Свыше 13 миллионов россиян обслуживают три и более кредита: что делать с растущей закредитованностью?

Россияне в долговой ловушке: три и более кредита — новая реальность для 13 миллионов заемщиков

Согласно данным Банка России, на середину 2024 года свыше 13 миллионов россиян одновременно обслуживали три и более кредита. Эта цифра выросла на 2,2 миллиона человек за последние 12 месяцев. На них приходится более половины всей задолженности по розничным кредитам. Такая тенденция вызывает серьезные опасения, ведь долги россиян продолжают расти, а средняя долговая нагрузка достигает новых максимумов.

Рост закредитованности: цифры и факты

1. Общий объем заемщиков:

   • На 1 июля 2024 года число розничных заемщиков в банках и МФО составило 50,3 млн человек.

   • За год этот показатель вырос на 3,6 млн человек.

2. Средняя задолженность заемщиков:

   • С одним кредитом: 452 тыс. руб.

   • С двумя кредитами: 795 тыс. руб.

   • С тремя и более кредитами: 1,4 млн руб.

3. Профиль многокредитных заемщиков:

   • Количество заемщиков с тремя и более кредитами увеличилось до 13 млн человек.

   • Среднее количество кредитов у заемщиков с необеспеченными потребительскими займами выросло до 3,4 кредита (с 2,8 кредита за год).

4. Долговая нагрузка:

   • Задолженность заемщиков, совмещающих банковские кредиты и займы в МФО, за год увеличилась на 852 млрд руб.

Почему заемщики берут кредиты в банках и МФО одновременно?

1. Первый шаг — банковский кредит:
   Большинство заемщиков сначала оформляют кредит в банке, где условия более привлекательны.

2. Затем — займ в МФО:
   МФО предоставляют более быстрый доступ к средствам, но с более высокими ставками. Чаще всего такие займы используются для покрытия непредвиденных расходов или погашения других кредитов.

3. Растущая потребность в деньгах:
   В условиях высокой инфляции и повышения цен граждане вынуждены брать кредиты, чтобы поддерживать уровень жизни.

Решения от Банка России: урегулирование долгов

Банк России совместно с Минфином разработал законопроект, направленный на помощь физическим лицам, имеющим несколько кредитов в банках и МФО.

Основные цели законопроекта:

• Помощь заемщикам в сложных жизненных ситуациях.

• Возможность реструктуризации долгов.

• Комплексный подход к урегулированию задолженности.

Как справиться с несколькими кредитами: советы от БанкПрофиРу

На платформе БанкПрофиРу вы найдете полезные инструменты и предложения для управления долговой нагрузкой.

Что предлагает БанкПрофиРу?

1. Рефинансирование:
   Сравните предложения банков и выберите лучшие условия для объединения ваших кредитов.

2. Планирование бюджета:
   Удобные инструменты для расчета ежемесячных платежей помогут вам избежать просрочек.

3. Доступ к кредитным продуктам:

   • Займы на карту с минимальными процентами.

   • Кредитные карты с льготными условиями.

   • Список МФО с гибкими условиями.

   • Перечень банков для выгодного кредитования.

4. Юридическая помощь:
   Консультации по вопросам реструктуризации долга и взаимодействия с кредиторами.

Прогнозы экспертов: что ждет заемщиков и банки?

1. Рост просрочек:

   • Закредитованность населения и увеличение числа многокредитных заемщиков ведут к риску просрочек.

   • Банки будут вынуждены создавать резервы под проблемные кредиты, что может снизить их прибыльность.

2. Ужесточение регулирования:

   • Банк России продолжает реформирование кредитного рынка, чтобы ограничить риски для заемщиков.

   • Планируется снижение максимальных ставок по займам и введение «периода охлаждения» между кредитами.

3. Перестройка кредитных стратегий:

   • Банки и МФО будут фокусироваться на работе с повторными клиентами и предоставлении более крупных займов.

На платформе БанкПрофиРу вы найдете все необходимые инструменты для управления долгами: от рефинансирования и планирования бюджета до юридической помощи. Используйте наши ресурсы, чтобы справиться с текущими вызовами и избежать новых финансовых трудностей.