Банки с бухгалтерией: лучшие предложения РКО с онлайн-бухгалтерией

Бухгалтерия и отчётность – одна из главных болей предпринимателя. Можно нанять бухгалтера или вести учёт самостоятельно, но это лишние затраты времени и денег и риск ошибок. Поэтому многие бизнесмены предпочитают открыть счет в банке с бухгалтерией (то есть подключить онлайн-бухгалтерию при открытии расчетного счета), чтобы автоматизировать расчёт налогов и сдачу отчётности.

Банки и расчетные счета с бухгалтерией

Показать ещё

Такой счёт облегчает жизнь: сервис банка сам считает налоги, напоминает о сроках платежей, заполняет декларации. Расчетный счет с бухгалтерией позволяет ИП и ООО уделять больше времени развитию бизнеса, а не бумажной работе. При этом некоторые банки с бухгалтерией предлагают эту услугу бесплатно для малого бизнеса – это помогает сэкономить на обслуживании.

Преимущества расчетного счета с бухгалтерией

Расчетный счет с онлайн-бухгалтерией даёт бизнесу ряд преимуществ:

• Экономия времени. Рутинные операции автоматизированы: не нужно вручную вычислять налоги, заполнять платежки и формы – сервис всё сделает сам и вовремя отправит документы.

• Сокращение затрат. Если подключена бесплатная бухгалтерия от банка, предпринимателю не нужно платить зарплату бухгалтеру или аутсорсинговой фирме за ведение учёта. Даже платные тарифы банка часто обходятся дешевле, чем содержание штатного специалиста.

• Минимум ошибок и штрафов.Онлайн бухгалтерия умеет учитывать актуальные ставки налогов, контролировать сроки и проверять данные. Это снижает риск ошибок в отчётности и, как следствие, штрафов от налоговой инспекции.

• Удобство и контроль. Все финансовые операции и бухгалтерский учёт видны в одном интернет-банке. Предприниматель в режиме реального времени контролирует поступления, расходы, налоги и счета, получая целостную картину бизнеса.

• Консультации и поддержка. Многие банки дают дополнительные услуги бухгалтерии: например, возможность задать вопрос профессиональному бухгалтеру или юристу прямо в системе. Это существенная поддержка для тех, кто только начинает бизнес и не знаком с тонкостями налогового учёта.
  

Сравнение: расчетные счета с бухгалтерией бесплатно

Как видно, бесплатная бухгалтерия от банка предназначена в основном для небольших ИП на упрощёнке. ООО и более крупные предприятия тоже могут подключить сервис, но уже на платной основе. Таким образом, счет для ИП с бухгалтерией в ряде банков можно вести бесплатно, тогда как для организаций (ООО) бухгалтерское обслуживание обычно оказывается платным.

Банки с бухгалтерией для ИП и ООО

Тинькофф (Т-Банк) – популярный выбор для бизнеса, кому нужен банк с бесплатной бухгалтерией для ИП. При открытии счета ИП на УСН «Доходы» (без сотрудников) подключается бесплатная онлайн-бухгалтерия. Сервис сам рассчитывает налоги, напоминает о сроках платежей, готовит декларации. Поддерживается и режим АУСН – компании на новом спецрежиме тоже могут вести учёт бесплатно. Если бизнес вырос (например, появились сотрудники), банк предложит перейти на платные расширенные тарифы бухгалтерского обслуживания.

Альфа-Банк – крупный банк с онлайн бухгалтерией для предпринимателей. Предлагает сервис «Альфа-Бухгалтерия» для ИП на УСН или патенте, а также для организаций на АУСН. Базовые функции (расчёт налогов, учёт доходов, интеграция с ФНС и другими банками) доступны бесплатно при подключении РКО. Для отправки отчётности прямо из интернет-банка потребуется платная подписка, но при небольшом обороте можно сначала пользоваться бесплатным функционалом.

Промсвязьбанк (ПСБ) – предоставляет бесплатный сервис «Моя бухгалтерия 1С» для ИП на УСН 6% без работников; также это банк для ООО с бухгалтерией: для организаций и ИП на других налоговых режимах доступен платный тариф «Бизнес» с расширенным функционалом. Онлайн-система ПСБ рассчитывает налоги и взносы, формирует декларации и сразу отправляет их в налоговую через интеграцию с 1С. Банк также напоминает о сроках платежей, чтобы предприниматель ничего не пропустил.

Уралсиб – банк, предлагающий бесплатную бухгалтерию для ИП на упрощёнке. Онлайн-бухгалтерия интегрирована с интернет-банком: автоматически считает налоги, загружает выписки и формирует декларации с платежными поручениями. Дополнительно клиент может задать вопрос профессиональному бухгалтеру или юристу прямо в системе – полезная опция для малого бизнеса. Услуга предоставляется бесплатно всем новым клиентам-ИП на УСН «Доходы» первый год, далее обслуживание платное (по желанию можно продолжить пользоваться сервисом за небольшую ежемесячную плату).

Модульбанк – первый банк, который работает только с малым бизнесом. Предлагает бесплатное ведение бухгалтерии для ИП на упрощёнке: у банка есть собственный сервис «МодульБухгалтерия». Для ИП на УСН «Доходы» без сотрудников бухгалтерские услуги включены в РКО и оказываются за 0 ₽. Специалисты банка рассчитывают налоги, готовят платежки в налоговую, напоминают о сроках и сдают отчётность через интернет. Если у предпринимателя сложный бизнес (есть наёмные сотрудники, валютные счета и пр.), подключаются платные тарифы с расширенными возможностями.

Точка Банк – специализированный банк для бизнеса с бухгалтерией и другими сервисами. Точка не предоставляет бухгалтерское обслуживание бесплатно, но у банка есть пакеты услуг, включающие полноценный онлайн-сервис учёта. Клиентам доступны более 30 полезных опций: расчёт налогов, ведение кадрового учёта, выпуск документов, проверка контрагентов, торговый эквайринг, зарплатные проекты и т.д. Бухгалтерия интегрирована в интернет-банк Точки: предприниматель может видеть все операции и отправлять отчёты, консультироваться с персональным бухгалтером (услуга оказывается на коммерческой основе). Для многих активно растущих компаний Точка становится удобным комплексным решением, хотя полностью бесплатно её сервисы не предоставляются.

Сбербанк и ВТБ – крупные банки, которые также предлагают услуги онлайн-бухгалтерии для клиентов. Эти сервисы обычно доступны за отдельную плату или включены в расширенные платные пакеты РКО. Например, Сбербанк через платформу «СберРешения» предоставляет бесплатную бухгалтерию только для ИП на УСН без сотрудников при подключении определенного тарифного плана, а в остальных случаях взимается ежемесячная плата. ВТБ предлагает несколько вариантов сервиса «ВТБ Бухгалтерия», стоимость которых зависит от выбранного пакета (для небольших ИП может быть бесплатный минимум, а за полный функционал – абонентская плата).

Каждый из перечисленных вариантов фактически представляет собой счет для ИП с бухгалтерией бесплатной при соблюдении условий банка. Обращаясь в банк с ведением бухгалтерии, предприниматель совмещает расчетно-кассовое обслуживание и учет на одной платформе, экономя время и деньги.

Как выбрать лучший банк для ИП с бухгалтерией?

Единого ответа, какой банк лучший для бизнес-счёта с бухгалтерским сопровождением, не существует – выбор зависит от ваших задач. Чтобы выбрать лучший банк для ИП с бухгалтерией, сравните тарифы и возможности нескольких вариантов. Обратите внимание на надёжность банка (наличие лицензии, репутация), стоимость РКО и бухгалтерских услуг, ограничения бесплатного тарифа, а также дополнительные сервисы (эквайринг, валютные счета, интеграция с 1С и т.д.).

Практичный подход – подать заявки на открытие счёта сразу в 2–3 банка с бухгалтерией и оценить условия каждого. На нашем сервисе вы можете на одной странице сравнить предложения банков и отправить онлайн-заявки – так вы быстрее найдёте подходящий расчётный счёт для ИП или ООО с бухгалтерией и сможете сосредоточиться на развитии бизнеса, а не на бумагах.