Кредитные карты со снятием наличных

14 августа 2024 в 19:08
6 минут

Безналичные платежи постепенно становятся нормой, однако бывают ситуации, когда необходимо обналичить средства. Кредитные карты со снятием наличных помогают оперативно получить реальные деньги, не оформляя отдельный заем. При этом можно сохранять льготный период или пользоваться бонусами, если банк допускает льготное снятие. Такое решение пригодится, когда срочно понадобилась сумма для ремонта, отдыха, оплаты обучения или непредвиденных расходов.

В статье рассмотрим, как работают эти продукты, на какие аспекты обращать внимание при выборе и что необходимо сделать, чтобы льготный период распространялся на снятие, если такое вообще возможно. Поговорим о тарифах, ставках и требованиях к пользователю, а также ответим на ключевые вопросы читателей.

Снимайте наличные без проблем: лучшие кредитные карты на рынке

Дизайн Кредитная карта «ДА!» от Банка Синара

Кредитная карта «ДА!» от Банка Синара

Льготный период 56 дней
Кредитный лимит до 700 000 ₽
Обслуживание Бесплатно
Паспорт РФ Без справок Кэшбэк Баллы СМС 0 руб
Дизайн Сбер кредитная карта 120

Сбер кредитная карта 120

Льготный период 120 дней
Кредитный лимит до 1 000 000 ₽
Обслуживание Бесплатно
Паспорт РФ С доставкой на дом Без справок Кэшбэк Бонусы Баллы СМС 0 руб
Дизайн Кредитная карта Сбербанк

Кредитная карта Сбербанк

Льготный период 120 дней
Кредитный лимит до 1 000 000 ₽
Обслуживание Бесплатно
Паспорт РФ С доставкой на дом Без справок Кэшбэк Бонусы Баллы СМС 0 руб
Дизайн Кредитная карта Займер

Кредитная карта Займер

Льготный период 365 дней
Кредитный лимит до 100 000 ₽
Обслуживание Бесплатно
Паспорт РФ Без справок Кэшбэк
Дизайн Кредитная карта Тинькофф Платинум (Т-Банк)

Кредитная карта Тинькофф Платинум (Т-Банк)

Льготный период 365 дней
Кредитный лимит до 1 000 000 ₽
Обслуживание Бесплатно
Паспорт РФ С доставкой на дом Без справок Кэшбэк Бонусы Баллы СМС 0 руб
Дизайн Уралсиб Банк: Кредитная Карта

Уралсиб Банк: Кредитная Карта

Льготный период 120 дней
Кредитный лимит до 1 500 000 ₽
Обслуживание Бесплатно
Паспорт РФ Кэшбэк Бонусы СМС 0 руб
Дизайн Банк Зенит – Кредитная карта

Банк Зенит – Кредитная карта

Льготный период 120 дней
Кредитный лимит до 2 000 000 ₽
Обслуживание Бесплатно
Паспорт РФ Кэшбэк Бонусы СМС 0 руб
Дизайн Альфа Банк без процентов 365 кредитная карта

Альфа Банк без процентов 365 кредитная карта

Льготный период 365 дней
Кредитный лимит до 1 000 000 ₽
Обслуживание Бесплатно
Паспорт РФ С доставкой на дом Без справок Кэшбэк Бонусы СМС 0 руб

Тарифы и условия: что следует проверить

При выборе карты крайне важно ориентироваться на основные параметры. Ниже представлена таблица с усредненными значениями, демонстрирующими, каковы кредитные карты банков со снятием наличных в плане тарифов и условий:

Параметр

Средние значения

Максимальный лимит

От 10–30 тыс. руб. до 500 тыс. и более

Льготный период

50–120 дней (часто не распространяется на обналичивание)

Годовая ставка (после льготы)

от 15 до 30% годовых, иногда выше

Комиссия при снятии

3–6%, у некоторых банков возможно бесплатное обналичивание в пределах лимита

Обслуживание (годовое/ежемесячное)

0–3000 руб. в год, зависит от банка и оборотов

Минимальный платеж

3–8% от текущей задолженности

Дополнительные бонусы, кэшбэк, скидки

1–5% стандартно, до 30% у партнеров

Формат выпуска

Пластик или виртуальная кредитная карта онлайн со снятием наличных

Конкретные цифры зависят от банка, вашей кредитной истории, подтвержденного дохода и других факторов. Многие организации предоставляют разные программы, включая кэшбэк или милю, но именно бесплатное и беспроцентное обналичивание встречается реже. Поэтому при поиске можно столкнуться с высокими комиссиями.

Ставки и льготный период: как это работает

Главная причина популярности кредитки — льготная фаза, позволяющая не платить проценты за покупки, если вернуть долг до конца срока. Однако при обналичивании денежной суммы большинство банков сразу начинает начислять проценты, отменяя льготный период. Исключения бывают, но обычно ограничены какими-то лимитами в месяц или днями бесплатного использования.

Почему банки так делают

Дело в том, что при безналичной оплате банк получает доход от торговых точек и платежных систем, а при снятии наличных — теряет часть этой прибыли. Чтобы компенсировать убытки, он устанавливает комиссию, штрафы или более высокую ставку. Именно поэтому карты кредитные со снятием наличных без процентов встречаются реже, и такие предложения обычно сопровождаются дополнительными ограничениями.

Лучшие решения для бесплатного снятия наличных

Дизайн Кредитная карта «ДА!» от Банка Синара

Кредитная карта «ДА!» от Банка Синара

Льготный период 56 дней
Кредитный лимит до 700 000 ₽
Обслуживание Бесплатно
Паспорт РФ Без справок Кэшбэк Баллы СМС 0 руб
Дизайн Сбер кредитная карта 120

Сбер кредитная карта 120

Льготный период 120 дней
Кредитный лимит до 1 000 000 ₽
Обслуживание Бесплатно
Паспорт РФ С доставкой на дом Без справок Кэшбэк Бонусы Баллы СМС 0 руб
Дизайн Кредитная карта Сбербанк

Кредитная карта Сбербанк

Льготный период 120 дней
Кредитный лимит до 1 000 000 ₽
Обслуживание Бесплатно
Паспорт РФ С доставкой на дом Без справок Кэшбэк Бонусы Баллы СМС 0 руб
Дизайн Кредитная карта Займер

Кредитная карта Займер

Льготный период 365 дней
Кредитный лимит до 100 000 ₽
Обслуживание Бесплатно
Паспорт РФ Без справок Кэшбэк
Дизайн Кредитная карта Тинькофф Платинум (Т-Банк)

Кредитная карта Тинькофф Платинум (Т-Банк)

Льготный период 365 дней
Кредитный лимит до 1 000 000 ₽
Обслуживание Бесплатно
Паспорт РФ С доставкой на дом Без справок Кэшбэк Бонусы Баллы СМС 0 руб
Дизайн Уралсиб Банк: Кредитная Карта

Уралсиб Банк: Кредитная Карта

Льготный период 120 дней
Кредитный лимит до 1 500 000 ₽
Обслуживание Бесплатно
Паспорт РФ Кэшбэк Бонусы СМС 0 руб

Требования к заемщику

Хотя карты с обналичиванием можно получить проще, чем классический потребительский кредит, некоторые условия все же существуют:

  1. Возраст. Большинство банков выдает пластик лицам от 18 или 21 года, верхний порог может достигать 65–70 лет.

  2. Подтверждение личности. Потребуется паспорт, реже второй документ вроде СНИЛС или ИНН.

  3. Источники дохода. При высоких лимитах банк может попросить справку 2-НДФЛ или выписку по зарплате, но для небольших сумм нередко достаточно паспорта.

  4. Чистая кредитная история. Чем лучше кредитный рейтинг, тем выше шансы на одобрение и выгодные условия. Если были просрочки, банк может поднять ставку или сократить лимит.

Эксперт Банкпрофи ру подготовил ответы на частозадаваемые вопросы:

Как понять, есть ли льготное снятие

Не все банки открыто рекламируют, что обналичивание входит в грейс. Часто встречается оговорка: «В пределах определенного месячного лимита без комиссии». Как только сумма превышена, на нее насчитывают стандартные проценты. Порой льготный период на снятые деньги вообще отсутствует, а комиссия за каждую операцию может составлять от 3 до 5%.

Бывает ли полностью бесплатное обналичивание

Некоторые кредитные карты со снятием наличных без комиссии предоставляют такой вариант, но обычно ограничивают время пользования, сумму или количество операций в месяц. Возможно, речь идет о 50 тыс. руб. в месяц или одной бесплатной транзакции. При превышении лимита штрафы возрастают.

Всегда ли действует грейс на наличные

Почти всегда банк исключает обналичивание из беспроцентной фазы. Если есть продукты, обещающие льготный период, они могут подразумевать короткий срок (например, 30 дней) либо минимальную сумму для подобных операций.

Можно ли оформить кредитную карту со снятием наличных без визита в офис

Да, большинство организаций дают возможность подать заявку онлайн. Кредитная карта оформить онлайн со снятием наличных довольно просто: заполняете анкету, загружаете сканы документов, ждете решения. При одобрении банк либо отправляет курьера с готовым пластиком, либо пригласит в отделение для подписания. Порой клиент получает виртуальную версию, если обходится без физического носителя.

Что делать, если нужна большая сумма

Если вы планируете снимать десятки или сотни тысяч рублей, стоит проверить лимиты и комиссионные условия. Иногда выгоднее взять классический потребкредит или рассрочку, чем платить высокую ставку за постоянное обналичивание заемных денег. Кредитки со снятием наличных без процентов обычно предназначены для небольших сумм, когда клиенту нужно решить краткосрочную финансовую задачу.

Сравнение нескольких предложений

Ниже приведена условная таблица, демонстрирующая, какие кредитные карты со снятием наличных могут быть у разных банков. Данными можно пользоваться для ориентира, но фактические цифры зависят от акций и персональных условий:

Банк

Лимит

Льготный период

Ставка (после льготы)

Снятие наличных

Обслуживание

Альфа-Банк

до 300 тыс. руб.

100 дней

от 11.9%

Без комиссии в месяц до 50 тыс. руб., далее 5.9%

0 руб. первый год

ВТБ

до 500 тыс. руб.

50–200 дней

от 9.8%

Бесплатное обналичивание внутри лимита 50 тыс. руб.

249 руб. в месяц или 0 руб.

Т-Банк

до 700 тыс. руб.

55 дней

от 12.9%

Комиссия 390 руб. при снятии

0–1990 руб. в год

СберБанк

до 600 тыс. руб.

50–70 дней

от 19%

3% + 390 руб. за каждую операцию

0–3000 руб.

Газпромбанк

до 1 млн руб.

60–120 дней

от 14%

Комиссия 2.9%, не менее 290 руб.

0–2990 руб.

Обратите внимание, что предлагаемые условия условны для иллюстрации. У разных программ и тарифов одного банка могут существенно отличаться размеры комиссий и лимитов.

Дополнительные комиссии и подводные камни

При поиске кредитные карты со снятием наличных 2024 важна не только комиссия за обналичивание. Нередки ситуации, когда банки включают дополнительные платежи:

  • SMS-сервис. Могут взимать 50–100 руб. в месяц за уведомления.

  • Выпуск или перевыпуск пластика. Иногда 300–500 руб., а за утерю — еще выше.

  • Запрос баланса в чужих банкоматах. Плата 30–50 руб. за операцию.

  • Превышение лимита. Если клиент снимает больше, чем оговорено, может взиматься дополнительный процент.

Следует детально ознакомиться с тарифным планом, особенно если предполагается частое использование наличных. Лояльное на первый взгляд предложение может содержать скрытые сборы.

Как оформить кредитную карту со снятием наличных онлайн

  1. Выбор банка

    • Учитывайте желаемый лимит, грейс-период, наличие бесплатного обналичивания.

    • Проверьте отзывы и рейтинги, чтобы не столкнуться с неожиданными комиссиями.

  2. Заполнение анкеты

    • Обычно нужно указать ФИО, паспортные данные, контактный номер телефона и электронную почту.

    • При желании можно предоставить справку о доходах, что повышает шансы на одобрение и снижает ставку.

  3. Ожидание решения

    • Финучреждение анализирует кредитную историю и данные заявителя.

    • В случае позитивного исхода банк высылает договор для ознакомления.

  4. Подписание договора и получение

    • Можно получить пластик в офисе, заказать курьера или остановиться на виртуальной карте.

    • Последний шаг — активация, после чего кредитка готова к использованию, в том числе для обналичивания.

Советы по экономии и избежанию долгов

  1. Используйте грейс-период. Если банк все же допускает беспроцентное обналичивание на определенный срок или лимит, следите за его датами и возвращайте долг вовремя.

  2. Не превышайте лимит. Дополнительные штрафы могут быть очень высокими.

  3. Погашайте сразу. Чем дольше держите задолженность, тем выше итоговая переплата.

  4. Сравнивайте предложения. Иногда выгоднее оформить кредитную карту онлайн со снятием наличных с меньшим лимитом, но с лучшими условиями по комиссиям.

  5. Обращайте внимание на акции. Банки время от времени устраивают промопериоды, отменяя комиссии или повышая кэшбэк для новых клиентов.

Финансовые эксперты Банкпрофи ру выносят вердикт:

Выбирая кредитные карты со снятием наличных, важно учесть, что банки не всегда предоставляют льготный период на обналичивание, а за само снятие часто берут комиссию. С другой стороны, есть выгодные варианты с определенным бесплатным лимитом или акциями. Правильный подход помогает избежать больших переплат и сохранить удобство, которое дает кредитка.

Следует внимательно проверить тарифы, обратить внимание на проценты и комиссионные платежи, а также уточнить, распространяется ли беспроцентный период на снятые суммы. Если учитывать все нюансы, можно найти карту, которая будет сочетать высокую финансовую гибкость и низкие расходы.

На финансовом сервисе Банкпрофи ру собран обширный перечень кредитных карт, дебетовых карт и займов. Вы можете быстро сравнить условия и подобрать продукт, идеально подходящий для ваших целей, в том числе с выгодным снятием наличных.

Содержание

Кредитные карты со снятием наличных
Тарифы и условия: что следует проверить
Ставки и льготный период: как это работает
Почему банки так делают
Требования к заемщику
Эксперт Банкпрофи ру подготовил ответы на частозадаваемые вопросы:
Как понять, есть ли льготное снятие
Бывает ли полностью бесплатное обналичивание
Всегда ли действует грейс на наличные
Можно ли оформить кредитную карту со снятием наличных без визита в офис
Что делать, если нужна большая сумма
Сравнение нескольких предложений
Дополнительные комиссии и подводные камни
Как оформить кредитную карту со снятием наличных онлайн
Советы по экономии и избежанию долгов
Финансовые эксперты Банкпрофи ру выносят вердикт:

Рейтинг финансовых услуг на май 2025

Займы Кредитные карты Дебетовые
Дизайн Кредитная карта «ДА!» от Банка Синара

Кредитная карта «ДА!» от Банка Синара

Льготный период 56 дней
Кредитный лимит до 700 000 ₽
Обслуживание Бесплатно
Паспорт РФ Без справок Кэшбэк Баллы СМС 0 руб
Дизайн Сбер кредитная карта 120

Сбер кредитная карта 120

Льготный период 120 дней
Кредитный лимит до 1 000 000 ₽
Обслуживание Бесплатно
Паспорт РФ С доставкой на дом Без справок Кэшбэк Бонусы Баллы СМС 0 руб
Дизайн Кредитная карта Сбербанк

Кредитная карта Сбербанк

Льготный период 120 дней
Кредитный лимит до 1 000 000 ₽
Обслуживание Бесплатно
Паспорт РФ С доставкой на дом Без справок Кэшбэк Бонусы Баллы СМС 0 руб
Дизайн Кредитная карта Займер

Кредитная карта Займер

Льготный период 365 дней
Кредитный лимит до 100 000 ₽
Обслуживание Бесплатно
Паспорт РФ Без справок Кэшбэк
Дизайн Кредитная карта Тинькофф Платинум (Т-Банк)

Кредитная карта Тинькофф Платинум (Т-Банк)

Льготный период 365 дней
Кредитный лимит до 1 000 000 ₽
Обслуживание Бесплатно
Паспорт РФ С доставкой на дом Без справок Кэшбэк Бонусы Баллы СМС 0 руб
Дизайн Уралсиб Банк: Кредитная Карта

Уралсиб Банк: Кредитная Карта

Льготный период 120 дней
Кредитный лимит до 1 500 000 ₽
Обслуживание Бесплатно
Паспорт РФ Кэшбэк Бонусы СМС 0 руб
Дизайн Банк Зенит – Кредитная карта

Банк Зенит – Кредитная карта

Льготный период 120 дней
Кредитный лимит до 2 000 000 ₽
Обслуживание Бесплатно
Паспорт РФ Кэшбэк Бонусы СМС 0 руб
Дизайн Альфа Банк без процентов 365 кредитная карта

Альфа Банк без процентов 365 кредитная карта

Льготный период 365 дней
Кредитный лимит до 1 000 000 ₽
Обслуживание Бесплатно
Паспорт РФ С доставкой на дом Без справок Кэшбэк Бонусы СМС 0 руб
Дизайн Т-Банк (Тинькофф) карта ALL Airlines дебетовая

Т-Банк (Тинькофф) карта ALL Airlines дебетовая

Наличными в месяц 500 000 ₽
Кэшбэк Есть
Обслуживание 299 ₽ в месяц
Паспорт РФ С доставкой на дом Без справок Бонусы Баллы
Дизайн Стикер ВТБ платежный

Стикер ВТБ платежный

Наличными в месяц 2 000 000 ₽
Кэшбэк Есть
Обслуживание Бесплатно
Паспорт РФ С доставкой на дом Без справок Кэшбэк Бонусы Баллы СМС 0 руб
Дизайн Новая светящаяся детская дебетовая карта Джуниор

Новая светящаяся детская дебетовая карта Джуниор

Наличными в месяц 20 000 ₽
Кэшбэк Есть
Обслуживание Бесплатно
Паспорт РФ С доставкой на дом Без справок Кэшбэк Бонусы Баллы СМС 0 руб
Дизайн Карта Тинькофф премиум (Т-Банк)

Карта Тинькофф премиум (Т-Банк)

Наличными в месяц 1 000 000 ₽
Кэшбэк Есть
Обслуживание Бесплатно
Паспорт РФ С доставкой на дом Без справок Кэшбэк Бонусы Баллы
Дизайн Детская карта Альфа Банк

Детская карта Альфа Банк

Наличными в месяц 100 000 ₽
Кэшбэк Есть
Обслуживание Бесплатно
Паспорт РФ С доставкой на дом Без справок Кэшбэк СМС 0 руб
Дизайн Карта Газпромбанка дебетовая МИР

Карта Газпромбанка дебетовая МИР

Наличными в месяц 1 000 000 ₽
Кэшбэк Есть
Обслуживание Бесплатно
Паспорт РФ С доставкой на дом Без справок Кэшбэк Бонусы
Дизайн Дебетовая карта ВТБ МИР

Дебетовая карта ВТБ МИР

Наличными в месяц 2 000 000 ₽
Кэшбэк Есть
Обслуживание Бесплатно
Паспорт РФ С доставкой на дом Без справок Кэшбэк Бонусы Баллы
Дизайн Т-Банк карта Black Молодежная

Т-Банк карта Black Молодежная

Наличными в месяц 500 000 ₽
Кэшбэк Есть
Обслуживание 99 ₽ в месяц
Паспорт РФ С доставкой на дом Без справок Кэшбэк