Сравнение дебетовых карт Сбербанк и Магнит Пэй ВТБ: цифры и условия в 2026 году

Сбербанк МИР и Магнит Пэй ВТБ — две бесплатные карты платёжной системы МИР, но с принципиально разной экономикой: у Сбербанка кэшбэк до 30% бонусами «Спасибо» и 0% на остаток, у ВТБ — до 20% рублями и до 13% годовых на остаток по накопительному счёту. При этом лимиты на снятие наличных и комиссии за переводы у банков отличаются в разы, что критично при активном использовании.

Главное отличие карт

Сбербанк МИР карта

Заказать карту

Магнит Пэй ВТБ – дебетовая карта

Заказать карту

Основные условия

Стоимость обслуживания

Бесплатно Обслуживание данной дебетовой карты осуществляется абсолютно бесплатно на постоянной основе. Банк не взимает ежемесячную или ежегодную плату за ведение счета и использование пластика. Вы можете спокойно пользоваться всеми базовыми функциями, не переживая о скрытых списаниях.

Бесплатно Обслуживание дебетовой карты Магнит Пэй ВТБ осуществляется на полностью бесплатной основе и составляет 0 рублей в месяц. Банк не взимает абонентскую плату за ведение счета и использование пластика. При этом клиенты могут добровольно подключить подписку ВТБ Плюс за 349 рублей в месяц для получения дополнительных привилегий и повышенного кешбэка.

SMS-информирование

99 ₽/мес Стоимость сервиса мобильных уведомлений об операциях составляет 99 рублей в месяц. Для льготных категорий граждан, например получателей пенсий и различных пособий, действует специальная сниженная тарификация в размере пятидесяти девяти рублей ежемесячно.

99 ₽/мес Стоимость сервиса SMS-информирования о всех операциях по карте составляет 99 рублей в месяц при стандартном подключении. Услуга является опциональной и подключается по желанию клиента. Однако при оформлении платной подписки ВТБ Плюс за 349 рублей в месяц банк предоставляет возможность получать SMS-уведомления о движениях средств по счету абсолютно бесплатно.

% на остаток

до 0% По условиям тарифного плана начисление процентов на остаток собственных средств не предусмотрено. Карта предназначена в первую очередь для совершения ежедневных покупок, оплаты услуг и хранения средств без дополнительного инвестиционного или накопительного дохода.

до 13% По накопительному счету ВТБ начисляется доход до 16% годовых на ежедневный или минимальный остаток. Приветственная ставка действует первые три месяца. В дальнейшем базовая ставка может быть увеличена на 1,5% при оформлении подписки ВТБ Плюс. Также в условиях указан базовый доход до 13,5% годовых без учета дополнительных бонусных надбавок банка.

Оформление и документы

Стоимость выпуска

Бесплатно

Бесплатно

Доставка

Да

Да

Документы

Паспорт РФ Для оформления дебетовой карты вам потребуется только паспорт гражданина Российской Федерации. Дополнительные справки о доходах не нужны, так как это базовый дебетовый продукт. Подать заявку можно онлайн, а сам документ понадобится при получении пластика в офисе банка или курьеру.

Паспорт РФ Для оформления дебетовой карты Магнит Пэй ВТБ клиентам от 14 лет потребуется предоставить паспорт РФ. Лицам в возрасте от 14 до 17 лет необходимо явиться в отделение вместе с родителем или законным представителем, который также должен иметь при себе свой паспорт и свидетельство о рождении ребенка для подтверждения полномочий.

Минимальный возраст

14 лет

14 лет

Программа лояльности

Доступные варианты

Бонусы

Кэшбэк , Бонусы

Кэшбэк

от 1% до 30% В рамках программы лояльности клиенты получают бонусы Спасибо за покупки. Начисления зависят от выбранных категорий трат и партнеров банка. Накопленными бонусами можно оплачивать до 90 процентов стоимости последующих покупок у партнеров или переводить их в баллы.

от 1% до 20% Программа лояльности карты Магнит Пэй ВТБ включает начисление кешбэка рублями и бонусов. Базовый кешбэк составляет от 1% до 15%, а с подпиской Магнит Плюс Премиум достигает 20% в магазинах сети. Накопленные бонусы эквивалентны рублям и ими можно оплачивать до 99% стоимости покупок. Также доступны фиксированные категории повышенного возврата средств за конкретные траты.

Переводы на карту

Переводы в месяц

Безлимит

1 000 000 ₽/мес

Переводы в день

Безлимит

1 000 000 ₽/день

Комиссия за превышение

1.5%

1.79%

Минимальная комиссия

Нет

30 ₽

Описание

Переводить средства клиентам банка можно без комиссии и без лимитов, а на карты других банков — до 50 000 ₽. При превышении установленных лимитов предусмотрена комиссия 1.5 % от суммы перевода, но общая сумма сбора не превысит 10 000 ₽.

Переводы внутри банка ВТБ и по реквизитам на счета в других банках осуществляются без комиссии. Лимит бесплатных переводов через СБП составляет 1 000 000 рублей в месяц, свыше этой суммы взимается 0,5%. При переводе на карты других банков комиссия составит 1,79%, но не менее 79 рублей. Минимальная комиссия за международные переводы по номеру телефона начинается от 30 рублей.

Снятие наличных

Снятие наличных в месяц

2 000 000 ₽/мес

2 000 000 ₽/мес

Снятие наличных в день

300 000 ₽/мес

350 000 ₽/мес

Комиссия за превышение

2%

2%

Минимальная комиссия

200 ₽

300 ₽

Описание

Снимать наличные можно без комиссии до 300 000 рублей ежемесячно в устройствах банка. При превышении этого лимита или при использовании чужих терминалов взимается комиссия в размере 2 процентов от суммы операции, но минимальный сбор составит не менее 200 рублей.

Снятие наличных в собственных банкоматах ВТБ и Группы ВТБ проходит без комиссии, а в сторонних сетях взимается сбор от 2%, но не менее 300 рублей. Дневной лимит выдачи средств составляет 350 000 рублей, а месячный ограничен суммой в 2 000 000 рублей. Зарплатные клиенты и пенсионеры могут снимать деньги в любых банкоматах без взимания комиссии.

Внесение наличных

Пополнение

Да

Да

Пополнение без комиссии

Безлимит

Безлимит

Комиссия за превышение

Нет

Нет

Описание

Пополнение счета карты предусмотрено без каких-либо ограничений по максимальной сумме. Банк не взимает комиссию за внесение наличных через собственные устройства или при поступлении денег переводами. Вы можете свободно управлять своими финансами и пополнять баланс в любое время.

В тарифе отсутствуют конкретные числовые ограничения на максимальное пополнение карты без комиссии и процент сборов за превышение лимитов. Как правило, пополнение счета дебетовой карты Магнит Пэй ВТБ через собственные каналы банка, систему быстрых платежей или при переводе с карт других банков данного банка осуществляется без взимания дополнительных комиссий.

Ключевая развилка — в природе кэшбэка. Сбербанк начисляет бонусы «Спасибо», которыми можно оплатить до 90% покупок у партнёров, но это не живые деньги. ВТБ платит рублями, которые можно тратить где угодно, и даёт до 20% в магазинах «Магнит» (при подключении подписки «Магнит Плюс Премиум»). Базовый кэшбэк у обеих карт стартует от 1%, но потолок выше у Сбера — 30% против 20% у ВТБ.

Проценты на остаток — второе важное отличие. У Сбербанка их нет вовсе (0% годовых). ВТБ предлагает до 13–16% годовых на остаток по накопительному счёту, но приветственная ставка действует только первые три месяца, далее базовая ставка ниже, и её можно увеличить на 1,5% за подписку ВТБ Плюс (349 ₽/мес). Если держать на карте крупные суммы, разница в годовом доходе будет измеряться тысячами рублей.

Кому какая карта подходит

• Если вы регулярно покупаете продукты в «Магните» и хотите получать кэшбэк живыми деньгами — берите Магнит Пэй ВТБ, так как до 20% рублями в этой сети значительно выгоднее бонусов Сбера.

• Если вам важна максимальная ставка на остаток собственных средств — карта ВТБ предпочтительнее: до 13–16% годовых против 0% у Сбербанка.

• Если вы совершаете много переводов на карты других банков — Сбербанк выгоднее: до 50 000 ₽ в месяц бесплатно, далее 1,5% (макс. 10 000 ₽). У ВТБ бесплатны только переводы по СБП до 1 млн ₽ в месяц, далее 0,5%, а на карты других банков — 1,79% (мин. 79 ₽).

• Если вам нужен простой базовый продукт без платных подписок и с бесплатным обслуживанием — обе карты подходят, но у Сбербанка нет доплат за повышенный кэшбэк, в то время как максимальные 20% у ВТБ требуют подписки.

• Если вы снимаете наличные в банкоматах разных банков — Сбербанк удобнее: 300 000 ₽ в месяц без комиссии в своих устройствах, тогда как ВТБ требует искать банкоматы своей группы.

Сбербанк МИР карта

Обслуживание Обслуживание данной дебетовой карты осуществляется абсолютно бесплатно на постоянной основе. Банк не взимает ежемесячную или ежегодную плату за ведение счета и использование пластика. Вы можете спокойно пользоваться всеми базовыми функциями, не переживая о скрытых списаниях. Бесплатно

Снятие наличных Снимать наличные можно без комиссии до 300 000 рублей ежемесячно в устройствах банка. При превышении этого лимита или при использовании чужих терминалов взимается комиссия в размере 2 процентов от суммы операции, но минимальный сбор составит не менее 200 рублей. 2 000 000 ₽/мес

Переводы Переводить средства клиентам банка можно без комиссии и без лимитов, а на карты других банков — до 50 000 ₽. При превышении установленных лимитов предусмотрена комиссия 1.5 % от суммы перевода, но общая сумма сбора не превысит 10 000 ₽. Нет

Кэшбэк В рамках программы лояльности клиенты получают бонусы Спасибо за покупки. Начисления зависят от выбранных категорий трат и партнеров банка. Накопленными бонусами можно оплачивать до 90 процентов стоимости последующих покупок у партнеров или переводить их в баллы. 1 - 30%

Сбербанк 5 Паспорт РФ С доставкой на дом Без справок Бонусы СМС 0 ₽

Подробнее

Заказать карту

Магнит Пэй ВТБ – дебетовая карта

Обслуживание Обслуживание дебетовой карты Магнит Пэй ВТБ осуществляется на полностью бесплатной основе и составляет 0 рублей в месяц. Банк не взимает абонентскую плату за ведение счета и использование пластика. При этом клиенты могут добровольно подключить подписку ВТБ Плюс за 349 рублей в месяц для получения дополнительных привилегий и повышенного кешбэка. Бесплатно

Снятие наличных Снятие наличных в собственных банкоматах ВТБ и Группы ВТБ проходит без комиссии, а в сторонних сетях взимается сбор от 2%, но не менее 300 рублей. Дневной лимит выдачи средств составляет 350 000 рублей, а месячный ограничен суммой в 2 000 000 рублей. Зарплатные клиенты и пенсионеры могут снимать деньги в любых банкоматах без взимания комиссии. 2 000 000 ₽/мес

Переводы Переводы внутри банка ВТБ и по реквизитам на счета в других банках осуществляются без комиссии. Лимит бесплатных переводов через СБП составляет 1 000 000 рублей в месяц, свыше этой суммы взимается 0,5%. При переводе на карты других банков комиссия составит 1,79%, но не менее 79 рублей. Минимальная комиссия за международные переводы по номеру телефона начинается от 30 рублей. 1 000 000 ₽/мес

Кэшбэк Программа лояльности карты Магнит Пэй ВТБ включает начисление кешбэка рублями и бонусов. Базовый кешбэк составляет от 1% до 15%, а с подпиской Магнит Плюс Премиум достигает 20% в магазинах сети. Накопленные бонусы эквивалентны рублям и ими можно оплачивать до 99% стоимости покупок. Также доступны фиксированные категории повышенного возврата средств за конкретные траты. 1 - 20%

Банк ВТБ – Паспорт РФ С доставкой на дом Без справок Кэшбэк Бонусы

Подробнее

Заказать карту

Итог от эксперта Банкпрофи.ру

Сбербанк МИР — карта для тех, кто ценит простоту, бесплатные переводы до 50 000 ₽ и не готов платить за подписки. Магнит Пэй ВТБ — инструмент для извлечения дохода: кэшбэк рублями до 20% и проценты на остаток до 13–16% годовых окупают даже платную подписку ВТБ Плюс за 349 ₽/мес при активных тратах в «Магните» или крупных остатках на счёте.

Для повседневных покупок вне «Магнита» и переводов между банками Сбербанк выглядит выгоднее: комиссия за перевод 1,5% против 1,79% у ВТБ. Итоговый выбор зависит от вашей модели расходов: если готовы держать остаток и тратить в одной сети — ВТБ принесёт больше денег; если нужна универсальная карта без условий — берите Сбербанк.