Займы
Карты
Кредиты
Исламская дебетовая карта Ак Барс Банка: обзор тарифов и условий
Исламская карта Ак Барс Банка разрабатывалась по нормам шариата и ориентирована на соблюдение исламских финансовых принципов. Выпуск и обслуживание карты бесплатны. Карта может быть именной или неименной, срок её действия – 7 лет. Кредитный лимит (овердрафт) не предоставляется. Платежная система – «МИР». Подключение к интернет-банку бесплатное, а мобильные приложения поддерживают бесконтактную оплату (в том числе через Mir Pay).
Тарифы и комиссии
Выпуск и обслуживание: бесплатно. Дополнительные карты (до 4 штук) тоже выпускаются без комиссий.
СМС-информирование: пакеты на 39 или 69 ₽ в месяц (первый месяц обычно бесплатен).
Перевыпуски карт: без оплаты (так же, как выпуск).
Интернет-банк и мобильный банкинг: бесплатно.
Карточные переводы внутри банка проводятся бесплатно, а переводы в другие банки (через Систему быстрых платежей) обычно не облагаются комиссией (точные условия следует уточнить у банка).
Проценты на остаток и инвестиции
Карта не предусматривает начисления процентов на остаток – это соответствует нормам исламского банкинга. Для клиентов доступны халяльные инвестиционные решения: банк инвестирует средства держателей карты только в разрешённые проекты по шариату. То есть дохода в виде традиционных процентов на балансе не будет, но банк может предлагать иные бонусы или программы лояльности для держателей карты.
Снятие наличных: лимиты и комиссии
В банкоматах РФ: снятие наличных бесплатно во всех банкоматах на территории России.
В зарубежных банкоматах: комиссия 1% от суммы (минимум $5).
Лимиты: дневной лимит – до 150 000 ₽, месячный – до 750 000 ₽. При попытке снять сумму, превышающую лимит, доступно снятие по штатной комиссии (обычно 1–10% от суммы).
Выдача сверх лимитов: согласно внутренним правилам банка, при снятии наличных в отделении сверх указанных лимитов взимается дополнительная комиссия (1–10% в зависимости от суммы).
Пополнение карты
Карту можно пополнять без комиссий онлайн: через интернет-банк и мобильное приложение Ак Барс Онлайн, а также через сайт банка. Без комиссии начисляется перевод зарплаты на карту (если зарплатный проект открыт в Ак Барс Банке). Пополнение наличными в банкоматах банка или безналичными переводами из других банков может облагаться стандартными комиссиями отправителя – такие условия нужно уточнять отдельно.
Возраст, документы и оформление
Оформить Исламскую карту могут граждане России (а также иностранцы при наличии вида на жительство) от 14 лет. Необходим только паспорт (для подростков старше 14 лет – свидетельство о рождении и согласие родителей). Банковский продукт доступен даже без подтверждения постоянного дохода или справок с работы, что характерно для многих дебетовых карт банка (официально требования по справкам не установлены).
Доставка карты и оформление
Заказ карты оформляется онлайн или в отделении. Карта доставляется курьером или клиенту приглашают в офис банка – сроки доставки начинаются от 1 дня. Ак Барс Банк предлагает доставку карты в регионы присутствия банка; список городов, куда возможна доставка, публикуется на сайте банка при оформлении заявки. Справка с работы для выпуска Исламской карты не требуется.
Услуги: бесплатные и платные
Бесплатные услуги: выпуск основной и дополнительных карт, годовое обслуживание, перевыпуск, выпуск чиповой карты и выпуск и обслуживание доп. карт; снятие наличных в банкоматах банка – бесплатно; доступ к интернет-банку и мобильному приложению – бесплатно.
Платные услуги: СМС-информирование (от 39 до 69 ₽/мес); льготные пакеты СМС (эконом/максимум) – по тарифам банка (обычно 79–99 ₽/мес); получение выписки в отделении – по тарифу банка (стандартная услуга в отделении); перевыпуск и операции сверх лимитов – без доплат (см. выше).
Кэшбэк и программы лояльности
Традиционный кэшбэк на покупки по карте отсутствует. Вместо этого банк предлагает халяль-ориентированные бонусы: карта позволяет получать возврат до 30% в специальных категориях (спорт, дом, туризм, услуги и др.) на витрине банкинга у партнёров, сертифицированных по стандарту «халяль». Кроме того, держатели карты могут подключиться к программе лояльности платёжной системы «Мир» («Мир Привилегии») и получать скидки и бонусы у партнёров (например, скидки на покупки, медицинские услуги, туризм и т.д.). При оформлении зарплатного проекта (переводе зарплаты на карту) доступны специальные условия по исламской ипотеке (скидка на наценку по «Исламской ипотеке»).
Особенности исламского банкинга
Исламская карта Ак Барс Банка спроектирована с учётом норм шариата. С её помощью можно оплачивать товары и услуги, кроме харамных сфер (алкоголь, азартные игры, некоторые виды развлечений). Клиент может автоматически направлять часть средств на благотворительность (закят) через карту. На балансе карты не будут храниться запрещённые активы и не будут рассчитываться традиционные проценты по религиозным причинам. Это позволяет мусульманам пользоваться банковским сервисом «без греха».
Скрытые комиссии и дополнительные условия
Валютные операции: карта номинирована в рублях, при оплате в валюте реализуются курсы банка и комиссия 1% за конвертацию в рубли.
Лимиты снятия: при превышении суточного/месячного лимита наличные нельзя получить без комиссии (от 1 до 10% от суммы).
SMS и пакеты: если не оплачивать СМС-пакет, уведомления о операциях банк может присылать раз в месяц (по стандартным условиям) или только на сайте/приложении.
Прочие: банк оставляет за собой право изменять тарифы и условия, о чём уведомляет клиентов заранее. Скрытых платежей и доплаты (кроме описанных выше SMS и ATM-комиссии за рубежом) нет: все основные сборы публично описаны.
Финансовый эксперт Банкпрофи ру подводит итог:
Исламская карта Ак Барс Банка – бесплатно обслуживаемая рублёвая дебетовая карта платёжной системы «МИР» с лимитами на снятие 150 000 ₽/сутки и 750 000 ₽/мес. Ключевая особенность – полное соответствие шариату: нет начисления процентов и нет прямого кэшбэка на покупки. Вместо этого клиентам доступны халяль-бонусы в избранных категориях и программа «Мир» для получения скидок. Карта удобна для мусульман и всех, кто ищет этичные банковские решения, при этом акцент на халяльных сервисах компенсируется обычным бесплатным обслуживанием и лояльными условиями банка. Источники: официальный сайт Ак Барс Банка и информационные материалы банка
