Займы
Карты
Кредиты
Вклады
Рефинансирование кредитов в ПСБ: выгодные условия, плюсы и подвохи
Общая информация о рефинансировании
Рефинансирование – это новый кредит, который оформляют для закрытия одного или нескольких текущих займов. В ПСБ процедура позволяет объединить потребительские кредиты, автокредиты, ипотеку и даже долги по кредитным картам, получая новые условия по процентной ставке и сроку выплаты. Банк погашает старые обязательства клиента, а затем клиент выплачивает единый кредит ПСБ на комфортных условиях. Таким способом можно снизить ежемесячный платёж, уменьшить процентную нагрузку или получить дополнительную сумму на личные цели.
Чем рефинансирование отличается от реструктуризации
Реструктуризация – это пересмотр договора в банке, где изначально был оформлен кредит. В рамках реструктуризации банк может временно снизить ставку, предоставить отсрочку или списать начисленные проценты, но условия остаются в рамках текущего договора. Рефинансирование в ПСБ – это новый кредит в другом банке, который полностью гасит предыдущий долг. Поэтому клиент получает возможность выбрать банк с лучшими условиями и привлечь дополнительные средства.
Условия рефинансирования в ПСБ
ПСБ предлагает несколько программ: стандартное перекредитование, продукт для работников предприятий оборонно‑промышленного комплекса (ОПК) и военнослужащих, а также экспресс‑кредит «Турбоденьги». Основные параметры сведены в таблицу:
Параметр | Диапазон/значение | Особенности |
Сумма кредита | 50 000 – 5 000 000 руб. | Минимальная сумма подходит для объединения мелких долгов и карт; максимальная доступна при хорошем доходе и кредитной истории. |
Срок | 1 – 7 лет (12–84 месяцев) | Срок выбирают исходя из суммы и платёжеспособности; длинный срок снижает ежемесячный платёж. |
Полная стоимость кредита (ПСК) | 27,376 % – 39,999 % годовых | ПСК включает процентную ставку и все комиссии; зависит от суммы и наличия страховки. |
Процентная ставка | 27,9 % – 39,9 % годовых | Ставка выше при сумме до 1 млн руб. или отсутствии страховки; для сумм от 1 млн руб. и держателей зарплатных карт – 27,9–34,9 %. |
Количество кредитов для объединения | До 5 | Можно объединить потребительские кредиты, POS‑кредиты, ипотеку, автокредиты и кредитные карты в один договор. |
Возраст заемщика | 23–65 лет | Возраст на момент возврата кредита. Для молодых и пожилых клиентов возможны ограничения. |
Подтверждение дохода | Справка 2‑НДФЛ, выписка по зарплатной карте или налоговой декларации | Без подтверждения дохода сумма ограничена 500 тыс. руб. и ставка будет выше. |
Дополнительная сумма | Да | Можно получить деньги сверх рефинансируемого долга на личные цели, не увеличивая число кредитов. |
Кредитные каникулы | до 2 месяцев | ПСБ позволяет пропустить два ежемесячных платежа без штрафов, что удобно при временных финансовых трудностях. |
Какие кредиты можно рефинансировать
ПСБ позволяет объединить до пяти займов различных видов:
Потребительские кредиты. Возможна перекредитование классических кредитов наличными, в том числе POS‑займов, оформленных в магазинах без визита в банк.
Автокредиты. Перевести кредит на машину в ПСБ можно для снижения переплаты и продления срока.
Ипотека. Банк готов рефинансировать ипотечные займы, но процедура сложнее: второму банку потребуется согласие первоначального залогодержателя, поэтому ставка по ипотеке может остаться на прежнем уровне.
Кредитные карты. Допустимо закрыть долги по кредитным картам и даже овердрафтам, объединив их в единый кредит.
Не допускается рефинансирование микрозаймов, оформленных в МФО, и займов, выданных организациями без банковской лицензии.
Плюсы рефинансирования в ПСБ
Снижение ежемесячного платежа. Объединяя несколько займов и увеличивая срок, можно уменьшить финансовую нагрузку и ежемесячные расходы.
Возможность получить доп. средства. ПСБ выдаёт кредит с запасом: после погашения долгов остаток можно потратить на ремонт, отпуск или крупную покупку.
Объединение до пяти кредитов. Удобно платить один раз в месяц вместо нескольких платежей в разные даты и в разные банки.
Кредитные каникулы. Банк разрешает пропустить два платежа без штрафов, что помогает пережить временное падение дохода.
Онлайн‑оформление. Заявку можно подать дистанционно, загрузив сканы документов, а предварительное решение приходит за один день.
Программы для особых категорий. Работники предприятий ОПК и военнослужащие могут рассчитывать на сниженную ставку и льготные условия.
Минусы и в чем может быть подвох
Повышенная ставка без страховки. Отказ от финансовой защиты или страхования жизни приводит к верхней границе ставок (до 39,9 %).
Высокие требования к заемщикам. Банк тщательно проверяет кредитную историю, доход и трудовой стаж; при негативной истории или большом количестве просрочек возможен отказ.
Комиссии и сопутствующие услуги. При оформлении могут навязываться дополнительные страховки или финансовая защита, что увеличивает итоговую стоимость кредита.
Возрастные ограничения. Претендовать на кредит могут лица от 23 лет; после 65 лет на момент возврата банк редко одобряет перекредитование.
Невозможность рефинансировать микрозаймы и задолженность, находящуюся на этапе взыскания. Если по кредиту уже заведено исполнительное производство, банк откажет.
Как оформить рефинансирование
Соберите информацию по текущим кредитам. Необходимы договоры, графики платежей и реквизиты банков‑кредиторов.
Выберите программу ПСБ. На официальном сайте или на финансовом маркетплейсе подберите подходящую программу: стандартную, для работников ОПК или экспресс‑кредит.
Подайте заявку. Заполните анкету онлайн или посетите офис банка. Укажите сумму рефинансирования и желаемую дополнительную сумму.
Предоставьте документы. Паспорт РФ, подтверждение дохода, документы по рефинансируемым кредитам, СНИЛС. При необходимости загрузите справку из Пенсионного фонда.
Дождитесь решения. Предварительное решение обычно принимается за 1 день. После одобрения подпишите договор и откройте счёт или карту для получения средств.
Погасите старые кредиты. Банк может самостоятельно перечислить деньги кредиторам; важно убедиться, что задолженность закрыта полностью, и забрать справки об отсутствии долга.
Платите по новому графику. Выплачивайте один кредит в ПСБ, не забывая о возможности кредитных каникул и досрочного погашения.
Советы и выводы от финансового эксперта Банкпрофи ру
Рефинансирование в ПСБ помогает уменьшить финансовую нагрузку, упростить управление долгами и получить дополнительные средства. Однако выгодность предложения зависит от уровня ставки и сопутствующих услуг.
Перед тем как сделать рефинансирование, оцените итоговую ПСК, учтите стоимость страховок и сравните программу с условиями других банков. Для максимальной выгоды оформляйте кредит с подтверждённым доходом, выбирайте срок, соответствующий вашим возможностям, и контролируйте свою кредитную историю.
