Бесплатный сыр в МФО: как вам навязывают услуги, без которых займ обошелся бы дешевле

Кажется, что взять микрозайм проще простого: заполнил анкету, получил деньги, отдал проценты. Но радость от мгновенного одобрения часто сменяется недоумением: на карту пришло 5000 рублей, а в договоре указана сумма 8000 рублей. Куда исчезли 3000? Ответ прост — вы купили «ненужные услуги». Или пришли 10000 р займа и сразу списали деньги.

В погоне за прибылью многие МФО превратили выдачу займов в продажу подписок. Сегодня разберем, как распознать уловку, где искать займы без платных услуг и подписок, и что делать, если вас уже «развели».

Почему МФО навязывают услуги: это не ошибка, а бизнес-модель

Раньше МФО зарабатывали только на процентах. Но рынок перенасыщен, конкуренция высока, а ЦБ ограничивает ставку (не более 1% в день). Зарабатывать только на переплате стало сложно. Дополнительные услуги МФО — это способ увеличить доход в 2-3 раза без повышения процентной ставки.

Как это работает?

Вы берете 3000 руб. на неделю. Проценты составят смешные 210 руб. Много не заработаешь. Но если подключить вам «юридическую консультацию» за 2000 руб., которые войдут в тело займа, проценты начисляются уже на 5000 руб. Выгода МФО очевидна.

ТОП-5 самых популярных «лохотронов» от МФО

Чтобы вы вовремя распознали угрозу, вот таблица самых частых навязанных услуг:

Какие МФО лояльные к клиентам: как отличить честную компанию

Но прежде чем я дам список, запомните правило: лояльная МФО — предсказуемая МФО.

Честная компания:

1. Показывает полную стоимость кредита (ПСК) крупными цифрами в правом верхнем углу.

2. Не включает в договор услуги, меняющие сумму займа без вашего ведома.

3. Позволяет оформить займ на карту без услуги в один клик без проставленных по умолчанию «согласий».

Если вам нужно найти займы МФО без доп услуг самостоятельно, ищите в договоре графу 15. Именно там перечислено все, за что с вас возьмут деньги.

Как взять займ без услуг: чек-лист безопасности

Чтобы оформить займы на карту без платных услуг, используйте следующий алгоритм. Он гарантирует, что вы не купите лишнего.

1. Не верьте рекламе «Первый займ 0%». Часто 0% — это приманка. Переплата возникает за счет навязанных сервисов.

2. Изучайте «Полную стоимость кредита» (ПСК). Это не процентная ставка, а конкретная сумма в рублях, которую вы вернете. Если сумма кажется завышенной относительно запрошенной — ищите подвох.

3. Найдите и уберите галочки. На этапе заполнения анкеты внимательно читайте текст рядом с кнопкой «Получить деньги». Фразы «Согласие на информирование», «Купить полис», «Активировать подписку» — ваши враги.

4. Не вводите код из СМС, не прочитав договор. Код из СМС — это ваша электронная подпись. Вводя его, вы подписываете ВСЕ документы, которые сгенерировала система, включая договор на платную подписку .

Как отказаться от услуг и вернуть деньги: законный «период охлаждения»

Самое главное, что нужно знать: Закон на вашей стороне. С 2021 года действует закон (ст.32 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1), который обязывает МФО вернуть деньги за любые навязанные услуги, а не только за страховки .

Инструкция: возврат денег за услуги займов

Даже если вы случайно нажали на все галочки и деньги списали, у вас есть 14–30 дней (период охлаждения), чтобы все исправить.

1. Шаг 1. Не паникуйте. У вас есть 30 календарных дней с даты подписания договора.

2. Шаг 2. Напишите заявление на отказ от услуги. Направлять его нужно исполнителю услуги (юридической компании, страховщику), чье название указано в договоре, либо в саму МФО.

3. Шаг 3. В заявлении укажите требование вернуть деньги в течение 7 рабочих дней.

4. Шаг 4. Если МФО тянет время или отказывает, идите к Финансовому уполномоченному (финомбудсмену). Это бесплатно, а решения обязательны к исполнению . Споры до 500 тыс. рублей — его компетенция.

Что будет, если отказаться от услуг до оформления займа?

Многие боятся, что если они уберут все галочки и откажутся от «рекомендованных» опций, им откажут в выдаче. Это самый главный миф.

Что происходит на самом деле:

• Вы не обязаны покупать услуги. Отказ от страховки или СМС не является законным основанием для отказа в займе.

• Угроза «не одобрим» — это психологическое давление. Сотрудник или робот пугает вас отказом, чтобы выполнить план продаж.

• Реальность: МФО может отказать по любой причине (не подошли по скорингу), но вам об этом скажут просто «отказ», без отсылки к вашей скупой галочке.

Финансовый эксперт Банкпрофи ру подводит итог

Финансовая грамотность — это не умение считать проценты, а умение читать договор. Дополнительные услуги МФО — это бизнес, в котором вы не обязаны участвовать. Пользуйтесь периодом охлаждения, не бойтесь отказов и всегда ищите займ онлайн без услуг. Помните: ваши деньги — ваше право выбора.