни за выпуск, ни за дальнейшее использование плата не взимается. При этом доступен крупный кредитный лимит вплоть до 2 миллионов рублей, что делает карту подходящей для крупных расходов и покупок.

Обратите внимание на комиссию за получение наличных или перевод с кредитной линии: 5,5% + 500 ₽ за операцию. Эта фиксированная комиссия взимается сразу при снятии средств в банкомате или переводе, но проценты при этом не начисляются, если задолженность погашена в льготный период (подробности о льготном периоде – ниже). Минимальный платеж по карте – 2% от задолженности, но не менее 300 рублей в месяц; при непогашении минимального платежа банк начислит неустойку 0,1% от просроченной суммы за каждый день просрочки.

Дополнительные сервисы по карте в основном бесплатны. Интернет-банкинг и мобильное приложение предоставляются без оплаты, как и выпуск электронных выписок по счету. SMS-оповещения о совершенных операциях подключаются бесплатно на первые два месяца, далее за услугу будет списываться 99 ₽ в месяц (по желанию можно отключить и использовать бесплатные пуш-уведомления в мобильном приложении). Перевыпуск карты при окончании срока действия или при утере также производится бесплатно. Пластик оснащен чипом и поддерживает современную технологию бесконтактной оплаты – привязать карту можно к сервису Mir Pay на смартфоне (для устройств Android), чтобы оплачивать покупки телефоном. Для безопасных интернет-платежей предусмотрена защита 3D Secure (код подтверждения для операций в сети).

Условия и требования для получения карты

Чтобы оформить кредитную карту «Зенит 120 дней без %», заявитель должен соответствовать ряду требований Банка Зенит. Условия достаточно стандартные и лояльные:

• Возраст клиента: от 21 (в некоторых источниках – от 22) до 69 лет на момент подачи заявки. Банк ориентирован на работающих совершеннолетних клиентов, при этом верхняя планка возраста – до 70 лет.

• Гражданство: обязательно гражданство Российской Федерации. Иностранные граждане карту не оформят.

• Регистрация: необходима постоянная регистрация на территории РФ. При этом необязательно иметь прописку именно в регионе присутствия Банка Зенит – достаточно любой постоянной регистрации в России. Если у вас временная регистрация в регионе обращения, это тоже подойдет (банк не требует строго местной прописки).

• Трудовой стаж: желательно наличие стабильного дохода. Общий трудовой стаж – не менее 1 года, при этом стаж на текущем месте работы – от 3 месяцев. Это подтверждает платежеспособность клиента. Однако банк довольно лоялен: официального подтверждения стажа при небольшом кредитном лимите может не потребоваться.

• Доход и справки: справка о доходах или подтверждение занятости не требуется, если запрашиваемый кредитный лимит составляет 100 000 ₽ или меньше. То есть получить карту с лимитом до 100 тыс. руб. можно по одному паспорту. Если же вам нужен более высокий лимит (свыше 100 тыс. ₽), банк может попросить предоставить документы, подтверждающие доход – например, справку 2-НДФЛ, справку по форме банка или выписку по счету с зарплатой. Это нужно для оценки кредитоспособности и может повлиять на одобрение суммы и процентную ставку.

• Документы: основной документ – паспорт гражданина РФ. Дополнительно могут понадобиться СНИЛС или ИНН, а также документы о доходе (как сказано выше) при запросе крупного лимита. Обычно полный перечень документов банк сообщит на этапе оформления заявки. Для лимитов до 100 тыс. ₽ хватит одного паспорта.

Важно отметить, что Банк Зенит не выдвигает сверхжестких требований – карта доступна без поручителей и без залога. Наличие хорошей кредитной истории будет плюсом, а вот клиентам с испорченной кредитной историей получить карту будет сложнее (банк может отказать при наличии свежих просрочек). Тем не менее требования относительно возраста и документов довольно либеральны по сравнению со многими конкурентами.

Если вы подходите под указанные критерии, шансы на одобрение карты «Зенит 120 дней» высоки. Банк заявляет, что решение по заявке принимается быстро (иногда в течение 5 минут), особенно при дистанционном оформлении. Далее рассмотрим, как именно можно подать заявку и получить эту карту.

Как оформить карту онлайн

Оформление кредитной карты «Зенит 120 дней» максимально удобное: подать заявку можно как в отделении банка, так и онлайн на официальном сайте. Большинство клиентов предпочитают дистанционный способ, чтобы сэкономить время. Процесс получения карты онлайн выглядит следующим образом:

1. Подача заявки на сайте. Перейдите на страницу кредитной карты «Зенит 120 дней» на официальном сайте Банка Зенит (раздел кредитных карт). Нажмите кнопку «Оформить онлайн» – вы будете перенаправлены к специальной анкете-заявке.

2. Заполнение анкеты. В электронной форме укажите необходимые данные: ФИО, паспортные данные, контактный телефон, адрес регистрации и фактического проживания, информацию о работе и доходе (если требуется для большого лимита). Анкета довольно стандартная. Если хотите ускорить заполнение, на сайте доступна опция авторизации через портал Госуслуг – тогда часть полей подтянется автоматически из подтвержденной учетной записи.

3. Отправка заявки. Проверьте корректность введенной информации и отправьте заявку на рассмотрение. Заявка уходит в банк мгновенно по электронным каналам.

4. Ожидание решения. Банк Зенит обычно рассматривает онлайн-заявки очень быстро. Предварительное решение может быть вынесено в течение 5 минут – об этом сообщат по SMS или звонком. В некоторых случаях может потребоваться больше времени (до 1 рабочего дня) для тщательной проверки данных и принятия окончательного решения.

5. Результат и подтверждение. Если кредитная карта одобрена, с вами свяжется сотрудник Банка Зенит. По телефону уточнят детали выдачи карты, удобное отделение для получения пластика и время визита. Возможно, потребуется подтвердить согласие на выпуска карты и условия кредитного договора в электронном виде.

6. Получение карты. Готовую карту можно получить в выбранном отделении Банка Зенит. На этапе заполнения анкеты или разговора с сотрудником вы выбираете офис, где удобнее забрать пластик. Доставка курьером на дом пока не предусмотрена – выдача происходит через офис банка. Как правило, карта выпускается быстро: уже через 1-2 дня после одобрения она будет доставлена в отделение. Придя в банк, предъявите паспорт, подпишите необходимые документы (кредитный договор, заявку на выпуск карты), после чего вам выдадут конверт с PIN-кодом и саму карту.

7. Активация. Карту обычно активирует сотрудник при выдаче либо её нужно активировать самостоятельно – по инструкции в конверте (например, через банкомат или звонок в колл-центр). После активации кредитная линия становится доступна для использования.

Важно: На данный момент моментального выпуска виртуальной карты у Банка Зенит нет – т.е. вы не получите реквизиты сразу же онлайн до выдачи пластика. Тем не менее, как только вы заберете карту, ее можно сразу привязать к Mir Pay и использовать, не дожидаясь физической оплаты (это особенно удобно, если вы активировали карту прямо в отделении). Также, если у вас уже есть аккаунт в мобильном приложении Зенита, после одобрения карты в нем может появиться информация о вашей новой карте и доступный лимит – это позволит вам начать контролировать счет и совершать, например, онлайн-платежи по номеру карты сразу после получения реквизитов.

Таким образом, оформить карту достаточно просто – весь процесс от подачи заявки до получения кредитки занимает обычно 1-2 дня, причем ваше личное присутствие требуется только на заключительном этапе (забрать карту). Если же вам удобнее сразу прийти в офис, можно сразу обратиться в отделение Банка Зенит: менеджер поможет оформить анкету на месте, и при одобрении вы получите карту (в некоторых офисах доступна выдача моментальной неименной карты сразу в день обращения, которую затем можно перевыпустить на именную). Уточните возможность моментального выпуска при визите, так как это может зависеть от наличия готовых карт в отделении.

Льготный период 120 дней: как это работает?

Одно из главных преимуществ карты – льготный период до 120 дней. Это означает, что вы можете пользоваться кредитными средствами банка до 4 месяцев без начисления процентов, при условии своевременного погашения задолженности. Рассмотрим подробнее, как именно действует льготный период и какие операции он покрывает.

Уникальность 120-дневного грейс-периода от Банка Зенит в том, что он распространяется не только на покупки, но и на снятие наличных и переводы. Обычно банки не включают наличные операции в беспроцентный период, но по карте «Зенит 120 дней» есть два параллельных льготных периода: один для операций покупок, другой – для операций получения наличных/переводов. Практически это реализовано так:

• Начало отсчета: Льготный период стартует с первого числа месяца, в котором была совершена первая операция по карте соответствующего типа. Например, вы впервые оплатили покупку 15 мая – именно с 1 мая начинает отсчитываться 120-дневный период на покупки. Если же вы в другом месяце впервые сняли наличные, то для наличных начнется свой отдельный отсчет 120 дней с 1-го числа того месяца.

• Длительность: Максимальная продолжительность периода без процентов – 120 календарных дней. Это приблизительно 4 месяца. В течение этого времени проценты на задолженность не начисляются вовсе (0%), независимо от суммы долга.

• Полное погашение задолженности: Чтобы воспользоваться льготой, нужно погасить всю задолженность до истечения льготного периода. Если вы успеваете вернуть потраченные средства в течение этих 120 дней, то процент за пользование кредитом за этот период = 0 ₽.

• Возобновление периода: После того как задолженность полностью погашена, льготный период можно начать заново при следующих покупках/снятиях. Фактически, грейс-период возобновляется на следующий день после полного погашения долга – у вас снова будет до 120 дней без % на новые операции.

• После окончания льготы: Если же прошло 120 дней, а долг по карте не погашен полностью, оставшаяся задолженность начинает облагаться процентами по стандартной ставке (от 29,9% годовых, в зависимости от вашего тарифа). Проценты, как правило, начисляются начиная со 121-го дня на остаток долга. Важно понимать: если вы не закрыли долг полностью, процент будет начислен на всю сумму задолженности, и выгода льготного периода частично потеряется. Поэтому по возможности старайтесь погашать всю сумму, использованную в грейс-период, до его окончания.

На какие операции распространяется льготный период? На все основные виды операций по карте: покупки товаров и услуг в торговых точках и интернете, снятие наличных в банкоматах, переводы с карты (включая P2P переводы на другие карты и, вероятно, платежи через СБП). Это крайне выгодно, так как вы можете даже взять наличные в долг и не платить проценты 4 месяца – редкое предложение на рынке. Однако имейте в виду, что комиссия за снятие наличных/перевод все равно взимается (5,5% + 500 ₽ сразу при операции), даже если проценты = 0%.

Пример использования льготного периода: Допустим, вы оформили карту и 5 июня совершили первую покупку на 30 000 ₽. Льготный период по покупкам начнется с 1 июня и продлится до конца сентября (120 дней ~ до 28 сентября). В течение этих месяцев вы можете пользоваться деньгами банка. Каждый месяц вам нужно вносить лишь минимальные платежи (2%, т.е. ~600 ₽ в нашем случае). Если до 28 сентября вы полностью вернете все 30 000 ₽ на карту, то проценты за покупку не начислятся – вы воспользовались беспроцентным кредитом почти на 4 месяца. Если же к этому сроку у вас останется непогашенный остаток, скажем 10 000 ₽, на него начнут начисляться проценты по ставке, установленной банком, например 29,9% годовых (то есть примерно 0,082% в день, что около 8,2 ₽ в день на остаток 10k). Аналогично будет работать отдельный льготный период, если вы, например, снимете наличные. Предположим, вы 10 июля сняли 20 000 ₽ в банкомате (с вас сразу взяли комиссию 5,5%+500₽ ≈ 1 600 ₽). Грейс-период для этой наличной операции начнется с 1 июля и продлится до конца октября. Если до конца октября вы вернете те 20 000 ₽, проценты на них не начислятся (комиссию не вернешь, а проценты = 0).

Таким образом, 120-дневный льготный период позволяет гибко пользоваться кредитом: вы можете планировать крупные траты или обналичивание средств и погашать долг постепенно, не переплачивая проценты несколько месяцев. Главное – контролировать сроки и вовремя закрывать задолженность, чтобы снова получать максимальную выгоду от грейса. Банк Зенит наглядно информирует о задолженности и сроках платежей через интернет-банк и выписки, поэтому вы всегда сможете проверить, сколько дней льготного периода осталось.

Снятие наличных: условия, лимиты, проценты

Многие интересуются возможностями снятия наличных с кредитной карты и связанными расходами. Кредитная карта «Зенит 120 дней» позволяет снимать наличные средства в пределах установленного лимита, и даже льготный период действует на такие операции (что редкость). Рассмотрим детали:

• Где снимать: Вы можете снимать деньги в банкоматах Банка Зенит без ограничений по месторасположению, а также в банкоматах любых других банков на территории России и за рубежом, где принимаются карты Мир. Банк Зенит входит в объединенную сеть банкоматов некоторых партнеров, но в данном случае это не влияет на комиссию – условия едины для всех банкоматов.

• Комиссия за снятие: За каждое снятие наличных средств с кредитной линии взимается комиссия 5,5% от суммы + 500 ₽. Это достаточно существенная комиссия (например, при снятии 10 000 ₽ комиссия составит 1 050 ₽). Комиссия фиксированная и не возвращается, ее важно учитывать при планировании операций. Причем комиссия взымается в любых банкоматах – и "родных" Зенита, и сторонних, и за границей. Таким образом, бесплатного снятия, к сожалению, нет (хотя в рекламных материалах подчеркивается, что проценты 0% в пределах льготного периода, сам факт комиссии остается).

• Лимиты по сумме: Банк не указывает жестких дневных или месячных лимитов на сумму выдачи наличных с кредитки, кроме самого кредитного лимита. То есть вы теоретически можете снять вплоть до всей одобренной суммы (до 2 млн ₽) с комиссией за каждую транзакцию. Однако практически банкоматы имеют ограничения за один раз (обычно 7 500–15 000 ₽ за операцию выдачи, некоторые до 100 000 ₽). Если нужно снять много, придется совершить несколько операций и каждая будет с комиссией. Также обратите внимание: для больших сумм может потребоваться предварительно предупредить банк/офис, либо снимать частями несколько дней. Но специальных ограничений от Банка Зенит, например «не более 300k в месяц», в тарифах не заявлено.

• Проценты на снятые наличные: Как уже отмечалось, в льготный период проценты на снятую сумму не начисляются (0% до 120 дней). Если же вы не погасите долг в льготный период, то на остаток выведенных наличных начнет капать процент по ставке от 29,9% годовых (точное значение зависит от вашего договора). Проценты начисляются аналогично покупкам. Иными словами, снятие наличных ничем не хуже обычной покупки в плане процентов, кроме единовременной комиссии при выдаче.

• Грейс-период для наличных: Напомним, на каждую первую операцию снятия/перевода в новом месяце запускается отдельный 120-дневный беспроцентный период. Это означает, что если вы, например, уже воспользовались льготным периодом на покупки и он еще идет, вы параллельно можете снять наличные – для этой операции будет свой отсчет 120 дней без %. Но важный нюанс: льготный период прекращается досрочно, если вы не внесли минимальный платеж в срок. Поэтому даже пользуясь грейсом, не забывайте каждый месяц вносить хотя бы минимальные 2% от долга, иначе банк может отменить льготные условия и начислить пени.

Вывод: Снимать наличные с карты «Зенит 120 дней» можно, и это даже выгодно при необходимости, ведь 4 месяца можно не платить проценты за пользование наличными деньгами. Однако полностью бесплатно обналичивание не получится – придется заплатить комиссию. Поэтому эту функцию разумно использовать для относительно срочных нужд, когда других средств нет, а долг вы готовы вернуть в ближайшие месяцы. Для регулярных снятий комиссия высоковата. Если вам часто нужны наличные, можно рассмотреть оформление дополнительных продуктов (например, дебетовой карты для снятия собственных средств без комиссий), а кредитку Зенита использовать преимущественно для безналичных покупок, где никакой комиссии нет.

Пополнение и погашение задолженности

Чтобы не переплачивать проценты, важно знать, как пополнять кредитную карту и вовремя погашать задолженность. Банк Зенит предлагает множество способов внести деньги на счет карты, большинство из которых без комиссии:

• Через мобильное приложение или интернет-банк Зенит. Самый простой способ для действующих клиентов – перевести деньги на счет кредитной карты со своего счета или дебетовой карты Банка Зенит через онлайн-банк. Переводы внутри банка зачисляются мгновенно и без комиссий.

• Наличными через банкоматы и офисы Банка Зенит. Вы можете внести наличные на карту в банкомате Банка Зенит, оснащенном функцией cash-in (прием наличных). Такие пополнения происходят сразу, комиссия не взимается. Также можно погасить долг через кассу в отделении – сообщите сотруднику номер счета карты или предоставьте саму карту, и внесите нужную сумму, комиссия также 0 ₽.

• Перевод с карты другого банка (P2P). Если у вас есть карта другого банка, вы можете отправить с нее деньги на кредитку Банка Зенит по номеру карты через сервисы P2P-переводов. Например, в приложении банка-отправителя или на сайте Зенита есть форма «Пополнить карту с другой карты». Как правило, такие операции проходят без комиссии со стороны Банка Зенит, а возможная комиссия может взиматься банком-отправителем (часто P2P до определенной суммы бесплатны). Зачисление обычно мгновенное. Уточните тарифы своего банка: многие банки позволяют бесплатно перевести определенный лимит (скажем, до 50k или 100k в месяц) на карты других банков.

• Система быстрых платежей (СБП). Банк Зенит подключен к СБП, поэтому вы можете сделать перевод по QR-коду или номеру телефона через систему быстрых платежей. Например, в приложении другого банка выберите перевод по номеру телефона, укажите привязанный к карте Зенита номер и выберите банк Зенит из списка – деньги придут на счет мгновенно. Обычно переводы через СБП до 100 тысяч ₽ в месяц бесплатны, что очень удобно для погашения кредита без комиссий.

• Через партнеров (салоны связи, сервисы). Банк Зенит сотрудничает с сетью «Связной» и, возможно, другими платежными пунктами. В салонах Связного можно пополнить банковскую карту Зенит наличными. Как правило, пополнение через партнеров комиссии не имеет (либо минимальна), но лучше уточнить у оператора при платеже. Средства могут зачисляться в течение нескольких минут или до конца дня.

• Банковский перевод по реквизитам. У кредитной карты есть свой банковский счет (привязанный к карте). Вы можете погашать задолженность переводом с расчетного счета или через платежные системы, указав реквизиты счета (например, если работодатель готов перечислять на погашение или вы переводите со своего счета в другом банке). Такой перевод займет 1-2 рабочих дня и, вероятно, будет без комиссии со стороны Банка Зенит (но отправляющий банк может брать комиссию за межбанк). Этот способ менее оперативный, но подойдет для планового погашения.

• Автоплатеж. В интернет-банке можно настроить автопогашение – например, раз в месяц списывать с вашего счета/карты определенную сумму на кредитку. Это поможет не забывать вносить минимальный платеж.

При пополнении важно учитывать сроки зачисления. Внутрибанковские переводы и СБП – мгновенно или в течение нескольких минут. Межбанковские – до пары дней. Планируйте погашение заранее, чтобы деньги поступили не позднее крайней даты платежа. Банк обычно устанавливает дату минимального платежа раз в месяц; узнайте ее и вносите платежи до этого дня, иначе льготный период может прерваться.

Комиссий за погашение долга Банк Зенит не берет, если вы используете перечисленные каналы. То есть фактически все стандартные способы пополнения – бесплатны. Избегайте разве что сомнительных сервисов перевода, которые предлагают ускорить платеж за процент.

Совет: всегда погашайте чуть больше минимального платежа, а по возможности – всю сумму задолженности до окончания льготного периода. Так вы сэкономите на процентах и улучшите свою кредитную историю. Также не лишним будет оставить небольшой запас по времени: внесите деньги за 1-2 дня до крайней даты, чтобы наверняка избежать просрочки из-за технических задержек.

Платные и бесплатные услуги по карте

Кредитная карта «Зенит 120 дней» включает ряд дополнительных услуг. Часть из них предоставляются бесплатно, другие – за отдельную плату (по желанию клиента). Рассмотрим основные сервисы:

Бесплатные услуги, входящие в пакет:

• Интернет-банк и мобильное приложение «Зенит Онлайн». Подключение и пользование дистанционным банкингом бесплатно. Вы можете в любое время просматривать баланс, выписку, совершать платежи и переводы с кредитной карты без комиссии через приложение.

• Push-уведомления. При подключении мобильного приложения вы будете получать бесплатные пуш-уведомления о каждой операции по карте (покупке, снятии, пополнении). Это современная альтернатива SMS и она не требует оплаты.

• Выписка по счету. Ежемесячные электронные выписки (на email или в интернет-банке) предоставляются бесплатно. Бумажные выписки в отделении также могут быть бесплатными (уточняется в тарифах; как правило, раз в месяц без платы).

• Оплата ЖКХ и штрафов без комиссии. Банк Зенит заявляет, что через их сервис можно оплачивать коммунальные услуги, штрафы ГИБДД и другие услуги без комиссии с кредитной карты. Будьте внимательны: хотя комиссия банка = 0, такие операции могут не входить в льготный период, если проходят как специальные платежи (нужно уточнение). Однако в тарифах отдельно отмечено, что «оплата ЖКУ – бесплатно», видимо, имеется в виду отсутствие комиссии именно. Скорее всего, оплата услуг с карты считается обычной покупкой, поэтому процентами не облагается до конца грейса.

• Консультации и справки. Звонки на горячую линию Банка Зенит 8-800-500-66-77 бесплатны по России. Любые справки о состоянии счета, остатке льготного периода и проч. предоставляются без оплаты.

• Перевыпуск карты. При окончании срока действия старой карты банк автоматически выпустит новую бесплатно. Также при утере/кражe карты первый перевыпуск обычно бесплатный (согласно тарифам).

• Лимитированные спецпредложения. Иногда банк подключает к карте акции (например, временные бесплатные услуги страхования или скидки), но на постоянной основе платных навязанных услуг нет.

Платные услуги (по инициативе клиента):

• SMS-информирование. Как уже упоминалось, услуга SMS-оповещения обо всех операциях предоставляется бесплатно только первые 2 месяца после выдачи карты. Начиная с 3-го месяца, стоимость составит 99 ₽ в месяц (сумма будет списываться автоматически со счета карты). Подключать или нет SMS – решать вам. Если активно пользуетесь мобильным приложением, можно отключить платные СМС и получать уведомления бесплатно через интернет. Однако некоторым удобно получать именно SMS на телефон – для них предусмотрен данный платный сервис.

• Страхование задолженности или жизни. Банк может предложить оформить добровольную страховку – например, страховку от несчастных случаев и болезней, покрывающую риск невозврата задолженности. Такие страховки не являются обязательными для получения карты, подключаются только с вашего согласия и стоят определенный процент от лимита или суммы долга ежемесячно (в других банках ~0,5-0,7% в месяц). В Банке Зенит на момент обзора нет навязанной страховки, но вы можете сами подключить полис для собственной уверенности. Тарифы и условия страхования уточняются отдельно при оформлении (например, это может быть партнёрская страховка).

• Платежи и переводы, выходящие за бесплатные лимиты. В целом, переводы с кредитной карты обычно не рекомендуются (так как на них комиссия 5,5%+500₽ и грейс хотя и есть, комиссия съедает выгоду). Если же вы, например, захотите перевести с кредитной карты на счет в другом банке через реквизиты, помимо комиссии 5,5%+500₽, может взиматься комиссия за межбанк (хотя обычно она включена уже в эту сумму). То есть фактически иных платных операций нет, кроме тех, что оговорены тарифом (снятие/перевод).

• СМС о минимальном платеже. Некоторые банки предлагают отдельные уведомления о размере минимального платежа. У Зенита подобная информация приходит либо по SMS бесплатно (разовые информирования), либо отображается в приложении. Если же за такую доп. услугу будет введена плата – банк сообщит вам при оформлении (на момент написания – нет отдельной платы).

• Конвертация валют. Хотя карта рублевая, при расчетах за границей (в тех редких странах, где принимают Мир, или при онлайн-покупках в иностранной валюте) может взиматься комиссия за конвертацию. В тарифах Банка Зенит стандартная комиссия за конвертацию обычно составляет ~2% от суммы в рублях при переводе валюты (курс устанавливает платежная система Мир). Это нужно иметь в виду, если планируете использовать карту за пределами РФ.

В целом, большинство услуг по карте бесплатны, особенно если использовать мобильное приложение вместо SMS. Банк прозрачно указывает все платные опции – никаких скрытых комиссий за ведение счета или за неснятие не предусмотрено. Вы платите только если пользуетесь определенными сервисами (снятие наличных, смс-инфо после 2 месяцев, добровольные сервисы вроде страховки).

Программа лояльности и кешбэк

Кредитная карта «Зенит 120 дней» выгодна не только длительным грейс-периодом, но и продуманной программой лояльности. Держателям карты доступен кешбэк за покупки как от самого Банка Зенит, так и повышенные бонусы от платежной системы «Мир».

Кешбэк от Банка Зенит по карте («Карта привилегий»):

• Размер кешбэка: до 7% от суммы покупки в определенных категориях. Максимальный кешбэк 7% предусмотрен на популярные категории трат: супермаркеты, кафе и рестораны, общественный транспорт и такси. По остальным покупкам стандартный базовый кешбэк меньше (как правило, 1% или 0%, точных данных банк не афиширует, акцент сделан на повышенные категории).

• Категории повышенного кешбэка: перечисленные категории отражают повседневные траты. Например, если вы расплачиваетесь картой в продуктовых магазинах или оплачиваете счет в ресторане – получите повышенный бонусный возврат. Расходы на проезд в метро, автобусе, электричке, а также услуги такси (таких сервисов как Яндекс Go и др.) тоже поощряются высоким процентом.

• Условия начисления кешбэка 7%: Чтобы получать увеличенный кешбэк, необходимо выполнить простое условие – ежемесячно совершать покупки на сумму от 10 000 ₽ в категориях, отличных от перечисленных бонусных. Проще говоря, банк просит, чтобы вы пользовались картой активно не только в супермаркетах и ресторанах, но и в других сферах (например, аптеки, одежда, электроника, любые другие магазины). Если за расчетный месяц вы потратили 10k ₽ вне категорий повышенного кешбэка, то весь кешбэк в категориях супермаркетов/кафе/транспорта будет начислен по максимальной ставке до 7%. Если условие не выполнено, возможно, кешбэк будет начислен по сниженной ставке (например, 1%) или не начислен вовсе за эти категории – точные условия лучше уточнить в правилах программы лояльности.

• Максимальная сумма кешбэка: Банк обычно ограничивает максимальный бонус, который можно получить в месяц. В открытых источниках по карте «Зенит 120 дней» указывается, что кешбэк в рамках программы привилегий начисляется бонусными баллами. Потолок начислений не явно рекламируется, но можно ориентироваться на типичные значения – возможно, не более 5 000–7 000 ₽ бонусов в месяц. Однако если брать 7% от суммы, то чтобы столько заработать, нужно потратить порядка 100 тыс. ₽ в категориях, что достаточно много. Для большинства клиентов лимит не будет ощутим.

• Начисление и использование бонусов: Кешбэк за покупки начисляется не живыми деньгами, а бонусными баллами на специальный счет лояльности. 1 бонус = 1 рубль. Накопленные бонусы можно обменять на компенсацию совершенных ранее покупок. Правила программы указывают, что бонусами можно погасить стоимость покупок, совершенных не позднее 30 дней назад, при условии накопления не менее 500 бонусов на счету. То есть, нужно накопить хотя бы 500 ₽ кешбэка, после чего в личном кабинете вы сможете выбрать одну из последних покупок и компенсировать ее бонусами (сумма бонусов списывается, а на счет возвращаются рубли за покупку). Округление бонусов происходит до целых рублей в меньшую сторону (если 7% от покупки составили 95,5 ₽, начислят 95 бонусов). Бонусы не вечные – обычно они действуют 1–2 года, после чего сгорают, но за это время вы наверняка найдете им применение.

• Сроки зачисления бонусов: Бонусные баллы за отчетный месяц обычно начисляются в следующем месяце (например, за траты в июне придут в июле) – точная дата может быть прописана в правилах программы, часто до 10-го числа месяца, следующего за расчетным.

Кешбэк и акции платежной системы «Мир»:

Так как карта работает в системе Мир, ее держатели могут участвовать в федеральной программе лояльности «Привет, Мир». Эта программа предоставляет повышенный кешбэк и скидки от партнеров платежной системы. По карте «Зенит 120 дней» доступны следующие преимущества Mir:

• Кешбэк до 35% у партнеров. Платежная система Мир регулярно проводит акции с повышенным кешбэком. Максимальные предложения достигают 20-35% возврата. Например, по состоянию на сегодня действуют следующие акции: 10% кешбэк за бронирование отелей на сервисе Level.Travel, 10% скидка в гипермаркетах «Лента», повышенный кешбэк на заправках, в музеях, на спортивные мероприятия и т.д. Периодически появляются акционные предложения до 20% и выше (например, 20% на определенные категории товаров месяц, либо разовые акции к праздникам). Максимальный уровень 35-50% обычно достигается в отдельных спецакциях и для ограниченного круга товаров/услуг.

• Как воспользоваться «Привет, Мир»: Необходимо зарегистрировать карту на платформе ВамПривет.рф (официальный сайт программы лояльности Мир). Регистрация простая – указываете номер карты Мир и подтверждаете по SMS. После этого вам станут доступны все акции. Нужно активировать конкретные предложения на сайте/в приложении «Привет, Мир», и затем совершать покупки у партнеров. Кешбэк от партнеров будет приходить реальными рублями на счет вашей карты Мир (в отличие от банковских бонусов, это живые деньги). Сроки выплаты – обычно до 5-7 дней после покупки. Например, активировав акцию с Лентой, вы получаете 10% скидку в чеке сразу или кешбэк на карту (уточняется в условиях акции).

• Другие бонусы Мир: Помимо кешбэка, держатели карты могут получать скидки по промокодам, специальные предложения. Например, Мир часто дает скидки на путешествия, на онлайн-сервисы обучения, кино и т.д. Следить за ними можно на портале программы. Все они бесплатны для держателя карты.

Таким образом, суммарно по карте можно получать очень приятные бонусы: до 7% от Банка Зенит за повседневные траты + дополнительно до 10-20% от партнеров Мир при участии в акциях. Это значительно увеличивает выгоду от использования кредитки. За год активный пользователь может накопить несколько тысяч рублей кешбэка, компенсировать покупки бонусами и сэкономить на различных товарах и услугах.

Отметим, что кешбэк не начисляется за некоторые операции: это стандартное ограничение. Обычно бонусы не дают за снятие наличных, переводы на другие счета/карты, оплату услуг ЖКХ, штрафов, налоги, покупки в категории «финансовые услуги» (например, пополнение электронных кошельков). Банк Зенит в правилах программы лояльности указывает исключения (например, оплата страховых премий и пр. может не учитываться). Полный перечень исключений можно найти в Правилах программы лояльности Банка Зенит (доступны на сайте банка). Однако на обычные покупки в магазинах и оплату развлечений кешбэк начисляется в полном объеме.

Пример получения кешбэка: Вы за месяц потратили 5 000 ₽ в супермаркете, 3 000 ₽ на кафе и рестораны, 2 000 ₽ на такси – итого 10 000 ₽ по бонусным категориям. В остальных категориях (аптека, одежда, электроника) вы потратили еще 15 000 ₽. Таким образом, условие активного использования выполнено (15k вне категорий > 10k). Банк начислит вам 7% на 10 000 ₽, то есть 700 бонусных баллов. Допустим, вы также успели воспользоваться акцией Мир – например, 10% кешбэк на заправке: потратили 2 000 ₽ на АЗС, получили от Мир 200 ₽ возвращенными на карту. В итоге суммарно ~900 рублей экономии за месяц. Накопив 700 бонусов от банка, вы можете, к примеру, компенсировать ими покупку в аптеке на 700 ₽, которую совершали в течение последних 30 дней – фактически погасить ее стоимость бонусами.

Такая схема делает использование кредитной карты не только удобным, но и выгодным. Главное – не забывать регистрироваться в акциях Мир и контролировать выполнение условий (10 тыс. вне категорий), чтобы получать максимум возможного кешбэка.

Платежная система и прием карты

Карта «Зенит 120 дней» выпускается на базе национальной платежной системы Мир. Это означает следующее:

• Прием внутри страны: В Российской Федерации карта Мир принимается повсеместно – во всех магазинах, торговых точках, онлайн-сервисах, поддерживающих безналичную оплату. Сейчас практически у каждого терминала и интернет-магазина есть подключение к Мир, поэтому внутри страны вы не почувствуете разницы с Visa или MasterCard. Оплатить коммунальные услуги, покупки в супермаркете, билеты – все возможно картой Мир.

• Использование за рубежом: За пределами России распространение системы Мир ограничено. Тем не менее, карту можно использовать в некоторых зарубежных странах, где есть соответствующие договоренности. На 2025 год карты Мир обслуживаются в: Беларуси, Армении, Казахстане, Киргизии, Таджикистане, Узбекистане, Турции, Вьетнаме, возможно в Южной Осетии, Абхазии и ряде других государств. В этих странах вы сможете снимать наличные и оплачивать покупки, если увидите наклейку "Mir" на терминале или банкомате. В других странах (Европа, США и др.) сеть Мир не поддерживается, поэтому рассчитываться картой Зенита там не выйдет. Это стоит учитывать путешественникам.

• Онлайн-платежи в иностранных магазинах: Некоторые зарубежные сайты также начали принимать Мир (например, китайские площадки, турецкие сервисы). Но в общем случае, для оплаты на иностранных сайтах карта Мир подойдет только если сайт настроен на работу с российскими платежными системами. Если такого нет – платеж может быть отклонен. Впрочем, большинство крупных российских сервисов (Aviasales, Ozon Global и др.) принимают Мир для оплаты международных услуг.

• Конвертация валют: Если вы совершаете операцию не в рублях, система Мир сконвертирует сумму в рубли по своему курсу. Как упоминалось ранее, может применяться комиссия за конвертацию (~2%). Например, в Турции траты в лирах спишутся с карты в рублях по текущему курсу Мир + комиссия.

• Технологии оплаты: Карта поддерживает чип и магнитную полосу, а также технологию MirAccept (аналог 3D Secure для подтверждения онлайн-покупок кодом). Бесконтактная оплата реализуется через приложение Mir Pay – вы можете добавить карту в Mir Pay на Android-смартфоне и оплачивать телефоном (так же, как Apple Pay или Google Pay, но для карт Мир используется собственное приложение). Mir Pay сейчас поддерживается на большинстве Android устройств с NFC. Если у вас Samsung, карта Мир также может быть добавлена в Samsung Pay (Samsung поддерживает Mir). А вот сервисы Apple Pay и Google Pay для российских карт не работают, поэтому для iPhone бесконтактная оплата данной картой недоступна – придется использовать сам пластик.

• Дополнительные возможности: К карте можно выпустить дополнительные карты Мир для членов семьи (например, на детей старше 14 лет или супругов). Дополнительные карты будут привязаны к тому же счету и лимиту, ими также можно пользоваться в рамках льготного периода и получать кешбэк. Выпуск допкарты, скорее всего, бесплатный (уточняется в тарифах, обычно 0 ₽). Также карта Мир совместима с сервисом СБПэй – это еще один способ платить телефоном через Систему быстрых платежей, сканируя QR-коды (подходит для оплаты в некоторых магазинах по QR, минуя пластиковую карту).

В целом, выбор платежной системы Мир обусловлен текущими реалиями и позволил банку предложить щедрый кешбэк и акции. Если вы планируете использовать карту преимущественно в России – вы не почувствуете никаких ограничений. Если же вам нужна кредитка для поездок за границу, стоит иметь в виду географические рамки Мир или оформить дополнительно карту международной системы. Для внутренних же расчетов «Зенит 120 дней» на базе Мир – полноценный и удобный инструмент.

Моментальное оформление и выпуск карты

Отдельно стоит сказать о возможности моментального выпуска. Под этим обычно понимают либо мгновенную выдачу готовой карты сразу при обращении, либо моментальное оформление виртуальной карты. В случае кредитной карты Банка Зенит на тарифе «120 дней» моментальное оформление в полном смысле не реализовано, однако есть некоторые нюансы:

• Моментальное решение по заявке: Хотя сама карта физически сразу не выдается, банк очень быстро принимает решение. В некоторых случаях от момента отправки онлайн-заявки до одобрения проходит всего 5-15 минут. Это, конечно, не «оформление карты за 5 минут», но уже приятная скорость – вам оперативно сообщат, одобрили ли лимит.

• Выдача неименной карты в день обращения: В офисах Банка Зенит может практиковаться выдача так называемых моментальных неименных карт. Это когда банк держит в наличии готовые пластиковые карты без имени клиента, которые можно сразу активировать. После одобрения вы можете прийти в отделение и вам сразу выдадут такую карту с вашим кредитным лимитом. По функционалу она ничем не уступает именной, просто на ней не будет напечатано ваше имя. В дальнейшем (через несколько недель) банк выпустит именной пластик, и вы сможете его получить и заменить карту. Наличие этой услуги стоит уточнить по телефону или у менеджера – обычно в крупных городах такая возможность есть, чтобы клиент мог начать пользоваться кредитом в день обращения.

• Виртуальная карта: На данный момент Банк Зенит не предлагает виртуальную кредитную карту мгновенно после одобрения. Некоторые банки выдают реквизиты (номер, CVC) прямо в приложении, но у Зенита такая функция не заявлена для кредиток. Тем не менее, вы можете сразу после получения пластика добавить его в Mir Pay и фактически пользоваться виртуально. Но до фактической выдачи никакой цифровой версии карты в приложении не появится.

• Скорость доставки в отделение: Если моментальной выдачи в день заявки нет, то стандартный срок доставки карты в выбранное отделение – от 1 до 3 рабочих дней. Чаще карту привозят на следующий день (особенно в крупных городах). Таким образом, получить на руки кредитку можно очень быстро. Например, подав заявку утром понедельника, уже во вторник или среду вы, скорее всего, будете держать карту в руках.

• Активация сразу при выдаче: Процесс активации занимает пару минут, вы сможете сразу же, не отходя от кассы, попробовать, например, снять небольшую сумму или сделать перевод, чтобы убедиться, что кредитный лимит работает.

Подводя итог: моментальный выпуск карты «Зенит 120 дней», как у некоторых финтех-банков (когда карта появляется в телефоне мгновенно), не реализован. Но Банк Зенит максимально ускорил все процедуры – вам не придется долго ждать решения и изготовления. Практически карта оформляется в считанные дни, что довольно быстро для кредитного продукта. Если для вас критично получить карту в тот же день, стоит заранее связаться с банком и узнать про опцию моментальной неименной карты – возможно, вам пойдут навстречу.

Заключение от финансового эксперта Банкпрофи ру

Кредитная карта «Зенит 120 дней» – это привлекательное решение для тех, кто ценит длительный льготный период и выгодные бонусы. Благодаря 120 дням без процентов вы можете спокойно совершать крупные покупки или пользоваться заемными деньгами в течение 4 месяцев, не переплачивая банку. Бесплатное обслуживание и выпуск избавляют от лишних затрат, а гибкие условия получения (минимум документов при небольшом лимите) делают карту доступной широкому кругу клиентов. Программа лояльности с кешбэком до 7% в популярных категориях и дополнительными акциями от системы Мир приятно дополняет плюсы – вы реально экономите на своих расходах.

Конечно, как и у любой кредитки, есть нюансы: комиссия за снятие наличных довольно высокая, поэтому снимать часто крупные суммы невыгодно. Нужно дисциплинированно вносить платежи, чтобы удержаться в льготном периоде и не нарваться на проценты после 120 дней. Также карта платежной системы Мир чуть ограничивает использование за границей. Но для отечественного рынка и ежедневных расчетов эта карта предлагает одни из лучших условий на 2025 год.