Займы
Карты
Кредиты
Вклады
Бизнес
Как получать кэшбэк: 5 рабочих способов
1. Классический кэшбэк по банковской карте
Кэшбэк (cashback) прочно вошел в нашу жизнь, но до сих пор многие воспринимают его как сложную бонусную программу. На самом деле всё просто: кэшбэк — это возврат части потраченных денег, своего рода «отложенная скидка» за использование банковской карты . Механика выгодна всем: магазин получает покупателя, банк — комиссию за транзакцию (интерчейндж), а вам возвращается небольшой процент с покупки . Разбираемся, как получать кэшбэк просто и с максимальной выгодой.
Мнение эксперта bankprofi.ru: «Самая частая ошибка новичков — гнаться за самым высоким процентом, не читая условия. Кэшбэк 10% или 30% часто имеет жесткие лимиты (например, не более 500 рублей в месяц) или распространяется только на узкий круг партнеров. Настоящая "золотая середина" — это карты с честным кэшбэком 1-3% на все без лишних условий». Ниже мы подобрали для вас именно такие варианты — смотрите подборку дебетовых карт ниже.
Как получать кэшбэк: 5 рабочих способов
Современный рынок предлагает разные механики возврата денег. Давайте разберем основные способы получать выгоду.
1. Классический кэшбэк по банковской карте
Это основа основ. Вы открываете карту, банк устанавливает правила игры. Главное правило: чтобы получать кэшбэк на карту, нужно точно знать, за что и сколько вам начислят.
Плоский кэшбэк: Самый простой вариант — фиксированный процент (обычно 1-1,5%) на все покупки без исключения.
Мультикарты с выбором категорий: Каждый месяц вы сами выбираете, где хотите получать повышенный кэшбэк — на АЗС, в кафе или на маркетплейсах . Например, если вы планируете ремонт, выбираете категорию «Стройматериалы» с кэшбэком 5-10%.
2. Кэшбэк от партнеров внутри приложения банка
Многие банки (Т-Банк, МТС Банк и др.) развивают собственные витрины партнеров. Перед покупкой в любимом интернет-магазине зайдите в приложение банка, перейдите в раздел «Кэшбэк у партнеров» или «Город» и активируйте предложение. Там можно найти кэшбэк до 30% у крупных ритейлеров . Оплата через кнопку T-Pay или аналогичные сервисы часто тоже гарантирует повышенный возврат .
3. Сканирование чеков (кешбэк-сервисы)
Хотите получать деньги даже за покупки по наличным? Используйте приложения вроде «Едадил», «ЧекСкан» или «Кошелёк» . Схема работы:
Покупаете товар в магазине-партнере.
Сканируете QR-код с чека в приложении.
Получаете кэшбэк на свой счет (обычно от 1 до 100% от стоимости товара по акции). Это отличный способ получать кэшбэк онлайн и офлайн одновременно с банковским возвратом .
4. Оплата по QR-коду
Будьте внимательны при оплате по QR-коду! Оплата через Систему быстрых платежей (СБП) — это удобно и часто бесплатно для магазина, но банки обычно не начисляют за такие операции кэшбэк . Чтобы получить кэшбэк за оплату, убедитесь, что сканируете именно «банковский» QR-код, который приравнивается к обычной покупке по карте.
5. Специальные предложения («Кэшбэк дня»)
В некоторых банках (например, Т-Банк) действуют акции «Кэшбэк дня» — это предложения с повышенным возвратом (до 100%) на конкретные товары, которые действуют всего 24 часа . Если вы как раз планировали покупать этот товар, выгода очевидна.
Как получать повышенный кэшбэк: 3 совета от профи
Как заставить кэшбэк работать на вас по максимуму? Следуйте простому алгоритму.
Анализируйте свои расходы
Не выбирайте категории «как у всех». Если у вас нет машины, категория «АЗС» вам не нужна. Посмотрите выписку за прошлый месяц: где вы оставили больше всего денег? Продукты, одежда, фастфуд? Именно эти категории и нужно включать в список повышенных .
Изучайте лимиты и исключения
Важно не только как получить кэшбэк, но и как его не потерять. Кэшбэк почти никогда не начисляется на:
Переводы между людьми и снятие наличных .
Оплату ЖКХ (через банк) и пополнение электронных кошельков .
Покупки, если вы оформили возврат товара.
Используйте подписки
Подключение платных подписок банка (например, МТС Premium или Т-Банк премиум) часто увеличивает базовый процент кэшбэка и открывает недоступные ранее категории . Перед подключением посчитайте, покроет ли дополнительный кэшбэк стоимость подписки.
Виды кэшбэка: что выбрать?
Чтобы понять, как получать кэшбэк, нужно разобраться в «валюте» начисления.
Способ начисления | Как это работает | Кому подойдет |
Рублями (живые деньги) | Средства зачисляются на карту, их можно снять или оплатить ими что угодно . | Тем, кто ценит свободу и не хочет привязываться к каталогам бонусов. |
Бонусами (баллами, милями) | Баллы накапливаются на счету, после чего их можно обменять на товары у партнеров, скидки или (реже) на рубли по курсу 1:1 . | Тем, кто часто делает покупки у конкретного партнера (Ozon, авиакомпании). |
Эти вопросы часто поступают в редакцию Банкпрофи ру
Как получить кэшбэк в банке?
Нужно открыть дебетовую карту с опцией кэшбэка. Обычно программа лояльности подключается автоматически или в один клик в мобильном приложении.
Как получать кэшбэк рублями, а не бонусами?
При выборе карты ищите в условиях фразу «кэшбэк рублями на текущий счет» или «кэшбэк деньгами». Например, некоторые карты Озон Банка позволяют выбрать между «Звездами» (бонусами) и рублями.
Как получать кэшбэк деньгами с покупок на карту, если я плачу телефоном?
Технология оплаты (карта, стикер, смартфон) не влияет на начисление. Главное — чтобы платёж прошел как покупка с карты, а не как перевод через СБП.
Надеемся, теперь у вас не осталось вопросов о том, как можно получать кэшбэк. Это реальный способ экономить на повседневных тратах, возвращая себе несколько тысяч рублей в год. Выберите подходящую стратегию из нашего списка и начните копить уже сегодня!
А здесь мы собрали для вас лучшие дебетовые карты, которые позволяют получать максимальный кэшбэк рублями на самых популярных категориях трат.
Карты с кэшбэком
4.8
Банк ВТБ
Дебетовая карта ВТБ МИР
4.4
Т-Банк (Тинькофф)
Дебетовая карта ТБанк (Тинькофф) Блэк МИР
4.3
Газпромбанк
Карта Газпромбанка дебетовая МИР
4.2
Т-Банк (Тинькофф)
Карта Тинькофф премиум (Т-Банк)
