Газпромбанк Кредит под залог недвижимости

Газпромбанк под залог недвижимости предлагает получить крупную сумму денег на длительный срок под относительно низкий процент. Это потребительский заем, для оформления которого в качестве обеспечения предоставляется жилое или коммерческое имущество заемщика либо третьих лиц.

Такой продукт нередко называют по-разному. Например, можно встретить названия: "кредит наличными под залог недвижимости Газпромбанк", "ипотека под залог недвижимости Газпромбанк". Некоторые даже ошибочно пишут "кредит по залог недвижимости Газпромбанк" (с неправильным предлогом "по" вместо "под"), но речь идет об одной и той же программе. В данной статье мы рассмотрим подробные условия кредитования по этому предложению, требования к заемщику, разберем все плюсы и минусы, а также выясним, в чем может быть подвох при оформлении.

Газпромбанк под залог недвижимости – условия кредитования

Газпромбанк кредит под залог недвижимости выдает на достаточно выгодных условиях по сравнению с обычными необеспеченными займами. Ниже приведены основные параметры данного предложения:

Обращаем внимание, что максимальная сумма кредита под залог квартиры Газпромбанк устанавливает на уровне 30 млн рублей, но она не может превышать долю от оценки недвижимости. Минимальный процент от оценки залога составляет до 80% для квартир (и до 70% для других типов объектов). Это означает, что банк выдаст не более 80% рыночной стоимости вашей квартиры (если в залог выступает квартира) или не более 70% оценочной стоимости, если залогом служит дом, апартаменты или нежилая недвижимость.

Поэтому чем выше ценится залоговое имущество, тем большую сумму можно получить, но полностью стоимость жилья обналичить нельзя – часть остается незаложенной.

Процентная ставка по данному кредиту определяется индивидуально для каждого заемщика. Базовый уровень находится в пределах 22,3%–32,9% годовых. Однако предусмотрены возможности снизить этот показатель. Например, при подключении платной опции «Снижение процентной ставки» можно получить скидку 10 процентных пунктов. Кроме того, Газпромбанк под залог квартиры и другой недвижимости поощряет оформление через портал Госуслуг или статус зарплатного клиента – это дает дополнительную скидку до 5,2 п.п.

В итоге минимальная ставка для самых надежных клиентов при выполнении всех условий может составить от 12,3% годовых. Полная стоимость кредита (ПСК) учитывает не только проценты, но и сопутствующие расходы (страховки, электронная регистрация и прочие комиссии), поэтому ПСК немного выше: минимальное значение около 19,17% годовых, а максимальное до 34,5%.

Срок кредитования может быть выбран от 3-х месяцев до 14 лет. Длительный срок позволяет снизить ежемесячный платеж по сравнению с короткими займами, поэтому кредит наличными под залог недвижимости Газпромбанк делает доступным для заемщиков с разной платежеспособностью. При этом всегда можно погасить долг досрочно, если финансовое положение улучшится – штрафы за досрочное погашение отсутствуют.

Требования к заемщику и залогу

Чтобы взять кредит под залог недвижимости в Газпромбанке, заемщик должен соответствовать определенным требованиям. Банк выдвигает следующие основные критерии к клиенту:

• Гражданство и регистрация: заемщик должен быть гражданином РФ с постоянной регистрацией на территории России.

• Возраст: от 20 лет на момент подачи заявки до 70 лет на дату полного погашения кредита. Таким образом, даже пенсионеры пожилого возраста могут получить ссуду, если успеют вернуть ее до 70-летия.

• Доход и занятость: необходим стабильный доход и официальное трудоустройство. Требуется подтверждение платежеспособности справкой о доходах или пенсионным удостоверением. Минимальный стаж работы на текущем месте – 3 месяца (для ИП – от 1 года), однако для клиентов, получающих зарплату на карту Газпромбанка, банк может упростить проверку доходов.

• Кредитная история: желательно отсутствие просрочек и негативных записей в кредитной истории. Газпромбанк залог недвижимости воспринимает как дополнительную гарантию, но репутация заемщика все равно играет роль при одобрении заявки.

Кроме требований к заемщику, существуют критерии к самой недвижимости, передаваемой в залог. Объект должен находиться в регионе присутствия банка и на территории РФ (кроме временно ограниченных регионов), не быть обременен другими залогами или арестами, а также соответствовать стандартам банка по состоянию. Например, квартира или дом не должны быть аварийными или ветхими, должны иметь все необходимые коммуникации. Положительный момент в том, что банк самостоятельно проводит оценку недвижимости – предоставлять отчет об оценке не требуется, достаточно свежей выписки ЕГРН. Газпромбанк под залог дома или квартиры принимает объекты, находящиеся в собственности заемщика или даже третьего лица (например, родственника) – в последнем случае владелец недвижимости выступит залогодателем и должен дать нотариальное согласие.

Как получить кредит под залог недвижимости

Процесс оформления залогового кредита в Газпромбанке достаточно удобный. Чтобы приступить, можно подать предварительную заявку онлайн на сайте банка. Газпромбанк взять кредит под залог недвижимости предлагает следующим образом:

1. Подача заявки. Заполните анкету на сайте (доступна интеграция через Госуслуги для упрощения процедуры) либо обратитесь в отделение банка. На этом этапе нужно указать сведения о себе и объекте недвижимости. Первичное решение принимается очень быстро – часто банк сообщает об одобрении в течение 10 минут.

2. Подготовка документов. Менеджер банка свяжется с вами и назначит визит в офис. Вам понадобятся паспорт и документы по недвижимости (выписка из ЕГРН). Также желательно подготовить справку о доходах (если требуется). Банк проверит ваши документы и сам оценит недвижимость без затрат для клиента.

3. Заключение договора. В назначенное время посетите офис Газпромбанка для подписания кредитного договора и договора залога. Одновременно банк регистрирует обременение (залог) на вашу недвижимость в Росреестре. Регистрация может проводиться электронно, что экономит время (обычно процесс занимает 1 рабочий день).

4. Получение средств. После подписания всех бумаг и регистрации залога кредит наличными под залог недвижимости будет выдан в тот же день. Деньги поступят на ваш банковский счет единовременно и ими можно распоряжаться по своему усмотрению.

Общий срок оформления – от 1 до нескольких рабочих дней (в основном зависит от скорости регистрации залога). При наличии всех документов вы реально можете получить деньги уже через 1–3 дня после обращения.

Преимущества кредита под залог недвижимости Газпромбанк

Кредит под залог жилья от Газпромбанка имеет ряд очевидных плюсов для заемщиков:

• Крупная сумма займа. За счет обеспечения недвижимостью банк готов предоставить гораздо большую сумму, чем по обычному потребительскому кредиту. Лимит до 30 млн ₽ позволяет финансировать крупные цели: ремонт, покупку другого жилья, развитие бизнеса и т.д.

• Относительно низкая процентная ставка. Залог снижает риски банка, поэтому ставка даже базовая ниже, чем по кредитам без обеспечения аналогичным клиентам. А при подключении услуг и привилегий (Госуслуги, страховка жизни и т.п.) ставка Газпромбанка по кредиту под залог недвижимости может быть снижена до уровней около 12–15% годовых, что очень выгодно для нецелевого займа.

• Длительный срок кредитования. Возможность взять заем до 14 лет делает ежемесячные платежи более доступными. Можно подобрать комфортный график погашения с учетом своего бюджета и в любой момент закрыть долг досрочно.

• Высокий шанс одобрения. Наличие обеспечения в виде недвижимости значительно повышает лояльность банка. Даже если у клиента средний уровень дохода или ранее были небольшие задержки платежей, Газпромбанк кредит под залог недвижимости одобряет чаще, чем без залога.

• Отсутствие лишних затрат на оценку. Банк сам оценивает объект и не требует от заемщика оплачивать услуги независимого оценщика. Также не взимается комиссия за выдачу кредита, что экономит ваши средства на этапе оформления.

• Сохранение права собственности. Залог не мешает пользоваться имуществом: вы продолжаете жить в квартире или сдавать ее, делать ремонт. Нет требования передавать жилье банку – оно остается вашим, просто с обременением в Росреестре.

• Прозрачность и удобство оформления. Процесс получения кредита понятен: онлайн-заявка, минимальный пакет документов, быстрая проверка и выдача. Взять кредит под залог недвижимости в Газпромбанке можно без длительной бюрократии. Электронная регистрация залога упрощает процедуру и ускоряет получение денег.

Недостатки и возможные риски

Несмотря на все преимущества, у данного предложения есть и свои минусы, о которых важно знать заранее – ведь речь идет о залоге вашего имущества:

• Риск потери недвижимости. Главный подвох – в случае систематической неплатежеспособности заемщика банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество. Проще говоря, если вы не будете платить по графику, квартиру или дом могут продать для погашения долга. Поэтому очень важно трезво оценить свои возможности и брать такой кредит, будучи уверенным в стабильном доходе.

• Необходимость страхования имущества. Газпромбанк требует оформлять страховой полис на залоговую недвижимость (от рисков утраты или повреждения). Это добавляет ежегодные расходы. Страхование жизни заемщика не является обязательным, но без него ставка будет выше, то есть фактически для экономии по процентам придется потратиться на страховку.

• Ограничения по недвижимости. Не каждое жилье подойдет в качестве залога. Банк предъявляет требования к объекту: например, не примет долю в квартире или старый аварийный дом. Также есть регионы, где залоги не рассматриваются (на данный момент исключены некоторые территории). Если ваша недвижимость имеет юридические ограничения или была куплена с использованием материнского капитала, могут возникнуть сложности или отказ.

• Длительность оформления залога. Хотя решение по заявке вы узнаете быстро, фактическая выдача денег зависит от регистрации залога в Росреестре. Это может занять несколько дней. В срочной ситуации кредит под залог не получится получить мгновенно, как, например, кредитную карту или небольшой экспресс-займ.

• Дополнительные условия для минимальной ставки. Рекламная низкая ставка от 12,3% доступна не всем. Чтобы получить такой процент, нужно подключить платную услугу по снижению ставки (а это разовый взнос по тарифу) и, желательно, быть зарплатным клиентом или оформить заявку через Госуслуги. Без этих условий ставка будет существенно выше (ближе к 20–25% годовых), что нужно учитывать при сравнении выгодности.

• Высокая переплата при большом сроке. Несмотря на низкий ежемесячный платеж, длительный период кредита означает значительную переплату по процентам. Если взять максимальную сумму на 14 лет, суммарно можно выплатить банку сумму, в разы превышающую исходный долг. Этот нюанс характерен для всех долгосрочных займов: чем дольше платишь, тем больше переплата.

Подведем итог о кредите под залог недвижимости в Газпромбанке

Кредит под залог недвижимости от Газпромбанка – это удобный финансовый инструмент для тех, кому нужны крупные средства в распоряжение. Он сочетает в себе преимущества ипотеки (большая сумма и срок) и потребительского кредита (деньги выдаются наличными на любые цели). При ответственном подходе и правильной оценке своих сил такой заем может помочь решить жилищные вопросы, сделать дорогую покупку или рефинансировать другие долги под более низкий процент.

Важно внимательно изучить условия кредитования, честно раскрыть банку информацию о доходах и имуществе, а также обеспечить своевременные платежи. Тогда Газпромбанк кредит под залог недвижимости станет надежным и выгодным помощником в достижении ваших целей, а ваше имущество останется в сохранности и продолжит вам принадлежать.