Кэшбэк на дебетовых картах ТБанк (Тинькофф): условия, категории и лайфхаки

Что такое кэшбэк и как он начисляется в Тинькофф

Кэшбэк – это возврат части потраченных денег на вашу карту за покупки. Дебетовые карты ТБанка (Тинькофф) Банка (TBank Black и тариф Premium) позволяют получать кэшбэк рублями за каждую оплату картой. Банк начисляет кэшбэк живыми рублями раз в месяц – никаких баллов или бонусов, только реальные деньги на счет. Вам не нужно ничего специально подключать: достаточно расплачиваться картой ТБанк (Тинькофф), и кэшбэк при оплате начисляется автоматически при соблюдении условий.

Оформить карту ТБанк с кешбэком бесплатно с доставкой можно на официальном сайте банка.

Перейти на сайт ТБанк

Быстрый обзор кешбэка по карте ТБанка

Принцип начисления кэшбэка: за любые покупки от 100 ₽ вы получаете базовый кэшбэк 1%. Дополнительно банк предлагает категории повышенного кэшбэка – в них процент больше, вплоть до 15%.

Повышенный процент действует на выбранные категории товаров или услуг (о них далее). Максимальный кэшбэк ТБанк (Тинькофф) за обычные покупки ограничен лимитом в 3 000 ₽ в месяц для тарифа Black. Сервис Premium существенно поднимает потолок – до 30 000 ₽ в месяц. Сверх лимита кэшбэк не начисляется (у обычного тарифа) – эти ограничения задают, сколько кэшбэка в Тинькофф можно получить максимум за расчетный период.

Оформить премиум карта ТБанка (Тинькофф) можете на официальном сайте ТБанка.

Когда приходит кэшбэк по карте ТБанка

Банк рассчитывает сумму возврата в течение нескольких дней после каждой покупки и выплачивает весь накопленный кэшбэк разовым платежом в день выписки (это раз в месяц, дата зависит от даты открытия карты). Поэтому, во сколько начисляется кэшбэк Тинькофф – обычно в день ежемесячной выписки по счету, сразу за весь период.

Начисленные деньги сразу доступны после выписки – кэшбэк приходит в рублях на счет, им можно тут же пользоваться: оплачивать новые покупки, переводить или снимать наличные без ограничений. Получается своего рода «скидка задним числом» за ваши траты.

Важно: кэшбэк в Тинькофф банк начисляется за безналичные платежи картой. Если вы расплачиваетесь наличными – возврата не будет (да, такое тоже спрашивают). Также нет кэшбэка при оплате по QR-коду через систему быстрых платежей (СБП) – такие транзакции банк не вознаграждает. Но если магазин предлагает оплату через ТБанк пэй (Tinkoff Pay) QR-код (QR-код ТБанка Тинькофф), смело сканируйте – это приравнивается к оплате самой картой, и полный кэшбэк начислится как обычно.

Так-то, чтобы получать кэшбэк по карте Тинькофф, старайтесь платить картой или через фирменные сервисы банка, избегая методов оплаты, которые банк не поощряет.

Категории повышенного кэшбэка в ТБанке: как получить больше

Главный способ увеличить кэшбэк – воспользоваться категориями повышенного кэшбэка ТБанка (Тинькофф). Каждый месяц банк предлагает подборку из семи категорий (для базового тарифа) или восьми категорий (если подключена подписка Tinkoff Pro или статус Premium). Из них вы можете выбрать до 4 категорий, по которым в течение месяца будет действовать повышенный процент кэшбэка. Процент зависит от категории и может достигать 15%.

Примеры категорий кэшбэка

Банк подбирает разнообразные сферы трат. Это могут быть, например, «Рестораны», «АЗС (топливо)», «Такси и каршеринг», «Одежда», «Аптеки», «Кафе и фастфуд», «Кино и концерты», «Супермаркеты» и многое другое.

Категории каждый месяц новые или повторяются со временем случайным образом. Всегда среди вариантов есть одна универсальная категория – «1% на все покупки», которая дает повышенный 1% вместо базового (получится 2% суммарно). Выгоднее обычно выбирать конкретные категории с более высоким процентом, но опция 1% на всё может быть полезна, если ваши траты не концентрируются в каких-то определенных категориях.

Как банк определяет категории: важно понимать, что повышенный кэшбэк начисляется не по названию магазина, а по его MCC-коду и типу товара/услуги. У каждой торговой точки есть специальный код категории торговли (MCC). Если он соответствует выбранной категории, то вы получите повышенный кэшбэк.

Например, если выбрана категория «фастфуд», банк будет искать покупки с MCC кодом 5814 (фастфуд рестораны) и начислять по ним повышенный процент. Поэтому лайфхак: выбирайте категории, совпадающие с вашими планируемыми расходами. Если в этом месяце вы часто ездите на такси, имеет смысл выбрать категорию такси, если планируете покупки для дома – категорию супермаркетов, и т.д. Банк сам определит, куда отнести покупку, и начислит вам больше кэшбэка.

Условие: Не забудьте выбрать категории в начале месяца в приложении ТБанк или интернет-банке – иначе повышенный кэшбэк может не начислиться. Если вы совершите покупку, а категорию подключите только потом, за уже совершенную покупку повышенный бонус не дадут. Также, если вы вообще не выберете категории на месяц, кэшбэк будет минимальным – банк начислит только базовые 1% и бонусы за сервис «Город» и партнерские акции, но вы упустите дополнительные 3–5% за выбранные категории.

Каждый выбранный вами сегмент будет приносить повышенный кэшбэк весь месяц. В следующем месяце можно будет снова выбрать до четырех новых категорий из обновленного списка. Кстати, если у вас подключен сервис Tinkoff Premium, вам показывают 8 категорий на выбор вместо 7 – то есть ассортимент шире, шансов поймать что-то релевантное вашим расходам больше. Однако выбрать по-прежнему можно максимум четыре из них.

Лимиты: повышенный кэшбэк по выбранным категориям суммируется с базовым и ограничен общим месячным лимитом (3 000 ₽ для обычного клиента, 5 000 ₽ с подпиской Pro и 30 000 ₽ для Premium). Этого более чем достаточно для рядовых трат: например, 5% кэшбэка получится в полном объеме с 60 000 ₽ покупок за месяц. Премиальным же клиентам доступен действительно максимальный кэшбэк Тинькофф – они могут получить повышенный бонус с очень крупных сумм покупок без урезания.

Сравнение кэшбэка по карте ТБанк блэк и ТБанк Преимум

Чтобы понять разницу между стандартной дебетовой картой ТБанк (Тинькофф) Блэк и обслуживанием уровня ТБанк (Tinkoff) Premium, приведем основные условия по кэшбэку в таблице:

(В таблице указаны ключевые отличия программ лояльности. По всем остальным параметрам – базовому кэшбэку 1%, начислению за выбранные категории – условия схожи. Premium обеспечивает более высокие лимиты и отдельные привилегии на определенные покупки.)

Как видно, ТБанк Премиум дает привилегии для тех, кто активно тратит и хочет получать максимум выгоды: значительно повышены месячные лимиты кэшбэка, расширен список категорий на выбор, а также в несколько раз выше процент на покупки в сервисах Тинькофф (покупка билетов, путешествий, страховые услуги).

Например, если у обычной дебетовой карты кэшбэк за авиабилеты – 2%, то у Premium – 5%. За походы в кино и концерты можно вернуть до 20% с Premium против 3% обычно. Разница ощутима. Карта Тинькофф Premium подойдет тем, у кого крупные расходы и кто готов платить за сервис ради максимального кэшбэка (или выполняет условия для бесплатного Premium). Остальным же отлично подойдет дебетовая карта Tinkoff Black с кэшбэком – она более чем покрывает потребности среднего пользователя и может обслуживаться бесплатно при выполнении несложных условий (например, активные продукты банка или определенный остаток на счетах).

Видеообзор дебетовой карты ТБанк блэк

Кэшбэк от партнеров ТБанк – до 30% и даже 100%

Помимо базового кэшбэка по категории, ТБанк Банк радует клиентов спецпредложениями от партнеров. В мобильном приложении ТБанк есть раздел «Кэшбэк у партнеров», где представлены акции от разных компаний: магазинов, сервисов, ресторанов, заправок и т.д.

Что дают партнерские акции? Повышенный кэшбэк до 30% от суммы покупки в выбранном месте, либо скидки и промокоды на товары и услуги. Периодически встречаются очень щедрые предложения – некоторые партнеры дают кэшбэк даже до 100% на отдельные товары. Фактически, это возможность получить вещь бесплатно, вернув все потраченные деньги обратно на счет.

Как воспользоваться партнерским кэшбэком

Зайдите в раздел «Кэшбэк у партнеров» в приложении банка и просмотрите доступные вам предложения. Они регулярно обновляются и могут отличаться у разных клиентов (подбираются индивидуально). Возле каждого указаны условия: например, где нужно совершить покупку (онлайн или в конкретном магазине), какой процент вернется, на какие товары действует акция и до какой даты. Если условия подходят, активируйте предложение (обычно достаточно просто нажать на него – некоторые акции требуют активации). Затем оплатите покупку картой Тинькофф согласно условиям.

Обратите внимание: некоторые партнерские предложения требуют подтверждения чека. Например, если акция распространяется только на определенный товар в супермаркете, после покупки нужно будет подтвердить, что вы действительно купили именно этот товар.

Для этого в приложении рядом с транзакцией появится кнопка «Добавить чек». Нужно отсканировать QR-код с бумажного чека или загрузить его фото – банк проверит список покупок и начислит кэшбэк по акции. Если чек не добавить, повышенный бонус не придет. К счастью, многие крупные магазины присылают электронные чеки сами – тогда ничего сканировать не нужно, банк автоматически рассчитает ваш бонус.

Суммируется ли партнерский кэшбэк с обычным

В некоторых случаях – да. Если акция партнеров таргетирована на конкретный товар, а по остальным товарам чека у вас действует обычный кэшбэк, то банк начислит оба бонуса.

Например, акция: 10% на шоколад определенной марки, и одновременно у вас категория «Супермаркеты 1%». Купив этот шоколад вместе с другими продуктами, вы получите 1% на всю сумму чека + 10% на стоимость шоколада. Но если акция даёт кешбэк на весь чек (например, ресторан кэшбэк 5% за счет) и совпадает с вашей категорией (ресторан 5%), то будет применен только максимальный процент – двойного начисления не будет.

Проще говоря, банк всегда дает максимальный возможный кэшбэк, а дублирования исключает. Исключение – когда акция обещает 100% возврат: тогда другие бонусы не применяются, ведь и так вернется максимум.

Лимиты по партнерским предложениям

Здесь тоже есть ограничения, но довольно щадящие. Обычным клиентам можно получать до 6 000 ₽ кэшбэка в месяц по всем партнерским акциям суммарно. Этого хватит, например, на 20 000 ₽ покупок с кэшбэком 30% (что редкий случай). Причем, что приятно, если вы превысите лимит, «лишний» кэшбэк не сгорит, а будет зачислен в следующем месяце.

Владельцам Premium доступен лимит до 30 000 ₽ в месяц на партнерский кэшбэк, что практически невозможно исчерпать среднестатистическому покупателю. Таким образом, можно не бояться крупных покупок по акциям – свой бонус вы получите весь, вопрос лишь когда (сразу или часть перенесется на следующий период).

Что такое Кэшбэк дня в ТБанк

Отдельный интересный формат акций – это «кэшбэк дня». Такие предложения действуют лишь 24 часа (с полуночи до полуночи) и появляются спонтанно. Часто это очень привлекательные офферы – например, вернуть до 100% за покупку определенного мороженого или кофе.

Проверить наличие «кэшбэка дня» можно в приложении: если сегодня есть спец-акция, вы увидите баннер в разделе «Кэшбэк и бонусы». Хитрость в том, что действует она недолго, поэтому имеет смысл заглядывать в приложение каждый день. Если предложение интересно – успейте купить товар и обязательно подтвердите чек до конца дня, тогда банк начислит обещанный повышенный кешбэк.

Лайфхак – клубы лояльности

В разделе партнерского кэшбэка есть вкладка «Клубы лояльности». Это своеобразные программы от некоторых брендов, которые позволяют получать постоянный кэшбэк за покупки их товаров. По сути, клуб лояльности – как дисконтная карта бренда, только в цифровом виде и с возвратом денег, а не скидкой.

Например, можно вступить в клуб производителя детского питания или косметики и всегда получать несколько процентов с покупок их продукции. Причем чем чаще покупаете товары бренда, тем выше % возврата – действует накопительная система поощрения. Чтобы подключиться, достаточно в приложении выбрать интересующий клуб и нажать «Вступить» – можно состоять в неограниченном числе клубов сразу. Далее нужно просто покупать товары бренда и добавлять чеки через приложение, банк будет автоматически начислять повышенный кэшбэк за «клубные» товары. Это отличный способ монетизировать свои привычные траты на любимые бренды.

Советы, как получать максимальный кэшбэк в ТБанке

Ниже собрали несколько лайфхаков, которые помогут увеличить сумму вашего кэшбэка в ТБанк (Тинькофф) Банке:

• Выбирайте категории с повышенным кэшбэком каждый месяц. Не игнорируйте эту возможность. В начале месяца заходите в приложение и активируйте 4 категории, которые соответствуют вашим планам трат. Так вы будете получать повышенный кэшбэк Тинькофф (3–5%, а иногда и до 15%) на значительную часть покупок, а не только стандартный 1%. Без категорий вы ограничитесь базовыми начислениями. Планируйте свои расходы и подбирайте категории под них – тогда даже повседневные траты начнут приносить заметный возврат.

• Оплачивайте все покупки картой Тинькофф. Чем больше оплат картой, тем больше суммарный кешбэк. Получать бонус можно за любые повседневные расходы от 100 рублей – будь то супермаркет, кафешка или такси. Привычка «везде платить карточкой вместо наличных» позволит вам не упускать ни копейки возможного возврата. Особенно это актуально для мелких трат, которые в сумме за месяц набегают на круглую сумму. За год набегает существенный бонус просто за счет активного использования карты.

• Пользуйтесь сервисами экосистемы Тинькофф. У банка есть удобный раздел «Город» (в приложении), где можно оплачивать различные услуги: заказывать доставку продуктов, покупать билеты на концерты и мероприятия, бронировать туры и отели, заправлять автомобиль, приобретать авиабилеты и ж/д билеты, оформлять страховки и т.д.. За такие операции через приложение часто предусмотрен повышенный кэшбэк. Например, за покупку бензина через раздел «Топливо» можно получить до 7% кэшбэка, за заказ еды или продуктов – до 10%. Даже базовый клиент возвращает 2% за авиабилеты и до 3% за билеты в кино/театр, а Premium – еще больше. Это отличный способ сэкономить на крупных расходах (путешествия, заправка, развлечения). Кстати, кэшбэк за такие покупки начисляется рублями и суммируется с остальными бонусами, приходя в день выписки. Просто совершайте их через приложение Тинькофф – и экономьте.

• Активируйте акции и промокоды партнеров. Регулярно просматривайте раздел с партнерским кэшбэком. Выбирайте лучшие предложения: особенно выгодны те, где высокий процент (10–30%) или фиксированный бонус на привычные вам магазины. Благодаря партнерам можно получать ощутимый кешбэк поверх основных категорий. Не забывайте про «Кэшбэк дня» – возможно, сегодня вам вернут 50–100% за товар, который вы и так планировали купить. Такие бонусы позволяют значительно превысить привычный лимит кэшбэка Тинькофф по обычным операциям. Главное – выполняйте условия акций (место, время, сумма покупки) и подтверждайте чек, если требуется.

• Регистрируйте карту в программе лояльности «Мир». Если у вас дебетовая карта Тинькофф Black на базе платёжной системы Мир, вы можете получать дополнительный кэшбэк от самой системы «Мир». Достаточно зайти на сайт privetmir.ru и зарегистрировать там свой номер телефона, к которому привязана карта. После этого некоторые ваши покупки будут приносить бонусы от «Мир» (например, периодические акции 5-20% в определенных категориях). Хорошая новость – кэшбэк от «Мир» суммируется с кэшбэком от банка. То есть за одну покупку можно получить двойной бонус: от Тинькофф и от платежной системы. Проверить начисление можно в истории счета – поступления от «Мир» отображаются как «Вознаграждение по программе лояльности МИР». Это отличный способ увеличить общий процент возврата, особенно если часто участвуете в акциях национальной системы.

• Берите дополнительные карты для семьи. Если у вас есть близкие, с кем вы делите бюджет, закажите им дополнительные карты к своему счету Тинькофф Black. Это бесплатно, а все их покупки также будут приносить кэшбэк в ваш общий счет. Семейные траты на одну карту помогут быстрее достигнуть лимита кэшбэка и получить максимум пользы от банка. К тому же так удобнее контролировать расходы и копить больше бонусов сообща. Помните, лимит кэшбэка (например, 3000 ₽) распространяется на счет в целом, а не на каждую карту – поэтому выгоднее «концентрировать» траты на одном счете, чем разносить по разным банкам.

• Повышайте уровень обслуживания, если тратите много. Для большинства пользователей дебетовая карта Tinkoff Black с кэшбэком и так дает отличный возврат. Но если вы совершаете по карте очень большие расходы (например, сотни тысяч рублей в месяц) или часто покупаете билеты, путешествия, имеет смысл рассмотреть переход на тариф Tinkoff Premium. Премиум-обслуживание стоит денег (или требует определенного баланса на счетах), но открывает гораздо более широкие возможности кэшбэка: повышенные лимиты в 10 раз, больше эксклюзивных категорий, 5% за путешествия, 20% за развлечения и т.д.. Вы сможете получать значительно более крупные суммы кэшбэка ежемесячно. Кроме того, Premium дает и другие привилегии (премиальные сервисы, консьерж, инвестиционные бонусы), что может быть приятным дополнением. Рассчитайте, окупится ли вам такой апгрейд за счет увеличенного кешбэка. Если да – смело подключайте и пользуйтесь всеми бонусами по максимуму.
  

Как оформить карту ТБанк с кэшбэком

Стать обладателем выгодной карты с кэшбэком очень просто. Оформить дебетовую карту ТБанк блэк можно онлайн за 5 минут – заявку заполняете на официальном сайте банка, и уже на следующий день курьер привезет карту домой. Обслуживание карты Тинькофф кэшбэк бесплатное при выполнении простых условий (например, поступление зарплаты на счет или минимальный остаток на счете) – банк лояльно относится к активным клиентам и легко освобождает от платы за обслуживание. Карта Тинькофф Black с бесплатным обслуживанием и кэшбэком позволит вам начать получать возврат денег без лишних затрат.

Если вас заинтересовали премиальные возможности, можно сразу выбрать тариф Tinkoff Premium – это премиум-карта с повышенным кэшбэком и привилегиями. Для новых клиентов часто действуют акции, дающие льготное или бесплатное обслуживание Premium в первые месяцы, что позволит попробовать все преимущества. В любом случае, и Tinkoff Black, и Tinkoff Premium – это дебетовые карты с кэшбэком, которые возвращают вам реальные деньги за покупки. Вы оформляете карту бесплатно, тратите как обычно, а банк каждый месяц радует вас приятным кэшбэк-бонусом в рублях.

Подведем итог обзора карт с кэшбэком от ТБанка

Кэшбэк в Тинькофф Банке – один из самых щедрых на рынке. Простыми словами, вам платят за то, что вы тратите деньги. И платят живыми рублями, без скрытых подвохов. Пользуйтесь картой активно, выбирайте выгодные категории и акции – и можете вернуть себе ощутимую сумму каждый месяц.

Например, кто-то экономит на обедах, кто-то на поездках, а у вас может получиться бесплатно сходить в кино или накопить на небольшой подарок, просто расплачиваясь картой с кэшбэком Tinkoff. Это действительно работает: как показывают отзывы, сумма кэшбэка Тинькофф у многих клиентов составляет тысячи рублей в год. Так почему бы не присоединиться?

Оформляйте карту, используйте наши советы – и получайте максимальный кэшбэк от Tinkoff Bank!