Займы
Карты
Кредиты
Вклады
Ипотека на коммерческую недвижимость в Альфа-Банке
Скидка 0.3 % при оформлении онлайн.
Коммерческая ипотека (ипотека на коммерческую недвижимость) — это кредит Альфа-Банка для покупки нежилых помещений (офисы, магазины, склады) с целью ведения бизнеса или сдачи в аренду. Она позволяет приобрести коммерческую недвижимость в ипотеку и распределить выплаты на длительный срок. Программа доступна как физическим лицам (включая ИП и самозанятых), так и юридическим лицам.
Условия простые:
Сумма до 100 млн ₽
Срок до 30 лет
Ставка от 20.19% годовых
Первоначальный взнос — от 20.1%.
Банк обещает решение за 1–3 дня (предварительное одобрение) и минимум бюрократии. К программе применяются стандартные кредитные требования – главным образом гражданство РФ и регистрация в стране, а также наличие дохода и официальной занятости (работа от 4 мес или свой бизнес от 1,5 лет). Справки о доходах при этом банку часто не требуются.
Кому можно взять коммерческую ипотеку
Программа ориентирована на предпринимателей, ИП и компании, которые хотят приобрести офис, магазин, склад или другое коммерческое помещение. Альфа-Банк указывает, что в ипотеку коммерческой недвижимости подходят различные виды бизнес-помещений (салон красоты, мастерская, ломбард и др.). При этом купленное помещение можно сдавать в аренду и получать дополнительный доход, пока вы выплачиваете кредит. Иными словами, коммерческая ипотека бизнесу предоставляет не только возможность получить объект для работы, но и стать инвестиционным активом.
Параметр | Условия |
Сумма кредита | до 100 000 000 ₽ |
Срок кредита | до 30 лет |
Процентная ставка | от 20.19 % годовых |
Полная стоимость (ПСК) | 19.526 – 45.837 % |
Первоначальный взнос | от 20.1 % стоимости |
Возраст заемщика | 21–75 лет |
Преимущества:
Высокие лимиты. Можно получить крупный кредит — до 100 млн ₽.
Длительный срок. Кредит на коммерческую недвижимость выдается на срок до 30 лет.
Низкая ставка для бизнеса. Ставка около 20 % годовых (по акциям и зарплатным проектам — от 22.49 %), что ниже рыночного среднего по коммерческим ипотекам.
Минимальные требования. Паспорт и СНИЛС; трудовой стаж от 4 месяцев или бизнес — от 1,5 лет; справки о доходах и бизнес-план обычно не запрашиваются.
Онлайн-оформление. Заявку и документы можно подать дистанционно на сайте банка.
Менеджер и консультации. Персональный менеджер сопровождает сделку, все вопросы можно решить в офисе или по телефону.
Простой залог. В качестве обеспечения используется приобретаемое помещение, без дополнительных поручителей.
Досрочное погашение без штрафов. Можно вносить досрочные платежи (полные или частичные) в любой момент без комиссии.
Недостатки и риски:
Жесткие требования к объекту. Кредит выдается только под нежилую коммерческую недвижимость (обычно первые этажи жилых зданий, до ≈300 м²).
Значительный первый взнос. Минимум около 20 % стоимости имущества, что может быть ощутимой суммой.
Высокая переплата. Из-за процентной ставки около 20 % и длительного срока итоговая переплата (ПСК) может достигать ≈45 %.
Страхование. Обязательно имущественное страхование приобретаемого объекта (личное страхование жизни/здоровья — на выбор). Эти расходы надо учитывать отдельно.
Долгая нагрузка. Кредит остаётся на долгие годы, поэтому важно заранее просчитать платежи и быть готовым к постоянным расходам на ипотеку. При просрочках начисляются пени (0.1% в день).
Ограниченные льготы. Сниженные ставки и бонусы (например, минус 0.40% по спецпредложениям) чаще доступны лишь зарплатным клиентам или при покупке у партнеров.
В сравнении с жилищной ипотекой дороже. Для жилья, например, по «семейной» программе ставка ≈6 %, тогда как по коммерческой — от 20 %, что отражает повышенные риски.
Как оформить коммерческую ипотеку
Онлайн-заявка: на сайте Альфа-Банка заполните анкету и отправьте заявку. Решение по коммерческой ипотеке обычно приходит за 1–3 дня.
Документы: после одобрения загрузите сканы паспорта, СНИЛС и других требуемых бумаг. В отличие от многих банков, справки о доходах банк может и не запрашивать.
Выбор недвижимости: найдите подходящий коммерческий объект (он должен отвечать требованиям банка) и договоритесь о покупке.
Подача договора: оформите договор купли-продажи и передайте его в банк. Банк переводит деньги продавцу безналичным способом.
Оформление ипотеки: подпишите кредитный договор и зарегистрируйте сделку в Росреестре. После этого объект считается вашим.
Коммерческая ипотека в Альфа-Банке позволяет предпринимателям вложить средства в развитие бизнеса, приобретая недвижимость для работы или сдачи в аренду. Однако важно помнить о рисках: долгосрочный кредит с высокой ставкой означает большие переплаты. Перед оформлением тщательно рассчитайте свой бюджет, сравните условия в других банках и убедитесь, что сможете обслуживать новый кредит.
