Бизнес-карта Модульбанка: выгодные условия для предпринимателя

Модульбанк – первый банк в России, который работает только с малым бизнесом. Его бизнес-карта стала популярным выбором среди ИП и ООО благодаря бесплатному выпуску и обслуживанию, щедрому кешбэку и другим выгодам. В этой статье разберём, какие преимущества даёт Модуль Банк карта для предпринимателя, и сравним её с предложениями конкурентов – Тинькофф (Т-Банк) и ВТБ.

Вы увидите наглядную таблицу условий, краткое описание каждой карты без лишней «воды», а также обзор бизнес-сервисов этих банков. В итоге станет понятно, почему открыть расчётный счёт в Модульбанке и заказать там бизнес-карту – разумный и безопасный выбор для вашего бизнеса.

Сравнение бизнес-карт Модульбанк, ТБанк (Тинькофф) и ВТБ

Ниже приведены основные условия использования бизнес-карты в Модульбанке, Тинькофф Банке (Т-Банк) и ВТБ. В таблице сравниваются тарифы на счёт и карту, кешбэк, лимиты операций, а также наличие дополнительных услуг для бизнеса.

Примечание: Модульбанк и Т-Банк ориентированы на малый бизнес, поэтому условия для ИП у них заметно выгоднее, чем в крупных банках вроде Сбербанка или ВТБ. Это отражается в более низких комиссиях и наличии бесплатных опций для предпринимателей.

Бизнес-карта Модульбанка

Бизнес-карта Модульбанка – это дебетовая корпоративная карта, привязанная к вашему расчётному счёту. Её выпуск полностью бесплатный, и за первый год обслуживания плата не взимается. Со второго года комиссия символическая – всего 300 ₽ в год.

Главное преимущество, которое даёт Модуль Банк бизнес карта – высокий кешбэк до 5% со всех покупок по карте. Максимально можно вернуть до 180 000 ₽ в год, что особенно выгодно, если вы активно оплачиваете бизнес-расходы картой. Также предприниматель получает проценты на остаток средств на счёте (до 5% годовых), то есть свободные деньги на расчетном счёте тоже работают.

Заказать бизнес карту Модульбанка

Лимиты операций по картам Модульбанка удобны для малого бизнеса. Например, вы можете снимать наличные в банкоматах (через широкую сеть партнёров) без комиссии до 500 000 ₽ ежемесячно. Перевод выручки или дивидендов с расчётного счёта на свою личную карту также не облагается комиссией в пределах 1 млн ₽ в месяц. Число самих бизнес-карт, которые можно выпустить на компанию, зависит от выбранного тарифа РКО (на базовом тарифе доступно меньше карт, на более продвинутых – больше). При этом все карты позволяют оплачивать любые расходы фирмы и пополнять счёт без лишних ограничений.

Важно, что у Модульбанка есть пробный период обслуживания счета: 3 месяца бесплатно на любом тарифе для новых клиентов. За это время вы можете оценить качество сервиса без затрат. Более того, на тарифах «Оптимальный» и «Безлимитный» банк даже освобождает от платы за обслуживание счёта, если вы тратите по бизнес-картам от 100 000 ₽ в месяц – это мотивирует пользоваться картой активнее и фактически делает РКО бесплатным при достаточных оборотах.

Бизнес-карта ТБанка (Тинькофф)

Корпоративная бизнес карта ТБанка (Тинькофф) по условиям во многом похожа на карту Модульбанка, но есть свои особенности. Выпустить можно неограниченное количество бизнес-карт для себя и сотрудников. Обслуживание всех этих карт бесплатное, ежегодная комиссия отсутствует. Однако бесплатный выпуск предоставляется только для первой карты, за каждую последующую может взиматься разовый небольшой взнос.

Программа лояльности у Тинькофф нацелена на получение бонусов в отдельных категориях. Предприниматель сам выбирает приоритетные направления трат – например, топливо, продукты, материалы – и получает повышенный кешбэк по бизнес-карте в этих категориях. Базовый же кешбэк на остальные покупки, как правило, ниже, чем у Модульбанка. Процент на остаток по счёту у Т-Банка может достигать 6% годовых, но доступен на определённых тарифах и при соблюдении условий (например, подключение опции или минимальный оборот).

Лимиты операций: Бесплатное снятие наличных в ТБанк Бизнес не предусмотрено, любая выдача идет с комиссией (порядка 1.5% + 99 ₽ до определённых сумм оборота). Зато перевод на личную карту владельца бизнеса возможен без комиссии до 500 000 ₽ в месяц – этот лимит меньше, чем у Модульбанка, но тоже покрывает нужды многих ИП.

В целом, бизнес-карта Т-Банка удобна для интеграции с другими сервисами экосистемы Тинькофф: сразу после открытия счета вам подключается интернет-банк и мобильное приложение, где карта отслеживается наряду с расчетным счётом. Плюс, бесплатно доступна онлайн-бухгалтерия, электронная подпись для сдачи отчетности и прочие полезные бизнес-сервисы.

Заказать бизнес-карту ТБанка

Корпоративная карта ВТБ

Бизнес-карта ВТБ отличается тем, что выпускается крупным государственным банком с широкой филиальной сетью. Её оформление чаще требует визита в банк или встречу с представителем, но для предпринимателя это дает доступ к инфраструктуре ВТБ – многочисленным банкоматам, отделениям для внесения выручки и др.

Стоимость обслуживания карты невысока: выпуск стоит около 250 ₽, эта же сумма является платой за годовое обслуживание. Таким образом, расходы на саму карту в ВТБ сопоставимы с конкурентами (у Модульбанка 0 ₽ первый год, 300 ₽ со второго, у Тинькофф 0 ₽ всегда).

Программа кешбэка у ВТБ есть, но менее щедрая: банк возвращает до 2,5% от покупок по бизнес-карте. Для этого нужно подключить специальную программу лояльности в интернет-банке и задать критерии начисления вознаграждения. Проценты на остаток по счету ВТБ для малого бизнеса обычно не начисляет – деньги хранятся без % (если нужны проценты, ВТБ предлагает открыть отдельный депозит для бизнеса).

Лимиты на снятие наличных и переводы на личные карты в ВТБ зависят от тарифного плана РКО и, как правило, бесплатных высоких порогов не предоставляют – комиссия взимается с любых сумм (в крупных банках это стандартная практика).

Главное, что привлекает к корпоративной карте ВТБ – надежность и масштаб банка. ВТБ – системно значимый банк, и многие консервативные предприниматели доверяют ему как «безопасному» банку для бизнеса. Однако за эту надежность приходится платить более высокими тарифами на РКО: ежемесячное обслуживание счета в ВТБ ощутимо дороже, а многие услуги не бесплатны для малого бизнеса.

Как отмечают независимые рейтинги, условия для ИП в банках вроде ВТБ и Сбербанка менее выгодны, чем в специализированных банках для бизнеса. Тем не менее, у ВТБ есть полный спектр сервисов (валютные счета, кредиты, гарантийные письма и пр.), что может быть удобно более крупным предприятиям.

Заказать бизнес карту ВТБ

Дополнительные сервисы для бизнеса в Модульбанке, Тинькофф и ВТБ

Банк для предпринимателя – это не только карточка и расчётный счёт. Важны также дополнительные услуги, упрощающие ведение бизнеса. Рассмотрим, что предлагают рассматриваемые банки:

• Регистрация бизнеса и юридические услуги. Модульбанк помогает открыть ИП или ООО бесплатно – банк самостоятельно подготовит документы и зарегистрирует вашу компанию. Аналогичную услугу предлагает и Тинькофф (Т-Банк) для новых клиентов: регистрация ИП без госпошлины и визита в налоговую. ВТБ такими опциями не славится – открыть бизнес придётся самостоятельно, банк подключается уже на этапе открытия счета.

• Бухгалтерия и отчётность. Клиентам Модульбанка доступен полноценный аутсорсинг бухгалтерии – банк берёт на себя ведение учёта и сдачу отчётности за разумную плату. Для самых простых случаев (например, ИП на УСН без сотрудников) Модульбанк предоставляет даже бесплатные периоды или льготный тариф на бухобслуживание. Тинькофф Бизнес, в свою очередь, даёт возможность вести всё самостоятельно через бесплатный онлайн-сервис: в интернет-банке встроена бухгалтерская программа, которая рассчитывает налоги, формирует декларации, напоминает о сроках и позволяет отправлять отчётность прямо через банк. ВТБ не предлагает бесплатной интернет-бухгалтерии малому бизнесу, поэтому придётся либо вести учёт самому, либо подключать сторонние сервисы.

• Зарплатный проект. Модульбанк не выпускает собственных зарплатных карт для сотрудников, но это даже плюс: вы можете платить зарплату работникам на карты любых банков. Перечисление происходит быстро через систему СБП, а комиссия символическая – на среднем тарифе 19 ₽ за выплату, на максимальном тарифе вовсе 0 ₽. Таким образом, сотрудники остаются при своих привычных банках, а вы экономите. Т-Банк (Тинькофф) предлагает классический зарплатный проект: вашим работникам бесплатно выдадут дебетовые карты Tinkoff Black с кешбэком и процентом на остаток. Для компании такая услуга также бесплатна, а перевод зарплаты внутри Тинькофф проходит мгновенно. Банк ВТБ, как крупный игрок, конечно, тоже способен организовать выплату зарплат – обычно это осуществляется через выпуск корпоративных зарплатных карт ВТБ или зачисление на счета сотрудников в ВТБ на специальных условиях (в рамках зарплатного договора с компанией).

• Эквайринг и приём платежей. Для розничного бизнеса Модульбанк предлагает гибкие условия по торговому эквайрингу. Вы можете взять терминал в аренду или приобрести в собственность (даже в рассрочку) – второй вариант выгоден, если собираетесь использовать его долго. Комиссия за эквайринг в Модульбанке ниже среднего по рынку – до ~1.9% с оборота (а для некоторых отраслей, например фастфуда, ставка снижается до ~1.5%). Тинькофф же предоставляет терминалы бесплатно во временное пользование, но комиссия чуть выше – до ~2.69%, и есть минимальный ежемесячный оборот (например, не менее ~1990 ₽ комиссии, как эквивалент аренды). Если оборот маленький, минимальная комиссия все равно спишется. ВТБ также подключает торговый эквайринг, условия индивидуальные: ставка комиссии порядка 2% (зависит от сферы бизнеса и оборота), оборудование может предоставляться в аренду или за отдельную плату. Онлайн-эквайринг (приём оплаты на сайте) есть у всех трёх банков: и Модульбанк, и Т-Банк могут встроить платежную форму на ваш сайт или в приложение.

• Онлайн-кассы (54-ФЗ). Модульбанк разработал собственное кассовое решение – Модулькасса. Это современный онлайн-кассовый аппарат, полностью соответствующий закону 54-ФЗ, который можно использовать в магазине или с собой на выезде. Модулькасса совместима с 1С, «Мой Склад» и другими популярными системами, есть удобные приложения для управления продажами. Стоимость устройства – от 11 900 ₽ (что довольно выгодно, учитывая поддержку софта). Тинькофф своих касс не имеет, однако клиенты Т-Банка могут со скидками приобрести кассовые решения от партнёров (например, от компаний Атол Онлайн, Калуга Астрал, CloudKassir и др.). ВТБ не предлагает собственные кассы для малого бизнеса; вам придётся приобретать кассу у сторонних производителей, но банк может посоветовать партнеров или интеграторов при необходимости.

• Валютные операции и ВЭД. Если вашему бизнесу нужны расчёты в иностранной валюте, Модульбанк будет очень кстати. Банк открывает мультивалютные счета (рубли, доллары, евро и даже китайские юани) и берёт на себя все вопросы валютного контроля. Специалисты Модульбанка сами подготовят необходимые документы по контрактам и проведут валютные платежи в срок – обычно на это уходит не больше одного рабочего дня. Т-Банк тоже работает с валютой (USD, EUR, CNY, GBP доступны) и помогает с оформлением документов; на топовом тарифе у них даже можно заказать проверку внешнеторгового контракта и получить скидки на комиссии по ВЭД. Однако в целом требования Тинькофф к импортерам\экспортерам построже. ВТБ как один из лидеров рынка предоставляет полный спектр услуг для ВЭД – от счетов в различных валютах до валютных переводов по всему миру. Но и тарифы на валютные операции у госбанка обычно выше, а процесс может быть более бюрократичным, чем в «молодых» банках для малого бизнеса.

Модульбанк старается предложить начинающему бизнесу всё необходимое и снять лишние хлопоты. Банк может предупреждать о рисках блокировки счёта (115-ФЗ) и консультировать, как избежать подозрительных операций.

Тинькофф (Т-Банк) делает упор на технологичность и удобство внутри своей системы – многие услуги (эквайринг, кредиты, гарантийные письма) доступны одним кликом на любом тарифе, правда зачастую за отдельную плату.

ВТБ же предоставляет традиционный набор сервисов, но бесплатные опции для малого бизнеса у него почти отсутствуют. Поэтому Модульбанк и Т-Банк выигрывают у ВТБ в части экономии средств и времени предпринимателя.

Как заказать бизнес-карту Модульбанка

Чтобы получить все перечисленные преимущества, достаточно открыть расчётный счёт в Модульбанке – это можно сделать онлайн за пару минут. Предпринимателю, решившему в Модуль Банк заказать карту, даже не придётся ехать в офис: представитель банка сам приедет к вам для подписания документов, либо всё оформляется дистанционно с помощью электронной подписи. После открытия счёта бизнес-карта Модульбанка выпускается бесплатно и доставляется курьером. Вы сразу сможете пользоваться виртуальной картой через мобильное приложение, а пластиковую получите в течение нескольких дней.

Модульбанк предоставляет новым клиентам три месяца бесплатного обслуживания счета – это отличный шанс протестировать все сервисы без расходов. За этот период вы убедитесь в удобстве интернет-банка, скорости платежей и работе поддержки. Как только ваша модуль банк дебетовая карта будет активирована, вы начнёте получать кешбэк со своих покупок и проценты на остаток по счёту. Экономия на банковском обслуживании заметна сразу: ни копейки за введение счета на стартовом тарифе, бесплатные переводы и снятие в пределах лимитов и т.д.

Кроме того, Модульбанк дарит своим клиентам приветственные бонусы от партнеров на сумму до 348 000 ₽ – это скидки на бизнес-сервисы, рекламу, связь и многое другое. Фактически банк помогает вам не только с банковскими услугами, но и с развитием компании.

Благодаря таким мерам и прозрачным низким тарифам Модульбанк заслужил репутацию надежного и безопасного банка для малого бизнеса. Клиенты отмечают высокую скорость операций, отсутствие необоснованных блокировок и внимательную поддержку.

Почему стоит выбрать Модульбанк

Если вы хотите сэкономить и получить максимум услуг за минимальные деньги – Модульбанк бизнес карта и расчетный счет в этом банке станут отличным выбором. Вы получаете современный онлайн-банк без бюрократии, бесплатную дебетовую карту с кешбэком до 5%, длительный тестовый период обслуживания и уверенность в том, что банк понимает нужды малого бизнеса.

На фоне Модульбанка предложения ВТБ смотрятся менее привлекательно из-за высоких комиссий, а Тинькофф, хотя и близок по духу, немного уступает в щедрости кешбэка и бесплатных опций. Открыв счет в Модульбанке, предприниматель ничего не теряет (благодаря бесплатным первым месяцам), зато приобретает надежный финансовый инструмент для роста своего дела.

Бизнес-карта Модульбанка поможет вам управлять финансами выгодно и без лишних хлопот – убедитесь в этом сами, оформив ее на три месяца бесплатно уже сегодня!