Кэшбэк в ВТБ: карта Мир vs Премиум – как получить максимум выгоды

Дебетовые карты ВТБ позволяют возвращать часть денег за покупки – это так называемый кешбэк. Главное достоинство – кешбэк ВТБ банк начисляет рублями прямо на счет: никаких баллов и сложных схем, деньги приходят вам на карточный счет каждый месяц. При этом карта ВТБ Мир с кешбэком выпускается и обслуживается бесплатно, а категории повышенного кешбэка вы выбираете сами в удобном приложении.

Рассмотрим, какой кэшбэк в ВТБ предусмотрен для обычной карты Мир и чем отличается кешбэк на премиальной карте. Также поделимся полезными лайфхаками, как выбрать категории и увеличить свой втб кешбэк рублями по максимуму.

Сравнение кешбэка обычной и премиальной карты ВТБ

Для наглядности сравним параметры кешбэк программы ВТБ по двум картам – стандартной дебетовой карте ВТБ Мир и карте с премиум-обслуживанием:

Примечание: по обоим вариантам кешбэк возвращается рублями на счет до 20-го числа следующего месяца. Категории кешбэка ВТБ можно менять каждый месяц под свои планы расходов. В семейном варианте (общий счет семьи в ВТБ) суммарно можно подключить до 10 категорий кешбэка на всех членов семьи – отличное решение для распределения покупок между супругами, родителями и детьми.

Видео обзор дебетовой карты ВТБ МИР

Условия кешбэка по дебетовой карте ВТБ Мир

ВТБ предлагает кешбэк по дебетовой карте «Мир» через программу лояльности Мультибонус. Теперь вместо бонусных баллов банк возвращает проценты от покупок живыми деньгами. Базовые условия просты:

Заказать карту ВТБ МИР

• Категории кешбэка в ВТБ. Ежемесячно клиенту доступно 8 категорий на выбор (например, аптеки, супермаркеты, транспорт и др.). Вы сами выбираете, за какие покупки получать повышенный кешбэк. Можно подключить до 3 категорий каждый месяц (или 4, если карта используется для получения зарплаты). Важно выбирать категории заблаговременно – с 26 числа на следующий месяц, чтобы кешбэк начал начисляться с первого дня месяца и вы не потеряли выгоду.

• Размер кешбэка и категории. Процент возврата зависит от категории. Максимальный кешбэк ВТБ сейчас достигает 15% – в категории «аптеки» (правда, на эту категорию действует отдельный лимит 1000 ₽ в месяц). На популярные категории для повседневных трат кешбэк составит 5% (товары для дома и ремонт, транспортные услуги, спортивные товары, детские товары). За покупки в супермаркетах, кафе и ресторанах вернется 3%, а на все остальные расчеты по карте – базовый кешбэк 2%. Таким образом, карта ВТБ дебетовая с кешбэком покрывает самые важные сферы расходов – от продуктов и заправки до аптечных товаров и кафе.
  
  Учтите: по некоторым категориям введены дополнительные ограничения на сумму возврата в месяц. Например, кэшбэк за такси ограничен 1000 ₽ в месяц, даже если общий лимит кешбэка больше.

• Лимиты на кешбэк. Максимальный кэшбэк в ВТБ по стандартной дебетовой карте (пакет услуг «Мультикарта») составляет 3000 ₽ в месяц. Эта сумма – суммарно по всем категориям. Ранее лимит был 2000 бонусов, теперь поднят до 3000 рублей, что приятно для клиентов. Полученный кешбэк банк начисляет раз в месяц – до 20-го числа следующего месяца единым платежом на ваш счет. Никаких действий для вывода не требуется: cashback приходит автоматически и доступен как обычные деньги. Вы можете копить эти средства или тратить сразу – втб кэшбэк деньгами не имеет ограничений по использованию.

• Важно помнить. Чтобы получать кешбэк, не забудьте каждый месяц подтверждать выбор категорий в приложении ВТБ Онлайн. Если не выбрать новые категории на текущий месяц, банк просто не будет начислять cashback за покупки (до тех пор, пока вы не активируете категории снова). К счастью, сделать это очень легко: достаточно зайти в раздел «Выгода» или «Кешбэк» в приложении и отметить желаемые категории. Процедура занимает минуту, а выгода ощутимая.

Премиальная карта ВТБ: повышенный кешбэк и преимущества

Для клиентов, которые хотят получать больше выгоды, ВТБ предлагает премиальные карты с кешбэком – например, пакет услуг «Привилегия» с картой Mir Supreme.

Кэшбэк ВТБ Премиум-карты работает по той же программе и категориям, но отличается главным образом повышенным лимитом возврата. Если обычная дебетовая карта ВТБ с кэшбэком ограничена 3000 ₽ в месяц, то по карте “Привилегия” можно возвращать до 30 000 ₽ ежемесячно. Это в 10 раз больше кешбэка и открывает отличные возможности для тех, кто много тратит по карте. (Для самых VIP-клиентов Private Banking планка еще выше – до 100 000 ₽ кешбэка в месяц.)

Заказать премиальную карту ВТБ

Важно отметить, что процент кэшбэка ВТБ на премиальной карте по категориям такой же, как и на стандартной: вы также выбираете 3 приоритетные категории (плюс одну дополнительную при зачислении зарплаты) и получаете 5–15% рублями за покупки в них. Просто благодаря высокому лимиту вы не упретесь в потолок 3 тыс. ₽ и сможете полностью монетизировать большие ежемесячные расходы. Например, при тратах на путешествия, крупные покупки для дома или семейные расходы премиальный пакет позволит вернуть заметно больше денег.

Конечно, премиальная карта требует особого статуса: обслуживание пакета «Привилегия» стоит порядка 2990 ₽ в месяц (но банк делает его бесплатным при выполнении условий – как правило, это определённый ежемесячный остаток на счетах либо сумма поступлений зарплаты). Взамен вы получаете не только увеличенный кешбэк, но и другие бонусы премиум-обслуживания (страховки, консьерж-сервис, приоритет в отделениях и т.д.). Если ваш уровень доходов или накоплений позволяет подключить премиальный пакет, кешбэк от ВТБ станет еще выгоднее.

Лайфхаки: как увеличить кешбэк от ВТБ

Получать максимальный кешбэк ВТБ несложно, если знать нюансы программы. Вот несколько советов, которые помогут выжать из вашей карты максимум выгоды:

• Всегда выбирайте категории вовремя. Как уже упоминалось, отмечайте категории кешбэка до начала месяца (с 26-го числа предыдущего). Тогда с первого дня нового месяца ваши покупки начнут приносить возврат. Если забыть – целый месяц кэшбэк втб не будет начисляться, что обидно. Добавьте напоминание в календарь, чтобы не пропустить смену категорий.

• Делайте карту зарплатной. Банки ВТБ кэшбэк особенно поощряет для клиентов, получающих зарплату на счет. Подключив зарплатный проект ВТБ, вы получите дополнительную категорию кешбэка бесплатно. То есть вместо 3 категорий сможете выбирать 4 сразу – а это больше покупок с повышенным возвратом. Кроме того, часто зарплатным клиентам банк дает и другие бонусы (например, проценты на остаток или специальные предложения).

• Поддерживайте баланс для доп. категорий. Есть способ получить еще больше категорий кэшбэка в ВТБ – нужно держать на карте или счетах определенную сумму. Если вы сохраняете на счетах от 50 000 ₽, банк открывает доступ к специальным повышенным категориям, отмеченным значком «⭐» в приложении. Фактически это +6 дополнительных категорий кешбэка, которые можно подключать за то, что вы храните деньги в ВТБ. Баланс нужно поддерживать в течение 30 дней, после чего выбранные дополнительные категории начинают приносить кешбэк в течение следующего месяца. Таким образом, если у вас есть накопления, выгодно размещать их на счетах ВТБ: и проценты получите, и категории кешбэка расширите.

• Пользуйтесь партнерским кешбэком. Помимо стандартных категорий, у ВТБ есть сеть партнеров, где действуют акции кешбэк – повышенный возврат до 20–50%. Например, банк регулярно дает высокий cashback на покупки в отдельных магазинах, сервисах путешествий, кинотеатрах онлайн и т.д. (недавно это были 15% в Ашан, 10% на бронирование отелей, 5% в Спортмастер и даже 50% на подписку Premier!). Следите за разделом «Акции и кешбэк» в приложении – там появляются новые выгодные предложения. Такой кешбэк у партнеров ВТБ начисляется так же рублями на счет, суммируется с вашим обычным и не требует активации категории (достаточно оплатить картой на стороне партнера).

• Объединяйте кешбэк всей семьи. ВТБ предлагает удобную опцию для семей – подключение членов семьи к одному счету (семейный доступ). В рамках семейного кешбэка ВТБ каждый участник может выбирать свои категории, которые суммарно складываются. Максимум можно задействовать до 10 категорий на семью – почти все доступные сферы расходов! Это отличный способ, например, распределить категории: муж выбирает АЗС и транспорт, жена – супермаркеты и кафе, родители – аптеку и товары для дома и т.д. В итоге возвращается больше денег, а лимит кешбэка при этом, похоже, действует на каждого держателя карты в пределах общего пакета. Такое предложение для семьи делает программу лояльности еще привлекательнее.

• Учитывайте исключения при оплате. Чтобы не было сюрпризов, важно знать, за какие операции кешбэк в ВТБ не начисляется. Прежде всего, нет кешбэка при оплате по QR-коду через СБП – такие платежи считаются переводом, а не покупкой. То есть если вы, к примеру, сканируете QR в магазине и платите через Систему быстрых платежей, бонусы не придут (это касается не только ВТБ, но и других банков). Также кешбэк не дают за снятие наличных, денежные переводы, оплату кредитов и прочие несвязанные с покупками операции. Поэтому для получения кэшбэка расплачивайтесь именно картой (пластиком или его цифровым аналогом Mir Pay / Samsung Pay) напрямую у торговых точек или онлайн-магазинов. Тогда транзакция пройдет по карте и банк начислит полагающийся процент.

• Следите за акциями для новых клиентов. ВТБ периодически запускает специальные акции с увеличенным кешбэком. Например, были промо, где новым клиентам начисляли 10% кешбэк на все покупки в первые месяцы или повышенный cashback на оплату жилищно-коммунальных услуг. Такие предложения обычно ограничены по времени, но очень выгодны. Узнать о них можно на сайте банка, в соцсетях ВТБ или из пуш-уведомлений в приложении. Если вы только планируете открыть карту – ловите момент, чтобы стартовать с максимальной выгодой.

Карта ВТБ с кешбэком – отличный финансовый инструмент для молодых людей, семей и вообще всех, кто регулярно совершает безналичные покупки. Благодаря возврату части денег можно экономить на повседневных расходах, не меняя привычек. Главное – правильно настроить категории и пользоваться всеми возможностями программы лояльности. Оформить дебетовую карту ВТБ Мир с кешбэком можно онлайн за пару минут – выпуск бесплатный, доставка карты курьером в большинство регионов тоже бесплатна. ВТБ кешбэк рублями – это живые деньги от банка за ваши покупки, так почему бы не воспользоваться? Получайте максимальный кешбэк вместе с ВТБ и возвращайте себе больше денег каждый месяц!