МСП Банк повышает ставки льготных кредитов: какие есть альтернативы?

МСП Банк поднимает ставки льготных кредитов: что это значит для бизнеса

С 15 октября 2024 года МСП Банк начнет повышать ставки по льготным кредитам для высокотехнологичных предприятий малого и среднего бизнеса с 3% до 12%. Это касается как новых займов, так и уже действующих договоров. Такое изменение вызвало обеспокоенность среди предпринимателей, поскольку увеличивает финансовую нагрузку на бизнес.

Почему повышают ставки?

Программа льготного кредитования со ставкой 3% была частью стратегической инициативы «Взлет — от стартапа до IPO», запущенной в 2022 году. На программу выделили почти 4 млрд рублей, однако высокий спрос и рост ключевой ставки ЦБ привели к досрочному исчерпанию лимита.

Представитель Минэкономразвития отметил:

• Ставка 12% остается льготной, так как коммерческие кредиты достигают 27% годовых.

• Дополнительно выделяются субсидии для покрытия действующих договоров.

Влияние на бизнес

Повышение ставки с 3% до 12% в четыре раза вызывает недовольство предпринимателей, так как это нарушает стабильность финансового планирования.

Основные проблемы:

1. Рост финансовой нагрузки.
   Компании, планировавшие масштабирование или запуск новых проектов, будут вынуждены пересмотреть бюджеты.

2. Увеличение стоимости кредитов.
   Даже льготные 12% — это значительная ставка для большинства предприятий.

3. Снижение доверия к государственным программам.
   Изменение условий по действующим договорам подрывает уверенность бизнеса в долгосрочной поддержке.

Государственная поддержка: что еще доступно?

Несмотря на увеличение ставок, государство продолжает предоставлять меры поддержки для высокотехнологичных предприятий.

Грантовые программы Фонда содействия инновациям.

• Размер грантов: до 30 млн рублей.

• Цель: поддержка малых технологических компаний, работающих в инновационных отраслях.

Промышленная ипотека.

• Ставка снижена до 12% годовых.

• Используется для покупки производственных помещений.

Кредитование под "зонтичное" поручительство Корпорации МСП.

• Объем доступных средств: до 180 млрд рублей.

• Предназначение: финансирование малого и среднего бизнеса на льготных условиях.

Альтернативные варианты финансирования

Если увеличение ставок делает кредиты менее доступными, бизнес может воспользоваться другими источниками финансирования.

Привлечение инвесторов.

• Венчурные фонды.
  Подходят для стартапов и компаний с высоким потенциалом роста.

• Краудфандинговые платформы.
  Продажа долей или предварительный сбор средств на проекты.

Факторинг и лизинг.

• Лизинговые программы позволяют приобрести оборудование без значительных первоначальных затрат.

• Факторинг помогает компаниям с длинным производственным циклом быстрее оборачивать средства.

Региональные программы поддержки.

• Льготное финансирование.

• Налоговые каникулы.

• Прямые субсидии для поддержки малого бизнеса в регионах.

Как бизнесу адаптироваться к изменениям?

Пересмотрите бюджеты

Учтите повышение процентных ставок в текущих и долгосрочных финансовых планах.

Используйте дополнительные меры поддержки

Изучите гранты, промипотеку и другие программы, доступные для вашего сектора.

Оптимизируйте расходы

Пересмотрите производственные процессы, чтобы сократить издержки и компенсировать рост затрат на обслуживание кредитов.

Привлекайте партнеров

Совместные проекты с другими компаниями помогут разделить финансовую нагрузку и открыть новые возможности.

Что предлагает Bankprofi.ru?

На Bankprofi.ru вы найдете удобные инструменты для поиска и сравнения финансовых продуктов:

• Кредитные карты с кэшбэком и низкими ставками.

• Займы на карту для малого бизнеса и физических лиц.

• Полный список банков и МФО, предлагающих льготные и коммерческие кредиты.

• Сравнение условий по кредитам и финансированию.

Преимущества Bankprofi.ru:

1. Быстрый поиск оптимального финансового решения.

2. Обновляемая база данных по текущим ставкам и условиям.

3. Инструменты для планирования и оптимизации финансов.