Банки с быстрыми и мгновенными переводами для бизнеса

Каждому бизнесу важно, чтобы деньги поступали партнёрам быстро. Ожидание платежа по несколько дней тормозит сделки, срывает сроки оплат и может приводить к штрафам. Например, перевод, отправленный в пятницу вечером, зачастую зачисляется лишь в следующий рабочий день – из-за этого легко нарушить дедлайн по уплате налогов. Предприниматели хотят выбирать банки, где средства переводятся мгновенно и круглосуточно, чтобы избежать подобных проблем.

Банки с мгновенными переводами денег на бизнес счета

Показать ещё

Почему бизнесу важна скорость переводов

Скорость транзакций напрямую влияет на финансовые процессы компании. Если платежи приходят своевременно, бизнес вовремя рассчитывается за товары и услуги, соблюдает график платежей и успешно заключает сделки. В обратном случае нарушаются договорённости, страдает репутация фирмы и возникают убытки (например, пени за просрочки).

Важно понимать разницу между разными типами переводов. Внутрибанковские платежи, то есть между счетами в одном банке, обычно проводятся практически мгновенно, без задержек даже ночью и в выходные. А вот межбанковские переводы через систему Банка России могут идти от нескольких часов до пары рабочих дней. Всё зависит от регламента конкретного банка: одни кредитные организации проводят транзакции непрерывно, другие – только в рабочее время. Если отправить оплату поздно вечером или в выходной, она фактически будет обработана лишь на следующий операционный день. Для бизнеса это означает возможные сбои: задержку зарплат, оплат контрагентам или налоговых перечислений.

Мгновенные платежи: СБП и другие решения

Современные банки используют Систему быстрых платежей (СБП) для мгновенных переводов – деньги приходят на счёт получателя практически сразу через мобильный банк.

Сегодня технологические решения позволяют совершать межбанковские переводы за секунды. Ключевую роль играет Система быстрых платежей (СБП). Этот сервис Банка России соединяет банки напрямую и обеспечивает моментальное зачисление средств. Переводы по СБП можно отправлять круглосуточно – деньги приходят получателю мгновенно, вне зависимости от дня недели. Причём с 2024 года СБП доступна не только физлицам: переводы стали возможны и между бизнес-счетами (например, от индивидуального предпринимателя к организации). Главное условие – обе стороны должны быть подключены к системе, а сумма перевода не превышать установленный лимит. Если эти требования соблюдены, оплата поступает получателю буквально в течение нескольких минут или даже секунд.

Кроме СБП, мгновенные транзакции обеспечивают внутренние переводы внутри одного банка. Многие предприниматели учитывают этот фактор при выборе РКО: если у ваших основных клиентов и поставщиков счета в том же банке, что и у вас, деньги будут переходить между вами сразу. Например, внутри Сбербанка или Тинькофф Банка средства зачисляются моментально благодаря единой системе.

Также стоит обращать внимание на режим обработки платежей. Банки с круглосуточным онлайн-обслуживанием (например, полностью дистанционные банки) отправляют платежки сразу, даже ночью. Если же банк выполняет переводы только в регламентированные часы, то операции, отправленные поздно вечером, будут ожидать начала следующего рабочего дня. Таким образом, для бизнеса, которому важны расчёты без перерывов, лучше выбирать банк, поддерживающий 24/7 обработку либо подключенный к СБП.

Популярные банки с быстрыми переводами

Большинство крупных банков России уже подключились к СБП, поэтому бизнес-клиенты могут отправлять и получать средства почти мгновенно в любое время. Особенно выделяются современные онлайн-банки для предпринимателей – у них все процессы настроены на оперативность. Ниже перечислены несколько популярных банков, известных быстрым проведением платежей:

Т-Банк. Полностью онлайн-банк для бизнеса, который позволяет открыть счёт дистанционно и управлять им через интернет-банк 24/7. Тинькофф оперативно обрабатывает исходящие платежи в любое время суток. Поддерживается СБП для мгновенных межбанковских переводов, а внутри банка деньги между клиентами движутся мгновенно.

Точка Банк. Еще один дистанционный банк, ориентированный на малый бизнес. Позволяет быстро открыть расчётный счёт без визита в офис. Переводы в Точка Банке отправляются без задержек; сервис поддерживает СБП, что обеспечивает клиентам мгновенные поступления средств от контрагентов из других банков.

Банк ВТБ. Крупнейший универсальный банк, подключенный к системе быстрых платежей. Бизнес-клиенты ВТБ могут круглосуточно отправлять платежи по СБП и мгновенно получать зачисления. Также внутри ВТБ переводы между своими счетами проходят сразу. Банк сочетает масштаб сети с современными технологиями для ускорения РКО.

Альфа-Банк. Один из лидеров по технологичности в банковском секторе. Предоставляет предпринимателям продвинутый интернет-банк и мобильное приложение, где платежи обрабатываются быстро. Альфа-Банк участвует в СБП, благодаря чему клиенты могут совершать межбанковские переводы мгновенно в любой день недели.