Сравнение кредитных карт Альфа-Банк 100 дней и Озон Банк: цифры и условия

Кредитная карта Альфа-Банк 100 дней предлагает грейс до 100 дней и ставку от 49,99%, а карта Озон Банк — грейс до 140 дней и ставку от 29,9%. При этом кэшбэк у Альфы достигает 30%, у Озона — 25%. Разбираем, какой тариф выгоднее для разных сценариев использования.

Главное отличие карт

Кредитная карта Альфа-Банк 100 дней

Заказать карту

Кредитная карта Озон банк

Заказать карту

Основные условия

Стоимость обслуживания

Бесплатно Обслуживание кредитной карты абсолютно бесплатное на постоянной основе, если вы оформили ее в отделении, на сайте или в приложении. Комиссия не взимается ни в первый, ни в последующие годы. Единственное исключение — карты, выпущенные торговыми партнерами.

Бесплатно Обслуживание кредитной карты Ozon не тарифицируется: банк не взимает ни ежемесячную, ни годовую плату за пользование счётом и доступом к кредитному лимиту. Перевыпуск карты при утере или истечении срока также выполняется бесплатно. Отсутствие платы за обслуживание делает карту удобной даже для тех, кто пользуется ею эпизодически, не опасаясь скрытых списаний со счёта.

SMS-информирование

159 ₽/мес Услуга уведомлений по сделкам подключается по выбору. В первый месяц она предоставляется бесплатно, а со второго месяца вы можете оставить ее бесплатно или подключить тариф за 159 рублей в месяц. Это поможет контролировать все операции по карте в режиме реального времени.

Бесплатно Уведомления обо всех операциях по кредитной карте Ozon предоставляются бесплатно. SMS-сообщения и push-уведомления в приложении информируют о покупках, зачислениях, начислении процентов и дате обязательного платежа без ежемесячной абонентской платы. Бесплатный сервис уведомлений помогает контролировать расходы, не пропускать сроки внесения платежей и оперативно реагировать на любые изменения по счёту.

Оформление и документы

Стоимость выпуска

Бесплатно

Бесплатно

Доставка

Да

Да

Документы

Паспорт РФ Для оформления кредитной карты вам потребуется только паспорт гражданина РФ. Банк не требует предоставления справок о доходах или заполнения сложных анкет. Вы можете подать заявку онлайн, и решение будет принято быстро на основе ваших паспортных данных.

Паспорт РФ Для получения кредитной карты Ozon достаточно паспорта гражданина РФ и сведений об ИНН заёмщика. Справки о доходах, выписки по счетам и дополнительные документы не требуются. Анкета-заявление заполняется онлайн, а подтверждение личности возможно через портал Госуслуг. Банк рассматривает заявку индивидуально и выносит решение без визита клиента в отделение.

Минимальный возраст

18 лет

18 лет

Программа лояльности

Доступные варианты

Кэшбэк , Бонусы , Баллы

Кэшбэк , Баллы

Кэшбэк

до 30% Клиент может ежемесячно выбирать до 3 категорий с кэшбэком до 30% или получать бонусы на все покупки. Также доступен барабан суперкэшбэка с розыгрышем до 100% на случайную категорию. У партнеров банка можно возвращать до 50% от стоимости совершенных покупок.

от 1% до 25% За покупки по кредитной карте за пределами маркетплейса Ozon начисляется вознаграждение на выбор: кэшбэк рублями или звёзды. Кэшбэк достигает 25% у партнёров программы и возвращается реальными деньгами. Звёзды можно обменивать на товары за 1 ₽ на площадке Ozon. Формат вознаграждения клиент выбирает самостоятельно, что позволяет подстроить программу лояльности под собственные предпочтения и стиль расходов.

Лимиты

Льготный период

100 дней

140 дней

Кредитный лимит до 1 000 000 ₽

Кредитный лимит до 1 000 000 ₽

Ставка и проценты

ПСК

49.808 - 58.765%

29.085 - 59.88%

Ставка

49.99 – 58.99%

29.9 – 62.4%

Платежи и штрафы

Минимальный платеж

10% Минимальный платеж рассчитывается банком индивидуально каждый месяц и составляет от 0 до 10 процентов от текущей задолженности, но не менее 300 рублей. Точную сумму и дату внесения можно всегда посмотреть в мобильном приложении, Альфа-Онлайн или выписке.

4% Каждый месяц при наличии задолженности необходимо вносить обязательный платёж в размере 4% от суммы долга (минимум 400 ₽ плюс проценты, если они начислены). В период действия грейса проценты не добавляются. Дата и сумма платежа отображаются в мобильном приложении. На внесение средств отводится 16 календарных дней после окончания расчётного периода, чтобы не допустить просрочки.

Штраф за просрочку

20% В случае нарушения сроков оплаты минимального платежа банк начисляет неустойку в размере 20 процентов годовых. Штраф рассчитывается исключительно от суммы просроченной задолженности по договору. При этом на просроченную сумму продолжают начисляться обычные проценты.

20% В случае нарушения сроков оплаты минимального платежа банк начисляет неустойку в размере 20 процентов годовых. Штраф рассчитывается исключительно от суммы просроченной задолженности по договору. При этом на просроченную сумму продолжают начисляться обычные проценты.

Переводы на карту

Переводы в месяц

Безлимит

Безлимит

Переводы в день

Безлимит

Безлимит

Комиссия за превышение

5.9%

3.9%

Минимальная комиссия

390 ₽

390 ₽

Описание

Переводы по номеру телефона и между своими счетами облагаются комиссией 5,9% (минимум 150 рублей). Переводы на карты других банков или по реквизитам стоят 5,9%, но не менее 390 рублей. К квазиоперациям, таким как пополнение электронных кошельков, применяются особые условия.

Переводы по кредитной карте Ozon выполняются без ограничений по сумме. Покупки на маркетплейсе Ozon и погашение долга перед банком проходят без комиссии. Переводы на собственный счёт, через СБП и KoronaPay облагаются комиссией 3,9% + 390 ₽. При переводе через сторонние платёжные сервисы размер комиссии может зависеть от получателя и уточняется в момент операции.

Снятие наличных

Снятие наличных в месяц

Нет

Нет

Снятие наличных в день

Нет

Нет

Комиссия за превышение

5.9%

3.9%

Минимальная комиссия

590 ₽

390 ₽

Описание

Снимать наличные в рублях можно бесплатно в лимите до 50 000 рублей. Если сумма превышает этот лимит, взимается комиссия 4,9%, но не менее 490 рублей. При снятии с конвертацией валюты комиссия составит 5,9% плюс 590 рублей от суммы самой финансовой операции.

Карта позволяет снимать наличные в любом банкомате без суточных и месячных ограничений по сумме. За каждую операцию удерживается комиссия 3,9% от снимаемой суммы плюс 390 рублей фиксированно. Минимальная комиссия составляет 390 ₽ даже при снятии небольшой суммы. Обратите внимание: на операцию снятия наличных грейс-период не распространяется, проценты начисляются с первого дня.

Внесение наличных

Пополнение

Да

Да

Пополнение без комиссии

Безлимит

Безлимит

Комиссия за превышение

Нет

Нет

Описание

Пополнять кредитную карту можно совершенно бесплатно и без каких-либо лимитов. Внести деньги легко через мобильное приложение Альфа-Мобайл, систему Альфа-Онлайн, а также в любых банкоматах Альфа-Банка и терминалах банков-партнеров по всей стране.

Пополнять кредитную карту Ozon можно без комиссии и без ограничений по сумме через банкоматы Ozon, а также переводом с карт сторонних банков. Средства зачисляются оперативно и сразу доступны для совершения покупок или погашения задолженности. Отсутствие лимитов и комиссий за внесение средств позволяет гибко управлять балансом и своевременно вносить обязательные платежи без переплаты.

Ключевое различие — в процентной ставке и длительности льготного периода. У Альфа-Банка грейс составляет до 100 дней на снятие наличных и переводы, у Озон Банка — до 80 дней, но при выполнении условий он увеличивается до 140 дней. Ставка после окончания грейса у Озона начинается от 29,9% годовых, у Альфы — от 49,99%. При задолженности в 100 000 ₽ переплата за год составит 29 900 ₽ против 49 990 ₽ соответственно.

Кэшбэк у Альфа-Банка выше: до 30% в выбранных категориях и до 50% у партнёров. У Озон Банка — до 25% у партнёров, но есть выбор формата: рубли или звёзды для покупок на маркетплейсе. Для тех, кто регулярно заказывает на Ozon, звёзды могут быть выгоднее, так как их можно обменивать на товары за 1 ₽.

Минимальный платёж у Альфы — от 0 до 10% от задолженности (минимум 300 ₽), у Озона — фиксированные 4% (минимум 400 ₽). При долге 50 000 ₽ ежемесячный платёж составит до 5 000 ₽ у Альфы против 2 000 ₽ у Озона. Это важно для планирования бюджета: у Озона нагрузка ниже, но срок погашения дольше.

Кому какая карта подходит

• Если вам нужен максимально длинный грейс и низкая ставка — берите Озон Банк: до 140 дней без процентов и ставка от 29,9% против 49,99% у Альфы.

• Если вы часто снимаете наличные — карта Альфа-Банк выгоднее: до 50 000 ₽ в месяц бесплатно, у Озона комиссия 3,9% + 390 ₽ за каждую операцию.

• Если вы покупаете на Ozon — выбирайте Озон Банк: кэшбэк звёздами до 25% и бесплатные переводы на маркетплейс, что экономит до 390 ₽ за операцию.

• Если вам нужен кэшбэк до 30% на повседневные категории — Альфа-Банк даёт до 3 категорий ежемесячно и барабан суперкэшбэка до 100% на случайную категорию.

• Если важны бесплатные СМС-уведомления — у Озон Банка они бесплатны, у Альфы после первого месяца — 159 ₽/мес.

Кредитная карта Альфа-Банк 100 дней

Обслуживание Обслуживание кредитной карты абсолютно бесплатное на постоянной основе, если вы оформили ее в отделении, на сайте или в приложении. Комиссия не взимается ни в первый, ни в последующие годы. Единственное исключение — карты, выпущенные торговыми партнерами. Бесплатно

Льготный период 100 дней

Кредитный лимит до 1 000 000 ₽

Ставка 49.99 – 58.99%

Альфа-Банк 5 Паспорт РФ С доставкой на дом Кэшбэк Бонусы Баллы

Подробнее

Заказать карту

Кредитная карта Озон банк

Обслуживание Обслуживание кредитной карты Ozon не тарифицируется: банк не взимает ни ежемесячную, ни годовую плату за пользование счётом и доступом к кредитному лимиту. Перевыпуск карты при утере или истечении срока также выполняется бесплатно. Отсутствие платы за обслуживание делает карту удобной даже для тех, кто пользуется ею эпизодически, не опасаясь скрытых списаний со счёта. Бесплатно

Льготный период 140 дней

Кредитный лимит до 1 000 000 ₽

Ставка 29.9 – 62.4%

Озон Банк 4 Паспорт РФ С доставкой на дом Без справок Кэшбэк Баллы

Подробнее

Заказать карту

Итог эксперта Банкпрофи.ру

Для заёмщиков с хорошей кредитной историей Озон Банк объективно выгоднее: ставка от 29,9% против 49,99% и грейс до 140 дней против 100. Однако Альфа-Банк компенсирует это кэшбэком до 30% (против 25% у Озона) и бесплатным снятием наличных до 50 000 ₽. Если вы планируете пользоваться картой только для безналичных покупок и гасить долг в грейс — Озон Банк экономит на процентах. Если нужны наличные и высокий кэшбэк — Альфа-Банк. Обе карты имеют бесплатное обслуживание, но у Альфы платные СМС (159 ₽/мес) — учитывайте это в расходах. Оформить Альфа-Банк 100 дней или Оформить Озон Банк.