Расчётный счёт без риска блокировки по 115-ФЗ

Каждый предприниматель опасается, что банк заблокирует счёт по 115-ФЗ. Для бизнеса это серьёзная проблема: деньги замораживаются, платежи останавливаются, а выяснение причин занимает время. Хорошая новость – есть банк, который не спешит блокировать счета по 115-ФЗ без веских оснований. Например, Модульбанк известен своей «мягкой» политикой комплаенса.

Здесь предприниматели могут открыть расчётный счёт с бесплатным пробным периодом 3 месяца и убедиться на практике, что добросовестный бизнес защищён от необоснованных блокировок.

Что такое закон 115-ФЗ простыми словами и почему банки блокируют счета

Закон 115-ФЗ – это федеральный закон «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». Говоря простыми словами, это «антиотмывочный» закон, который обязывает банки контролировать операции своих клиентов. В каждом банке есть специальная служба финансового мониторинга, которая проверяет подозрительные транзакции и выявляет фирмы-однодневки или схемы обналички.

Видеоразбор 115-ФЗ

Почему происходит блокировка по 115-ФЗ? Закон обязует все российские банки следить за операциями, иначе им грозит отзыв лицензии. Поэтому банк, заметив подозрительные признаки, может временно приостановить обслуживание счёта на время проверки документов.

Основные причины блокировки по 115-ФЗ: крайне низкие уплаченные налоги при больших оборотах, постоянное снятие наличных крупными суммами, переводы на счета физлиц без уплаты налогов, работа с сомнительными контрагентами. Банк отмечает такие признаки и запрашивает у клиента подтверждающие документы. Если предприниматель оперативно предоставит нужные бумаги (договоры, акты, счета-фактуры и т.д.), блокировка счёта обычно снимается.

Лайфхак: Если работаете без официально трудоустроенных сотрудников, пусть они сделаю себя самозанятыми и переводите деньги им официально, тогда от вашего банка и ЦБ РФ не будет подозрений.

А также рекомендуем открыть счет в наиболее лояльном банке для предпринимателей. Счет открывается бесплатно и у вас будет бесплатный тестовый период 3 месяца, чтобы все проверить.

Однако на практике многие банки действуют жёстко. Часто блокируют счёт сразу, как только что-то покажется подозрительным, порой без подробных объяснений. Банкиры тоже можно понять: если за квартал через банк пройдёт более 500 млн ₽ сомнительных операций, Центробанк отзовёт у него лицензию, и около половины случаев отзыва лицензий связаны именно с нарушениями 115-ФЗ.

Чтобы не рисковать, банки перестраховываются: например, могут отключить интернет-банк, заморозить переводы или повысить тарифы, вынуждая клиента самовольно закрыть счёт. В результате страдает добросовестный бизнес, а предприниматели ищут банки без 115-ФЗ, где счета не блокируются без причины.

Заблокировали счёт по 115-ФЗ: что делать ИП

Что делать, если банк заблокировал счёт по 115-ФЗ? Прежде всего – не паниковать. Блокировка по 115-ФЗ не означает обвинение в преступлении, а лишь то, что банк выполняет требования закона.

1. Нужно оперативно связаться с банком и уточнить, какие документы требуются. Обычно от ИП или ООО запросят договоры с контрагентами, акты выполненных работ, счета-фактуры – всё, что подтвердит реальность сделки и законность происхождения денег.

2. Предоставьте запрошенные документы как можно скорее. В современном банкинге это можно сделать удалённо: например, загрузить сканы через интернет-банк или отправить менеджеру в чат. Если бумаги в порядке, банк разблокирует счёт и продолжит обслуживание.

Именно так у нас была с банком Тинькофф (ну теперь он уже Т-Банк). Пришлось сканировать около 500 листов, в которых были: техническое задание на разработку большого сервиса, договор, акты, счета. Потом ещё писали объяснительную, куда уходят деньги. В итоге счет разблокировали за вечер, но осадок остался, так-то более счет в более лояльном и понимающем банке.

Важно понимать, что закон 115-ФЗ для ИП и ООО единый, и требования соблюдают все банки. Поэтому закрыть счёт и уйти в другой банк не решит проблему, если бизнес-процессы остаются прежними. Но выбор банка всё же имеет значение: в лояльном банке проверка пройдёт быстрее и без лишнего стресса.

Например, в Модульбанке предусмотрено, что окончательно расторгнуть договор с клиентом можно только после двух отказов в проведении подозрительной операции. То есть добросовестному предпринимателю всегда дают шанс объяснить ситуацию.

Если ваш счёт ИП заблокировали по 115-ФЗ в другом банке и вы чувствуете несправедливость – можно оставить заявку на сайте Модульбанка. Банк рассматривает каждый такой случай индивидуально: вас переведут в «зелёную зону» и гарантируют, что подобная блокировка больше не повторится. Проще говоря, Модульбанк помогает снять блокировку и не допустить её вновь в будущем.

Как ИП не попасть под блокировку 115-ФЗ: простые правила

Многие задаются вопросом: «115-ФЗ – как не попасть?» Особенно волнует этот закон индивидуальных предпринимателей. Полностью избежать внимания банка нельзя, но снизить риск блокировки счёта ИП по 115-ФЗ помогут простые меры. Вот несколько рекомендаций, которые снизят подозрения финмониторинга:

• Платите налоги и взносы вовремя. Предприниматели, которые совсем не платят или сильно занижают налоги, сразу попадают в группу риска. Старайтесь платить хотя бы минимально необходимые суммы. Надёжный ориентир – средний уровень налоговой нагрузки по вашей отрасли. Если у вас несколько расчётных счетов в разных банках, уплачивайте налоги с каждого из них, а не только с одного – тогда для каждого банка ваш бизнес выглядит «белым».

• Избегайте только наличных расчётов. Частая блокировка счета ИП по 115-ФЗ связана с постоянным снятием денег. Банк не знает, на что тратятся снятые наличные – вдруг это «серая» зарплата в конверте? Решение: вместо снятия пользуйтесь корпоративной картой. Покупайте материалы, оплачивайте расходы по безналу – так банк видит назначение платежей. Кстати, Модульбанк выпускает корпоративную карту бесплатно.

• Перечисляйте деньги физлицам с уплатой НДФЛ. Переводы на личные счета – один из способов нелегально выводить средства, поэтому банки смотрят на такие операции особо. Если вам нужно перевести деньги физическому лицу (например, выплатить вознаграждение или вернуть долг), обязательно заплатите НДФЛ с этой суммы. Лучше сделать это одновременно с переводом. В результате операция будет прозрачной, и банк не заблокирует её по 115-ФЗ без необходимости.

• Работайте с проверенными контрагентами. Если среди ваших партнёров появится фирма-однодневка, банк заподозрит, что и вы можете быть вовлечены в сомнительные схемы. Проверяйте своих контрагентов – убедитесь, что компания реально действует, платит налоги, не находится в чёрных списках. В Модульбанке, к примеру, есть встроенный сервис проверки контрагентов в интернет-банке – пользуйтесь такими инструментами, чтобы не сотрудничать с неблагонадёжными компаниями.

Открыть счет в лояльном банке

Следуя этим правилам, законопослушный ИП не попадёт под 115-ФЗ или, по крайней мере, сведёт к минимуму вероятность блокировки счёта. А главное – выберите банк, который вам в этом поможет и не станет применять санкции без разбора.

Модульбанк – банк с мягкой политикой по 115-ФЗ, быстрыми проверками и удобным сервисом

Как мы выяснили, банки без 115-ФЗ в прямом смысле невозможны – закон обязателен для всех. Однако подход к его исполнению может различаться. Модульбанк зарекомендовал себя как банк, не блокирующий счета по 115-ФЗ без крайней необходимости. Здесь действует мягкая комплаенс-политика: финмониторинг старается вникнуть в специфику бизнеса клиента, а не применять шаблонные ограничения. Проверки проводятся быстро, в формате диалога с предпринимателем, а не путем односторонних санкций.

Для поддержки клиентов Модульбанк внедрил сервис «Белый бизнес», который показывает ваш рейтинг надёжности и риск блокировки счёта по 115-ФЗ. По сути, банк заранее предупреждает, если какие-то показатели бизнеса выглядят подозрительно, и подсказывает, как их улучшить. Такой прозрачный подход позволяет честному бизнесу всегда оставаться в «зелёной зоне» и не бояться неожиданной блокировки. Недаром слоган Модульбанка – «защищаем честный бизнес от 115-ФЗ». Если ранее ваш банк заблокировал счёт по 115-ФЗ ИП, в Модульбанке вам помогут избежать повторения этой ситуации.

Преимущества расчётного счёта в Модульбанке: помимо лояльного комплаенса, предприниматель получает полноценный банковский сервис для бизнеса на выгодных условиях:

• Бесплатное открытие счёта и 3 месяца обслуживания в подарок. Открыть расчётный счёт можно онлайн, без визита в офис, за несколько минут. Новым клиентам предоставляется три месяца бесплатного РКО, чтобы вы могли протестировать все возможности без затрат. Даже после окончания тестового периода есть тариф «Старт», где ежемесячное обслуживание счёта 0 ₽.

• Простота и скорость операций. Модульбанк – современный онлайн-банк. Платежи внутри банка зачисляются моментально 24/7 и без комиссии. Переводы в другие банки отправляются с 1:00 ночи до 20:00 вечера по Москве – это 19-часовой платёжный день, дольше, чем у многих конкурентов. Управлять счётом можно через удобное мобильное приложение или интернет-банк в любое время.

• Дружелюбный сервис и поддержка. За каждым клиентом закреплён персональный менеджер, на связи через телефон или чат. Если возникают вопросы или требуется срочная проверка транзакции, служба поддержки реагирует быстро и по-человечески. Многие отмечают, что в Модульбанке общение с комплаенсом прозрачное и понятное, без лишней бюрократии. Это как раз и есть то простое взаимодействие с банком, которого не хватает в традиционных банках.

• Полезные бизнес-сервисы включены. Расчётный счёт в Модульбанке помогает с повседневными задачами предпринимателя. Бесплатно подключается онлайн-бухгалтерия: автоматически рассчитываются налоги, готовятся платёжки и отчётность. Доступен выпуск корпоративных карт для вас и сотрудников – выпуск и обслуживание карт бесплатны. В интернет-банке встроены сервисы проверки контрагентов и налоговая копилка (отчисления на налоги резервируются заранее). Также банк дарит бонусы от партнёров: рекламные кредиты, скидки на бизнес-сервисы и др. Например, клиенты получали 8-800 номер бесплатно, 10 000 ₽ на рекламу в Яндекс.Директе, и другие приятные бонусы.

Подведем итог о работе ИП и 115-ФЗ

Откройте счёт в банке, который на вашей стороне. Закон 115-ФЗ больше не будет пугать, если с вами работает надёжный партнёр. Модульбанк не только строго соблюдает требования закона, но и помогает предпринимателям не попадать под подозрения. Благодаря мягкому подходу к 115-ФЗ, быстрому рассмотрению операций и поддержке клиентов, ваш бизнес-за счёт в безопасности.

Получите 3 месяца бесплатного обслуживания и оцените сами все преимущества. Открытие счёта ни к чему не обязывает – зато вы убедитесь, что расчётный счёт без риска блокировки по 115-ФЗ – это реальность с Модульбанком!