Правила взыскания устанавливает Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ, а контролирует их исполнение Федеральная служба судебных приставов (ФССП России). Коллектор вправе звонить не чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц, писать сообщения не чаще двух раз в сутки и приходить лично не чаще одного раза в неделю — только с 8:00 до 22:00 в будни и с 9:00 до 20:00 в выходные по вашему местному времени. Запрещены угрозы, психологическое давление, порча имущества, обман о размере долга и любые контакты с родственниками, соседями и работодателем без согласия вас и этого лица. Жалобу подают в ФССП, при угрозах — в полицию, на действия МФО — в Банк России, по денежным требованиям — финансовому уполномоченному и в суд.
Что важно понимать сразу:
Просрочка по микрозайму — гражданско-правовой спор, а не правонарушение.
Коллектор не может арестовать счёт, удержать деньги из зарплаты, описать или изъять имущество, войти в жильё. Это полномочия судебного пристава и только после исполнительного документа.
Долг не растёт бесконечно: по договорам сроком до года, выданным с 1 апреля 2026 года, переплата ограничена 100% от суммы займа.
Через четыре месяца просрочки вы вправе направить заявление об отказе от взаимодействия, а в тяжёлой ситуации — законно списать долги.
Умный подбор займа
Сравним предложения 200+ компаний и найдём лучший вариант для вас
Бесплатно
Без отказа
Кто вправе взыскивать долг и как проверить взыскателя
Требовать деньги могут только два участника: сама микрофинансовая организация (кредитор) либо привлечённая ею профессиональная коллекторская организация (представитель кредитора).
МФО обязана состоять в государственном реестре микрофинансовых организаций Банка России.
Коллекторское агентство — в государственном реестре профессиональных коллекторских организаций ФССП России.
Банки и МФО, которые взыскивают долг сами, включаются в отдельный перечень кредитных и микрофинансовых организаций, также публикуемый на сайте ФССП России.
Долг по потребительскому займу допускается уступать только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по возврату просроченной задолженности, либо кредитной организации (статья 12 Федерального закона № 353-ФЗ).
Компании без записи в реестре требовать деньги не вправе. Если звонят от имени «юридического отдела» или «агентства», которого нет в реестре, прекратите разговор и подайте обращение.
Комментарий эксперта Банкпрофи.ру. До обсуждения долга попросите назвать полное наименование организации, ИНН, номер записи в реестре и основание взыскания — договор или договор уступки. Добросовестный кредитор сообщит это без давления: по закону разговор обязан начинаться с представления сотрудника и суммы задолженности.
Долг продали коллекторам: как убедиться, что это законно
Если звонит незнакомая компания и утверждает, что выкупила долг, проверьте два момента.
Уведомление. Кредитор обязан в течение пяти рабочих дней с даты привлечения представителя или перехода права требования внести сведения в Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц (ЕФРСБ, fedresurs.ru) и направить вам уведомление — через нотариуса, заказным письмом, по электронной почте или номеру телефона из договора, через «Госуслуги» либо вручением под расписку (статья 9 закона № 230-ФЗ).
Статус компании. Новый кредитор должен состоять в реестре профессиональных коллекторских организаций ФССП России.
Платите только по реквизитам из официального уведомления и сохраняйте подтверждение платежа. Реквизиты, присланные в СМС или мессенджере без уведомления, — признак мошенничества: такой платёж может не засчитаться в погашение долга.
Что разрешено коллекторам в 2026 году
Закон допускает четыре способа взаимодействия, каждый с жёстким лимитом (статьи 4 и 7 закона № 230-ФЗ).
Способ взаимодействия | Максимум по закону | Разрешённое время |
|---|---|---|
Личная встреча | 1 раз в календарную неделю | Будни 8:00–22:00, выходные и праздники 9:00–20:00 |
Звонок, в том числе автообзвон и голосовой робот | 1 раз в сутки, 2 раза в неделю, 8 раз в месяц | То же |
СМС, голосовые сообщения, мессенджеры, электронная почта | 2 раза в сутки, 4 раза в неделю, 16 раз в месяц | То же |
Сообщения через портал «Госуслуги» | Не более 2 в месяц по одному обязательству | — |
Дополнительные правила, которые полезно знать:
Лимиты применяются к каждому самостоятельному обязательству отдельно: при двух просроченных займах законных звонков может быть больше.
В начале разговора или встречи вам обязаны сообщить имя и идентификационный код сотрудника (либо его ФИО), наименование кредитора и представителя, факт и размер просроченной задолженности.
Если говорит робот, вас обязаны предупредить об этом и обеспечить возможность перейти на живого сотрудника.
Скрывать номер телефона или адрес отправителя запрещено. С 1 сентября 2025 года в тексте сообщения обязательны наименование кредитора или представителя и контактный телефон (Федеральный закон от 07.06.2025 № 137-ФЗ).
Письменное требование должно содержать наименование, ОГРН, ИНН и адрес кредитора, ФИО и должность подписанта, основание возникновения долга, его размер и структуру, сроки погашения и реквизиты счёта, набранные читаемым шрифтом.
Взаимодействие полностью запрещено, если введена процедура банкротства, действует льготный период (кредитные каникулы), должник признан недееспособным или ограничен в дееспособности, находится на стационарном лечении, является инвалидом первой группы либо несовершеннолетним.
Чего коллекторы делать не имеют права
Статья 6 закона № 230-ФЗ запрещает:
применять физическую силу, угрожать ею, угрожать убийством или причинением вреда здоровью;
уничтожать или повреждать имущество и угрожать этим;
использовать методы, опасные для жизни и здоровья;
оказывать психологическое давление, унижать честь и достоинство;
вводить в заблуждение о размере долга, сроках, передаче дела в суд, возможности уголовного преследования;
выдавать себя за органы государственной власти;
передавать сведения о должнике и его долге третьим лицам без письменного согласия, оформленного отдельным документом.
Отдельный блок нарушений — работа с окружением должника. Звонки родственникам, коллегам, соседям и работодателю возможны только при согласии должника и согласии самого третьего лица; согласие можно отозвать, после чего взаимодействие с этим лицом прекращается. Сообщать о долге в социальных сетях, писать на стену, расклеивать объявления и требовать от работодателя «повлиять» незаконно в любом случае.
Совет эксперта Банкпрофи.ру. Фразы «приедем и опишем имущество», «завтра заблокируем все счета», «вас ждёт статья за мошенничество» — это введение в заблуждение и нарушение статьи 6 закона № 230-ФЗ. Фиксируйте такие высказывания: они становятся основанием для штрафа компании и для иска о компенсации морального вреда.
Коллекторы и приставы: кто что может
Действие | Коллектор | МФО-кредитор | Судебный пристав |
|---|---|---|---|
Звонить и писать в пределах лимитов | Да | Да | Нет |
Прийти домой для разговора | Да, 1 раз в неделю, без проникновения в жильё | Да, в тех же пределах | Да, в рамках исполнительных действий |
Арестовать счёт или карту | Нет | Нет | Да, по исполнительному производству |
Удержать часть зарплаты, изъять имущество | Нет | Нет | Да, кроме имущества, на которое взыскание не обращается |
Начислять проценты и неустойку | Нет | Да, в пределах закона | Нет, но взыскивает исполнительский сбор |
Подать в суд | Нет | Да | Нет |
Порядок принудительного взыскания такой: кредитор получает судебное решение или исполнительную надпись нотариуса, документ поступает в ФССП, пристав возбуждает производство и уведомляет должника. Проверить наличие производств можно бесплатно в банке данных исполнительных производств на сайте ФССП России.
Как зафиксировать нарушение: доказательства для жалобы
Включите запись разговоров, сохраняйте СМС, голосовые сообщения, скриншоты из мессенджеров и почты.
Во время контакта запишите наименование организации, ФИО и должность сотрудника, его идентификационный код, номер договора и сумму требования.
Ведите журнал: дата, время, входящий или исходящий контакт, содержание, номер телефона. Закажите у оператора детализацию вызовов.
Направьте кредитору письменное обращение с требованием прекратить нарушения и сохранить подтверждение отправки.
С 1 сентября 2025 года оператор связи обязан по запросу уполномоченного органа подтвердить или опровергнуть факт, дату и время поступления вызова либо сообщения — это упростило доказывание превышения лимитов. Срок хранения записей взаимодействий у кредитора сокращён с трёх лет до полутора, поэтому затягивать с обращением не стоит.
Куда жаловаться на коллекторов по микрозайму
Инстанция | Когда обращаться | Как подать |
|---|---|---|
Кредитор или коллекторское агентство | Первым шагом: требование прекратить нарушения и разъяснить основания долга | Заказным письмом, через форму на официальном сайте, по электронной почте из договора |
ФССП России (территориальный орган) | Превышены лимиты, звонки ночью, давление, работа без записи в реестре | Интернет-приёмная на fssp.gov.ru, лично, почтой; телефон 8 (800) 303-00-00 |
Полиция, СК России | Угрозы жизни и здоровью, вымогательство, порча имущества, мошенничество | По телефону 102 (112), через форму на mvd.ru, заявлением в отдел |
Банк России | Нарушения со стороны МФО: навязанные услуги, неверный расчёт долга, отказ в реструктуризации | Интернет-приёмная cbr.ru |
Финансовый уполномоченный | Имущественные требования к МФО до обращения в суд | finombudsman.ru, после ответа финансовой организации |
Прокуратура | Бездействие органов, массовые нарушения, незаконная обработка персональных данных | epp.genproc.gov.ru, через «Госуслуги», лично |
Суд | Компенсация морального вреда и убытков, оспаривание суммы долга, заявление о пропуске срока исковой давности | Иск по месту жительства должника |
Ответственность установлена статьёй 14.57 КоАП РФ в редакции Федерального закона от 13.12.2024 № 473-ФЗ: за нарушение общих правил взыскания штраф для юридических лиц — от 50 000 до 500 000 рублей, для должностных лиц — от 20 000 до 200 000 рублей либо дисквалификация до одного года. За превышение лимитов звонков, встреч и сообщений санкции выше: от 200 000 до 2 000 000 рублей для юридических лиц, от 100 000 до 1 000 000 рублей для должностных лиц и от 50 000 до 500 000 рублей для граждан. Электронное обращение ФССП России рассматривает в течение 30 дней со дня регистрации.
Комментарий эксперта Банкпрофи.ру. Жалоба работает лучше, если в ней четыре элемента: наименование и реквизиты взыскателя, хронология контактов с датами и временем, ссылки на конкретные нормы (статья 6 или 7 закона № 230-ФЗ) и приложения — записи, скриншоты, детализация. Такое обращение сложно списать в архив без проверки.
Сколько может вырасти долг и когда взыскание прекращается
Ставка по потребительскому займу не может превышать 0,8% в день (часть 23 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ), а полная стоимость кредита ограничена наименьшей из двух величин: 292% годовых либо среднерыночное значение ПСК по категории займа, увеличенное на одну треть (часть 11 статьи 6 того же закона).
По займам до 10 000 ₽ на срок до 15 дней действует особый режим: проценты не более 15% от суммы займа, неустойка — 36,5% годовых (статья 6.2 того же закона).
Переплата по договорам сроком до года, выданным с 1 апреля 2026 года, ограничена 100% от суммы займа: при долге 10 000 ₽ больше 20 000 ₽ к возврату быть не может. При ставке 0,8% в день этот потолок достигается примерно за 125 дней.
Лимит не списывает долг: кредитор вправе обратиться в суд, после судебного акта сумма фиксируется, а пристав дополнительно взыскивает исполнительский сбор.
Срок исковой давности — три года (статья 196 Гражданского кодекса РФ), и применяется он только по заявлению должника, сделанному до вынесения решения суда.
Калькулятор стоимости займа
Как законно ограничить или прекратить общение
Инструменты из статьи 8 закона № 230-ФЗ:
Взаимодействие только через представителя. Представителем должника может быть исключительно адвокат: в заявлении указываются его ФИО, регистрационный номер в реестре адвокатов субъекта РФ, телефон, электронная почта и почтовый адрес.
Отказ от взаимодействия. Заявление направляется не ранее чем через четыре месяца с даты возникновения просрочки; поданное раньше считается недействительным. Через три рабочих дня после получения кредитор обязан прекратить звонки, встречи и сообщения по своей инициативе. Способы направления: через нотариуса, заказным письмом, по электронной почте из договора или вручением под расписку.
Отмена заявления. Должник вправе отозвать его в любое время.
Отказ от взаимодействия не списывает долг. После вынесения судебного акта, совершения нотариусом исполнительной надписи или выдачи иного исполнительного документа действие заявления приостанавливается на два месяца, а направить новое можно через месяц после этого. Если заявление подано кредитору, он не вправе привлечь другое лицо в обход вашего отказа.
Если платить по займу нечем, долги можно списать законно — этим занимается арбитражный управляющий. Бесплатная консультация по телефону 8 995 644-50-38, заявка и расчёт вашего случая — на странице банкротство физических лиц. Закон запрещает непосредственное взаимодействие с должником по инициативе кредитора со дня признания обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов, а также после признания должника банкротом (пункт 1 части 1 статьи 7 закона № 230-ФЗ): требования заявляются в рамках процедуры.
Что изменилось для должников в 2025–2026 годах
С 1 сентября 2025 года действует Федеральный закон от 07.06.2025 № 137-ФЗ: обязательное указание наименования кредитора и телефона в сообщениях, уточнённый порядок отказа от взаимодействия, подтверждение операторами связи факта и времени звонков по запросу уполномоченного органа, сокращение срока хранения записей до полутора лет.
С 1 апреля 2026 года максимальная переплата по кредитам и займам сроком до года снижена со 130% до 100% от суммы долга.
С 1 сентября 2026 года действует Федеральный закон от 11.02.2026 № 20-ФЗ: кредитные и микрофинансовые организации обязаны представлять в ФССП России отчёт о деятельности по возврату просроченной задолженности — в электронной форме через систему межведомственного взаимодействия либо на бумаге. Порядок, форму, сроки и периодичность определяет уполномоченный орган по согласованию с Банком России.
С октября 2026 года у одного заёмщика может быть не более двух одновременно действующих микрозаймов с ПСК выше 200% годовых, а с апреля 2027 года вводится правило «один заём в руки» для договоров с ПСК выше 100% годовых и трёхдневный период охлаждения между ними.
Как не доводить до просрочки
Берите сумму, которую гарантированно вернёте в срок: платежи по всем обязательствам не должны превышать половину месячного дохода.
Считайте переплату до подписания договора, а не после первого звонка взыскателя.
Проверяйте кредитора в реестре Банка России: у легальной МФО и требования законные, и механизмы защиты работают.
Держите резервный инструмент на случай кассового разрыва вместо нового займа «до зарплаты».
5
Кредитная карта Займер — пример такого резервного инструмента. Это виртуальная карта с моментальным выпуском: реквизиты появляются сразу после одобрения, ждать курьера не нужно. Обслуживание бесплатное, льготный период — 180 дней, кредитный лимит — до 100 000 ₽, ставка — 0,65% в сутки. Оформление проходит онлайн, личность подтверждается через T-ID. Если закрыть задолженность внутри льготного периода, переплата будет заметно ниже, чем по микрозайму с просрочкой и последующим взысканием.
Совет эксперта Банкпрофи.ру. Если просрочка уже есть, не закрывайте её новым займом с высокой ставкой: долг вырастет, а количество дорогих микрозаймов с октября 2026 года ограничено законом. Сначала запросите у кредитора письменный расчёт и предложите реструктуризацию — такие обращения рассматривают охотнее устных просьб по телефону.
Часто задаваемые вопросы
Сколько раз в день коллекторы могут звонить по микрозайму?
Не более одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц по каждому обязательству, и только с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники по вашему местному времени. Автообзвон и голосовые роботы учитываются так же, как звонки сотрудника.
Могут ли коллекторы звонить родственникам и на работу?
Только при одновременном наличии вашего согласия и согласия самого третьего лица, оформленных письменно отдельным документом. Согласие можно отозвать в любой момент, после чего взаимодействие с этим лицом прекращается. Раскрывать сведения о вашем долге работодателю, соседям или родственникам без согласия запрещено.
Как отказаться от общения с коллекторами?
Направьте кредитору или коллекторскому агентству заявление об отказе от взаимодействия по утверждённой форме: через нотариуса, заказным письмом, по электронной почте из договора или вручением под расписку. Право возникает не ранее чем через четыре месяца просрочки, а действует отказ через три рабочих дня после получения заявления. Долг при этом не аннулируется.
Имеют ли коллекторы право арестовать карту или списать деньги со счёта?
Нет. Арест счетов, списание средств и удержание из дохода возможны только в рамках исполнительного производства, которое ведёт судебный пристав на основании судебного акта, исполнительной надписи нотариуса или иного исполнительного документа. Наличие производства проверяется в банке данных исполнительных производств ФССП России.
Что делать, если коллекторы угрожают?
Прекратите разговор, зафиксируйте угрозу (запись, скриншот, показания свидетелей) и подайте заявление в полицию по телефону 102 или через сайт МВД России. Одновременно направьте жалобу в ФССП России через интернет-приёмную. Угроза убийством или причинением вреда здоровью и вымогательство — уголовно наказуемые деяния, а не способ взыскания.
Куда жаловаться, если звонят ночью или превышают количество звонков?
В территориальный орган ФССП России через интернет-приёмную на официальном сайте службы, лично или почтой. Укажите наименование взыскателя, даты и время контактов, суть нарушения и приложите записи, скриншоты и детализацию оператора связи. Срок рассмотрения электронного обращения — 30 дней со дня регистрации.
Можно ли пожаловаться на МФО в Банк России?
Да. Банк России регулирует микрофинансовые организации и рассматривает обращения потребителей через интернет-приёмную на cbr.ru. Это уместно при неверном расчёте задолженности, навязанных услугах, передаче данных третьим лицам и отказе рассмотреть реструктуризацию. По денежным требованиям параллельно можно обратиться к финансовому уполномоченному.
Защищает ли банкротство от звонков коллекторов?
Да. Со дня признания заявления о банкротстве обоснованным и введения реструктуризации долгов, а также после признания гражданина банкротом непосредственное взаимодействие с должником по инициативе кредитора не допускается. Требования кредиторов заявляются в реестре и удовлетворяются в рамках процедуры.
Читайте также
Когда долг по займу перестаёт расти: лимит переплаты, сроки и что делать дальше
Займы с просрочками: предложения компаний, которые одобряют при просрочках
Просрочка в кредитной истории: срок хранения и когда она перестанет мешать
Источники информации
Материал подготовлен на основе действующего законодательства и официальных публикаций государственных органов. Данные проверены на 12 октября 2026 года.
Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ (в редакции от 11.02.2026), текст на сайте ФССП России. Базовый закон о взыскании просроченной задолженности: взяты способы взаимодействия с должником, запретительные нормы статьи 6 и правило о передаче персональных данных только с письменного согласия отдельным документом.
Статья 7 закона № 230-ФЗ. Нормы о лимитах: частота встреч (1 раз в неделю), звонков и автообзвона (1 в сутки, 2 в неделю, 8 в месяц), сообщений (2 в сутки, 4 в неделю, 16 в месяц) и через «Госуслуги» (2 в месяц), запрет ночного взаимодействия, требования к представлению сотрудника и робота, запрет скрывать номер отправителя, применение лимитов к каждому обязательству и перечень лиц, с которыми взаимодействие запрещено.
Статья 8 закона № 230-ФЗ. Порядок отказа от взаимодействия: представитель-адвокат, срок подачи не ранее четырёх месяцев просрочки, вступление в силу через три рабочих дня, приостановка на два месяца после выдачи исполнительного документа, право отменить заявление и запрет на взаимодействие в льготный период.
Статья 9 закона № 230-ФЗ. Уведомление о привлечении коллектора или уступке долга: срок пять рабочих дней, внесение сведений в ЕФРСБ и способы уведомления должника.
Федеральный закон от 07.06.2025 № 137-ФЗ. Поправки, действующие с 1 сентября 2025 года: обязательные реквизиты в сообщениях, уточнённый порядок отказа от взаимодействия, сокращение срока хранения записей до полутора лет и обязанность операторов связи подтверждать факт, дату и время вызова.
Федеральный закон от 11.02.2026 № 20-ФЗ. Изменение статьи 17.1 закона № 230-ФЗ, вступило в силу 1 сентября 2026 года: обязанность банков и МФО отчитываться перед ФССП России о деятельности по возврату просроченной задолженности.
Статья 14.57 КоАП РФ. Ответственность за нарушения при взыскании: размеры штрафов для граждан, должностных и юридических лиц, включая повышенные санкции за превышение лимитов взаимодействия.
Реестр профессиональных коллекторских организаций ФССП России и перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих взыскание. Официальные реестры: использованы для проверки легальности взыскателя.
Интернет-приёмная ФССП России и раздел «Обращения». Порядок подачи жалобы на взыскателей: способы обращения и тридцатидневный срок рассмотрения электронного обращения.
Банк данных исполнительных производств ФССП России. Сервис проверки возбуждённых производств: использован как способ подтвердить переход взыскания к приставу.
Банк России — «С 1 апреля 2026 года снижается максимальная переплата по кредитам и займам». Новость регулятора: предел переплаты 100% от суммы займа для договоров сроком до года и пример расчёта для займа 10 000 ₽.
Банк России — «Дополнительные меры по защите клиентов МФО» (17.06.2026). Разъяснение регулятора: ограничения на количество одновременно действующих микрозаймов с ПСК выше 200% годовых с октября 2026 года и правило «один заём в руки» с апреля 2027 года.
Официальный сайт финансового уполномоченного. Страница о досудебном урегулировании споров с финансовыми организациями, включая споры с МФО: порядок обращения по имущественным требованиям.
Банкпрофи.ру — «Реестр действующих МФО ЦБ РФ 2026». Сервис проверки лицензий: описание модуля с поиском по ИНН, ОГРН, номеру лицензии или названию компании.
Банкпрофи.ру — «Кредитная карта Займер». Карточка продукта: параметры виртуальной карты — моментальный выпуск, бесплатное обслуживание, льготный период 180 дней, лимит до 100 000 ₽, ставка 0,65% в сутки, подтверждение личности через T-ID.
Материал носит информационный характер и не является юридической консультацией. При угрозах, удержании имущества или возбуждении исполнительного производства обратитесь к юристу или арбитражному управляющему.
Кто вправе взыскивать долг и как проверить взыскателя
Долг продали коллекторам: как убедиться, что это законно
