Сравнение дебетовых карт Ак Барс МИР и МТС Банк: кэшбэк, проценты и лимиты

Ак Барс МИР и МТС Банк — две карты с бесплатным обслуживанием, но с разной механикой выгоды. Ак Барс дает 9% годовых на остаток от 30 000 ₽ и повышенный кэшбэк 4% для зарплатных клиентов, в то время как МТС Банк предлагает 5% в супермаркетах и бесплатные переводы по СБП до 100 000 ₽/мес. Выбор зависит от ваших трат и среднего остатка.

Главное отличие карт 27,32

Ак Барс: дебетовая карта МИР

Заказать карту

МТС дебетовая карта

Заказать карту

Основные условия

Стоимость обслуживания

Бесплатно Обслуживание карты Ак Барс МИР бесплатное при выполнении одного из условий: зачисление зарплаты или пенсии, покупка от 1 рубля или остаток от 10 000 рублей. При несоблюдении условий стоимость обслуживания составляет 199 рублей в месяц, что делает карту выгодной для активных пользователей.

Бесплатно Обслуживание карты полностью бесплатно, если вы совершаете от пяти любых покупок в месяц или имеете активный кредит либо вклад в банке. При невыполнении этих простых условий плата составит всего 99 рублей в месяц, что делает карту максимально выгодной.

SMS-информирование

Бесплатно Информирование об операциях по карте Ак Барс МИР предоставляется бесплатно. Уведомления приходят через интернет-банк и мобильное приложение без дополнительной платы. Вы всегда будете в курсе всех транзакций, что обеспечивает полный контроль над расходами и безопасность ваших средств.

99 ₽/мес Услуга информирования о движении средств по СМС предоставляется бесплатно в первый месяц использования карты. В дальнейшем стоимость подписки составит 99 рублей в месяц. Это поможет вам контролировать все операции по карте и мгновенно реагировать на любые списания. 59 ₽/мес — для зарплатных клиентов.

% на остаток

до 9% На остаток по карте начисляются проценты при объёме покупок от 50 000 рублей в месяц. Ставка составляет 9% годовых на сумму от 30 000 до 100 000 рублей и 2% годовых на сумму свыше 100 000 рублей. На остаток до 30 000 рублей проценты не начисляются, что стимулирует поддерживать баланс.

до 0% Данный тарифный план не предусматривает начисление процентов на остаток собственных средств. Вместо этого банк предлагает более выгодную и прозрачную систему вознаграждений в виде повышенного кэшбэка за покупки, что позволяет зарабатывать на ежедневных тратах.

Оформление и документы

Стоимость выпуска

Бесплатно

Бесплатно

Доставка

Да

Да

Документы

Паспорт РФ Для оформления дебетовой карты Ак Барс МИР достаточно предоставить паспорт гражданина Российской Федерации. Банк не требует дополнительных справок о доходах, что значительно упрощает и ускоряет процесс подачи заявки. Карта оформляется быстро и доступна широкому кругу клиентов.

Паспорт РФ Для быстрого оформления дебетовой карты вам потребуется только паспорт гражданина РФ. Дополнительно банк может запросить СНИЛС для идентификации в государственных системах и ускорения процесса выпуска пластика. Справки о доходах не нужны, так как это не кредитный продукт.

Минимальный возраст

14 лет

18 лет

Программа лояльности

Доступные варианты

Кэшбэк , Баллы

Кэшбэк

Кэшбэк

от 1% до 4% Карта Ак Барс МИР предлагает программу кэшбэка: 3% за такси, топливо, красоту и развлечения, 1% за остальные покупки. Зарплатные клиенты и пенсионеры получают повышенный кэшбэк 4% за аптеки, товары для дома, зоотовары и детские услуги. Максимум 5 000 кэшбэк-рублей в месяц.

от 1% до 5% Программа лояльности начисляет кэшбэк за каждую покупку. Базовая ставка составляет 1% на все покупки, а в первые два месяца или при совершении 10 и более операций в месяц процент за онлайн-покупки возрастает до 3%. Также действует специальная категория с возвратом 5% в супермаркетах.

Переводы на карту

Переводы в месяц

150 000 ₽/мес

1 500 000 ₽/мес

Переводы в день

150 000 ₽/день

600 000 ₽/день

Комиссия за превышение

0.5%

1.5%

Минимальная комиссия

Нет

50 ₽

Описание

Переводы через Систему быстрых платежей до 150 000 рублей в месяц осуществляются бесплатно. При превышении лимита комиссия составляет 0,5% от суммы перевода, но не более 1 500 рублей за одну операцию. Это позволяет удобно и выгодно переводить средства родным и близким без лишних затрат.

Переводы по СБП до 100 тысяч рублей в месяц бесплатны. Сверх лимита комиссия составит 0,5%. Переводы по номеру карты облагаются сбором 1% (минимум 50 рублей). Максимальная сумма одной операции ограничена 600 тысячами рублей, а общий месячный лимит переводов составляет 1,5 млн рублей.

Снятие наличных

Снятие наличных в месяц

400 000 ₽/мес

300 000 ₽/мес

Снятие наличных в день

100 000 ₽/мес

50 000 ₽/мес

Комиссия за превышение

3%

1.9%

Минимальная комиссия

199 ₽

99 ₽

Описание

Суточный лимит на снятие наличных составляет 100 000 рублей, месячный — 400 000 рублей. В банкоматах сторонних банков РФ до 50 000 рублей в месяц комиссия не взимается, свыше — 2%, минимум 100 рублей. Без подписки бесплатный лимит 10 000 рублей, далее комиссия 3%, минимум 199 рублей.

Снимать наличные в фирменных банкоматах можно бесплатно в пределах 50 тысяч рублей ежедневно и до 300 тысяч рублей ежемесячно. При превышении месячного лимита или снятии средств в сторонних сетях свыше 100 тысяч рублей взимается комиссия 1,9%, но не менее 99 рублей.

Внесение наличных

Пополнение

Да

Да

Пополнение без комиссии

3 000 000 ₽/мес

Безлимит

Комиссия за превышение

5%

Нет

Описание

Пополнение карты доступно без комиссии при переводах с карт любых банков через сайт или приложение, зачислении зарплаты и социальных выплат. Комиссия предусмотрена только для поступлений от юридических лиц: 5% при сумме от 3 до 5 млн рублей и 10% при сумме свыше 5 млн рублей.

Пополнение счета карты полностью бесплатно и не имеет никаких лимитов по сумме. Вы можете вносить наличные в фирменных банкоматах банка или переводить средства со счетов других физических лиц и карт сторонних банков без каких-либо скрытых комиссий и ограничений.

Базовый кэшбэк у обеих карт — 1%, но далее модели расходятся. У Ак Барса максимальная ставка 4% достигается только для зарплатных клиентов и пенсионеров в категориях «аптеки», «товары для дома», «зоотовары» и «детские услуги». Обычным клиентам доступно 3% за такси, топливо, красоту и развлечения, при этом месячный потолок вознаграждения — 5 000 кэшбэк-рублей. У МТС Банка выше порог входа в повышенную ставку: 5% в супермаркетах действует всегда, а 3% за онлайн-покупки включаются в первые два месяца или при 10+ операциях в месяц.

Критическое различие — в процентах на остаток. Ак Барс начисляет 9% годовых на сумму от 30 000 до 100 000 ₽ при условии покупок от 50 000 ₽/мес (свыше 100 000 ₽ — 2%). У МТС Банка процентов на остаток нет вовсе — доходность формируется только кэшбэком. Если вы держите на карте 50 000 ₽ и тратите 60 000 ₽ в месяц, Ак Барс принесёт примерно 375 ₽ процентами + кэшбэк, МТС — только кэшбэк, но с более высокой ставкой в продуктовых.

Кому какая карта подходит

• Если вы активный пользователь СБП и переводите более 100 000 ₽/мес — берите МТС Банк: лимит бесплатных переводов 150 000 ₽ против 100 000 ₽ у Ак Барса, комиссия сверх лимита 0,5% против 0,5% (но у МТС минимальная комиссия 50 ₽).

• Если у вас зарплатный проект или пенсия — Ак Барс МИР выгоднее: повышенный кэшбэк 4% в социально значимых категориях плюс 9% годовых на остаток при тратах от 50 000 ₽.

• Если ваши основные траты — супермаркеты и онлайн-покупки — МТС Банк даст 5% и 3% соответственно, тогда как у Ак Барса эти категории не входят в повышенные.

• Если вам нужен контроль расходов без доплат — Ак Барс: бесплатные push-уведомления в приложении, у МТС СМС стоит 99 ₽/мес.

• Если вы снимаете наличные более 50 000 ₽ в месяц — Ак Барс до 400 000 ₽/мес в своих банкоматах, но в сторонних сетях выгоднее МТС с комиссией 1,9% против 2-3% у Ак Барса.

Ак Барс: дебетовая карта МИР

Обслуживание Обслуживание карты Ак Барс МИР бесплатное при выполнении одного из условий: зачисление зарплаты или пенсии, покупка от 1 рубля или остаток от 10 000 рублей. При несоблюдении условий стоимость обслуживания составляет 199 рублей в месяц, что делает карту выгодной для активных пользователей. Бесплатно

Снятие наличных Суточный лимит на снятие наличных составляет 100 000 рублей, месячный — 400 000 рублей. В банкоматах сторонних банков РФ до 50 000 рублей в месяц комиссия не взимается, свыше — 2%, минимум 100 рублей. Без подписки бесплатный лимит 10 000 рублей, далее комиссия 3%, минимум 199 рублей. 400 000 ₽/мес

Переводы Переводы через Систему быстрых платежей до 150 000 рублей в месяц осуществляются бесплатно. При превышении лимита комиссия составляет 0,5% от суммы перевода, но не более 1 500 рублей за одну операцию. Это позволяет удобно и выгодно переводить средства родным и близким без лишних затрат. 150 000 ₽/мес

Кэшбэк Карта Ак Барс МИР предлагает программу кэшбэка: 3% за такси, топливо, красоту и развлечения, 1% за остальные покупки. Зарплатные клиенты и пенсионеры получают повышенный кэшбэк 4% за аптеки, товары для дома, зоотовары и детские услуги. Максимум 5 000 кэшбэк-рублей в месяц. 1 - 4%

Ак Барс 5 Паспорт РФ С доставкой на дом Без справок Кэшбэк Баллы СМС 0 ₽

Подробнее

Заказать карту

МТС дебетовая карта

Обслуживание Обслуживание карты полностью бесплатно, если вы совершаете от пяти любых покупок в месяц или имеете активный кредит либо вклад в банке. При невыполнении этих простых условий плата составит всего 99 рублей в месяц, что делает карту максимально выгодной. Бесплатно

Снятие наличных Снимать наличные в фирменных банкоматах можно бесплатно в пределах 50 тысяч рублей ежедневно и до 300 тысяч рублей ежемесячно. При превышении месячного лимита или снятии средств в сторонних сетях свыше 100 тысяч рублей взимается комиссия 1,9%, но не менее 99 рублей. 300 000 ₽/мес

Переводы Переводы по СБП до 100 тысяч рублей в месяц бесплатны. Сверх лимита комиссия составит 0,5%. Переводы по номеру карты облагаются сбором 1% (минимум 50 рублей). Максимальная сумма одной операции ограничена 600 тысячами рублей, а общий месячный лимит переводов составляет 1,5 млн рублей. 1 500 000 ₽/мес

Кэшбэк Программа лояльности начисляет кэшбэк за каждую покупку. Базовая ставка составляет 1% на все покупки, а в первые два месяца или при совершении 10 и более операций в месяц процент за онлайн-покупки возрастает до 3%. Также действует специальная категория с возвратом 5% в супермаркетах. 1 - 5%

МТС Банк 5 Паспорт РФ С доставкой на дом Без справок Кэшбэк

Подробнее

Заказать карту

Вывод от эксперта Банкпрофи.ру

Для зарплатных клиентов и пенсионеров с остатком от 30 000 ₽ однозначно выгоднее карта Ак Барс МИР — 9% годовых на остаток компенсируют более скромный кэшбэк в продуктовых. Для тех, кто активно тратит в супермаркетах и онлайн, а также часто переводит деньги по СБП, предпочтительнее дебетовая карта МТС Банка: 5% в продуктовых и бесплатные переводы до 100 000 ₽/мес. При равных тратах в 50 000 ₽/мес Ак Барс принесёт больше при высоком остатке, МТС — при высокой доле покупок в супермаркетах.

Уточняйте условия обслуживания в тарифах банков, так как бесплатное обслуживание у обеих карт требует выполнения условий: у Ак Барса — покупка от 1 ₽ или остаток от 10 000 ₽, у МТС — 5 покупок в месяц или активный кредит/вклад.