Займы
Карты
Кредиты
Вклады
Накопительные счета в банках – условия, преимущества и как открыть
Что такое накопительный счёт?
Накопительный счёт – это разновидность банковского депозитного счёта, который позволяет свободно пользоваться средствами и одновременно получать процентный доход на остаток средств. Проще говоря, это гибрид вклада и текущего счёта: банк ежедневно начисляет проценты на остаток средств на счёте. В отличие от классического срочного вклада, накопительный счёт действует бессрочно – у него нет фиксированного срока окончания. Вы можете хранить средства сколько угодно долго и получать свой доход, пока деньги лежат на счёте.
Преимущества накопительного счёта
Накопительные счета банки сегодня активно продвигают среди клиентов, и на то есть веские причины. К основным плюсам этого продукта относятся:
Свободное распоряжение деньгами. Можно в любой момент пополнять счёт и снимать средства без потери уже начисленных процентов. В отличие от вклада, досрочное снятие денег с накопительного счёта не влечёт штрафов или пересчёта процентов – ваши деньги не «замораживаются» и всегда доступны при необходимости.
Низкие риски. Как и по вкладам, сумма на счёте застрахована государством (до 1,4 млн рублей). Даже если с банком что-то случится, деньги на накопительном счёте вернутся вам через систему страхования вкладов.
Бессрочность. У накопительного счёта нет фиксированного срока действия. Он открыт на неопределённый период, поэтому вы не рискуете потерять начисленные проценты при закрытии, как бывает со срочным вкладом. Это удобно для тех, кто не уверен, когда понадобятся деньги, и не хочет «замораживать» средства надолго.
Бесплатное обслуживание. Открытие и ведение счёта, как правило, не требуют плат и комиссий. Процедура простая – нужен паспорт, а заявку можно подать онлайн.
Высокие ставки вначале. Тем, кто впервые открывает счёт, банк часто предлагает повышенную процентную ставку на первые месяцы. За короткий срок можно получить доход, сопоставимый со вкладом, хотя затем ставка может уменьшиться.
Условия и процентные ставки по накопительным счетам
Накопительный счёт банки позиционируют как депозит «до востребования», поэтому его условия отличаются от условий срочных вкладов. При этом накопительный счёт условия банков могут существенно различаться у разных кредитных организаций. Например, на накопительный счёт банки проценты по остаткам устанавливают индивидуально, и банк может в одностороннем порядке изменить процентную ставку в любой момент.
Важно обратить внимание на правила начисления процентов. Обычно накопительный счёт проценты на остаток средств начисляет ежемесячно (иногда ежедневно) согласно тарифам банка. Метод расчёта дохода может отличаться: по одним счетам проценты рассчитываются ежедневно на фактический остаток, а по другим – на минимальную сумму, которая была на счёте в течение месяца. Во втором случае любые снятия денег за период снижают базу для начисления процентов, и итоговый доход будет меньше.
Кроме того, банки могут выдвигать условия для сохранения повышенной ставки: например, держать остаток не ниже определённой суммы или выполнять минимальный объём покупок по карте. Если не выполнять такие условия, процентная ставка снижается до базового уровня. Поэтому перед открытием счёта следует внимательно изучить все правила конкретного банка, чтобы избежать неприятных сюрпризов.
Как выбрать лучший накопительный счёт
Практически все крупные банки предлагают открыть накопительный счёт, но условия у них разнятся. Чтобы выбрать лучший вариант, обратите внимание на несколько факторов:
Процентная ставка. Сравните, какую максимальную ставку на сегодня предлагают банки по накопительным счетам. Помните, что эта ставка не фиксирована навсегда – банк может изменить её со временем. Не ориентируйтесь только на текущие цифры, учитывайте общую надёжность банка и его репутацию.
Дополнительные условия. Узнайте, какие требования нужны для получения процентов по максимальной ставке. Банк может просить соблюдать определённый режим: поддерживать неснижаемый остаток, не делать частых снятий или выполнять план по расходам. Если условия слишком сложные, есть риск получить меньший доход. Выбирайте счёт, условия которого вы сможете соблюдать.
Оптимально разделить сбережения: часть держать на накопительном счёте как резерв, а часть – на более доходных вкладах. Такой подход позволит получать высокий доход и одновременно иметь резерв денег на случай срочной необходимости.
Как открыть накопительный счёт
Сегодня многие банки накопительный счёт открыть предлагают онлайн, без визита в офис. Процесс открытия обычно следующий:
Выбор банка. Определитесь, в каком банке и на каких условиях хотите открыть счёт. Вы можете сравнить ставки и условия разных банков на нашем сайте, чтобы подобрать оптимальный вариант.
Подача заявки онлайн. Подайте заявку через сайт или мобильное приложение банка. Если вы уже клиент, счёт откроют мгновенно; новому клиенту может потребоваться подтвердить личность – онлайн или в отделении.
Пополнение счёта. Когда счёт открыт, останется внести на него деньги. Пополните счёт на любую сумму удобным способом – и ваши деньги сразу начнут приносить доход.
Накопительные счета в банках на сегодня
Накопительные счета позволяют копить деньги под проценты, свободно распоряжаясь средствами. Сегодня банки предлагают различные условия и процентные ставки по таким счетам – вы можете сравнить предложения и выбрать лучший вариант. Открыть накопительный счёт можно онлайн, без визита в отделение, и сразу начать получать доход на остаток средств.