Сравнение дебетовых карт Совкомбанк и УБРиР «Моя жизнь»: условия, лимиты и комиссии в 2026 году

Совкомбанк и УБРиР предлагают бесплатные дебетовые карты, но с разной механикой кэшбэка: у Совкомбанка базовая ставка от 1,5% на всё без категорий, у УБРиР — от 1% в 4 выбранных категориях. При этом максимальный кэшбэк в УБРиР достигает 35% против 30% в Совкомбанке, но лимит на бесплатное снятие наличных в Совкомбанке выше — 150 000 ₽ в месяц против 100 000 ₽ в УБРиР. Разбираем, где выгоднее держать деньги и совершать покупки.

Главное отличие карт 26,60

Совкомбанк карта с кэшбэком на всё

Заказать карту

УБРиР карта Моя жизнь

Заказать карту

Основные условия

Стоимость обслуживания

Бесплатно Банк не взимает плату за выпуск и ежегодное обслуживание данного платежного инструмента. Отсутствие скрытых комиссий и абонентской платы делает карту максимально выгодной для повседневного использования, позволяя вам полностью контролировать свои личные финансы без лишних расходов.

Бесплатно Ежемесячное и годовое обслуживание данной дебетовой карты осуществляется абсолютно бесплатно. Банк не взимает скрытых комиссий или обязательных платежей за использование базового тарифа. Вы можете спокойно пользоваться всеми стандартными возможностями продукта без необходимости поддерживать минимальный остаток.

SMS-информирование

Бесплатно Сервис информирования о всех операциях по карте подключается абсолютно бесплатно. Вы будете своевременно получать текстовые сообщения на мобильный телефон о каждом списании, пополнении или переводе, что обеспечивает полный контроль над безопасностью и движением ваших денежных средств.

Бесплатно Услуга информирования об операциях по счету в базовом тарифе стоит 99 рублей ежемесячно. Однако при оформлении платной подписки «Моя жизнь+» опция становится абсолютно бесплатной. Это позволяет контролировать все списания и пополнения в режиме реального времени без дополнительных финансовых затрат.

% на остаток

до 0% По условиям данного тарифного плана начисление процентов на остаток собственных средств на счете не предусмотрено. Карта ориентирована на совершение повседневных покупок, получение кэшбэка и удобное управление личными финансами, а не на накопление или размещение депозитов.

до 0% В рамках базовых условий тарифа «Моя жизнь» начисление процентов на свободный остаток собственных средств по карте не предусмотрено. Данная опция не входит в стандартный пакет услуг. Если вы планируете получать пассивный доход от хранения средств, рекомендуем рассмотреть другие накопительные продукты банка.

Оформление и документы

Стоимость выпуска

Бесплатно

Бесплатно

Доставка

Нет

Да

Документы

Паспорт РФ Для оформления дебетовой карты гражданам РФ потребуется только паспорт. Иностранным гражданам необходимо предоставить паспорт или иной документ, удостоверяющий личность, а также документ, подтверждающий право на пребывание в России. Справки о доходах не требуются.

Паспорт РФ Для оформления дебетовой карты УБРиР «Моя жизнь» вам потребуется предоставить только один основной документ — паспорт гражданина Российской Федерации. Подтверждать доход или собирать дополнительные справки не нужно, что значительно ускоряет процесс подачи заявки и получения платежного инструмента.

Минимальный возраст

18 лет

18 лет

Программа лояльности

Доступные варианты

Кэшбэк

Кэшбэк , Бонусы , Баллы

Кэшбэк

от 1.5% до 30% Программа лояльности позволяет возвращать часть средств с каждой покупки. Базовый кэшбэк начисляется на все покупки, а в специальных категориях процент возврата значительно увеличивается. Максимальная сумма начислений зависит от наличия активной подписки «Оптима» у держателя карты.

от 1% до 35% Программа лояльности позволяет возвращать часть средств за покупки. Базовый кэшбэк начисляется в четырех категориях на выбор, за интернет-покупки и у партнеров. Максимальная сумма возврата ограничена и зависит от наличия платной подписки. Начисление происходит рублями до 20 числа следующего месяца.

Переводы на карту

Переводы в месяц

30 000 000 ₽/мес

100 000 ₽/мес

Переводы в день

30 000 000 ₽/день

100 000 ₽/день

Комиссия за превышение

0.5%

2.1%

Минимальная комиссия

Нет

50 ₽

Описание

Исходящие переводы до 30 млн рублей в месяц осуществляются без взимания комиссии. Если сумма переводов превышает указанный лимит, банк применяет комиссию в размере 0.5% от суммы перевода, но итоговая плата не может составлять более 1 500 рублей.

Переводы внутри банка и на свои счета в другие банки до 30 млн рублей в месяц проходят без комиссии. Через СБП по номеру телефона можно бесплатно отправлять до 100 000 рублей, а с подпиской — до 200 000 рублей. За переводы на чужие карты вне СБП берется комиссия 2,1%, но не менее 50 рублей за операцию.

Снятие наличных

Снятие наличных в месяц

1 000 000 ₽/мес

30 000 000 ₽/мес

Снятие наличных в день

300 000 ₽/мес

300 000 ₽/мес

Комиссия за превышение

1.9%

1%

Минимальная комиссия

Нет

199 ₽

Описание

Клиенты могут снимать до 300 000 рублей ежедневно и до 1 000 000 рублей ежемесячно. В пределах 150 000 рублей в месяц комиссия не взимается ни в собственных, ни в сторонних банкоматах. При превышении этого бесплатного лимита банк удерживает комиссию в размере 1,9%.

Снимать наличные без комиссий можно в фирменных устройствах УБРиР и банкоматах банков-партнеров. В других сетях бесплатно доступно до 100 000 рублей в сутки при выполнении условий по тратам, либо до 300 000 рублей для зарплатных клиентов. При превышении лимита взимается комиссия 1%, но не менее 199 рублей.

Внесение наличных

Пополнение

Да

Да

Пополнение без комиссии

Безлимит

Безлимит

Комиссия за превышение

Нет

Нет

Описание

Пополнение счета дебетовой карты не ограничено по суммам и производится абсолютно бесплатно. Вы можете вносить наличные через банкоматы банка или осуществлять безналичные переводы с карт других банков без каких-либо скрытых платежей и комиссий за превышение установленных лимитов.

В предоставленном описании тарифа условия и лимиты на пополнение карты не предусмотрены и не регламентированы. Для получения актуальной информации о способах внесения наличных или переводах с других карт без комиссии рекомендуем обратиться к официальным правилам выпуска и обслуживания платежных инструментов банка.

Кэшбэк: в Совкомбанке базовая ставка 1,5% начисляется на все покупки без ограничений, а в УБРиР — 1% только в категориях, которые выбираете сами (до 4 штук). При подключении платной подписки «Оптима» в Совкомбанке и «Моя жизнь+» в УБРиР максимальный кэшбэк вырастает до 30% и 35% соответственно. Важно: в УБРиР начисление происходит рублями до 20 числа следующего месяца, в Совкомбанке — по стандартной схеме.

Снятие наличных: в Совкомбанке бесплатно до 150 000 ₽ в месяц в любых банкоматах, далее комиссия 1,9%. В УБРиР бесплатный лимит ниже — 100 000 ₽ в сутки (при выполнении условий по тратам) или 300 000 ₽ для зарплатных клиентов, при превышении — комиссия 1% от суммы, но минимум 199 ₽. Для крупных сумм Совкомбанк выгоднее: 1,9% против 1% у УБРиР, но минимальный порог комиссии в УБРиР выше.

Переводы: в Совкомбанке до 30 млн ₽ в месяц без комиссии, превышение — 0,5%, но не более 1 500 ₽. В УБРиР бесплатно до 100 000 ₽ в месяц через СБП по номеру телефона (с подпиской — до 200 000 ₽), за переводы на чужие карты вне СБП — комиссия 2,1% (минимум 50 ₽). Если переводите крупные суммы, Совкомбанк значительно выгоднее.

Комментарий эксперта Банкпрофи.ру: Обратите внимание на СМС-информирование: в Совкомбанке оно бесплатно, в УБРиР — 99 ₽ в месяц, если не подключена платная подписка. При этом проценты на остаток не начисляет ни одна карта, поэтому держать крупные суммы на них невыгодно.

Кому какая карта подходит

• Если тратите до 50 000 ₽ в месяц на разрозненные покупки — берите Совкомбанк, так как базовый кэшбэк 1,5% на всё без категорий даст больше, чем 1% в УБРиР с ручным выбором категорий.

• Если готовы выбирать категории и активно покупать у партнёров — УБРиР «Моя жизнь» с кэшбэком до 35% у партнёров и 1% в 4 категориях окупится при тратах от 30 000 ₽ в месяц.

• Если регулярно снимаете наличные — Совкомбанк: бесплатно 150 000 ₽ в месяц против 100 000 ₽ в УБРиР без условий по тратам.

• Если переводите крупные суммы на счета в других банках — Совкомбанк: бесплатно до 30 млн ₽, а в УБРиР комиссия 2,1% на переводы вне СБП.

• Если нужна доставка карты на дом — УБРиР предоставляет такую опцию, в Совкомбанке она не указана в тарифах.

Совкомбанк карта с кэшбэком на всё

Обслуживание Банк не взимает плату за выпуск и ежегодное обслуживание данного платежного инструмента. Отсутствие скрытых комиссий и абонентской платы делает карту максимально выгодной для повседневного использования, позволяя вам полностью контролировать свои личные финансы без лишних расходов. Бесплатно

Снятие наличных Клиенты могут снимать до 300 000 рублей ежедневно и до 1 000 000 рублей ежемесячно. В пределах 150 000 рублей в месяц комиссия не взимается ни в собственных, ни в сторонних банкоматах. При превышении этого бесплатного лимита банк удерживает комиссию в размере 1,9%. 1 000 000 ₽/мес

Переводы Исходящие переводы до 30 млн рублей в месяц осуществляются без взимания комиссии. Если сумма переводов превышает указанный лимит, банк применяет комиссию в размере 0.5% от суммы перевода, но итоговая плата не может составлять более 1 500 рублей. 30 000 000 ₽/мес

Кэшбэк Программа лояльности позволяет возвращать часть средств с каждой покупки. Базовый кэшбэк начисляется на все покупки, а в специальных категориях процент возврата значительно увеличивается. Максимальная сумма начислений зависит от наличия активной подписки «Оптима» у держателя карты. 1.5 - 30%

Совкомбанк 5 Паспорт РФ Без справок Кэшбэк СМС 0 ₽

Подробнее

Заказать карту

УБРиР карта Моя жизнь

Обслуживание Ежемесячное и годовое обслуживание данной дебетовой карты осуществляется абсолютно бесплатно. Банк не взимает скрытых комиссий или обязательных платежей за использование базового тарифа. Вы можете спокойно пользоваться всеми стандартными возможностями продукта без необходимости поддерживать минимальный остаток. Бесплатно

Снятие наличных Снимать наличные без комиссий можно в фирменных устройствах УБРиР и банкоматах банков-партнеров. В других сетях бесплатно доступно до 100 000 рублей в сутки при выполнении условий по тратам, либо до 300 000 рублей для зарплатных клиентов. При превышении лимита взимается комиссия 1%, но не менее 199 рублей. 30 000 000 ₽/мес

Переводы Переводы внутри банка и на свои счета в другие банки до 30 млн рублей в месяц проходят без комиссии. Через СБП по номеру телефона можно бесплатно отправлять до 100 000 рублей, а с подпиской — до 200 000 рублей. За переводы на чужие карты вне СБП берется комиссия 2,1%, но не менее 50 рублей за операцию. 100 000 ₽/мес

Кэшбэк Программа лояльности позволяет возвращать часть средств за покупки. Базовый кэшбэк начисляется в четырех категориях на выбор, за интернет-покупки и у партнеров. Максимальная сумма возврата ограничена и зависит от наличия платной подписки. Начисление происходит рублями до 20 числа следующего месяца. 1 - 35%

УБРиР банк 5 Паспорт РФ С доставкой на дом Без справок Кэшбэк Бонусы Баллы СМС 0 ₽

Подробнее

Заказать карту

Итог от эксперта Банкпрофи.ру

Для повседневных покупок без контроля категорий и с частым снятием наличных выгоднее карта Совкомбанка: бесплатное обслуживание, СМС, кэшбэк от 1,5% на всё и снятие 150 000 ₽ без комиссии. УБРиР «Моя жизнь» подойдёт тем, кто готов управлять категориями и получать повышенный кэшбэк до 35% у партнёров, но придётся платить 99 ₽ за СМС, если не подключить подписку. Финальный выбор зависит от ваших сценариев: Совкомбанк — проще и надёжнее для базовых операций, УБРиР — для охотников за максимальным кэшбэком.