Ак Барс потребительский кредит наличными

Кредит в Ак Барс Банке: условия, ставки и как оформить онлайн

Ак Барс Банк предлагает несколько видов потребительских кредитов для физических лиц. Главный вариант – классический кредит наличными без обеспечения, то есть без залога и поручителей. Также доступна программа под залог недвижимости для тех, кому нужна крупная сумма или длительный срок. В данной статье рассмотрим подробные условия по потребительскому кредиту в Ак Барс Банке, сравним предложения с обеспечением и без, разберём процентные ставки, требования к заемщикам, а также все плюсы, минусы и возможные подвохи этого предложения.

Виды и основные условия потребительских кредитов Ак Барс

Ак Барс Банк выдаёт кредиты наличными на разные нужды – от небольших потребительских расходов до крупных проектов. Клиент может выбрать нецелевой кредит без обеспечения или оформить ссуду под залог недвижимости для большей суммы. Ниже представлено сравнение основных условий этих двух вариантов:

Таблица: Сравнение потребительских кредитов Ак Барс Банка без обеспечения и с обеспечением недвижимости. Информация может устареть, переходите на официальный сайт Ак Барс по ссылке выше, чтобы получить полную информацию о финансовых услугах и продуктах банка Ак Барс.

Как видно из таблицы, кредит без обеспечения в Ак Барс Банке рассчитан на относительно меньшие суммы (обычно до 3 млн ₽, в отдельных случаях до 5 млн ₽) и сроки до 5 лет. Его плюс – отсутствие необходимости залога и поручителей, благодаря чему оформить кредит можно быстрее и проще.

Кредит под залог недвижимости позволяет получить до 20 млн ₽ на срок вплоть до 20 лет, что удобно для крупных затрат, однако требует оформления залога (например, квартиры) и связано с дополнительными формальностями (оценка недвижимости, страхование залога и т.д.). Процентные ставки по залоговому кредиту чуть ниже и фиксированы в узком диапазоне (около 20–22% годовых), тогда как по обычному потребкредиту ставка может значительно варьироваться в широких пределах – от льготных ~17–20% до высоких ~50% годовых в зависимости от условий договора.

Процентные ставки и стоимость кредита

Процентная ставка по кредиту Ак Барс Банка устанавливается индивидуально и зависит от многих факторов. Минимальные значения доступны надежным заемщикам, которые соответствуют всем требованиям банка.

Базовая минимальная ставка для потребительского кредита «наличными» начинается от 26,600% до 52,558% годовых. Однако в рекламных предложениях Ак Барс указывает и сверхльготные цифры – например, от 3,5% годовых для держателей зарплатных карт при условии оформления страховки жизни и здоровья. В реальности такой низкий процент получают немногие: как правило, это зарплатные клиенты банка (т.е. те, кто получает зарплату на карту Ак Барс) и одновременно оформляющие комплексное страхование. Для большинства же заемщиков стандартные ставки будут выше минимальных.

Важно понимать и подвох низкой ставки: если клиент отказывается от страховки или не относится к льготной категории, Ак Барс банк повышает процент. Страхование жизни не является обязательным, кредит можно получить и без него, но тогда ставка будет существенно выше заявленного минимума. Например, согласно экспертной информации, банк увеличивает процентную ставку при отказе от страховки – это считается компенсирующим риском для банка. Таким образом, реальная ставка для клиента без дополнительных услуг может быть на десятки процентов выше минимальной.

Кроме того, на размер процента влияют сумма и срок кредита, кредитная история заемщика, подтверждённый уровень дохода. Хорошая кредитная история и отсутствие текущих просрочек повышают шансы на более низкую процентную ставку. Полная стоимость кредита (ПСК), отражающая все расходы заемщика, обычно выше номинальной ставки, так как включает страховку (если оформляется) и возможные комиссии. По типичному потребительскому кредиту Ак Барс ПСК находится в диапазоне от 26,600% до 52,558% годовых – ближе к нижней границе при подключении страховки и выборе минимальной ставки, и ближе к верхней – при максимальной ставке и дополнительных расходах.

Комиссий за выдачу кредита Ак Барс Банк не взимает – оформление и предоставление средств происходят без разовых платежей со стороны клиента. Проценты начисляются на остаток долга и входят в ежемесячные платежи. Выплаты производятся аннуитетными платежами (равными суммами каждый месяц).

Требования к заемщику и необходимые документы

Чтобы взять кредит в Ак Барс Банке, заемщик должен соответствовать определенным критериям. Банк предъявляет следующие основные требования к заемщикам:

• Гражданство и регистрация: необходим паспорт гражданина РФ. Постоянная регистрация на территории России обязательна, причём обычно требуется регистрация в регионе присутствия Ак Барс Банка (там, где есть его отделения). В некоторых случаях возможна временная регистрация в регионе присутствия.

• Возраст: от 21 года на момент оформления кредита. Максимальный возраст на дату погашения – 65 лет. Иными словами, заем должен быть выплачен до исполнения заемщику 65 лет. (По залоговым программам банк может рассмотреть и 18-летних клиентов, если у них есть в собственности недвижимость под залог, а для пенсионеров старше 65 лет решения принимаются индивидуально).

• Трудоустройство и доход: необходим официальный стабильный доход. Заемщик должен работать и иметь подтвержденный доход справкой. Минимальный непрерывный стаж работы на последнем месте – от 3 до 6 месяцев (общий трудовой стаж – не менее 1 года). Для молодых специалистов с меньшим стажем могут потребоваться дополнительные поручители либо банк может отказать до набора нужного стажа. Ак Барс рассматривает заемщиков различных профессий и форм занятости: подать заявку могут как наёмные работники по найму, так и индивидуальные предприниматели, владельцы бизнеса, лица свободных профессий – но в каждом случае нужно документально подтвердить доход (справка 2-НДФЛ, справка по форме банка, выписка со счета, налоговая декларация для ИП и т.п.).

• Кредитная история: формально банк не указывает требование «идеальной» кредитной истории, однако на практике кредиты Ак Барс Банка физическим лицам одобряются преимущественно заемщикам без текущих просрочек и с приемлемой историей. Наличие плохой кредитной истории может привести к отказу либо к предложению кредита на менее выгодных условиях (например, меньшая сумма, более высокий процент).

Из документов для оформления потребительского кредита обычно требуются: паспорт РФ, справку о доходах (как минимум за последние 6 месяцев), копию трудовой книжки или трудового договора (для подтверждения занятости).

Для заемщиков-ИП – свидетельство о регистрации и налоговая декларация. Ак Барс Банк лоялен к выбору вида справки: это может быть стандартная 2-НДФЛ, либо справка по форме банка, или выписка из Пенсионного фонда для пенсионеров и т.д. Небольшие суммы (до 100 тысяч рублей) банк может выдать без справок о доходе, ограничившись только паспортом, но тогда, вероятно, ставка будет ближе к верхней границе.

Порядок оформления: как подать заявку и получить деньги

Оформить кредит в Ак Барс Банке можно несколькими способами. Банк предлагает как классическое посещение отделения, так и полностью дистанционное получение. Процесс выглядит так:

1. Подача заявки. Клиент заполняет анкету-заявку. Проще всего это сделать онлайн на сайте Ак Барс Банка – доступна онлайн-заявка на кредит. В анкете указываются личные данные, сведения о работе и доходе, желаемая сумма и срок кредита. Также можно подать заявку через мобильное приложение либо лично в офисе банка.

2. Рассмотрение и решение. Банк оценивает платежеспособность и кредитную историю заявителя. Благодаря автоматизированной системе скоринга предварительное решение часто выносится очень быстро – при небольших суммах (до 1 млн ₽) ответ приходит в течение нескольких минут. Максимальный срок рассмотрения – до 1–3 рабочих дней, если требуется более детальная проверка. О решении банка клиент уведомляется по СМС или звонком.

3. Предоставление документов. Если заявка одобрена, заемщику необходимо предоставить оригиналы документов (паспорт, справки о доходах и др. по списку банка) для окончательного подтверждения условий. При онлайн-оформлении обычно достаточно загрузить сканы документов на сайт или в приложение, а оригиналы показать уже при получении средств.

4. Подписание договора. После одобрения окончательных условий оформляется кредитный договор. Это можно сделать в отделении банка. Также Ак Барс практикует выездное подписание: например, если кредит выдается на карту с курьерской доставкой, курьер может привезти документы на подпись вместе с картой.

5. Получение средств. После подписания договора деньги выдаются выбранным способом. Чаще всего сумма зачисляется на банковскую карту. Если у клиента уже есть карта Ак Барс, деньги приходят на неё; если карты нет – банк выпустит бесплатную карту и передаст ее клиенту. По желанию клиента, средства можно получить и наличными в кассе отделения. Также возможен перевод на банковский счет.

Особенностью Ак Барс Банка является сервис курьерской доставки: оформив кредит онлайн, можно заказать курьерскую доставку банковской карты с уже зачисленными кредитными средствами. То есть клиенту не потребуется ехать в офис даже для получения денег – весь процесс от заявки до выдачи можно пройти удаленно. Это ускоряет и упрощает получение займа.

После получения средств заемщик свободно распоряжается деньгами по своему усмотрению. Кредит носит потребительский характер, цели использования не контролируются банком. Это значит, что можно направить деньги на любые нужды: будь то потребительские покупки, оплата услуг, ремонт жилья, лечение, образование, путешествие или любые другие личные проекты.

Погашение кредита и досрочное закрытие

Погашение кредита Ак Барс Банка происходит ежемесячными аннуитетными платежами (равными долями). Каждый платёж включает в себя часть основного долга и начисленные проценты. Клиент вправе самостоятельно выбрать удобную дату ежемесячного платежа при оформлении кредита – например, сразу после даты получения зарплаты, чтобы снизить риск просрочки. График платежей фиксируется в договоре.

Способы оплаты кредита предусмотрены различные, в том числе онлайн и офлайн:

• Перевод с банковской карты через мобильное приложение или интернет-банк Ак Барс (без комиссии).

• Автоплатёж – можно настроить автоматическое списание ежемесячного платежа с карты.

• Оплата через банкоматы и терминалы Ак Барс Банка.

• Безналичный перевод из другого банка по реквизитам (учтите комиссию стороннего банка).

• Внесение наличных в кассах отделений Ак Барса или через партнёрские сети (салоны связи, терминалы – при их наличии).

Досрочное погашение кредита допускается в любое время без каких-либо штрафов и санкций. Заемщик может частично или полностью погасить долг раньше срока, при этом переплата по процентам уменьшится. Частичное досрочное внесение средств приводит к пересчету графика: по выбору клиента либо уменьшается размер ежемесячного платежа, либо сокращается общий срок кредита. Полное досрочное погашение требует подать уведомление (заявление) за несколько дней до планируемой даты закрытия – это стандартная процедура в банке. В день закрытия нужно погасить остаток долга с учетом начисленных процентов на эту дату, после чего обязательства по кредиту будут выполнены.

При правильном и своевременном погашении задолженности банк может улучшить кредитную историю заемщика, что откроет доступ к новым кредитным продуктам на более выгодных условиях в будущем. Также у Ак Барс Банка есть программа лояльности для заемщиков: например, подключение специальной опции «Коробка» позволяет получать кешбэк до 3% на суммы ежемесячных платежей по кредиту – фактически часть уплаченных процентов возвращается клиенту бонусами.

Плюсы и минусы кредита в Ак Барс Банке

Продукты Ак Барс Банка имеют ряд преимуществ для заемщиков, но также важно учитывать возможные недостатки и нюансы. Рассмотрим основные плюсы и минусы потребительского кредита Ак Барс:

Преимущества:

• Отсутствие залога и поручителей. Кредит «наличными» выдается без обеспечения, достаточно паспорта и подтверждения дохода. Не нужно рисковать имуществом или искать поручителя, чтобы получить нужную сумму.

• Крупные суммы и длительные сроки. Ак Барс предлагает до 5 млн ₽ без залога (лояльным заемщикам) и до 20 млн ₽ под залог недвижимости – это больше, чем во многих других банках. Срок кредитования достигает 5 лет (без залога) или до 20 лет (с залогом), что позволяет снизить размер ежемесячного платежа.

• Быстрое решение и выдача. Банк оперативно рассматривает заявки – предварительный ответ может прийти за 5–15 минут. Получение денег возможно в день обращения. Онлайн-сервис и доставка карты курьером позволяют оформить кредит дистанционно максимально быстро.

• Гибкое подтверждение дохода. Заемщикам доступен широкий выбор способов подтвердить платежеспособность: помимо справки 2-НДФЛ принимаются выписки из банка, справки по форме Ак Барс, налоговые декларации и даже пенсионные выписки. А для небольших сумм до 100 тыс. ₽ банк может вообще не требовать справок о доходах.

• Лояльность к разным категориям клиентов. Банк кредитует не только офисных сотрудников, но и предпринимателей, владельцев бизнеса, пенсионеров (на общих условиях). Держатели зарплатных карт Ак Барс получают особые условия – сниженные ставки, упрощенный рассмотрение и бонусы (например, кешбэк на платежи).

• Возможность выбора условий погашения. Клиент сам выбирает дату ежемесячного платежа, что удобно для планирования бюджета. Доступно досрочное погашение в любое время без штрафов, можно существенно сэкономить на процентах при наличии свободных средств.

• Отсутствие скрытых комиссий. За выдачу и обслуживание кредита не берутся дополнительные комиссии. Все расходы понятны и включены в ежемесячные платежи. Процентная ставка фиксирована (не меняется в течение срока кредита).

Недостатки:

• Высокие ставки без страховки. Основной минус – значительная разница между минимальной рекламной ставкой и реальной. При отказе от страховки жизни банк существенно повышает процент по кредиту. В итоге итоговая переплата может оказаться довольно высокой. Заемщикам приходится выбирать: либо оплачивать страховку (разово или включать в сумму кредита), либо платить повышенные проценты.

• Строгие требования к заемщику. Хотя Ак Барс декларирует лояльность, на практике нужны официальная работа и стабильный доход. Без подтвержденного дохода одобрят только небольшой кредит. Также возрастные ограничения (до 65 лет) могут затруднить получение крупной суммы пожилыми клиентами. Заемщики с испорченной кредитной историей, скорее всего, получат отказ либо им предложат менее выгодные условия.

• Вариативность условий. Индивидуальный подход банка – это и плюс, и минус. Точно предсказать, на каких условиях вам одобрят кредит, трудно без подачи заявки. Диапазон ставок очень широкий (вплоть до 49,9% годовых), и если финансовое положение заемщика не идеальное, ставка может быть ближе к максимальной. То же касается суммы: банк может одобрить меньший лимит, чем запрашивал клиент.

• Навязывание дополнительных услуг. Для получения лучшей ставки практически обязательно придется приобрести страховку жизни или от потери работы. Хотя это формально добровольно, отказ приводит к повышению ставки, что делает кредит дороже. Страховая премия увеличивает размер кредита и величину платежей, что надо учитывать при расчете.

• Не самый низкий порог ставки на рынке. Несмотря на заявленные 3,5–4,5% для избранных клиентов (зарплатников с страховкой), стандартные минимальные ставки от 26,600% годовых все же довольно высокие. Некоторые государственные банки предлагают кредиты под более низкий процент для надежных заемщиков, поэтому Ак Барс может быть не самым дешевым вариантом, особенно без статуса зарплатного клиента.

Подведем итог о потребительском кредите наличными в банке Ак Барс

Потребительский кредит Ак Барс Банка – это удобное решение для заемщиков, которым нужны деньги на любые цели. Он отличается гибкостью получения (можно оформить кредит онлайн и получить средства на карту, не посещая офис) и относительно высокой лояльностью к заемщикам с разными видами доходов. Ак Барс предоставляет крупные суммы без залога, а при наличии обеспечения – еще больший лимит и срок. Банк выгодно выделяется быстрым рассмотрением заявок и отсутствием комиссий за выдачу.

В то же время потенциальным клиентам стоит учесть, что процентные ставки по кредитам Ак Барс Банка зависят от многих условий. На минимальные проценты могут рассчитывать только самые надежные и лояльные заемщики, готовые воспользоваться дополнительными продуктами банка (оформить страховку, получать зарплату на карту Ак Барс и т.д.). Всем остальным следует быть готовыми к более высоким ставкам. Перед оформлением кредита полезно воспользоваться кредитным калькулятором Ак Барс (доступен на официальном сайте), чтобы рассчитать ежемесячный платеж и переплату исходя из предлагаемой вам ставки.

В целом, предложение Ак Барс Банка по потребительскому кредиту конкурентоспособно и удобно: оно позволяет получить кредит наличными онлайн на привлекательных условиях при соблюдении ряда требований. Если у вас хорошая кредитная история и стабильный доход (особенно если вы уже являетесь зарплатным клиентом банка), то шанс получить крупную сумму под относительно невысокий процент достаточно высок.

В любом случае, перед подписанием договора следует внимательно ознакомиться с его условиями, уточнить все детали (ставку, наличие страховки, возможные комиссии) и при необходимости задать вопросы менеджеру банка. Тогда оформление кредита в Ак Барс пройдет без подвохов, а полученные средства помогут реализовать ваши планы с оптимальными затратами.