Займы
Карты
Кредиты
Вклады
Кредит под залог недвижимости в Сбербанке: условия и особенности
В России кредит под залог недвижимости (часто нецелевой кредит с обеспечением) позволяет взять большую сумму по сниженной ставке за счёт заложенного дома, квартиры или земельного участка. Сбербанк предлагает такие кредиты под залог недвижимости с суммами от 300 тыс. до 20 млн ₽ и сроком до 30 лет. При этом можно получить до 60 % от оценочной стоимости объекта.
Благодаря залогу банк снижает риски, поэтому процентная ставка по этому кредиту ниже, чем у обычных потребительских займов – от 17,7 % для зарплатных клиентов и от 18,7% для всех остальных. Полная стоимость кредита (ПСК) составляет примерно 18,315 – 33,066 % в год. Минимальных вложений (первоначального взноса) не требуется, а комиссия банка за выдачу отсутствует.
Основные условия и требования по кредиту: сумма от 300 000 до 20 000 000 ₽, срок – от 1 года до 30 лет, ставка от ≈17,7 – 18,7 %. Займ можно использовать на любые цели без ограничений – например, на ремонт, обучение или рефинансирование других долгов. Ключевые параметры удобно свести в таблицу:
Параметр | Условие |
Сумма кредита | 300 000 – 20 000 000 ₽ (до 60 % от оценки недвижимости) |
Срок кредита | 1–30 лет |
Процентная ставка | от 17,7 % (для зарплатных клиентов) или от 18,7 % (обычная ставка) |
ПСК (APR) | 18,315 % – 33,066 % |
Способ получения | Платёж на счёт/карту или наличными в отделении банка |
Требования к клиенту | Гражданство РФ, постоянная регистрация, возраст 18–75 лет, стаж работы более 3-х месяцев (для не зарплатников справки) |
Залог | Квартира, дом (таунхаус), участок, гараж и др. (для некоторых – обязательное подтверждение дохода) |
Преимущества такого кредита в Сбербанке под залог недвижимости
Во-первых, можно взять очень крупную сумму – до 20 млн ₽, что значительно выше лимитов обычных потребкредитов. Во-вторых, ставка по сравнению с обычным потребительским займом существенно ниже: «сбербанк дает кредит под залог недвижимости» с годовой ставкой от ≈18 %.
Длительный срок (до 20–30 лет) позволяет снизить ежемесячный платёж и планировать бюджет более комфортно. Кредит выдается без первого взноса и без комиссии .
Также в Сбербанке предусмотрена упрощенная процедура оформления: порой требуется только паспорт с регистрацией, а зарплатные клиенты могут не предоставлять справки о доходах. Заявку на кредит под залог жилья можно подать онлайн через сервис ДомКлик или мобильное приложение «СберБанк Онлайн», а договор подписать дистанционно (например, с «Цифровым ключом»).
Однако у кредита в залог недвижимости есть и недостатки. Несмотря на скидку, процентные ставки (от ~18 %) все же остаются выше, чем по целевой ипотеке. Дополнительные расходы связаны с обязательной оценкой залога и страхованием объекта – эти расходы может нести сам заемщик.
Сумма кредита ограничена (не более 60 % стоимости жилья), так как банк не рискует выдавать 100 % займа под залог, оставляя себе запас стоимости. Если вы не сможете платить – недвижимость находится под обременением, и в крайнем случае банк начнет процедуру взыскания долга через суд, хотя обычно он сначала предлагает реструктуризацию долга. Следует также учесть, что при выходе на досрочное погашение кредит может быть невыгоден из-за уже начисленных процентов.
Минусы и в чем может быть подвох
Большая ответственность: залоговую недвижимость нельзя продавать или сдавать без согласия банка до полного закрытия долга.
Высокие требования к документам: несмотря на упрощёнку, в конечном итоге банк потребует документы на право собственности и обеспечит себя страховкой залога.
Зависимость суммы кредита от доходов и стоимости жилья: чем ниже доход или оценочная стоимость, тем меньшую сумму одобрят.
Процентная ставка выше, чем по ипотеке: хоть она ниже, чем обычный потребзайм, но ПСК в итоге может достигать 30–33 %.
Кредит под залог недвижимости Сбербанка – привлекательный инструмент для получения крупных сумм (например, на ремонт или развитие бизнеса) с относительно низкой ставкой и длинным сроком. Главное – тщательно оценить все условия и возможные риски.
Если вы уверены в стабильности своих доходов и готовы обеспечить долг жильем, такой кредит позволит «получить деньги под залог», сохранив все возможности использования средств.
Всегда обращайте внимание на ПСК и не забывайте о дополнительных расходах (оценка, страхование). Подробно узнать подробности программы и подать заявку можно на официальном сайте Сбербанка или через платформу ДомКлик.
