Альфа-Банк кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости в Альфа-Банке – условия, плюсы и минусы

Условия кредита под залог недвижимости Альфа-Банк

Кредит под залог недвижимости от Альфа-Банка – это крупный заем наличными, обеспеченный имеющимся у заемщика жильем или другой недвижимостью. За счет залога банк предлагает более лояльные условия, чем по обычным потребительским ссудам. Основные параметры программы следующие:

Как видно из таблицы, Альфа-Банк готов предоставить заем до 30 млн ₽ на срок до 15 лет под залог недвижимости. При этом размер кредита напрямую зависит от оценочной стоимости объекта: банк выдаст сумму, не превышающую ~50–70% цены вашего жилья. Процентная ставка устанавливается индивидуально и может начинаться примерно от 17–18% годовых при лучших условиях. В рекламе указывается минимальная ставка от 17,3%, однако итоговый процент для клиента определяется после рассмотрения заявки и зависит от множества факторов.

В любом случае ставка по залоговому кредиту заметно ниже, чем по обычным потребительским кредитам без обеспечения – это одно из ключевых преимуществ данной программы.

Обращает на себя внимание, что подтверждать доход документально не требуется. То есть, кредит под залог недвижимости доступен даже без справки 2-НДФЛ или иных документов о зарплате. Благодаря этому получить одобрение легче клиентам без официального дохода или с нестабильным заработком. Залог в виде недвижимости служит достаточной гарантией для банка. Кроме того, недвижимость остается в собственности заемщика – ее не нужно передавать банку, вы продолжаете ей пользоваться. Однако на период действия кредита на объект накладывается обременение: вы не сможете продать, подарить или иначе отчуждать заложенное имущество, пока долг не будет погашен.

Стоит отметить, что получать деньги клиент может удобным способом. Если вам одобрен кредит под залог квартиры в Альфа-Банке, средства можно взять наличными – выдача проходит в отделении банка под подпись договора. Либо более простой вариант – перечислением на счет или карту. Если у заемщика открыт зарплатный счет в Альфа-Банке, ему предоставляется дополнительная скидка 0,3% к процентной ставке, что делает условия еще выгоднее. Учтите, что при небольшой сумме (менее 1 млн ₽) заявку придется подавать офлайн: по требованиям банка ссуды от 500 тыс. до 1 млн ₽ оформляются только в отделении.

Требования к заемщику и залогу в Альфа-Банке

Программа «Альфа-Банк кредит под залог недвижимости» рассчитана на широкую аудиторию, предъявляя относительно мягкие требования. Для подачи заявки необходимо соответствовать следующим критериям:

• Гражданство РФ и регистрация. Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации с постоянной или временной регистрацией на территории страны.

• Возраст от 21 года. Кредит выдается лицам старше 21 года. Максимальный возраст ограничен – собственники недвижимости должны быть не старше 70 лет на момент оформления. Обычно подразумевается, что и сам заемщик к окончанию срока кредита должен быть моложе 70 лет, чтобы долг был погашен до достижения преклонного возраста.

• Трудоустройство. Требуется наличие работы или стабильного источника дохода. Формально банк запрашивает стаж работы от 3 месяцев (по данным обновленных условий). В некоторых случаях указываются требования 4 месяца на последнем месте и от года общего стажа – но сейчас минимальный ценз по стажу снижён до 3 месяцев.

Требования к недвижимости, предоставляемой в залог

Объект должен обладать ликвидностью и юридической чистотой. Альфа-Банк принимает в залог квартиры, апартаменты, машино-места на парковке или коммерческую недвижимость. Жилье должно быть в приличном состоянии, подключено к коммуникациям и не относиться к аварийному фонду. Очень важно, чтобы на недвижимость не было никаких обременений и ограничений по данным ЕГРН (ипотеки, ареста, прав третьих лиц) – объект должен быть полностью вашим и свободным от претензий.

Обратите внимание: кредит под залог дома в Альфа-Банке фактически недоступен. Банк не принимает в залог частные жилые дома с земельными участками (коттеджи, дачи) – только квартиры в многоквартирных домах или таунхаусы без отдельного участка. Это можно считать минусом предложения для тех, кто владеет исключительно загородной недвижимостью. Если у вас в собственности только частный дом, воспользоваться программой не выйдет. Зато можно заложить квартиру и получить деньги на любые цели – например, некоторые клиенты берут деньги под залог недвижимости Альфа-Банк на покупку другого объекта (дома или земли), ремонт, развитие бизнеса или рефинансирование других кредитов.

Как оформить кредит под залог недвижимости

Процедура получения залогового кредита несколько сложнее и дольше, чем обычного кредита наличными, зато сама ставка по альфа кредиту под залог недвижимости более выгодная. Этапы оформления выглядят так:

1. Подача заявки. Вы можете оставить заявку онлайн на сайте Альфа-Банка или обратиться в отделение. Заполните анкету, указав необходимые данные о себе и объекте недвижимости. Первичное решение банк обычно выносит за 1–5 дней.

2. Сбор документов. Если получили предварительное одобрение, готовьте пакет документов. Потребуется паспорт РФ, СНИЛС или ИНН, документы по недвижимости (выписка ЕГРН, правоустанавливающие документы), отчет независимой оценки недвижимости, страховка на имущество и т.д. В некоторых случаях банк может запросить справку о доходах или копию трудовой книжки, хотя формально кредит без справок. Менеджер Альфа-Банка сообщит точный список документов.

3. Оценка и проверка залога. Необходимо провести оценку рыночной стоимости квартиры через аккредитованного оценщика (услугу оплачивает заемщик). Банк анализирует отчёт оценки и дополнительно проверяет юридическую чистоту объекта – нет ли скрытых ограничений, споров, технических дефектов.

4. Одобрение и заключение сделки. После финального согласования условий вас пригласят для подписания кредитного договора. Одновременно подписывается договор залога недвижимости, и банк регистрирует обременение на квартиру в Росреестре. Только после завершения регистрации залога банк выдаёт денежные средства – наличными или перечисляет на ваш счет.

Весь процесс – от подачи заявки до получения денег – может занять от одной до двух недель, а деньги вы получите в день одобрения. Это связано с необходимостью проведения оценки и юридической экспертизы недвижимости. В отличие от экспресс-кредита, здесь нельзя получить средства «в этот же день». Залоговый кредит требует более тщательного оформления, зато сумма и срок значительно больше, а ставка ниже.

Преимущества кредита под залог недвижимости Альфа-Банк

У кредита наличными под залог недвижимости Альфа-Банк есть ряд ощутимых плюсов для заемщиков:

• Большая сумма кредита. Можно получить до 500 000 до 30 млн рублей наличными на любые цели. Ни один обычный потребительский кредит не предоставит такую крупную сумму, тогда как под залог жилья доступно финансирование весьма крупных проектов (ремонт, покупка другой недвижимости, бизнес-задачи).

• Относительно низкая процентная ставка. Проценты по программе значительно ниже, чем по нецелевым кредитам без обеспечения. Залог снижает риски банка, поэтому минимальная ставка здесь ~17% годовых, тогда как по обычным кредитам она часто выше 25–30%. Это позволяет снизить переплату по займу.

• Длительный срок и удобный платеж. Срок кредитования до 15 лет (180 месяцев) дает возможность установить сравнительно невысокий ежемесячный платеж. Заемщик может подобрать комфортный срок, чтобы погашение сильно не напрягало семейный бюджет. Допускается досрочное погашение кредита – полностью или частично, без штрафов.

• Недвижимость остается у вас. Даже оформив альфа кредит под залог квартиры, вы продолжаете жить в своей квартире или использовать заложенное помещение по назначению. Банк лишь получает право продажи объекта, если вы перестанете платить, но фактически жилье остается в вашей собственности и распоряжении на протяжении всего срока кредита.

• Гибкость и дополнительные скидки. Банк предоставляет скидку к ставке 0,3% для держателей зарплатных карт Альфа-Банка. Также можно привлечь созаемщиков, чтобы повысить одобряемую сумму кредита. Для индивидуальных предпринимателей и самозанятых граждан действует возможность оформить такой заем на развитие бизнеса. Программа весьма универсальна – деньги выдаются на любые цели, не нужно отчитываться, куда потратили.

Недостатки и в чем может быть подвох

Несмотря на впечатляющие преимущества, у кредита под залог недвижимости в Альфа-Банке есть и свои минусы и нюансы, о которых важно знать заранее – своего рода «подвохи» предложения:

• Риск потери недвижимости. Самый главный недостаток – при серьезной просрочке банк вправе обратить взыскание на вашу заложенную квартиру. Если вы не сможете выплачивать долг, Альфа-Банк имеет право продать залоговое жилье для покрытия задолженности. Поэтому, беря такой кредит, нужно твердо оценивать свои финансовые возможности и строго соблюдать график платежей.

• Длительное и сложное оформление. Взять кредит под залог недвижимости в Альфа-Банке за один день не получится. Процесс оформления занимает в среднем пару недель, требует сбора внушительного пакета документов, проведения оценки имущества, его страхования, регистрации залога. Это дольше и хлопотнее, чем обычный кредит наличными, где зачастую нужен только паспорт.

• Дополнительные расходы. Заемщик несет расходы на независимую оценку недвижимости (услуги оценщика оплачиваются из вашего кармана), а также должен застраховать объект залога. Страхование недвижимости от рисков утраты и повреждения является обязательным ежегодно на весь срок кредита. Стоимость страховки зависит от стоимости жилья (обычно несколько тысяч рублей в год). Также банк может предложить личное страхование жизни и здоровья заемщика – это добровольно, но отказ от страховки может привести к назначению более высокой процентной ставки. Таким образом, имеются сопутствующие затраты, повышающие общую стоимость кредита.

• Ограничения по типу недвижимости. Как уже отмечалось, не любая недвижимость подойдет. Альфа-Банк под залог недвижимости условия выдвигает жесткие: не принимаются ветхие, аварийные квартиры, жилье без коммуникаций, доли в квартирах, загородные дома с землей. Объект должен находиться в регионе присутствия банка (чаще всего – в пределах населенных пунктов, где есть офисы Альфа-Банка). Если ваша недвижимость не соответствует требованиям по ликвидности или документам, в кредите могут отказать даже при хорошей кредитной истории.

• Все равно нужна платежеспособность. Отсутствие требования справки о доходах не означает, что банк даст кредит всем желающим. Альфа-Банк оценивает ваш финансовый риск и рассчитывает коэффициент долговой нагрузки. Если из анкеты и кредитной истории видно, что платить будет нечем, или у вас уже много долгов, в выдаче могут отказать. Залог – не гарантия 100% одобрения, решение все равно принимается на основе скоринга заемщика.

• Высокие проценты при плохом профиле. Указанная низкая ставка от 17,3% доступна далеко не каждому. При отсутствии официального дохода, при среднем качестве кредитной истории банк, скорее всего, одобрит кредит под более высокий процент (ближе к максимальным ~30% годовых). То есть выгодные условия получают заемщики с хорошим профилем, остальные же могут столкнуться с дорогим кредитом, даже несмотря на залог. Индивидуальный подход – это и плюс, и минус, так как нет гарантии получить минимум ставки.

• Ограничение использования недвижимости. После оформления кредита ваша квартира будет обременена – ее нельзя продать, подарить, разделить, сдать в залог другому банку, пока кредит не погашен. Если вы планировали, например, продать эту недвижимость, чтобы купить другую, сделать это не удастся без разрешения банка. Придется сначала закрыть долг (например, за счет средств покупателя через расчетную ячейку).

Подведем итог о кредите под залог недвижимости в Альфа-Банке

Кредит под залог недвижимости в Альфа-Банке – это выгодное решение для тех, кому нужна большая сумма денег на длительный срок. Программа сочетает в себе плюсы ипотеки (крупный заем под низкий процент) и потребительского кредита (наличные на любые цели, без целевого использования). Альфа-Банк кредит под залог недвижимости условия делает достаточно привлекательными: отсутствуют требования по подтверждению дохода, ставка фиксирована и конкурентная, имущество остается у владельца. За этими плюсами, впрочем, стоят обязательства заемщика – обеспечить страхование, потратить время на оформление и самое главное своевременно погашать долг, чтобы не потерять залог. Взвесив плюсы и минусы, можно заключить, что данный продукт подойдет финансово дисциплинированным людям, уверенным в своих силах, кому нужно дешевле занять крупную сумму. Если это про вас, кредит наличными под залог недвижимости Альфа-Банк может стать надежным инструментом для достижения ваших целей.