Займы
Карты
Кредиты
Вклады
Чтобы открыть накопительный счет в ВТБ, закажите бесплатную карту
4.8
Банк ВТБ
Дебетовая карта ВТБ МИР
Накопительный счет банка ВТБ – это универсальный продукт для сбережений, который позволяет получать процентный доход на свободные средства без жестких ограничений по сроку и сумме. Этот счет подойдет тем, кто хочет копить деньги постепенно, иметь доступ к своим сбережениям в любой момент и при этом получать дополнительный доход. Накопительные счета ВТБ для физических лиц на сегодня предлагают гибкие условия: их можно свободно пополнять и снимать деньги в любое время без потери уже начисленных процентов, а процент начисляется на остаток средств на счете.
Преимущества накопительного счета ВТБ:
Бессрочность и гибкость: Накопительный счет действует без ограничений по сроку – он будет открыт, пока вы сами его не закроете. В отличие от вклада, деньги можно хранить столько, сколько необходимо, пополнять счет или снимать средства в любой момент без ограничений. Вы всегда сохраняете доступ к своим накоплениям.
Свобода пополнений и снятий: ВТБ накопительный счет можно открыть даже с нулевым балансом – минимальной суммы для открытия нет. Пополняйте счет когда и чем угодно – регулярно небольшими суммами или крупными поступлениями, ограничения по сумме пополнения отсутствуют. Снятие денег также не ограничено и доступно в любой день без штрафов. Это особенно удобно, если средства могут понадобиться в ближайшее время.
Начисление процентов на остаток: Банк ежедневно рассчитывает процент на сумму вашего остатка на счете (при выполнении минимальных требований по остатку). Проценты выплачиваются ежемесячно. Ставка по накопительному счету ВТБ плавающая (нефиксированная) и может изменяться банком в одностороннем порядке в зависимости от экономической ситуации. Актуальные процентные ставки публикуются в тарифах на официальном сайте банка заранее перед изменением. Это значит, что доходность счета может меняться со временем, однако вы всегда можете уточнить проценты на сегодня на сайте ВТБ или в мобильном приложении.
Отсутствие потери уже выплаченных процентов: В случае закрытия счета клиент не теряет ранее начисленные и выплаченные проценты. Важно лишь помнить, что проценты за текущий месяц обычно не выплачиваются, если закрыть счет до конца месяца (исключение – закрытие в последний календарный день месяца, когда проценты за месяц будут начислены). Таким образом, накопительный счет позволяет гибко распоряжаться средствами без риска утратить уже полученный доход.
Надежность и страхование вкладов: ВТБ – один из крупнейших банков России, а деньги на накопительных счетах надежно защищены государством. Все накопительные счета (как и вклады) застрахованы Агентством по страхованию вкладов – государственная система страхования возвратит вкладчику средства в пределах установленной суммы в случае страхового случая. Таким образом, сбережения в ВТБ находятся под защитой закона и самого банка.
В целом, накопительный счет ВТБ для физических лиц сочетает в себе преимущества вклада (начисление процентов на остаток) и банковской карты (свободный доступ к деньгам). Это выгодный на сегодня инструмент, позволяющий приумножать средства без жестких обязательств. Ниже рассмотрим ключевые условия такого счета и ответим на популярные вопросы об его использовании.
Условия накопительного счета ВТБ для физических лиц
Какие условия предлагает банк ВТБ по накопительному счету? Основные особенности этого продукта можно свести к следующим пунктам:
Срок действия: бессрочный. Счет открывается на неограниченный срок и действует, пока клиент самостоятельно не закроет его. Нет фиксированного периода хранения средств, как в случае с депозитами.
Валюта счета: основные накопительные счета доступны в рублях РФ. Также банк ВТБ предлагает открыть накопительный счет в китайских юанях – это отдельный продукт для тех, кто хочет сберегать в иностранной валюте (актуально на сегодня).
Минимальная сумма открытия: отсутствует. Открыть счет можно с нулевым балансом. Это значит, что начать копить можно с любой суммы, даже если у вас пока нет крупных накоплений. Пополнять счет допускается на любую сумму по вашему усмотрению, ограничений нет.
Начисление процентов: процентный доход начисляется на остаток средств на счете. В зависимости от типа счета или условий программы лояльности проценты могут начисляться либо на ежедневный остаток (сумма на счете каждый день), либо на минимальный остаток за месяц. В актуальном продукте ВТБ проценты рассчитываются, как правило, ежедневно на фактический остаток (при условии наличия на счете минимального неснижаемого остатка для начисления). Начисленные проценты капитализируются (прибавляются к сумме счета) и выплачиваются раз в месяц – в последний календарный день каждого месяца. Если в течение месяца на счете в некоторые дни баланс был ниже минимального порога, то за эти дни проценты не начисляются.
Процентная ставка: плавающая, не фиксируется на весь срок открытия счета. Банк вправе изменять ставку по накопительным счетам в одностороннем порядке, уведомляя об этом заранее (путем публикации новых ставок на своем сайте в тарифном сборнике). Таким образом, ставка по счету ВТБ зависит от текущей рыночной ситуации, ключевой ставки ЦБ РФ и условий банковских программ лояльности. Тем не менее, ставка по накопительному счету ВТБ на сегодня конкурентна и может быть увеличена при выполнении определенных условий.
Пополнение счета: свободное и неограниченное. Вносить деньги на накопительный счет можно любыми частями и в любое время. Вы сами решаете, когда и сколько средств добавить. Можно настроить регулярное автопополнение, чтобы каждый месяц определенная сумма автоматически перечислялась на счет – это помогает планомерно накапливать средства. Комиссии за пополнение счета отсутствуют.
Снятие средств: без ограничений и без потери накопленного дохода. Вы можете частично или полностью снимать деньги с накопительного счета в любое время по своему желанию. Условия накопительного счета ВТБ позволяют свободно распоряжаться средствами: снятие не влечет штрафов и не обнуляет уже начисленные ранее проценты. Единственный нюанс – если вы снимаете большую сумму до конца текущего месяца, то на эту снятую часть проценты за неполный месяц, скорее всего, не будут начислены (проценты рассчитываются на фактический остаток). Однако все проценты, которые были выплачены за предыдущие месяцы, вы сохраняете.
Закрытие счета: в любой момент по желанию клиента. Накопительный счет не имеет фиксированного срока, поэтому вы вправе закрыть его когда угодно, если больше не нуждаетесь в нем. Как закрыть накопительный счет в ВТБ? Очень просто: через приложение ВТБ Онлайн либо обратившись в любое отделение банка. Процедура закрытия бесплатна. Все ранее начисленные проценты остаются у вас, а средства со счета (включая уже капитализированный процентный доход) будут переведены на ваш основной счет (карт-счет) в банке. Помните лишь, что проценты за тот месяц, в котором вы закрываете счет, будут выплачены только если закрытие произошло в последний день месяца. В противном случае начисления за неполный месяц аннулируются.
Налогообложение: Доход по накопительному счету облагается налогом на доходы физических лиц (НДФЛ) на общих основаниях, аналогично доходам по вкладам. Налог взимается только с той части процентного дохода, которая превышает установленный необлагаемый минимум (рассчитывается ежегодно исходя из 1 млн ₽ * ключевая ставка ЦБ) – это правило актуально с 2023 года. Банк самостоятельно выступает налоговым агентом и при необходимости удержит налог с выплаченных процентов, вам не нужно ничего делать самостоятельно.
Как открыть накопительный счет в ВТБ
Открыть накопительный счет в ВТБ можно бесплатно и быстро. Сделать это могут как действующие клиенты банка, так и новые – алгоритм немного отличается:
Для новых клиентов (не клиентов ВТБ):
Стать клиентом банка. Поскольку накопительный счет – продукт ВТБ, сначала необходимо присоединиться к банку. Проще всего это сделать, заказав бесплатную дебетовую карту ВТБ онлайн. Заполните короткую анкету на сайте банка – на выпуск карты уйдет всего несколько минут. Карту доставят курьером или вы можете забрать ее в отделении. Вместе с картой вам откроют мастер-счет – основной счет в банке ВТБ (в рублях), который понадобится для дальнейших операций.
Активировать обслуживание и ВТБ-Онлайн. Получив дебетовую карту, активируйте ее (установите ПИН-код) и зарегистрируйтесь в мобильном приложении или интернет-банке ВТБ Онлайн. Это даст вам возможность самостоятельно открывать продукты онлайн. Пополните карту или счет любым удобным способом (например, переводом с карты другого банка через СБП) – достаточно минимальной суммы, с которой вы планируете начать накопления.
Открыть накопительный счет через приложение. Войдите в ВТБ Онлайн и перейдите в раздел «Продукты» или «Сервисы» – «Вклады и счета». Вам будет предложено открыть новый продукт – выберите «Накопительный ВТБ-Счет». Укажите основные параметры (например, тип начисления процентов, если потребуется) и подтвердите открытие. Счет будет создан мгновенно, и вы сразу увидите его в списке своих счетов. После этого сможете переводить на него деньги для накопления.
Как закрыть накопительный счет в ВТБ
Если возникла необходимость закрыть счет (например, вы достигли своей финансовой цели или хотите перевести деньги в другой продукт), сделать это тоже несложно. Закрытие накопительного счета ВТБ производится по запросу клиента через те же каналы, что и открытие:
В приложении ВТБ Онлайн: Выберите свой накопительный счет в списке продуктов, затем найдите опцию «Закрыть счет» (она может быть в разделе «Действия» или «Настройки счета»). Подтвердите закрытие – после этого счет будет закрыт, а все оставшиеся на нем средства автоматически перечислятся на ваш мастер-счет (основной счет/карту) в банке. Обычно операция выполняется мгновенно или до конца рабочего дня.
В интернет-банке: Аналогично мобильному приложению, через веб-кабинет ВТБ Онлайн вы можете подать распоряжение на закрытие счета, следуя инструкциям на сайте.
В отделении банка: Обратитесь к менеджеру, предъявите паспорт и сообщите о намерении закрыть накопительный счет. Сотрудник оформит закрытие счета, и остаток средств выдаст вам наличными или переведет на ваш другой счет/карту в ВТБ.
Важно: Закрытие счета не сопровождается какими-либо штрафами или комиссиями – эта услуга бесплатна. Все проценты, которые были начислены и выплачены ранее (за предшествующие месяцы), остаются вашим доходом. Как уже упоминалось, проценты за месяц закрытия счёта будут выплачены только в том случае, если вы закрываете счет в последний день месяца. Поэтому, если есть возможность, лучше дождаться конца месяца, чтобы не потерять начисления за текущий период. После закрытия счета вы всегда можете открыть новый накопительный счет заново (в настоящий момент банк ограничивает количество одновременно открытых накопительных счетов на одного клиента, как правило, одним счетом, но вы вправе закрыть старый и открыть новый, если потребуется).
