Сравнение кредитных карт ВТБ и Совкомбанка: цифры и подводные камни

Кредитная карта ВТБ «Возможностей» и карта Совкомбанка «180 дней с бесплатным снятием наличных» — два полярных предложения: ВТБ дает кэшбэк до 15% и грейс до 200 дней при ставке от 49,9%, а Совкомбанк предлагает грейс до 300 дней и ставку от 28,38% без кэшбэка. Выбор зависит от того, что для вас важнее: возврат денег за покупки или минимальная переплата при длительном пользовании заемными средствами.

Главное отличие карт

ВТБ кредитная карта возможностей

Заказать карту

Совкомбанк кредитная карта 180 дней с бесплатным снятием наличных

Заказать карту

Основные условия

Стоимость обслуживания

Бесплатно Стоимость обслуживания данной кредитной карты ВТБ составляет 0 рублей в год. Банк не взимает абонентскую плату за выпуск и ежегодное пользование пластиком, что делает его полностью бесплатным для клиента. Вы можете спокойно пользоваться всеми привилегами, льготным периодом и кэшбэком, не переживая о скрытых комиссиях или регулярных списаниях за ведение счета.

Бесплатно

SMS-информирование

Бесплатно Услуга SMS-уведомлений о всех операциях по карте предоставляется абсолютно бесплатно. Вы будете мгновенно получать информацию о каждом списании, пополнении и изменении баланса на свой мобильный телефон. Это помогает контролировать расходы, вовремя замечать подозрительные операции и всегда быть в курсе текущего состояния кредитного лимита без дополнительных затрат.

Бесплатно 0 рублей. СМС-информирование о просроченной задолженности и маркетинговые рассылки предоставляются бесплатно.

Оформление и документы

Стоимость выпуска

Бесплатно

Нет

Доставка

Да

Да

Документы

Паспорт РФ , Справка 2-НДФЛ Для оформления кредитной карты ВТБ вам потребуется предоставить паспорт гражданина РФ. Если вы планируете получить кредитный лимит свыше 300 000 рублей, дополнительно понадобится справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Для суммы до 300 тысяч рублей подтверждение дохода не требуется, что значительно упрощает и ускоряет процесс подачи заявки и одобрения карты.

Паспорт РФ Для получения карты необходим паспорт гражданина Российской Федерации, а также дополнительный документ на выбор (например, ИНН, водительское удостоверение или СНИЛС). Весь процесс оформления происходит дистанционно через онлайн-заявку на сайте банка, после одобрения карту нужно забрать в отделении.

Минимальный возраст

18 лет

18 лет

Программа лояльности

Доступные варианты

Кэшбэк

Кэшбэк

Кэшбэк

до 15% По карте действует программа лояльности в виде кэшбэка рублями. Вы можете получать возврат средств в специально выбранных категориях покупок. Размер кэшбэка составляет до 15% от суммы трат. Это отличная возможность не только беспроцентно пользоваться кредитными средствами, но и реально экономить на повседневных покупках, получая приятные бонусы на свой счет.

Нет Конкретный процент кешбэка не указан в основных тарифах. Детали программы лояльности, размер и категории кешбэка определяются отдельными условиями банка, которые могут изменяться. Рекомендуется уточнять актуальную информацию на сайте или при оформлении.

Лимиты

Льготный период

200 дней

300 дней

Кредитный лимит до 1 000 000 ₽

Кредитный лимит до 500 000 ₽

Ставка и проценты

ПСК

47 - 49.9%

28.38 - 40.757%

Ставка

49.9 – 69.9%

39.9%

Платежи и штрафы

Минимальный платеж

3% Минимальный ежемесячный платеж составляет 3% от общей суммы задолженности. Вносить эту сумму необходимо до 20-го числа каждого месяца, чтобы избежать просрочек и сохранить хорошие кредитные отношения с банком. Оплачивать можно как всю сумму долга, так и минимальный взнос, но для сохранения беспроцентного периода рекомендуется гасить задолженность полностью.

% Рассчитывается как 8% от суммы основного долга по договору на дату формирования платежа. В сумму также включаются начисленные проценты, комиссии, штрафы и пени (при наличии). Платеж необходимо внести в течение установленного платежного периода.

Штраф за просрочку

% При нарушении сроков внесения минимального платежа банк начисляет пени на сумму задолженности в размере, предусмотренном индивидуальным договором. Чтобы избежать лишних расходов и порчи кредитной истории, рекомендуется всегда вовремя оплачивать минимальный взнос или полный долг.

% При нарушении сроков внесения минимального платежа банк начисляет пени на сумму задолженности в размере, предусмотренном индивидуальным договором. Чтобы избежать лишних расходов и порчи кредитной истории, рекомендуется всегда вовремя оплачивать минимальный взнос или полный долг.

Переводы на карту

Переводы в месяц

Безлимит

Нет

Переводы в день

Безлимит

Нет

Комиссия за превышение

5.9%

Нет

Минимальная комиссия

590 ₽

Нет

Описание

Переводы за счет собственных средств проводятся без комиссии. Для кредитных средств в первые 30 дней действует бесплатный лимит до 50 000 рублей, далее комиссия составит 5,9% плюс 590 рублей. Переводы через СБП и обычные платежи также бесплатны. Операции квази-кэш облагаются комиссией 5,9% + 590 рублей. Максимальные суммы переводов в день и месяц тарифом не ограничены.

Нет

Снятие наличных

Снятие наличных в месяц

Нет

Нет

Снятие наличных в день

Нет

Нет

Комиссия за превышение

5.9%

Нет

Минимальная комиссия

590 ₽

Нет

Описание

Снятие наличных за счет собственных средств на карте бесплатно. При использовании кредитных лимитов в первые 30 дней можно снять до 50 000 рублей без комиссии. По истечении этого льготного срока или при превышении лимита взимается комиссия 5,9% от суммы, но не менее 590 рублей. Суточные и месячные лимиты снятия в данном тарифном плане банком не регламентированы.

Нет

Внесение наличных

Пополнение

Да

Нет

Пополнение без комиссии

Безлимит

Нет

Комиссия за превышение

Нет

Нет

Описание

Пополнение кредитной карты ВТБ предусмотрено и осуществляется без каких-либо ограничений и комиссий. Вы можете вносить средства на счет в любое удобное время через мобильное приложение, банкоматы ВТБ или кассы банка. Максимальная сумма пополнения без комиссии не ограничена тарифом, что позволяет гибко управлять задолженностью и быстро закрывать кредитный лимит.

Нет

ВТБ делает ставку на вознаграждение за траты: кэшбэк до 15% рублями в выбранных категориях — это максимальный показатель в паре. Однако базовая ставка по кредиту здесь высокая: от 49,9% до 69,9% годовых. При этом беспроцентный период достигает 200 дней на погашение карт других банков и 110 дней на покупки, но для его сохранения нужно полностью гасить задолженность до 20-го числа — минимальный платеж составляет 3% от долга.

Совкомбанк решает другую задачу: карта с грейсом до 300 дней и минимальной полной стоимостью кредита от 28,38% годовых (до 40,757%). Здесь нет кэшбэка, а минимальный платеж выше — 8% от основного долга. Зато для оформления нужен только паспорт, без справок, а лимит достигает 500 000 рублей против 300 000 рублей у ВТБ.

Кому какая карта подходит

• Если вы активно тратите по карте ежемесячно и хотите возвращать до 15% — берите ВТБ «Возможностей», кэшбэк компенсирует высокую ставку при условии погашения долга в грейс-период.

• Если вам нужен длинный беспроцентный период до 300 дней для крупной покупки — выбирайте Совкомбанк, но помните про минимальный платеж 8% и отсутствие кэшбэка.

• Если у вас нет подтверждения дохода и нужен лимит до 500 000 ₽ — Совкомбанк оформит по паспорту, ВТБ для лимита свыше 300 000 ₽ потребует справку 2-НДФЛ.

• Если планируете переводить деньги с кредитной карты на другие банки — ВТБ дает бесплатно до 50 000 ₽ в первые 30 дней, далее комиссия 5,9% + 590 ₽; у Совкомбанка переводы в тарифе не заявлены.

• Если хотите минимальную переплату при длительном кредитовании — ставка Совкомбанка от 28,38% почти вдвое ниже минимальной ставки ВТБ (49,9%).

ВТБ кредитная карта возможностей

Обслуживание Стоимость обслуживания данной кредитной карты ВТБ составляет 0 рублей в год. Банк не взимает абонентскую плату за выпуск и ежегодное пользование пластиком, что делает его полностью бесплатным для клиента. Вы можете спокойно пользоваться всеми привилегами, льготным периодом и кэшбэком, не переживая о скрытых комиссиях или регулярных списаниях за ведение счета. Бесплатно

Льготный период 200 дней

Кредитный лимит до 1 000 000 ₽

Ставка 49.9 – 69.9%

Банк ВТБ 5 Паспорт РФ Справка 2-НДФЛ С доставкой на дом Кэшбэк

Подробнее

Заказать карту

Совкомбанк кредитная карта 180 дней с бесплатным снятием наличных

Обслуживание Бесплатно

Льготный период 300 дней

Кредитный лимит до 500 000 ₽

Ставка 39.9%

Совкомбанк 4 Паспорт РФ С доставкой на дом Без справок Кэшбэк СМС 0 ₽

Подробнее

Заказать карту

Итог от эксперта Банкпрофи.ру

Для повседневных трат с полным погашением долга каждый месяц выгоднее ВТБ: кэшбэк 15% против 0% у Совкомбанка, а грейс 110 дней на покупки покрывает стандартный цикл расходов. Для длительного использования заемных средств без возможности быстро погасить долг рациональнее Совкомбанк: полная стоимость кредита от 28,38% против 49,9% у ВТБ экономит сотни тысяч рублей на крупных суммах. Учитывайте, что у ВТБ лимит до 300 000 ₽ без справки, у Совкомбанка — до 500 000 ₽ только по паспорту. Оформить карту ВТБ или карту Совкомбанка можно онлайн, точные условия снятия наличных и переводов уточняйте в тарифах банков перед подписанием договора.