Как улучшить кредитную историю: 9 проверенных способов

21 ноября 2024 в 15:23

2 минуты

Девять способов улучшить кредитную историю: пошаговое руководство

Кредитная история — важный инструмент для оценки вашей платёжеспособности банками, МФО и другими финансовыми учреждениями. Испорченная история или её отсутствие могут стать препятствием для получения займов, аренды жилья или трудоустройства. Однако ситуацию можно исправить.

Устраните ошибки в кредитной истории

Первым шагом всегда должно быть устранение ошибок. Проблемы с кредитной историей часто возникают из-за технических сбоев или человеческого фактора.

Как проверить историю?
Закажите отчёт в бюро кредитных историй (БКИ) через портал «Госуслуги», банк или непосредственно в БКИ.
Что делать при обнаружении ошибки?
1. Направьте заявление в банк, который допустил ошибку.
2. Обратитесь в БКИ для корректировки данных.

На исправление может уйти до 2 месяцев, но это критически важно для восстановления репутации.

Оформите кредитную карту

Кредитная карта с небольшим лимитом — отличный инструмент для создания положительной кредитной истории.

Как это работает?

Совершайте покупки с карты каждый месяц.
Погашайте долг до конца льготного периода.

Совет: Не допускайте даже минимальных просрочек, чтобы избежать негативного влияния на историю.

Используйте карты рассрочки

Карты рассрочки дают возможность оплачивать покупки частями без процентов.

Преимущества:

Улучшение кредитной истории за счёт регулярных платежей.
Отсутствие процентной нагрузки (при соблюдении графика).

Пример: Купите смартфон за 15 000 рублей и оплачивайте по 2 500 рублей в месяц в течение 6 месяцев.

Оформите микрозайм или небольшой кредит

Если у вас сложная кредитная история, начните с малого. МФО и банки предлагают займы на небольшие суммы с прозрачными условиями.

Важное условие: Всегда вносите платежи вовремя, чтобы избежать негативной отметки в истории.

Покупка в рассрочку

Магазины техники и электроники часто предлагают рассрочку на покупку товаров.

Примеры:

Смартфон за 20 000 рублей на 10 месяцев без процентов.
Холодильник за 30 000 рублей с выплатами по 3 000 рублей ежемесячно.

Откройте депозит в банке

Хотя депозит не улучшает кредитную историю напрямую, он повышает лояльность банка. Финансовые учреждения охотнее одобряют кредиты клиентам с депозитами.

Совет: Начните с небольших вложений, чтобы показать свою финансовую стабильность.

Привлеките поручителя

Если вам отказывают в кредите, обратитесь за помощью к поручителю с хорошей кредитной историей.

Важно: Поручитель несёт такую же ответственность за долг, как и заёмщик. Убедитесь, что вы сможете вовремя выплачивать кредит.

Используйте банковские программы для улучшения истории

Некоторые банки предлагают специальные программы:

Первый займ на 3 месяца.
Затем кредит на 6 или 12 месяцев.

Условия таких программ строгие, но они дают возможность улучшить историю.

Рефинансируйте текущие кредиты

Объединение нескольких кредитов в один снижает финансовую нагрузку и уменьшает риск просрочек.

Преимущества:

Уменьшение размера ежемесячного платежа.
Возможность улучшить историю даже при текущих долгах.

Что делать, если кредитная история отсутствует?

Отсутствие кредитной истории также может стать проблемой.

Решения:

Оформите кредитную карту с минимальным лимитом.
Купите товар в рассрочку.
Предложите банку документы, подтверждающие доход или имущество в залог.

Как проверить и исправить данные в БКИ?

Если кредит закрылся, но в отчёте он числится активным:

Закажите справку о закрытии кредита в банке.
Направьте заявление в БКИ с подтверждающими документами.

Советы для сохранения хорошей кредитной истории

Не допускайте просрочек. Платите по графику.
Регулярно проверяйте отчёты. Это поможет избежать ошибок.
Используйте кредиты осознанно. Не берите новые займы, если не уверены в своей платёжеспособности.