Займы
Карты
Кредиты
Вклады
Бизнес
Что значит исламский халяльный счёт?
Исламский расчётный счёт – это банковский счет для бизнеса, который полностью соответствует нормам шариата. Это означает, что деньги на таком счёте хранятся отдельно и не участвуют в операциях банка, связанных с ростовщичеством или финансированием запрещённых сфер экономики. Проценты на остаток по счету не начисляются, а средства не идут на кредитование под процент – таким образом исключается риба (лихва), запретная в исламе.
Банк строго придерживается принципов халяль: все продукты прошли проверку шариатских специалистов и одобрены Советом улемов (духовным управлением мусульман). Иными словами, исламский счёт по нормам шариата позволяет предпринимателю вести расчёты без нарушений канонов ислама, сохраняя прозрачность и доверие. Такой халяльный счёт может открыть любой предприниматель – не только мусульманин, – кто хочет использовать этичные принципы финансирования в своём бизнесе.
Преимущества исламского счёта
Соответствие шариату. Главный плюс – счёт работает по законам ислама. Вы соблюдаете религиозные нормы в финансах, но при этом получаете полноценный банковский сервис для ИП или ООО. Банк не начисляет запрещённых процентов и не взимает штрафов, противоречащих шариату, что подтверждает статус счёта как халяльного.
Прозрачность и этичность. Денежные средства размещаются на отдельном счету и не используются для операций, противоречащих исламским принципам. Ваши деньги не финансируют кредиты с ростовщическими процентами или компании из запрещённых сфер (например, производство алкоголя, табака и т.п.). Это повышает доверие со стороны партнёров и клиентов, ценящих этичность.
Бонусы и льготы от банка. При открытии исламского счёта предусмотрены выгодные условия обслуживания. Например, бесплатное открытие счета. Возможно льготное или бесплатное обслуживание при выполнении оговоренных условий (например, при регулярном зачислении заработной платы сотрудникам от определённой суммы ежемесячно). Также в подарок предоставляется корпоративная банковская карта.
Современный сервис и онлайн-банкинг. Несмотря на соблюдение традиций, исламский счёт – это современный продукт. Клиенты получают быстрый онлайн-сервис: интернет-банк и мобильное приложение для круглосуточного доступа к счету. Открытие счёта и управление им происходят удалённо, что экономит время. Поддержка банка доступна 24/7, консультанты владеют спецификой исламского банкинга.
Надёжность банка. Продукт предлагается крупным банком с государственным участием – Ак Барс Банком, первым в России запустившим линейку исламских продуктов для бизнеса. Все исламские услуги разработаны совместно с профильными экспертами и официально сертифицированы, поэтому предприниматель получает гарантию надёжности и законности такого обслуживания.
Дополнительные сервисы при открытии счёта
Открыв исламский расчётный счёт, клиент получает доступ к целому ряду дополнительных халяль-сервисов от банка. Это позволяет пользоваться всеми необходимыми финансовыми услугами, не выходя за рамки шариата. Ниже перечислены основные дополнительные сервисы, доступные владельцам исламского счёта:
Исламская корпоративная карта
Вместе со счётом бизнесу предлагается бесплатная исламская корпоративная карта. Это банковская карта для юридических лиц, полностью соответствующая нормам шариата. По ней не начисляются проценты на остаток, отсутствует овердрафт. Зато предусмотрен халяльный кешбэк – возврат части средств за покупки в определённых категориях (например, спорт, товары для дома, туризм и др.), которые не относятся к запрещённым видам расходов. Картой можно оплачивать покупки в магазинах и онлайн, снимать наличные и даже переводить средства на благотворительность – всё согласно нормам шариата. Исламская карта позволяет удобно распоряжаться средствами фирмы повседневно, сохраняя приверженность принципам халяль.
Исламский зарплатный проект
Для выплат заработной платы сотрудникам доступен зарплатный проект «Исламский». Он позволяет перечислять зарплату на карты сотрудников без нарушений шариата. Процесс организован таким образом, что деньги сотрудников также хранятся и перечисляются по исламским принципам. Преимущества такого проекта – быстрое зачисление средств на счета работников (практически мгновенно, в течение нескольких минут после отправки платежного реестра) и отсутствие скрытых комиссий. Каждый сотрудник может получить карту, которая подходит под данный проект. Банк обеспечивает индивидуальный подход и консультации при подключении зарплатного проекта, чтобы учесть специфику бизнеса клиента. Таким образом, выплата зарплаты проходит оперативно и полностью халяльно.
Исламский торговый эквайринг
Предприниматели, которые работают в рознице или сфере услуг, могут подключить исламский эквайринг для приёма платежей по картам. Этот сервис позволяет устанавливать в торговой точке POS-терминал и принимать безналичную оплату от клиентов, средства от которой будут поступать прямо на ваш исламский расчётный счёт. Особенность халяль-эквайринга – банк не взимает плату за аренду терминала, а выручка зачисляется на счёт быстро и без дополнительных комиссий. Кроме того, отсутствуют требования по минимальному обороту – даже небольшие по объёму бизнесы могут использовать этот сервис без лишней нагрузки. Все расчёты через исламский эквайринг проходят по нормам шариата, то есть без процентов и с полной прозрачностью для клиента.
Партнёрское финансирование и факторинг
Если бизнесу нужно привлечь финансирование или ускорить оборачиваемость средств, банк предлагает исламские варианты финансирования. Один из продуктов – финансирование по принципу Мурабаха. По сути, это аналог кредита, но оформленный как торговая сделка: банк приобретает для вас товар или оборудование и продаёт вам в рассрочку с наценкой, фиксированной на весь срок. Проценты при этом не начисляются – наценка заранее оговорена и не меняется, никаких штрафов за просрочку нет. Такой подход соответствует исламским канонам и позволяет получить необходимые ресурсы для бизнеса на халяльных условиях.
Другой продукт – исламский факторинг. Это услуга по финансированию дебиторской задолженности предприятия. Банк выкупает ваши счета-фактуры или требования к покупателям и сразу выплачивает вам большую часть суммы сделки. В отличие от обычного факторинга, в исламском факторинге банк не берет проценты за финансирование; сделка строится как партнерство с разделением рисков. Вы получаете деньги без задержек и можете развивать бизнес, а банк затем получает свою долю прибыли от контрагента вместо процентных выплат. При этом не возникает кредитного обязательства на балансе компании, что особенно ценно для соблюдения финансовой чистоты. Оба инструмента – и рассрочка Мурабаха, и факторинг – дают мусульманским предпринимателям равные возможности с другими бизнесами, но без нарушения запретов шариата.
Онлайн-бухгалтерия и юридическая поддержка
Ак Барс Банк дополняет банковское обслуживание сервисами для ведения бизнеса. В частности, владельцам исламского счёта доступна удобная онлайн-бухгалтерия. Это цифровой сервис, который помогает автоматически учитывать доходы и расходы, рассчитывать налоги и сдавать отчётность. Онлайн-бухгалтерия интегрируется с банковским счётом, поэтому данные о транзакциях подтягиваются автоматически, экономя время предпринимателя. Все финансовые операции учитываются корректно и прозрачно, что упрощает жизнь бухгалтеру или самому владельцу бизнеса.
Помимо бухгалтерского сервиса, клиентам предоставляется правовая поддержка. Консультанты банка могут помочь в оформлении документов, проконсультировать по юридическим вопросам, касающимся финансовой деятельности, договоров и соблюдения норм шариата в бизнесе. Такая поддержка особенно ценна, если у компании нет своего юриста, либо если возникают специфические вопросы исламского финансирования. В итоге предприниматель получает не только счёт, но и комплекс услуг, помогающих эффективно вести дела на законных и этических основаниях.
Как открыть исламский счёт онлайн
Открытие исламского расчётного счёта доступно онлайн для предпринимателей из любого региона. Процедура максимально упрощена и не требует личного визита в банк. Основные шаги для открытия счёта:
Подача заявки через интернет. На сайте банка выберите опцию открытия расчётного счёта и заполните онлайн-заявку. Необходимо указать ИНН компании или ИП, контактные данные и некоторые сведения о бизнесе. Заявку можно отправить в любое время, сервис работает круглосуточно.
Предварительное одобрение и резервирование счёта. Банк обработает заявку и, при положительном решении, зарезервирует для вас новый расчётный счёт. Реквизиты счёта вы получите очень быстро – обычно в SMS или на email в течение нескольких минут. Вы сразу сможете сообщить эти реквизиты контрагентам для платежей.
Идентификация и подписание документов. После резервирования счёта необходимо официально заключить договор с банком. Сделать это можно дистанционно: сотрудник банка может подъехать в удобное вам место для идентификации и подписания документов, либо возможна электронная подпись документов онлайн. Банк предоставляет ЭЦП (электронную цифровую подпись) бесплатно, что позволяет оформить всё удалённо без бумажной волокиты.
Активизация счёта и начало работы. Когда договор подписан, счёт полностью активируется. Вы получаете доступ в интернет-банк, а также вашу исламскую корпоративную карту. Теперь можно полноценно пользоваться счётом: принимать выручку, оплачивать счета поставщиков, платить зарплату и др. Обратите внимание, что всю процедуру открытия — от заявки до готового счёта — банк старается выполнить как можно быстрее (иногда весь процесс укладывается в один день).
Открыв счёт, вы получаете реквизиты и доступ в личный кабинет. При необходимости менеджер банка проконсультирует вас по настройкам и поможет подключить дополнительные сервисы (эквайринг, зарплатный проект и т.д.). В результате вы открываете исламский счёт без лишних хлопот и начинаете вести бизнес по новым стандартам.
Возможности личного кабинета
После открытия счёта вам станет доступен личный кабинет предпринимателя (интернет-банк) – мощный инструмент для управления финансами онлайн. В нём реализованы все функции для удобного ведения бизнеса:
Управление платежами. Вы можете совершать переводы контрагентам в любые банки, оплачивать счета поставщиков, осуществлять выплаты сотрудникам. Платежи внутри банка проводятся мгновенно, внешние – в пределах операционного дня. Комиссии за многие виды операций отсутствуют или снижены для исламского счёта (например, переводы физическим лицам на определённую сумму могут идти без комиссии).
Шаблоны и автоплатежи. В личном кабинете можно сохранять шаблоны часто совершаемых платежей – это ускоряет работу бухгалтерии. Доступна настройка автоплатежей, например, для ежемесячной оплаты аренды или коммунальных услуг, что экономит время.
Контроль поступлений и расходов. В режиме реального времени вы видите все движения по счёту. Удобные выписки и отчёты позволяют анализировать финансовые потоки. Можно настроить уведомления (SMS или push-уведомления) о зачислениях и списаниях, чтобы всегда быть в курсе движения денег.
Интеграция с бухгалтерией. Как упоминалось, интернет-банк интегрируется с сервисом онлайн-бухгалтерии. Все операции автоматически классифицируются для бухгалтерского учёта. Также можно выгружать выписки в популярных форматах для передачи своему бухгалтеру или в бухгалтерскую программу.
Обмен документами и сервисы. Через личный кабинет вы можете отправлять в банк различные поручения и документы, не посещая офис. Доступен выпуск счетов на оплату для ваших клиентов, оформление онлайн-заявок на кредиты/рассрочку и подключение дополнительных услуг. Также реализован удобный сервис общения с поддержкой – можно в чате задать вопрос и получить консультацию.
Мобильное приложение. Все основные функции личного кабинета доступны и через мобильное приложение банка. Вы сможете управлять счётом со смартфона: контролировать баланс, отправлять платежи, просматривать историю операций в любом месте и в любое время.
Благодаря личному кабинету работа с исламским счётом ничем не уступает обычному интернет-банку. Вы получаете полный контроль над финансами онлайн, при этом все операции остаются халяльными и прозрачными.
Как закрыть исламский счёт
Закрытие исламского расчётного счёта осуществляется стандартно, по той же процедуре, что и закрытие обычного расчётного счёта. Если возникла необходимость закрыть счёт, порядок действий будет следующим:
Погашение задолженностей. Убедитесь, что на счёте нет непогашенных задолженностей перед банком (например, по комиссиям). Также желательно отключить платные услуги, если они были подключены, чтобы избежать новых начислений.
Вывод остатка средств. Переведите все оставшиеся деньги со счёта на другие счета (например, на свой личный счёт или на счёт другого банка). Оставшийся положительный остаток банк выдаст вам наличными или перечислит по указанным реквизитам при закрытии, но обычно клиенту удобнее самому заранее обнулить баланс.
Подача заявления на закрытие. Обратитесь в банк с заявлением о закрытии счёта. Это можно сделать в вашем обслуживающем отделении или через личный кабинет, если у банка реализована онлайн-функция закрытия. В заявлении указываются реквизиты для перевода остатка (если он ещё есть) и просьба закрыть расчётный счёт. К заявлению приложите необходимые документы (паспорт, свидетельство ОГРНИП/ОГРН и т.п., если требуется).
Ожидание подтверждения. Банк рассмотрит вашу заявку, выполнит необходимые проверки и закроет счёт. Обычно процесс закрытия занимает несколько рабочих дней – после этого счёт официально считается закрытым. Вы получите уведомление или справку о закрытии счёта. Комиссия за процедуру закрытия, как правило, не взимается – закрытие счёта бесплатное.
После выполнения этих шагов ваш исламский расчётный счёт будет закрыт. В будущем, при необходимости, вы всегда сможете открыть новый счёт. Закрытие счёта не повлияет на вашу кредитную историю и не нарушит норм шариата – это обычная банковская операция. Главное – правильно завершить все расчёты и официально оформить закрытие, чтобы избежать дальнейших комиссий и недоразумений.
Исламский счёт для бизнеса – это отличное решение для ИП и компаний, стремящихся вести деятельность честно, прозрачно и в соответствии со своими убеждениями. Он объединяет современные банковские технологии и традиционные ценности, делая финансовые услуги доступными без процентов и запретных операций.
Открыв такой счёт, предприниматель получает полный комплекс услуг – от расчётно-кассового обслуживания до эквайринга и финансирования – всё на принципах партнёрства и справедливости. Исламский расчётный счёт помогает развивать бизнес в рамках закона и веры, открывая новые возможности для мусульманской общины и всех, кто поддерживает этические финансы. Это реальный шаг навстречу клиентам, ценящим финансы по совести, и перспективное направление развития банковских услуг в России.
