Новые правила снятия наличных: банкоматы ограничат суммы для борьбы с мошенниками

С 1 сентября 2025 года в России вступили в силу новые правила выдачи наличных через банкоматы. При подозрительных операциях банки получили право временно ограничивать сумму выдачи – мера введена Центробанком для защиты граждан от мошенников и предотвращения случаев, когда деньги снимаются без добровольного согласия владельца карты.

Ограничение 50 тысяч рублей в сутки при подозрении на мошенничество

Новые правила направлены исключительно против мошеннических схем и не затронут добросовестных клиентов. Согласно вступившим в силу нормам, если операция по снятию наличных кажется банку подозрительной, он может временно снизить лимит выдачи через банкомат до 50 000 рублей в сутки. Такое ограничение вводится на срок до 48 часов. Иными словами, в течение двух дней клиент сможет получать наличными не более 50 тыс. руб. в день, даже если на счету есть большая сумма.

Банк обязан немедленно проинформировать владельца карты о введённых ограничениях и их причине. Обычно это происходит через уведомление в мобильном приложении или СМС. Кроме того, сотрудник службы безопасности банка может связаться с клиентом и уточнить, добровольно ли он совершает операцию. Однако даже при подтверждении от клиента лимит будет действовать: эта «пауаза» необходима, чтобы потенциальная жертва мошенников успела осознать ситуацию. По мнению Центробанка, 48 часов достаточно, чтобы человек, находящийся под психологическим давлением злоумышленников, передумал и не отдал средства мошенникам.

Месячный лимит 100 тысяч для подозреваемых в мошенничестве

Помимо краткосрочных ограничений, введено долгосрочное правило для случаев явного мошенничества. Если клиент попадает в специальный список Банка России (базу данных подозрительных операций), банки будут ограничивать выдачу наличных для него суммой не более 100 000 рублей в месяц. Проще говоря, такой человек не сможет снять через банкоматы больше ста тысяч рублей в совокупности за месяц, даже разбивая на несколько дней.

В эту категорию, как поясняют в Центробанке, попадают так называемые «дропперы» – лица, которые сознательно или случайно предоставили свои счета мошенникам для обналичивания краденых денег. Ограничение в 100 тыс. руб. необходимо, чтобы усложнить преступникам вывод крупных сумм наличными. Даже если мошенники обманом получили доступ к счёту жертвы, они не смогут сразу забрать всю украденную сумму.

Важно отметить, что закон обязывает банки не только ограничивать операции, но и сообщать о подобных случаях в Центробанк. Информация о подозрительных транзакциях передаётся регулятору для пополнения той самой базы данных о мошеннических операциях. Одновременно финансовая организация должна разъяснить клиенту, что его операции временно блокируются и данные переданы на проверку.

В каких случаях банкомат может отказать в крупном снятии

Банк России утвердил перечень признаков подозрительных операций, на которые ориентируются банки. Если хотя бы один из этих критериев выполняется, система «насторожится» и может применить ограничение. Вот основные ситуации, которые считаются подозрительными:

• Нехарактерные для клиента действия. Банкоматная операция проводится в необычное время или месте, либо на нетипично крупную сумму. Например, человек, обычно снимающий небольшие суммы в своём городе, вдруг пытается обналичить все свои накопления глубокой ночью и к тому же в другом регионе – такая ситуация будет расценена как подозрительная.

• Быстрое снятие после крупного поступления. Если сразу после получения значительной суммы клиент спешит снять её через банкомат, банк насторожится. Речь идёт о случаях, когда деньги были только что получены – например, оформлен новый кредит или резко увеличен лимит по карте, закрыт вклад досрочно на сумму свыше 200 тыс. руб., либо переведены через Систему быстрых платежей более 200 тыс. руб. с другого банка – и тут же эти средства пытаются обналичить. Подобная спешка характерна для схем мошенников, поэтому система помечает её как тревожный сигнал.

• Необычный способ снятия денег. Попытка получить наличные нетипичным для клиента способом тоже вызывает подозрение. К примеру, если раньше вы всегда пользовались пластиковой картой, а теперь решили снять деньги по QR-коду через приложение, банк может отметить такое изменение как возможный признак риска.

• Смена устройства или данных перед транзакцией. Сигналом тревоги станет недавняя смена телефона, привязанного к банковскому приложению, или осуществление операции с нового устройства/IP-адреса, с которого клиент ранее не выходил в систему. Также подозрительно, если непосредственно перед снятием наличных был изменён номер, привязанный к аккаунту (например, в «Госуслугах» или интернет-банке). Наличие вредоносных программ на смартфоне клиента, выявленное оператором связи, тоже может послужить основанием для блокировки.

• Необычная активность звонков и сообщений. Банки учитывают информацию от мобильных операторов: если за несколько часов до запроса на выдачу денег клиенту массово звонят новые номера или приходят подозрительные сообщения (в том числе в мессенджерах), такая активность в сочетании с попыткой снять средства выглядит нетипично. Резкий всплеск коммуникаций может означать, что клиента «обрабатывают» мошенники, поэтому выдачу денег ограничат из предосторожности.

Важно понимать, что перечисленные критерии используются именно для выявления возможных мошеннических сценариев, когда злоумышленники заставляют жертву снимать и переводить им деньги. Обычные разовые снятия наличных, даже на крупные суммы, не приведут к блокировке, если не сопровождаются необычными обстоятельствами. Как заверил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, люди, никак не связанные с мошенническими схемами, не заметят действия новых ограничений.

Как оспорить блокировку и снять ограничения

Если банк ограничил вам снятие наличных, подозревая мошенничество, но вы уверены, что произошла ошибка (например, вы совершали операции добровольно и не являетесь «дроппером»), предусмотрена процедура обжалования. Сначала необходимо обратиться в свой банк с требованием отменить блокировку операций. Банк должен рассмотреть обращение клиента и, при отсутствии реальных признаков мошенничества, снять ограничения.

Если же банк отказывает в разблокировке или затягивает решение, гражданин может направить жалобу напрямую в Банк России. Центробанк разработал специальный порядок быстрого рассмотрения таких случаев. По словам главы службы ЦБ по защите прав потребителей Михаила Мамуты, регулятор в сжатые сроки разблокирует добросовестного клиента, если убедится в отсутствии его причастности к мошенничеству. В ЦБ отмечают, что ложные срабатывания системы случаются крайне редко, однако важно, чтобы жалобы людей на неправомерную блокировку рассматривались оперативно. Таким образом, у каждого, кто честно распоряжается своими деньгами, есть возможность восстановить полный доступ к средствам даже в случае ошибочного ограничения.

Как безопасно снять крупную сумму: советы клиентам

Новые правила могут причинить неудобство в первую очередь тем, кто действительно оказался жертвой мошенников. Однако и законопослушному человеку стоит иметь в виду некоторые моменты, чтобы избежать неожиданной блокировки в нужный момент. Вот рекомендации, которые помогут получить наличные без лишних проблем:

Планируйте крупные снятия заранее и пользуйтесь отделениями банка. Если вы собираетесь снять большую сумму, лучше сделать это непосредственно в офисе банка, а не через банкомат. Ограничения, о которых идет речь, касаются только операций в банкоматах. В кассе банка можно получить любые суммы (хоть сразу все накопления), независимо от времени суток и региона – даже если в банкомате была бы блокировка, через кассу выдадут деньги без лимита. Правда, стоит учитывать, что в конкретном отделении может не оказаться нужного объёма наличных. Поэтому при планировании крупных снятий рекомендуется заказать необходимую сумму заранее – позвонить в банк и оставить заявку, чтобы к вашему визиту привезли деньги в кассу. Также не забудьте взять паспорт: при обслуживании в отделении удостоверение личности потребуется по закону.

Обращение в отделение выручит и тех, чей банкоматный лимит уже был временно ограничен. Если столкнулись с сообщением о лимите 50 тысяч, можно сразу направиться в офис своего банка – там вам обязаны выдать нужную сумму (при условии наличия денег в кассе). Учтите, однако, что некоторые банки берут комиссию за выдачу крупных сумм через кассу. Обычно такая комиссия составляет около 1–2% от суммы, превышающей установленный порог. Уточните тарифы в вашем банке, чтобы не потерять деньги на комиссионных.

Если банкоматов несколько – воспользуйтесь альтернативой. В ситуации, когда доступ к крупной сумме нужен срочно, а отделения поблизости нет (или ваш банк является полностью дистанционным), можно попробовать обойти ограничение. Один из способов – перевести деньги на карту другого банка и попытаться снять там. Например, разделить сумму на части и использовать несколько разных банкоматов. Однако важно не злоупотреблять таким подходом: перевод более 200 тысяч рублей с последующим обналичиванием все равно попадет в поле зрения банковской системы как нетипичная операция. Проще говоря, если вы просто перекинете те же деньги на другую карту и сразу снимете – есть риск, что и там сработают ограничения. Поэтому разумно разбивать сумму на более мелкие транзакции и (опять же) снимать их постепенно или через кассу.

В целом, чтобы не привлечь лишнего внимания антифрод-систем, старайтесь не совершать действий, выбивающихся из вашей обычной финансовой активности, без крайней необходимости. Если вы планируете серьезную операцию (например, снятие денег в другом городе или ночью), имеет смысл предупредить свой банк заранее. В некоторых случаях банк может пометить вашу запланированную операцию как безопасную, если вы уведомили его через поддержку, хотя гарантий тут нет. Зато вы точно будете готовы к возможным ограничениям и сможете сразу воспользоваться альтернативными вариантами.

Карта T‑Банк Black: больше свободы при снятии наличных

Чтобы чувствовать себя увереннее с крупными суммами наличных, стоит обратить внимание на условия обслуживания ваших банковских карт. Разные банки устанавливают разные лимиты и комиссии на снятие денег. Например, дебетовая карта T‑Банк Black известна своим лояльным отношением к снятию наличных: ее держатели могут ежемесячно снимать до 500 000 рублей через собственные банкоматы банка без комиссии. В банкоматах других банков эта карта позволяет обналичивать до 100 000 рублей в месяц также без комиссии (при условии, что каждая операция от 3 000 руб.). Такие щедрые лимиты значительно упрощают получение крупных сумм: клиенту не придется разбивать операцию на множество частей и переживать из-за дополнительных сборов.

Разумеется, даже владельцы «лояльных» карт должны соблюдать осторожность и не попадать под описанные выше признаки подозрительных операций. Тем не менее, наличие карты с высокими лимитами выдачи дает определенную свободу действий. Если вы часто сталкиваетесь с необходимостью снимать большие суммы, стоит рассмотреть оформление такой карты. Сделать это можно онлайн – при желании вы можете воспользоваться реферальной ссылкой, чтобы получить бонусы при открытии счета (ее вставляет сам автор или пользователь статьи). В итоге карта T‑Банк Black позволит вам более гибко управлять наличными средствами, оставаясь в рамках как новых правил Центробанка, так и собственного комфорта.

Вывод: Новые ограничения на снятие наличных через банкоматы – это превентивная мера, нацеленная на борьбу с мошенничеством. Банки теперь проверяют крупные и нестандартные операции тщательнее, чтобы защитить деньги клиентов от преступников. Добропорядочным гражданам важно знать о новых правилах, но паниковать не стоит: при разумном поведении и планировании эти ограничения не помешают вам распоряжаться своими средствами. А в спорных ситуациях всегда есть выход – от обращения в банк или Центробанк для оспаривания блокировки до использования альтернативных способов получения наличных.