Займы
Карты
Кредиты
Вклады
Вклады для физических лиц в рублях – виды, условия и открытие вклада
Банки на сегодня предлагают широкий выбор вкладов для физических лиц в рублях. Вклад – это денежная сумма, которую вы размещаете в банке под процент на определённый срок, чтобы сохранить и приумножить свои сбережения. Открытие вклада для физических лиц – один из самых надёжных и простых способов получить пассивный доход и защитить накопления от инфляции. На этой странице вы можете сравнить актуальные предложения различных банков и выбрать наиболее выгодный вклад.
Для большинства вкладчиков главным фактором выбора является процент по вкладам для физических лиц. Банки постоянно конкурируют, улучшая условия. Однако кроме процентной ставки важно учесть и другие параметры: срок размещения средств, возможность пополнения или снятия, капитализацию процентов и надёжность банка. Ниже разберём, какие вклады для физических лиц бывают и чем они отличаются.
Какие бывают вклады для физических лиц?
Все вклады банков для физических лиц на сегодня условно делятся на несколько видов по своему назначению и условиям обслуживания. Рассмотрим основные виды вкладов для физических лиц и их особенности:
Срочные вклады
Срочный вклад – самый распространённый тип депозита с фиксированным сроком хранения средств. Деньги размещаются в банке на определённый срок – от одного месяца до нескольких лет – в течение которого вкладчик обязуется не снимать сумму вклада. Такой вклад обычно открывается под более высокий процент, но если вы заберёте деньги раньше срока, банк пересчитает процент по минимальной ставке (как по вкладу до востребования). Поэтому, выбирая срочный депозит, старайтесь сразу определиться со сроком, в течение которого деньги точно не понадобятся.
Вклады до востребования
Вклад до востребования – это депозит без фиксированного срока, позволяющий снимать деньги в любой момент без потери начисленных процентов. Такой счёт удобен для хранения свободных средств с постоянным доступом: вы можете пополнять его и снимать деньги по необходимости. Однако проценты по вкладам до востребования, как правило, символические (близки к 0) из-за полной свободы распоряжения средствами. Банки устанавливают минимальную ставку по таким продуктам, ведь они не уверены, как долго клиент будет держать деньги на счёте. Вклад до востребования подходит для временного хранения денег, которые могут понадобиться в любой момент, но для долгосрочного накопления он невыгоден.
Сберегательные и накопительные вклады
Сберегательный вклад (без пополнения) – срочный депозит, куда вы вносите фиксированную сумму без возможности её пополнения в будущем. За отсутствие дополнительных операций банк обычно устанавливает более высокую ставку, поэтому сберегательный вклад выгоден для единовременного размещения крупной суммы под максимальный процент. Накопительный вклад (пополняемый) наоборот позволяет регулярно добавлять деньги в течение срока. Ставка по нему несколько ниже, зато вы можете постепенно накапливать средства, пополняя вклад удобными суммами. Такой вариант подходит тем, кто копит на крупную цель, откладывая деньги частями.
Валютные вклады (в иностранной валюте) обычно имеют более низкие процентные ставки, чем рублёвые, но снижают валютные риски. Эксперты советуют выбирать валюту вклада в соответствии с будущими тратами – например, для поездки за границу выгоден вклад в валюте страны назначения, а для внутренних целей удобнее рублёвый депозит.
Также существуют и менее распространённые разновидности вкладов – выигрышные (с розыгрышем призов) номерные (анонимные) и целевые (долгосрочные накопительные) вклады, которые встречаются гораздо реже перечисленных выше. Чтобы подобрать самые выгодные вклады, обратите внимание на несколько важных факторов:
Какую сумму вы размещаете? Все вклады для физических лиц застрахованы государством (АСВ) на сумму до 1,4 млн рублей. Если ваш вклад превышает этот лимит, разместите сумму свыше лимита на вкладах в других банках.
Есть ли особые условия для повышенной ставки? Часто максимальные проценты по вкладам доступны при выполнении дополнительных требований банка. Например, повышенную ставку могут получить новые клиенты, вкладчики, вносящие "новые" средства, или те, кто открывает вклад онлайн.
Как открыть вклад физическому лицу?
Процедура открытия банковского вклада для физлиц сейчас максимально упрощена и часто не требует визита в офис. Вы можете открыть вклад онлайн, следуя простым шагам:
Выбор банка и вклада. Определите, в каком банке и на каких условиях вы хотите разместить деньги. Воспользуйтесь нашим сервисом сравнения, чтобы подобрать вклад с выгодной ставкой.
Подача заявки. На сайте или в приложении банка заполните заявку на открытие вклада. Для нового клиента потребуется регистрация и паспортные данные.
Внесение денег. Укажите сумму и срок вклада в заявке. Переведите сумму на вклад удобным способом (со счёта, с карты или наличными в офисе банка). После зачисления денег вклад считается открытым, а в интернет-банке появится подтверждение (договор вклада).
Получение денег. Дождитесь окончания срока вклада – после его завершения банк перечислит сумму вклада с начисленными процентами на ваш счёт (либо продлит вклад на новых условиях, если предусмотрена автопролонгация).
Открытие вклада онлайн экономит время – не нужно посещать офис, все шаги можно выполнить за несколько минут. К тому же, многие банки сейчас устанавливают более высокие проценты именно для дистанционного открытия вклада, стимулируя клиентов пользоваться онлайн-сервисами. Если вы предпочитаете личный визит, открыть вклад можно и в отделении банка: вам понадобится паспорт, и менеджер оформит все необходимые документы на месте.
Банковские вклады остаются одним из самых простых и надёжных способов сбережения денег. Сравните условия и ставки по вкладам для физических лиц на сегодня на нашем сервисе и выберите лучший вариант для ваших сбережений.