Сравнение премиальных карт Т-Банк и БСПБ: цифры, лимиты, какие подводные камни

Т-Банк Премиум дает кэшбэк до 30% и бесплатное снятие 500 000 ₽ в месяц, но стоит 2 990 ₽/мес. БСПБ Премиум предлагает максимум 7% кэшбэка, обслуживание 1 500 ₽/мес и бесплатное снятие в своих банкоматах без лимита. При этом у Т-Банка процент на остаток достигает 14% годовых на вкладах, а у БСПБ — 0%.

Главное отличие карт

Т-Банк Премиум карта

Заказать карту

БСПБ премиум карта

Заказать карту

Основные условия

Стоимость обслуживания

2990 ₽/мес Обслуживание карты стоит 2 990 рублей в месяц. Однако для премиальных клиентов предусмотрены выгодные условия бесплатного обслуживания. Достаточно тратить от 200 000 рублей и хранить на счетах от 1 млн рублей, либо иметь общий остаток от 3 млн рублей, либо получать зарплату от 400 000 рублей ежемесячно.

1500 ₽/мес Первый месяц обслуживания карты предоставляется бесплатно. Со второго месяца комиссия составляет 1500 рублей. Плата не взимается при выполнении одного из условий: остаток на вкладе от 1,5 млн руб., баланс на карте от 100 тыс. руб., траты от 100 тыс. руб. или зачисление зарплаты от 150 тыс. рублей в месяц.

SMS-информирование

Бесплатно Услуга оповещения об операциях по карте предоставляется абсолютно бесплатно. Вы будете мгновенно получать SMS и Push-уведомления о каждом списании, пополнении и переводе. Это гарантирует полный контроль над финансами и безопасность ваших средств без каких-либо дополнительных ежемесячных платежей.

129 ₽/мес Услуга информирования по счету (Push и SMS-уведомления) на один номер телефона предоставляется абсолютно бесплатно. При подключении второго номера телефона ежемесячная комиссия составит 129 рублей. Альтернативный вариант получения уведомлений на электронную почту (E-mail) обойдется в 30 рублей в месяц. Комиссия списывается в первый день оказания услуги.

% на остаток

до 14% На самом дебетном счете карты процент на остаток не начисляется. Однако премиальные клиенты получают доступ к эксклюзивным вкладам с доходностью до 14% годовых в рублях. Это позволяет эффективно приумножать свободные средства, сохраняя при этом полный доступ к деньгам через удобные инструменты банка.

до 0% В утвержденном тарифе Банка «Санкт-Петербург» для карты Мир Platinum Cash Back начисление процента на остаток собственных средств на текущем счете не предусмотрено. Карта ориентирована на кэшбэк и премиальные привилегии, а для получения дохода на сбережения банк предлагает использовать накопительные счета или срочные вклады.

Оформление и документы

Стоимость выпуска

Бесплатно

500 ₽

Доставка

Да

Да

Документы

Паспорт РФ Для быстрого и комфортного оформления премиальной карты вам потребуется только паспорт гражданина РФ. Никаких сложных анкет и сбора дополнительных бумаг. Курьер привезет карту в удобное время и место, а процесс идентификации займет всего несколько минут благодаря современным технологиям банка.

Паспорт РФ Для оформления премиальной карты Мир Platinum Cash Back необходим паспорт гражданина РФ. Так как тариф предусматривает возможность использования кредитного лимита, банк вправе запросить СНИЛС и справку 2-НДФЛ для подтверждения дохода. Точный пакет документов зависит от индивидуальных условий одобренного лимита и статуса клиента.

Минимальный возраст

14 лет

18 лет

Программа лояльности

Доступные варианты

Кэшбэк , Бонусы , Баллы

Кэшбэк , Бонусы

Кэшбэк

от 1% до 30% Премиальная программа лояльности позволяет получать до 60 000 рублей кэшбэка ежемесячно. Выбирайте любимые категории с возвратом до 15%, пользуйтесь предложениями партнеров с кэшбэком до 30% и зарабатывайте стандартный 1% на все остальные повседневные покупки.

от 0.5% до 7% По карте начисляется кэшбэк: 7% за рестораны, 5% за развлечения, АЗС, парковки и автоуслуги, 0,5% за другие покупки. Лимит выплат — 7 000 рублей в месяц. Также держателям доступны премиальные бонусы: пара проходов в бизнес-залы, скидки в ресторанах аэропортов и бесплатная туристическая страховка при выполнении условий по тратам или остаткам.

Переводы на карту

Переводы в месяц

5 000 000 ₽/мес

150 000 ₽/мес

Переводы в день

100 000 ₽/день

150 000 ₽/день

Комиссия за превышение

1.5%

0.5%

Минимальная комиссия

30 ₽

100 ₽

Описание

Переводы внутри банка, по СБП и по реквизитам счета в другие банки полностью бесплатны. При переводе по номеру карты стороннего банка доступен бесплатный лимит до 100 000 рублей в месяц. За превышение этого объема взимается комиссия 1,5%, но не менее 30 рублей за каждый транш.

Переводы самому себе через СБП бесплатны (лимит 30 млн руб. в сутки). За переводы в другие банки через СБП свыше 100 000 руб. в месяц взимается 0,5%. Переводы на карты других банков через сторонние сервисы облагаются комиссией 2% (минимум 100 рублей). Переводы за счет кредитного лимита тарифицируются в размере 5,9% плюс 590 рублей за операцию.

Снятие наличных

Снятие наличных в месяц

500 000 ₽/мес

1 000 000 ₽/мес

Снятие наличных в день

500 000 ₽/мес

300 000 ₽/мес

Комиссия за превышение

2%

Нет

Минимальная комиссия

90 ₽

300 ₽

Описание

Снимайте наличные без ограничений и комиссий в фирменных банкоматах T-Bank. В аппаратах партнеров по России доступен бесплатный лимит до 500 000 рублей ежемесячно. При снятии в сторонних банках или превышении лимита у партнеров взимается комиссия 2%, но не менее 90 рублей за каждую операцию.

Снятие наличных в банкоматах Банка «Санкт-Петербург» и в кассах ТСП осуществляется без комиссии. В сторонних банкоматах комиссия составляет 1% (минимум 300 рублей). Дневной лимит в банкоматах — 300 000 руб., месячный — 1 000 000 руб. За снятие за счет кредитного лимита взимается 5,9% (мин. 590 руб.). Превышение лимитов не допускается.

Внесение наличных

Пополнение

Да

Да

Пополнение без комиссии

500 000 ₽/мес

Безлимит

Комиссия за превышение

1.5%

Нет

Описание

Пополняйте счет без комиссий в банкоматах T-Bank, через СБП или банковским переводом. В терминалах партнеров бесплатно можно внести до 500 000 рублей за расчетный период. При превышении лимита у партнеров комиссия составит 2%, а при внесении наличных на карту МИР в сторонних сетях — 1,5%.

В данном тарифном плане Банка «Санкт-Петербург» отсутствуют отдельные комиссии за пополнение карты Мир Platinum Cash Back наличными в собственных банкоматах и кассах. Пополнение через Систему быстрых платежей (СБП) с карт других банков также обычно проходит без комиссии со стороны эмитента. Точные лимиты зависят от канала пополнения.

Кэшбэк — ключевое отличие. Т-Банк позволяет выбирать категории с возвратом до 15% и получать до 30% у партнеров, с ежемесячным потолком 60 000 ₽. БСПБ фиксирует 7% на рестораны, 5% на АЗС и развлечения, но лимит выплат — 7 000 ₽ в месяц. На все остальное у Т-Банка начисляется 1%, у БСПБ — 0,5%. При тратах 100 000 ₽ в месяц на рестораны и АЗС БСПБ принесет 7 000 ₽, Т-Банк — до 15 000 ₽ при выборе этих категорий.

Обслуживание: у Т-Банка 2 990 ₽/мес, но обнуляется при тратах от 200 000 ₽, остатке от 1 млн ₽ или зарплате от 400 000 ₽. У БСПБ — 1 500 ₽/мес со второго месяца, бесплатно при остатке от 100 000 ₽, тратах от 100 000 ₽ или зарплате от 150 000 ₽. Порог входа у БСПБ в 2-4 раза ниже, что критично для клиентов с оборотом 100-200 тыс. ₽.

Снятие наличных: Т-Банк разрешает 500 000 ₽/мес бесплатно в банкоматах партнеров, далее 2% (мин. 90 ₽). БСПБ — без комиссии в своих банкоматах без ограничений, в сторонних — 1% (мин. 300 ₽), лимит 300 000 ₽/день. Для тех, кто снимает крупные суммы регулярно, БСПБ выгоднее: экономия до 10 000 ₽ при снятии 1 млн ₽.

Кому какая карта подходит

• Если вы тратите 200 000+ ₽/мес и хотите максимальный кэшбэк — берите Т-Банк Премиум, потому что до 30% у партнеров и 60 000 ₽ потолка против 7 000 ₽ у БСПБ.

• Если ваш оборот 100 000–150 000 ₽ и важна бесплатная сеть банкоматов — берите БСПБ, потому что порог бесплатного обслуживания 100 000 ₽ трат против 200 000 ₽ у Т-Банка.

• Если нужен процент на остаток — Т-Банк, так как доступны вклады до 14% годовых, у БСПБ ставка 0%.

• Если вы снимаете наличные более 500 000 ₽/мес — БСПБ, так как в своих банкоматах без комиссии и без лимита, у Т-Банка — комиссия 2% сверх лимита.

• Если вам нужны премиальные привилегии (бизнес-залы, страховка) — обе карты дают, но у БСПБ условия требуют уточнения в тарифе, у Т-Банка — при выполнении условий по тратам.

Т-Банк Премиум карта

Обслуживание Обслуживание карты стоит 2 990 рублей в месяц. Однако для премиальных клиентов предусмотрены выгодные условия бесплатного обслуживания. Достаточно тратить от 200 000 рублей и хранить на счетах от 1 млн рублей, либо иметь общий остаток от 3 млн рублей, либо получать зарплату от 400 000 рублей ежемесячно. 2990 ₽/мес

Снятие наличных Снимайте наличные без ограничений и комиссий в фирменных банкоматах T-Bank. В аппаратах партнеров по России доступен бесплатный лимит до 500 000 рублей ежемесячно. При снятии в сторонних банках или превышении лимита у партнеров взимается комиссия 2%, но не менее 90 рублей за каждую операцию. 500 000 ₽/мес

Переводы Переводы внутри банка, по СБП и по реквизитам счета в другие банки полностью бесплатны. При переводе по номеру карты стороннего банка доступен бесплатный лимит до 100 000 рублей в месяц. За превышение этого объема взимается комиссия 1,5%, но не менее 30 рублей за каждый транш. 5 000 000 ₽/мес

Кэшбэк Премиальная программа лояльности позволяет получать до 60 000 рублей кэшбэка ежемесячно. Выбирайте любимые категории с возвратом до 15%, пользуйтесь предложениями партнеров с кэшбэком до 30% и зарабатывайте стандартный 1% на все остальные повседневные покупки. 1 - 30%

Т-Банк (Тинькофф) 5 Паспорт РФ С доставкой на дом Без справок Кэшбэк Бонусы Баллы

Подробнее

Заказать карту

БСПБ премиум карта

Обслуживание Первый месяц обслуживания карты предоставляется бесплатно. Со второго месяца комиссия составляет 1500 рублей. Плата не взимается при выполнении одного из условий: остаток на вкладе от 1,5 млн руб., баланс на карте от 100 тыс. руб., траты от 100 тыс. руб. или зачисление зарплаты от 150 тыс. рублей в месяц. 1500 ₽/мес

Снятие наличных Снятие наличных в банкоматах Банка «Санкт-Петербург» и в кассах ТСП осуществляется без комиссии. В сторонних банкоматах комиссия составляет 1% (минимум 300 рублей). Дневной лимит в банкоматах — 300 000 руб., месячный — 1 000 000 руб. За снятие за счет кредитного лимита взимается 5,9% (мин. 590 руб.). Превышение лимитов не допускается. 1 000 000 ₽/мес

Переводы Переводы самому себе через СБП бесплатны (лимит 30 млн руб. в сутки). За переводы в другие банки через СБП свыше 100 000 руб. в месяц взимается 0,5%. Переводы на карты других банков через сторонние сервисы облагаются комиссией 2% (минимум 100 рублей). Переводы за счет кредитного лимита тарифицируются в размере 5,9% плюс 590 рублей за операцию. 150 000 ₽/мес

Кэшбэк По карте начисляется кэшбэк: 7% за рестораны, 5% за развлечения, АЗС, парковки и автоуслуги, 0,5% за другие покупки. Лимит выплат — 7 000 рублей в месяц. Также держателям доступны премиальные бонусы: пара проходов в бизнес-залы, скидки в ресторанах аэропортов и бесплатная туристическая страховка при выполнении условий по тратам или остаткам. 0.5 - 7%

Банк Санкт-Петербург (БСПБ) 5 Паспорт РФ С доставкой на дом Без справок Кэшбэк Бонусы СМС 0 ₽

Подробнее

Заказать карту

Вывод от эксперта Банкпрофи.ру

Т-Банк Премиум выгоден при обороте от 200 000 ₽/мес: кэшбэк до 30% и 14% на вкладах окупают обслуживание 2 990 ₽ уже при 10 000 ₽ кэшбэка. БСПБ Премиум — рациональный выбор для клиентов с тратами 100 000–150 000 ₽: обслуживание 1 500 ₽ обнуляется легче, а 7% на рестораны и АЗС дают до 7 000 ₽/мес. Если ваш средний чек в кафе и на заправках превышает 100 000 ₽ — берите Т-Банк, иначе БСПБ сэкономит на комиссиях.