ТОП-3 хитрости МФО с "беспроцентными займами" и как избежать переплат

21 ноября 2024 в 16:07
2 минуты

ТОП-3 хитрости МФО с "беспроцентными займами"

Микрофинансовые организации (МФО) активно привлекают новых клиентов с помощью заманчивых предложений: «Первый займ под 0% в день!». На практике же многие заемщики сталкиваются с неожиданными переплатами. Разберем основные хитрости, которые используют МФО, и расскажем, как избежать дополнительных расходов.

Три уловки МФО с "беспроцентными займами"

Пролонгация займа превращает его в платный

Ключевое условие беспроцентного займа — вовремя вернуть деньги. Если заемщик не погашает долг до окончания льготного периода, МФО применяет стандартную процентную ставку ко всему сроку использования займа.

Пример:
Вы оформили займ на 10 000 рублей сроком на 10 дней под 0%. Если вы не возвращаете деньги вовремя и продлеваете займ, организация начисляет проценты за весь период. При ставке 2% в сутки за 10 дней переплата составит 2 000 рублей.

Вывод:
Даже небольшая задержка с оплатой может превратить беспроцентный займ в дорогостоящее обязательство.

Беспроцентный займ распространяется не на всю сумму

Некоторые МФО заявляют, что займ под 0% доступен на любую сумму, но в договоре может быть указано ограничение. Например, беспроцентно предоставляется только часть суммы, а на остаток начисляются проценты.

Пример:
Вы подали заявку на 7 000 рублей, рассчитывая на займ под 0%. Однако в договоре указано, что беспроцентно выдается только 3 000 рублей, а на оставшиеся 4 000 рублей начисляется ставка 2% в сутки.

Вывод:
Такие условия не являются мошенничеством, но требуют внимательного изучения договора.

Ограниченный срок действия беспроцентного периода

Еще одна уловка — сокращение срока действия льготного периода. На сайте может быть заявлено, что займ под 0% действует до 30 дней, но в договоре оказывается, что льгота распространяется только на первые 7 дней.

Пример:
Вы берете 10 000 рублей сроком на 30 дней. Ставка 0% применяется только к первым 7 дням, а за оставшиеся 23 дня начисляются стандартные проценты, например, 2% в сутки.

Вывод:
Внимательно читайте договор и уточняйте, как долго действует льготная ставка.

Как избежать переплат по займам?

Чтобы не переплачивать и действительно воспользоваться беспроцентным займом, придерживайтесь следующих рекомендаций:

Внимательно изучайте условия договора:

  • Убедитесь, что ставка 0% распространяется на всю сумму займа.

  • Проверьте, на какой срок действует беспроцентный период.

  • Убедитесь, что в разделе «Полная сумма к возврату» указана та же сумма, которую вы планируете занять.

Погашайте займ вовремя:

  • Возвращайте долг до завершения льготного периода.

  • Избегайте пролонгации займа, так как она автоматически делает займ платным.

Выбирайте только лицензированные МФО:

  • Проверьте организацию на сайте Центрального банка РФ.

  • Отдавайте предпочтение проверенным компаниям с прозрачными условиями.

Сравнивайте предложения:

  • Используйте финансовые агрегаторы, такие как Bankprofi.ru, чтобы сравнить условия займов.

  • Обратите внимание на сроки, ставки и дополнительные комиссии.

Сохраняйте документы:

  • Делайте скриншоты условий займа и сохраняйте копии договора.

  • Это поможет защитить свои права в случае споров.

Что делать, если МФО нарушила условия?

Если вы столкнулись с нарушением условий займа или лишними начислениями, действуйте следующим образом:

  1. Обратитесь в МФО:
    Напишите официальную претензию с просьбой объяснить начисления.

  2. Подайте жалобу в Центробанк:
    Через сайт ЦБ можно сообщить о действиях организации.

  3. Обратитесь в суд:
    Подготовьте документы: договор, квитанции, переписку. Подайте иск, если МФО отказывается урегулировать ситуацию.

Что предлагает Bankprofi.ru?

На Bankprofi.ru вы найдете лучшие условия для займов и финансовых продуктов:

  • Займы на карту. Моментальное получение денег на карту без скрытых комиссий.

  • Сравнение МФО. Полный список организаций с актуальными условиями.

  • Кредитные карты. Выберите карту с выгодным кэшбэком и минимальными ставками.

  • Список банков. Подробные данные о банках, предлагающих кредиты и займы.

Преимущества Bankprofi.ru:

  • Экономия времени: все предложения в одном месте.

  • Прозрачные условия и рейтинги компаний.

  • Удобный поиск и фильтры для выбора лучшего займа.

Содержание

ТОП-3 хитрости МФО с "беспроцентными займами" и как избежать переплат
ТОП-3 хитрости МФО с "беспроцентными займами"
Три уловки МФО с "беспроцентными займами"
Пролонгация займа превращает его в платный
Беспроцентный займ распространяется не на всю сумму
Ограниченный срок действия беспроцентного периода
Как избежать переплат по займам?
Внимательно изучайте условия договора:
Погашайте займ вовремя:
Выбирайте только лицензированные МФО:
Сравнивайте предложения:
Сохраняйте документы:
Что делать, если МФО нарушила условия?
Что предлагает Bankprofi.ru?
Преимущества Bankprofi.ru:

Рейтинг финансовых услуг на май 2025

Займы Кредитные карты Дебетовые
Дизайн Кредитная карта «ДА!» от Банка Синара

Кредитная карта «ДА!» от Банка Синара

Льготный период 56 дней
Кредитный лимит до 700 000 ₽
Обслуживание Бесплатно
Паспорт РФ Без справок Кэшбэк Баллы СМС 0 руб
Дизайн Кредитная карта Займер

Кредитная карта Займер

Льготный период 365 дней
Кредитный лимит до 100 000 ₽
Обслуживание Бесплатно
Паспорт РФ Без справок Кэшбэк
Дизайн Альфа Банк без процентов 365 кредитная карта

Альфа Банк без процентов 365 кредитная карта

Льготный период 365 дней
Кредитный лимит до 1 000 000 ₽
Обслуживание Бесплатно
Паспорт РФ С доставкой на дом Без справок Кэшбэк Бонусы СМС 0 руб
Дизайн Кредитная карта Тинькофф Платинум (Т-Банк)

Кредитная карта Тинькофф Платинум (Т-Банк)

Льготный период 365 дней
Кредитный лимит до 1 000 000 ₽
Обслуживание Бесплатно
Паспорт РФ С доставкой на дом Без справок Кэшбэк Бонусы Баллы СМС 0 руб
Дизайн Уралсиб Банк: Кредитная Карта

Уралсиб Банк: Кредитная Карта

Льготный период 120 дней
Кредитный лимит до 1 500 000 ₽
Обслуживание Бесплатно
Паспорт РФ Кэшбэк Бонусы СМС 0 руб
Дизайн Банк Зенит – Кредитная карта

Банк Зенит – Кредитная карта

Льготный период 120 дней
Кредитный лимит до 2 000 000 ₽
Обслуживание Бесплатно
Паспорт РФ Кэшбэк Бонусы СМС 0 руб
Дизайн Ак Барс: Кредитная карта 115 дней

Ак Барс: Кредитная карта 115 дней

Льготный период 115 дней
Кредитный лимит до 300 000 ₽
Обслуживание Бесплатно
Паспорт РФ Кэшбэк Бонусы СМС 0 руб
Дизайн Свой Банк: кредитная карта "Кредитка 0%"

Свой Банк: кредитная карта "Кредитка 0%"

Льготный период 120 дней
Кредитный лимит до 299 999 ₽
Обслуживание Бесплатно
Паспорт РФ С доставкой на дом Без справок СМС 0 руб
Дизайн Стикер ВТБ платежный

Стикер ВТБ платежный

Наличными в месяц 2 000 000 ₽
Кэшбэк Есть
Обслуживание Бесплатно
Паспорт РФ С доставкой на дом Без справок Кэшбэк Бонусы Баллы СМС 0 руб
Дизайн Т-Банк (Тинькофф) карта ALL Airlines дебетовая

Т-Банк (Тинькофф) карта ALL Airlines дебетовая

Наличными в месяц 500 000 ₽
Кэшбэк Есть
Обслуживание 299 ₽ в месяц
Паспорт РФ С доставкой на дом Без справок Бонусы Баллы
Дизайн Карта Газпромбанка дебетовая МИР

Карта Газпромбанка дебетовая МИР

Наличными в месяц 1 000 000 ₽
Кэшбэк Есть
Обслуживание Бесплатно
Паспорт РФ С доставкой на дом Без справок Кэшбэк Бонусы
Дизайн Карта Тинькофф премиум (Т-Банк)

Карта Тинькофф премиум (Т-Банк)

Наличными в месяц 1 000 000 ₽
Кэшбэк Есть
Обслуживание Бесплатно
Паспорт РФ С доставкой на дом Без справок Кэшбэк Бонусы Баллы
Дизайн Детская карта Альфа Банк

Детская карта Альфа Банк

Наличными в месяц 100 000 ₽
Кэшбэк Есть
Обслуживание Бесплатно
Паспорт РФ С доставкой на дом Без справок Кэшбэк СМС 0 руб
Дизайн Исламская карта Тинькофф (Т-Банк) дебетовая для мусульман

Исламская карта Тинькофф (Т-Банк) дебетовая для мусульман

Наличными в месяц 500 000 ₽
Кэшбэк Есть
Обслуживание 299 ₽ в месяц
Паспорт РФ С доставкой на дом Без справок Кэшбэк СМС 0 руб
Дизайн Дебетовая карта ВТБ МИР

Дебетовая карта ВТБ МИР

Наличными в месяц 2 000 000 ₽
Кэшбэк Есть
Обслуживание Бесплатно
Паспорт РФ С доставкой на дом Без справок Кэшбэк Бонусы Баллы
Дизайн Совкомбанк: Дебетовая карта с кэшбэком

Совкомбанк: Дебетовая карта с кэшбэком

Наличными в месяц 1 000 000 ₽
Кэшбэк Есть
Обслуживание Бесплатно
Паспорт РФ Кэшбэк СМС 0 руб