Образовательный кредит – это целевой заем с льготными условиями для оплаты учебы. На этой странице собраны предложения банков по льготным кредитам на образование и учебу с государственной поддержкой.
Здесь представлены сведения о том, как оформить кредит на оплату образования, кто может его получить и какие документы нужны. С таким кредитом на образование с господдержкой деньги выдаются на учебу в лицензированных вузах и колледжах – при этом они перечисляются напрямую в учебное заведение, а не выдаются наличными.
Банки, где можно взять кредит на образование
5
Альфа-Банк
5
Т-Банк (Тинькофф)
Условия образовательного кредита на учебу
Кредит на образование с господдержкой обеспечивает субсидирование части процентной ставки государством и льготные сроки. Среди ключевых условий такой программы:
Возраст заемщика: студент от 14 до 75 лет.
Ставка: фиксированная 3% годовых (государство оплачивает остальную часть процентов).
Льготный период: весь срок обучения + 9 месяцев после его окончания. В это время заемщик выплачивает лишь часть процентов: 40% начисленных процентов в первый год, 60% – во второй. С третьего года до конца обучения (плюс 9 месяцев после) – 100% процентов.
Погашение основного долга: после окончания учебы (с учётом льготного периода) – равными платежами в течение до 15 лет.
Целевое назначение: кредит можно использовать только на оплату учебы; деньги переводятся вузу (полная стоимость обучения или семестра).
Гарантии: обычно не требуются залог или поручители.
Такие кредиты на учебу без господдержки выдаются на обычных потребительских условиях – ставки выше, сроки короче и нет льготного периода. Потребительский кредит на образование по этой схеме – это просто обычный кредит наличными с целевым назначением (он больше похож на стандартный потребительский займ).
Как оформить кредит на образование
Чтобы оформить льготный кредит на образование, вам достаточно подтвердить прием на учебу. После заключения договора с вузом (колледжем) и получения счета за обучение обратитесь в один из банков-участников программы. Список таких банков можно найти на сайте Минобрнауки. Заявки на кредит принимаются в офисах банков или онлайн – оформить кредит на образование онлайн можно, например, через мобильное приложение или сайт банка. Решение чаще всего выносится за 3–5 рабочих дней, после чего банк переводит деньги учебному заведению (обычно сразу после одобрения).
Документы: Для кредита на оплату учебы нужны: паспорт и договор с учебным заведением, счет на оплату обучения. Студентам до 18 лет дополнительно понадобятся свидетельство о рождении, паспорт родителя и его согласие. Кредит целевой – другие траты не покрываются, деньги идут строго на платное обучение. В большинстве случаев больше ничего не требуется: банк не просит залог, поручителей и покупку страховых полисов.
Порядок выплат по кредиту
В течение всего льготного периода (учеба + 9 месяцев после) вы платите по кредиту только проценты. Как правило, схема такая: 40% от годовых процентов в первый год обучения, 60% – во второй. С третьего года обучения и далее (и в течение 9 месяцев после окончания) оплачиваются уже все начисленные проценты. Это означает, что первый существенный взнос по основному долгу вы начинаете вносить только после выхода из льготного периода.
После завершения учебы и окончания 9-месячной льготы начинается погашение основного долга. Он выплачивается равными платежами (обычно ежемесячными) в течение до 15 лет. При этом размер ежемесячного платежа будет невысоким – например, порой реально платить сумму, сравнимую со стоимостью чашки кофе. Заемщик может гасить кредит досрочно без штрафов.
Если во время учебы стоимость обучения вырастет, банк увеличит кредит в соответствии с новой суммой. Если студент возьмет академический отпуск (по собственному желанию или в декрет), льготный период продлевается на время этого отпуска. Если же студент отчислен – господдержка прекращается, и кредит будет выплачиваться как обычный потребительский (по ставке, указанной в договоре, обычно намного выше).
Страхование и дополнительные нюансы
Оформить кредит на образование можно без приобретения страхового полиса – страховка не является обязательной при льготном образовательном кредите. В отличие от обычных кредитов, банки не требуют страхования жизни или здоровья для такой программы. Тем не менее, при желании вы можете застраховаться для своей же безопасности, но это не влияет на льготную ставку.
Учтите, что образовательный кредит – целевой. Это значит, что вы не получите деньги «наличными на руки»: банк переводит нужную сумму учебному заведению по семестрам или за год. Поэтому использовать заемные средства можно только на образование. Также важно помнить, что после окончания льготного периода наступают обычные платежи по кредиту: учитесь внимательно читать договор и рассчитывайте свой бюджет.
В конце перечислим ключевые моменты:
Уточните, кредит на образование условия в конкретном банке и список документов.
Проверьте, на какое образование дают кредит – это должны быть лицензированные учебные заведения.
Помните, что взяв кредит на образование для студентов, вы обязаны учиться: при отчислении поддержка прекращается.
Можно оформить кредит на учебу онлайн – многие банки позволяют подать заявку удаленно.
Мы настоятельно рекомендуем учитывать все риски и свою финансовую нагрузку прежде чем брать кредит на образование. Обдумайте, сможете ли вы стабильно выплачивать долг после окончания учебы, и только затем принимайте решение о займе.
Условия образовательного кредита на учебу
