Тарифы и условия обслуживания кредитной карты Универсальная от АТБ

Кредитная карта «Универсальная» отличается длительным беспроцентным периодом, однако важно понимать, какие процентные ставки действуют по ней вне грейса. Вот основные параметры:

• Льготный период: до 120 дней на все операции (покупки, снятие наличных, переводы). В течение этого срока процентная ставка составляет 0% годовых при условии полного погашения задолженности до его окончания. Если задолженность не погашена вовремя, льготный период прерывается, и на оставшийся долг начинают начисляться проценты с первого дня по стандартной ставке.

• Процентная ставка вне льготного периода: от 35% до 49,9% годовых в рублях. Согласно открытым данным, при выполнении условий льготного периода ставка 0%, а при невыполнении – порядка 35% годовых (полная стоимость кредита (ПСК) около 34–35% годовых) для клиентов, оформивших карту на специальных условиях с августа 2024. В иных случаях (например, без оформления дополнительных услуг) процентная ставка может достигать 49,9% годовых, а ПСК – до ~54,5% годовых. Такой разброс объясняется индивидуальными условиями: наличие страховки, финансового состояния клиента и т.д. Точную ставку банк закрепляет в вашем договоре. В любом случае, ставка достаточно высокая, поэтому пользоваться картой выгодно прежде всего в рамках льготного периода (когда фактически процент = 0).

• Минимальный ежемесячный платеж: 3% от задолженности + начисленные проценты. Каждый месяц до указанной в выписке даты вам нужно вносить не менее этой суммы, чтобы сохранять положительную историю и избегать штрафов. Если вы пользуетесь грейс-периодом, то процентных начислений не будет, и минимальный платеж составит лишь 3% от суммы долга (например, при долге 30 000 ₽ платеж будет 900 ₽). Выплачивать можно и больше – это даже рекомендуется, чтобы полностью покрыть долг до окончания льготы.

Заказать кредитную карту АТБ

В целом, тарифы по карте «Универсальная» можно назвать одними из самых выгодных среди кредитных карт, если соблюдать правила льготного периода. Сравним ключевые условия в таблице для наглядности:

Таблица: Основные тарифы и условия кредитной карты «Универсальная» АТБ.

Сколько стоит обслуживание кредитки АТБ и выпуск карты

Одно из привлекательных условий тарифа кредитной карты АТБ – отсутствие платы за выпуск и за годовое обслуживание карты, но если вы заказываете карту с платежной системой UnionPay, то выпуск карты составит 3000 рублей. Вот основные моменты по обслуживанию:

• Выпуск основной карты: 0 ₽, бесплатно. Вы не платите за изготовление пластика. Карта выпускается категории Gold (Visa, Мир) и выдается вам без каких-либо взносов.

• Выпуск карты UnionPay платный, 3000 рублей.

• Выпуск дополнительной карты: 0 ₽. При желании вы можете заказать дополнительную карту к своему счету, например для члена семьи. Тарифы позволяют выпустить дополнительные карты бесплатно, что удобно (многие банки берут плату за допкарты).

• Годовое обслуживание: 0 ₽ – навсегда. Нет ни ежемесячной платы, ни ежегодной комиссии за использование кредитной линии. Это важный плюс: вы экономите несколько тысяч рублей ежегодно по сравнению с картами, где берется плата за сервис. Бесплатное обслуживание действует без условий (нет требований по сумме трат или обязательных покупок – оно безусловно бесплатное).

Вы платите банку только если пользуетесь заемными средствами дольше грейс-периода (то есть процентами), либо отдельные комиссии за определенные операции, о которых расскажем далее. В отсутствии задолженности и при неиспользовании платных опций владение картой ничего не стоит.

Какая комисия за переводы и снятие наличных с кредитки АТБ Универсальная

Тарифы по операциям с наличными у кредитной карты «Универсальная» очень лояльные в пределах установленного лимита. Рассмотрим комиссии:

• Снятие наличных за счет кредитного лимита: 0% комиссии до 30 000 ₽ включительно в месяц. Это означает, что если вы снимаете до 30 тысяч рублей в течение календарного месяца, банк не берет никакой комиссии. Данная привилегия действует при получении наличных как в банкоматах АТБ, так и, согласно тарифам, в любых банкоматах других банков по России (АТБ не берет свою комиссию, однако сторонний банк-эквайер может взимать комиссию за использование его банкомата – обычно это 1%, но часто партнеры обмениваются услугами и таких комиссий нет).

• Свыше 30 000 ₽ в месяц – взимается комиссия 4,9% от суммы превышения + 590 ₽ за каждую операцию. Например, если вы уже сняли 30 000 ₽ бесплатно и решили снять еще 10 000 ₽ в том же месяце, комиссия составит 4,9%*10000 + 590 = 1 079 ₽. Учтите, что льготный период на сумму, снятую сверх бесплатного лимита, скорее всего не будет распространяться – эти операции облагаются процентами сразу (более точно это прописано в вашем договоре; обычно банки отделяют льготное снятие в пределах лимита и не-льготное сверх него).

• Снятие наличных за счет собственных средств: 0%. Если вы пополнили кредитную карту своими деньгами (сверх долга) и снимаете эти собственные деньги, то ограничение 30 тысяч не применяется – это ваши средства, и банк не берет комиссию за их выдачу. Таким образом, карточкой можно пользоваться и как дебетовой, храня на ней свои деньги и свободно их обналичивая.

• Переводы с кредитной карты: Перевод денег на другие счета или карты по сути приравнен к снятию наличных, поскольку эти операции также считаются операциями за счет кредитного лимита.
  
  Важное преимущество – льготный период распространяется и на переводы также (в пределах установленных лимитов). Что касается комиссии, при переводах на другие карты (через системы Card2Card) обычно тариф аналогичен снятию наличных. То есть небольшой перевод, попадающий в общий лимит 30k в мес., будет без комиссии, а крупные переводы сверх лимита – с комиссией 4,9%+590 ₽. Особенно это актуально, если вы решите погасить другой кредит картой или перевести деньги знакомым. Имейте в виду лимит, чтобы не переплатить.

Стоит отметить, что переводы через СБП (Систему быстрых платежей) со счета кредитной карты могут быть недоступны или также рассматриваться как выдача средств. Некоторые банки запрещают переводить кредитные средства через СБП, но позволяют перевод собственные – уточняйте этот момент. Если нужно перевести сумму с кредитки, проще снять наличные без комиссии (до 30k) и внести их куда нужно.

Есть ли комиссии и другие платежи

Помимо операций с наличными, есть ряд стандартных тарифных позиций по карте:

• Комиссия за перевыпуск карты: 0 ₽. Плановый перевыпуск по окончании срока действия – бесплатный. Также бесплатен перевыпуск в случае утери/кражи, либо при заменe на другую платежную систему. Это приятно, так как некоторые банки берут плату за перевыпуск утерянной карты.

• SMS-информирование: 89 ₽ в месяц (платеж за полный пакет сообщений). Напомним, подключение SMS не обязательное – на ваше усмотрение. Без него вы все равно будете получать бесплатные уведомления о входе в интернет-банк и коды подтверждения операций, а информацию о расходах можно смотреть в приложении. Но если хотите получать SMS о каждой покупке и о сумме задолженности – будет списываться 89 руб. ежемесячно.

• Интернет-банк и мобильное приложение: бесплатно. Пользование дистанционными сервисами ничего не стоит. Рекомендуется установить приложение «АТБ» – с его помощью можно погашать задолженность, следить за бонусами, выбирать категории повышенного кэшбэка и т.д., без визитов в офис.

• Штрафы и пени при просрочке: в случае неуплаты минимального платежа банк начисляет штраф 700 ₽ единоразово и пеню 0,1% в день (около 36,5% годовых) на сумму просроченной задолженности. Однако пеня ограничена – не более 20% годовых. То есть за каждый день просрочки набегает 0,1%, но суммарно за год пеня не превысит 20%. Тем не менее, просрочка приведет к ухудшению кредитной истории, поэтому лучше до этого не доводить.
  

Кредитная карта «Универсальная» АТБ по своим тарифам весьма привлекательна. В отличие от многих других кредитных карт, здесь нет платы за обслуживание, а многие распространенные комиссии либо отсутствуют, либо имеют льготные условия (снятие наличных без комиссии до 30 000 ₽).

Процентные ставки по задолженности высокие, но их можно вовсе избежать, используя длительный льготный период. Таким образом, эта карта может практически не приносить вам лишних затрат, предоставляя взамен удобный кредитный лимит и бонусы. Перед оформлением обязательно ознакомьтесь со всеми тарифами в актуальной редакции на сайте банка или в документе «Краткие тарифы по карте „Универсальная“» – так вы будете точно знать, как пользоваться картой максимально выгодно.

Если условия вас устраивают, оформить карту можно уже сегодня: воспользуйтесь сайтом АТБ для подачи заявки и получите решение за несколько минут.