Свои Люди

Займы на карту от МКК «Свои люди»: тарифы, условия, личный кабинет и ответы на вопросы

«Свои люди» – это финансовый сервис, предоставляющий быстрые займы на карту в режиме онлайн для жителей России. ООО МКК «Свои люди» (микрокредитная компания) предлагает получить средства на короткий срок при минимальном пакете документов и прозрачных условиях. В этой статье, подготовленной экспертами Bankprofi.ru, подробно разобраны тарифы и процентные ставки по займу Свои люди, требования к заемщику и необходимые документы, преимущества сервиса, функциональность личного кабинета Свои люди, контактные данные компании (телефон, email, адреса), а также даны пошаговая инструкция по оформлению займа онлайн, информация о просрочке и продлении займа, способах оплаты и ответы на часто задаваемые вопросы. Материал будет полезен всем, кто ищет надежный и удобный способ занять деньги на карту в МФО с официальной регистрацией и безопасными условиями.

Тарифы и условия займа в «Свои люди»

МКК «Свои люди» выдаёт займы на относительно небольшие суммы и короткие сроки, что характерно для микрофинансовых организаций. Все основные параметры займа – сумма, срок и процентная ставка – фиксированы в пределах, установленных компанией. Ниже приведены ключевые тарифы продукта Свои люди:

Процентная ставка 0,8% в сутки является стандартной для новых займов. Полная стоимость кредита (ПСК) при таком тарифе достигает 292% годовых. Начисление процентов начинается со следующего дня после выдачи средств, а оплата процентов и тела займа происходит одним платежом в дату погашения. Обратите внимание: фактические индивидуальные условия займа могут зависеть от оценки платежеспособности клиента. Например, сумма займа Свои люди может быть одобрена меньше запрошенной, исходя из ваших персональных данных и кредитной истории. Максимально возможную сумму (30 тыс. ₽) обычно получают постоянные надежные заемщики сервиса.

Дополнительных комиссий за выдачу займа нет – клиент оплачивает только проценты за пользование средствами. Если вы решите вернуть долг раньше срока, проценты будут пересчитаны по фактическому количеству дней пользования (то есть переплата будет меньше). Штрафы или пени начисляются лишь в случае просрочки (о последствиях просрочки подробно расскажем далее).

Требования к заемщику и необходимые документы

Чтобы оформить займ в «Свои люди», заемщик должен соответствовать нескольким простым критериям. Компания выдвигает минимальные требования, что делает получение денег доступным широкому кругу людей. Основные требования к заемщику и перечень документов сведены в таблицу:

Как видите, список условий очень краткий. ООО МКК «Свои люди» не требует справок о доходах, залога имущества или поручителей – достаточно паспорта и корректно заполненной анкеты. В анкете при подаче заявки нужно указать базовые персональные сведения: ФИО, паспортные данные, адрес постоянной регистрации, информацию о месте работы или уровне дохода, контактный телефон и электронную почту. Предоставленные данные используются для идентификации и скоринга клиента, а также для принятия решения о выдаче займа.

Важно иметь собственную банковскую карту, пригодную для онлайн-переводов. Свои люди займ выдаётся только на личную именную карту заемщика, выпущенную на его имя. Не допускается использование чужих, виртуальных, неперсонифицированных или предоплаченных карт – это требование связано с мерами безопасности и соблюдением законодательства. Карта должна быть подключена к системе безопасных платежей (3-D Secure), так как при оформлении займа может потребоваться подтверждение транзакции или блокировка небольшой суммы для проверки. Именно на эту карту после одобрения сразу поступят заемные средства.

Из дополнительных условий можно отметить, что заемщик должен иметь постоянный источник дохода, достаточный для погашения задолженности, однако подтверждать доход документально не требуется – достаточно честно указать сведения о доходе в анкете. Кредитная история клиента влияет на решение: даже при неидеальной истории МФО Свои люди рассматривает заявку, но одобренная сумма или ставка могут быть ниже максимальных. Каждый случай оценивается индивидуально системой скоринга.

Преимущества использования сервиса «Свои люди»

Сервис «Свои люди» старается привлечь клиентов удобством и выгодными условиями. Рассмотрим основные преимущества, которые отмечают заемщики при работе с этой МФО:

• Полностью онлайн-сервис. Чтобы получить займ, не нужно посещать офис – все этапы оформления происходят через интернет на официальном сайте. Заявку можно подать в любое время, из любого города России. Онлайн-сервис работает круглосуточно, решение принимается автоматически, а деньги переводятся на карту дистанционно. Это экономит время и силы заемщика.

• Быстрое рассмотрение и выдача. Хотя формально на рассмотрение заявки отводится до 1–3 рабочих дней, на практике многие клиенты получают решение и перевод денег в течение нескольких минут после отправки анкеты. Сервис рекламирует моментальную выдачу на карту: сразу после одобрения деньги перечисляются мгновенно. Это особенно важно, когда деньги нужны срочно.

• Минимум требований – высокий шанс одобрения. Отсутствие требований к справкам, залогу и т.п. делает займ доступным практически любому совершеннолетнему гражданину РФ. Даже при среднем уровне дохода и отсутствии идеальной кредитной истории есть шанс получить одобрение. МКК «Свои люди» лояльно относится к новым заемщикам, предлагая им небольшие суммы на короткий срок для начала. По статистике микрокредитных сервисов, вероятность одобрения здесь выше, чем в банках.

• Прозрачные условия и отсутствие скрытых комиссий. Условия займа заранее известны клиенту: ставка фиксирована, никаких дополнительных плат за обслуживание договора или выдачу денежных средств нет. Договор займа содержит все необходимые сведения, а расчет суммы возврата можно увидеть еще при оформлении (калькулятор на сайте показывает, сколько придется вернуть в зависимости от суммы и срока). Это позволяет оценить свою нагрузку и избежать сюрпризов.

• Личный кабинет заемщика. Для всех клиентов автоматически создается личный кабинет Свои люди, где удобно отслеживать статус займа, дату возврата и сумму к погашению. Через кабинет можно также погасить задолженность онлайн, продлить срок займа или подать заявку на повторный займ в будущем. Наличие такого сервиса упрощает взаимодействие между заемщиком и кредитором.

• Продление и реструктуризация задолженности. В случае финансовых затруднений МФО «Свои люди» предлагает варианты решения проблемы. Клиент может оформить продление займа (пролонгацию) до новой даты, оплатив начисленные проценты, либо обратиться к кредитору с просьбой о реструктуризации долга. Таким образом, даже если не удалось погасить вовремя, есть возможность избежать штрафных санкций и порчи кредитной истории, договорившись об удобном способе погашения. Этот клиенториентированный подход выгодно отличает легальных МФО от нелегальных кредиторов.

• Повышение лимита для постоянных клиентов. Для заемщиков, которые своевременно возвращают задолженность, Свои люди может увеличить доступный лимит займа при повторных обращениях. Первый займ часто выдается на небольшую сумму (например, 5–10 тыс. ₽), зато последующие могут быть ближе к максимальным 30 тыс. ₽. Это стимулирует клиента соблюдать дисциплину платежей и в перспективе даёт ему больше финансовой гибкости.

• Официальная регистрация и надежность. Компания ООО «Свои люди» зарегистрирована Банком России в государственном реестре микрофинансовых организаций (№ 2203045009914, дата регистрации 21.07.2022) и является членом саморегулируемой организации «Микрофинансовый альянс». Это означает, что деятельность МКК лицензирована и контролируется регулятором, а права заемщиков защищены законом. Наличие горячей линии и официального офиса также говорит о прозрачности бизнеса. Все персональные данные клиентов защищены в соответствии с законодательством (есть политика конфиденциальности и защищенное соединение на сайте).

Конечно, перед тем как воспользоваться любым финансовым сервисом, следует взвесить все плюсы и минусы займа Свои люди. К плюсам мы отнесли скорость и удобство, а к минусам можно отнести весьма высокую ставку (как и у всех краткосрочных займов) и относительно небольшие суммы кредитования. Если вам нужна крупная сумма на длительный срок, лучше обратиться в банк за кредитом. Но если срочно нужны деньги до зарплаты или на непредвиденные расходы – займ Свои люди на карту может выручить, при условии своевременного возврата.

Личный кабинет «Свои люди»: вход и возможности

Личный кабинет Свои люди – это специализированный онлайн-раздел на сайте svoi-ludi.ru, где зарегистрированные заемщики могут управлять своим займом и персональными данными. Вход в личный кабинет осуществляется по номеру телефона и паролю. Для входа в личный кабинет нужно на главной странице сайта нажать кнопку «Личный кабинет» (в правом верхнем углу), после чего откроется форма ввода. Укажите свой номер телефона (тот, который вы использовали при регистрации займа) и пароль, созданный при регистрации, затем нажмите «Войти». Если вы забыли пароль, доступна функция «Напомнить пароль» – система вышлет инструкцию для восстановления доступа на ваш телефон или email.

Регистрация личного кабинета происходит автоматически при первом оформлении займа. Когда новый клиент заполняет анкету и подтверждает свой телефон через SMS, сервис Свои люди создает для него учетную запись. Пароль вы задаете самостоятельно в процессе регистрации (либо он может быть отправлен в СМС). В дальнейшем личный кабинет привязан к вашему телефону – это и есть ваш логин. То есть повторно регистрироваться не потребуется: достаточно помнить (или восстановить) пароль.

Основные функциональные возможности личного кабинета Свои люди включают в себя:

• Отслеживание текущего займа. В кабинете отображается информация о вашей текущей задолженности: первоначальная сумма займа, дата заключения договора, дата возврата (дедлайн), текущая сумма к оплате (с учетом начисленных процентов на текущий день). Таким образом, вы всегда знаете, сколько и к какому сроку нужно вернуть.

• Погашение онлайн. Через личный кабинет можно оплатить займ банковской картой. Сервис поддерживает онлайн-платежи: достаточно привязать или указать реквизиты своей карты и внести оплату в счёт погашения задолженности. Это быстрый и безопасный способ закрыть долг, не выходя из дома. После проведения платежа статус займа обновится, и вы сможете скачать справку о закрытии долга (при необходимости).

• Продление срока займа. Если вы понимаете, что не успеваете погасить долг вовремя, в кабинете можно запросить продление займа. Как правило, для пролонгации нужно оплатить уже начисленные проценты на текущий момент, после чего система предложит выбрать новый срок возврата. Подтвердив продление, вы получите дополнительное время без наступления просрочки. В личном кабинете будет отражена новая дата платежа. Услуга продления позволяет избежать штрафов и негативной записи в кредитной истории.

• Просмотр и подписание документов. В разделе документов личного кабинета хранится ваш договор займа в электронном виде, квитанции об оплате, график платежей (если бы были частичные платежи, хотя в данном случае погашение разовое) и прочая информация. При оформлении нового займа именно через кабинет вы соглашаетесь с условиями договора и подписываете его путем ввода смс-кода – это аналог собственноручной подписи, законодательно признанный. Все документы можно в любой момент скачать на свой компьютер или распечатать.

• Оформление повторного займа. Для постоянных клиентов личный кабинет позволяет взять новый займ значительно быстрее. Ваши данные уже сохранены в системе, поэтому повторная заявка оформляется буквально в пару кликов – нужно лишь выбрать сумму и срок и подтвердить согласие с условиями. Нередко повторный займ Свои люди одобряется автоматически, если первый был успешно возвращен. Деньги также поступят на ту же карту, привязанную к аккаунту (при желании можно добавить новую карту).

• Обновление персональных данных. В случае смены паспорта, адреса проживания, email или иных данных вы можете внести изменения через личный кабинет (в разделе профиля) либо обратившись в поддержку. Актуальная информация важна, чтобы МКК могла вовремя с вами связаться при необходимости.

• Обращение в поддержку. В кабинете обычно доступен раздел для связи с техподдержкой или оформления обращений/жалоб. Вы можете написать вопрос, и сотрудники Свои люди ответят вам по электронной почте или в самом кабинете. Также там публикуются ответы на ваши запросы на реструктуризацию или другие заявления.

Личный кабинет защищен современными методами шифрования, вход в него возможен только после ввода пароля, известного лишь вам. Поэтому важно хранить пароль в тайне и не передавать его третьим лицам. Если же вы подозреваете несанкционированный доступ, сразу же обратитесь в службу поддержки и поменяйте пароль.

Важно: Даже если по какой-то причине у вас нет доступа в личный кабинет (например, забыли пароль и не можете восстановить), вы все равно обязаны своевременно погасить займ. В таком случае можно узнать сумму к оплате и реквизиты для перевода по телефону горячей линии Свои люди или на официальном сайте (раздел «Быстрая оплата»). Однако пользование кабинетом существенно облегчает контроль над займом, поэтому рекомендуем его активировать и использовать.

Контакты МКК «Свои люди» (телефон, email, адрес)

Для связи с представителями ООО «Свои люди» и получения справочной информации доступны следующие контактные данные:

Телефон 8-800-555-11-23 – это горячая линия МФО «Свои люди». По этому номеру можно бесплатно позвонить из любого региона России. Операторы контакт-центра работают ежедневно, время работы – с 9:00 до 19:00 (московское время). По телефону вы можете получить консультацию по условиям займа, статусу вашей заявки, способам погашения, а также сообщить о проблемах с оплатой или подать обращение.

Email help@svoi-ludi.ru служит для письменных обращений. Вы можете направить на эту почту свои вопросы, прикрепить необходимые документы (например, подтверждение оплаты, если погашали через банк) или отправить жалобу/претензию. В теме письма желательно кратко указать суть вопроса, а в тексте – подробно описать ситуацию, приложив при необходимости сканы. Специалисты компании обычно отвечают на электронные письма в течение 1–2 рабочих дней.

Адреса компании. Юридический адрес (адрес регистрации ООО МКК «Свои люди») находится в Санкт-Петербурге, на ул. Радищева, д. 39. Это адрес постоянно действующего исполнительного органа компании. Почтовый адрес для корреспонденции совпадает по индексу – 191123, г. Санкт-Петербург, а/я 138. Абонентский ящик используется для получения писем от клиентов, партнеров и контролирующих органов. Фактический офис для обслуживания клиентов компания не указывает на сайте – очевидно, выдача займов осуществляется дистанционно, и нет необходимости личного визита. Однако при желании вы можете направить официальное письменное обращение или претензию по указанному юридическому адресу (на имя генерального директора). Генеральный директор ООО «Свои люди» – Столярова Светлана Александровна, что подтверждено данными из ЕГРЮЛ.

Компания «Свои люди» ведет свою деятельность на основании Федерального закона № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности…» и находится под надзором Центрального банка РФ. Все правовые документы – правила предоставления займов, типовая форма договора, сведения о лицензии и членстве в СРО – опубликованы на официальном сайте (раздел «Документы»). Там же представлены полные банковские реквизиты организации, необходимые для безналичной оплаты (мы также приведем их ниже в разделе про способы оплаты).

Как взять займ онлайн в «Свои люди»: пошаговая инструкция

Процедура оформления займа в сервисе Свои люди достаточно проста и займет у нового клиента около 10–15 минут. Ниже мы приводим последовательность действий, как получить займ на карту через официальный сайт:

1. Перейдите на сайт МФО «Свои люди». Официальный ресурс находится по адресу svoi-ludi.ru. На главной странице вы увидите кредитный калькулятор, где можно задать параметры займа.

2. Выберите желаемую сумму и срок. С помощью ползунков или полей ввода укажите, сколько денег вам нужно (от 3 000 до 30 000 ₽) и на какой период (от 5 до 30 дней). Система сразу же рассчитает дату возврата и сумму к возврату (с учетом процентов). Убедитесь, что вас устраивают условия – напротив надписи «К возврату» отразится итоговая сумма долга на день погашения. Например, если брать 10 000 ₽ на 10 дней под 0,8% в день, к возврату будет ~10 800 ₽.

3. Нажмите кнопку «Получить деньги». После этого вы будете перенаправлены к онлайн-анкете. Заполните регистрационную форму: укажите персональные данные (ФИО полностью), серию и номер паспорта, дату рождения, адрес прописки (регистрации) и фактического проживания, сведения о месте работы и среднем месячном доходе. Также понадобятся контактные данные – номер мобильного телефона и адрес электронной почты. Все поля анкеты желательно заполнить внимательно и правдиво, поскольку от этого зависит решение по займу.

4. Дайте согласие на обработку данных. В процессе заполнения заявки система предложит вам ознакомиться и согласиться с рядом документов: Правила предоставления займа, Общие условия договора, Согласие на обработку персональных данных, Согласие на запрос кредитного отчета в БКИ и т.д. Рекомендуется прочитать эти документы (они открываются в виде файлов или текста). Для продолжения оформления отметьте галочками свое согласие. Без этого компания не сможет законно рассмотреть вашу заявку.

5. Подтвердите номер телефона. На указаный в анкете мобильный придёт SMS-код. Введите этот код в специальное поле на сайте для подтверждения, что телефон принадлежит вам и вы инициировали заявку. Этот шаг необходим для вашей идентификации и завершения регистрации. Если SMS долго не приходит, можно запросить повторную отправку или проверить правильность указанного номера.

6. Создайте пароль для личного кабинета. При первичной регистрации вам предложат придумать пароль. Используйте надежную комбинацию цифр и букв, которую вы сможете запомнить. Этот пароль вместе с телефоном будет служить для входа в ваш личный кабинет на сайте Свои люди.

7. Укажите реквизиты банковской карты. Сразу после верификации телефона и создания аккаунта система попросит привязать вашу банковскую карту, на которую будут перечислены средства. Введите данные карты: номер (16 цифр), срок действия, CVC-код. Карта должна принадлежать вам (ФИО держателя совпадает с именем в паспорте) и иметь положительный баланс хотя бы несколько рублей. С карты может быть удержана символическая сумма (например, 1 ₽) или заблокирован небольшой депозит (например, 10 ₽) для проверки – не переживайте, эти средства скоро вернутся на счет. Подтвердите привязку карты через код из SMS от вашего банка. После успешной привязки карта сохранится в вашем личном кабинете.

8. Отправьте заявку на рассмотрение. Еще раз проверьте все введенные данные и отправьте анкету. Заявка поступит в обработку. На экране кабинета обычно отображается статус – «На рассмотрении». В некоторых случаях менеджер МФО может позвонить вам для уточнения данных или задать несколько вопросов (например, по месту работы). Будьте на связи и держите телефон рядом.

9. Дождитесь решения по займу. Свои люди старается принимать решения максимально быстро. Многие клиенты получают одобрение буквально через 10–15 минут после подачи анкеты. Статус обновится в личном кабинете, также придёт SMS с результатом. В редких случаях проверка может затянуться до конца рабочего дня или, согласно правилам, не более 2–3 рабочих дней с момента подачи – это максимальный срок на случай, если нужны дополнительные проверки. Если в течение этого времени вам не позвонили и не прислали ответ, можно уточнить статус по телефону горячей линии.

10. Подпишите электронный договор. При одобрении займа в вашем личном кабинете сформируется индивидуальный договор займа с указанием одобренной суммы, срока, ставки и даты возврата. Внимательно ознакомьтесь с условиями договора. Чтобы его подписать, введите одноразовый код, полученный в SMS (либо поставьте электронную подпись нажатием соответствующей кнопки – в разных системах методы могут отличаться, но обычно это код). Подписание электронной подписью имеет юридическую силу согласно ФЗ-63 «Об электронной подписи». После подписания вы официально становитесь заемщиком, и договор вступает в силу.

11. Получите деньги на карту. Как только договор подписан, МКК Свои люди проводит перечисление средств на вашу привязанную банковскую карту. Как правило, зачисление происходит моментально (в течение нескольких минут). В отдельных случаях перевод может занять несколько часов – это зависит от работы платежных систем и вашего банка, но обычно проблем не возникает. Вы получите уведомление об успешной выдаче займа. Теперь деньги доступны на вашей карте и вы можете ими пользоваться по своему усмотрению.

12. Потратьте средства и погашайте займ вовремя. С этого момента проценты по займу начали начисляться ежедневно. Постарайтесь не нарушать срок возврата. Вы заранее знаете, какую сумму нужно вернуть и до какой даты. В личном кабинете можно в любой момент проверить остаток долга. Если у вас появятся лишние средства, вы даже можете сделать досрочное погашение (полностью или частично) – это снизит переплату. При возникновении трудностей с оплатой свяжитесь с кредитором для поиска решений (продление, реструктуризация).

Описанная процедура актуальна для новых клиентов. Для повторного займа многие шаги будут пропущены: вам не придется заново заполнять анкету и привязывать карту (если не поменялись данные). Достаточно авторизоваться в личном кабинете, выбрать сумму/срок и подтвердить заявку – деньги перечислят на ту же карту, иногда без дополнительных проверок. Это одно из преимуществ обращения в ту же самую МФО повторно.

Обратите внимание, что одновременно иметь два и более активных займа в «Свои люди» нельзя. Новый займ доступен только после полного погашения предыдущего. Это правило указано в договоре и соответствует законодательству (некоторые МФО предлагают параллельные займы, но «Свои люди», как правило, нет). Поэтому рассчитывайте сумму с запасом, чтобы вам хватило средств до конца срока займа.

Просрочка по займу: последствия и реструктуризация долга

Даже если заем выдается на короткий срок, всегда существует риск просрочить платеж – то есть не вернуть долг вовремя. К просрочке могут привести различные причины: задержка зарплаты, непредвиденные расходы, болезнь и т.д. Что же происходит, если допустить просрочку займа в «Свои люди»? Ниже разберем основные последствия и действия, которые следует предпринять заемщику.

1. Начисление неустойки (штрафных процентов). В день, следующий за датой планового погашения, при отсутствии платежа заем считается просроченным. Согласно условиям договора, компания имеет право начислять неустойку за каждый день нарушения обязательств. В МКК «Свои люди» размер неустойки составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности. Проще говоря, это примерно 0,055% в день от невыплаченной суммы. Штрафные проценты начисляются сверх продолжающих начисляться основных процентов по договору или вместо них – в зависимости от условий договора. (Часто МФО после наступления просрочки продолжают начислять проценты по базовой ставке и параллельно штрафные, но совокупно размер начислений ограничен законом: суммарный долг не может превышать сумму займа более чем в 1,5–2,5 раза, согласно требованиям ФЗ-353.)

2. Уведомления от кредитора. В первые дни просрочки сотрудники службы взыскания Свои люди обычно связываются с должником: звонят на мобильный телефон, отправляют SMS, электронные письма с напоминанием о долге. Возможно также направляют официальное письмо на электронную почту или почтовый адрес. Цель – напомнить об обязанности уплатить долг и уточнить, когда ожидается оплата. На этом этапе следует не избегать контакта, а наоборот, объяснить ситуацию и подтвердить намерение погасить задолженность. Помните, что уклонение от общения может расцениваться как признак недобросовестности.

3. Порча кредитной истории. Факт просрочки свыше 1–3 дней МКК «Свои люди» передает в бюро кредитных историй (БКИ). Каждые 5 дней задержки обычно обновляется информация о текущей просроченной задолженности. В результате ваша кредитная история получает негативную отметку, что затруднит получение новых кредитов и займов в будущем. Даже после погашения долга запись о просрочке останется в истории в течение 10 лет. Поэтому крайне нежелательно допускать просрочку больше нескольких дней – это серьезно подрывает финансовую репутацию.

4. Рост задолженности и финансовая нагрузка. С каждым днем просрочки сумма долга увеличивается за счет набегающих процентов и неустоек. Даже если штраф 0,05% в день кажется незначительным, за месяц просрочки это около 1,5% дополнительно, а за год – +20% к вашему долгу (вдобавок к базовым 292% годовых, если они продолжают считаться). Таким образом, непогашенный вовремя займ может очень быстро увеличиться в размере. Однако, законодательство ограничивает максимальную сумму долга: для займов до 10 тыс. ₽ – не более чем в 1,5 раза от первоначальной суммы, а для более крупных – не более чем в 2 раза (без учета судебных издержек). Тем не менее, даже эти пределы значительны. Например, займ 10 000 ₽ может превратиться в долг 25 000 ₽ через некоторое время просрочки, если ничего не предпринимать.

5. Требование о полном досрочном погашении. При нарушении сроков кредитор вправе потребовать вернуть всю сумму долга раньше, чем это было предусмотрено графиком (в нашем случае графика нет, поэтому сразу после просрочки вся сумма и так к взысканию). Обычно через 10–30 дней просрочки МФО присылает заемщику претензию с требованием выплатить всю сумму задолженности (с процентами и штрафами) в определенный срок, иначе дело будет передано в судебный или досудебный отдел.

6. Передача долга коллекторам или иск в суд. Если заемщик длительно не платит и не выходит на связь, МКК «Свои люди» может передать право требования долга коллекторскому агентству либо обратиться в суд для взыскания. Коллекторы начнут работу с должником: звонки, письма, выезды по адресу регистрации (в рамках закона № 230-ФЗ об коллекторской деятельности). Закон ограничивает количество звонков и сообщений, но морально это все равно неприятно. Судебное взыскание грозит официальным решением суда и исполнительным производством через приставов: принудительное списание денег со счетов, арест имущества, удержания из зарплаты. К тому же к сумме долга могут добавиться судебные расходы.

Как видно, последствия просрочки займа достаточно серьезны, поэтому лучше не допускать до крайней стадии. Если вы понимаете, что вовремя заплатить не получится, желательно действовать заранее:

• Пролонгируйте займ. Продление – самый простой способ избежать просрочки. До наступления даты платежа зайдите в личный кабинет и оформите продление на нужный срок, оплатив проценты. Компания Свои люди лояльно относится к пролонгациям, позволяя клиентам отсрочить выплату основного долга. При продлении просрочка не возникает, а кредитная история не портится.

• Запросите реструктуризацию. Если срок платежа уже прошел или сумма долга стала для вас неподъемной, можно обратиться к кредитору с просьбой о реструктуризации задолженности. Реструктуризация подразумевает изменение условий возврата: например, вам могут предоставить рассрочку – разбить выплату долга на несколько месяцев, снизить ежемесячную нагрузку. Либо временно предоставить льготный период без начисления процентов (кредитные каникулы). Для оформления реструктуризации напишите заявление на электронную почту МФО или через личный кабинет/телефон. Укажите причины (потеря работы, болезнь и т.п.) и предложите посильный график платежей. МФО заинтересована вернуть деньги и часто идёт навстречу, чем доводить до суда.

• Погасите хотя бы часть долга. Если полной суммы нет, лучше заплатить хоть что-то, чем ничего. Частичное погашение снизит вашу задолженность и покажет кредитору готовность рассчитаться. Вы можете внести доступную сумму через личный кабинет или по реквизитам – она пойдёт сначала на погашение процентов и штрафов, затем в счет основного долга. После этого продолжайте собирать средства на оставшуюся сумму.

• Обратитесь в службу сопровождения должников. Если дело зашло далеко и самостоятельно урегулировать сложно, вы можете обратиться к финансовому уполномоченному или в специальные организации, помогающие должникам. Например, при спорных ситуациях вас защитит финансовый омбудсмен (служба финансового уполномоченного). Контакты омбудсмена: finombudsman.ru, телефон горячей линии. Также можно проконсультироваться с юристом, специализирующимся на проблемных задолженностях – иногда они помогают уменьшить пени или оспорить неправомерные начисления.

Подведем итог: просрочка по займу в «Свои люди» крайне нежелательна, так как ведет к дополнительным расходам и проблемам с кредитной историей. Но если уж так случилось, важно не скрываться, а взаимодействовать с МФО и искать совместно выход. В большинстве случаев удается договориться о решении (продлении или реструктуризации) без крайних мер. Закон также стоит на стороне добросовестного заемщика: вы вправе требовать от кредитора рассмотрения вашей ситуации и помощи в урегулировании долга. Самое худшее, что можно сделать – это полностью игнорировать долг, тогда негативные последствия неизбежны.

Продление займа («Свои люди»): как оформить и условия пролонгации

Продление займа – это официальная услуга МКК «Свои люди», позволяющая отсрочить дату погашения задолженности, если клиент не успевает выплатить долг в срок. Пролонгация даёт заемщику дополнительное время, при этом договор займа продолжает действовать, а просрочка не наступает. Рассмотрим, как продлить займ в «Свои люди» и на каких условиях предоставляется пролонгация.

Условия продления: обычно продлить можно на срок, не превышающий изначальный срок займа. То есть, если займ был выдан на 20 дней, продлить его можно еще максимум на 20 дней (в некоторых МФО разрешают и более, но чаще всего равный или меньший период). Процентная ставка при продлении сохраняется той же самой – 0,8% в день. Новые проценты продолжают начисляться за период пролонгации. За сам факт продления отдельная комиссия, как правило, не взимается – условием пролонгации является уплата всех начисленных процентов на момент продления.

Процедура продления:

1. Инициировать пролонгацию заранее. Если вы знаете, что к дате платежа не сможете полностью внести сумму, не ждите наступления просрочки. Зайдите в личный кабинет заранее (за день-два до дедлайна или в день платежа утром) и выберите опцию «Продление займа». Если вдруг не можете войти в интернет, позвоните на горячую линию и сообщите оператору о намерении продлить – вам подскажут дальнейшие шаги.

2. Оплатить текущие проценты. Система рассчитает, сколько процентов набежало с момента выдачи займа до текущего дня. Эту сумму необходимо оплатить сейчас, чтобы продлить договор. Проще всего сделать это банковской картой прямо в процессе оформления пролонгации (появится форма оплаты). Либо вы можете погасить проценты через другой способ (например, переводом по реквизитам) – тогда нужно дождаться, чтобы деньги поступили и отразились на вашем счете, после чего продолжить оформление продления. Обязательно погасите всю сумму процентов, иначе продление может не состояться.

3. Выбрать новый срок. После уплаты процентов вам будет предложено указать новую дату погашения займа. Выберите столько дополнительных дней, сколько вам необходимо (в пределах лимита, установленного МФО). Например, если у вас сейчас последний день договора, а денег не хватает – можно продлить на 7, 14 или 30 дней, в зависимости от того, когда вы будете готовы вернуть долг.

4. Подтвердить условия пролонгации. Обычно это означает заключение дополнительного соглашения к договору. На экране появятся условия продления (новая дата, сумма долга остается прежней, проценты за период продления – 0,8% в день). Подтвердите свое согласие, возможно, потребуется ввести SMS-код, как при подписании договора. После подтверждения пролонгация вступает в силу.

5. Получить подтверждение. В личном кабинете новая дата платежа отобразится как актуальная. Также вам может прийти письмо на email или SMS с уведомлением о продлении займа. Теперь основной долг нужно вернуть до этой новой даты. Проценты за дни продления будут начисляться и их нужно будет оплатить вместе с основным долгом в конце срока.
   

Количество продлений. МФО обычно позволяет продлевать займ несколько раз, если клиент продолжает оплачивать набежавшие проценты. Однако злоупотреблять этим не стоит – проценты могут накопиться значительные. Кроме того, некоторые микрофинансовые компании устанавливают ограничение, например не более 2–3 продлений на один займ. В правилах Свои люди конкретное число пролонгаций не указано, но лучше уточнить у поддержки при необходимости повторного продления.

Альтернатива продлению – частичное погашение. Если у вас есть на руках сумма, покрывающая не только проценты, но и часть основного долга, можно поступить еще выгоднее: совершить частичное досрочное погашение вместо продления. Например, вы заняли 15 000 ₽, должны вернуть 18 000 ₽, но к сроку у вас есть только 10 000 ₽. Вместо продления на всю сумму долга, вы можете внести 10 000 ₽ в счет погашения. Это закроет часть основного долга и все накопленные проценты, а оставшиеся 8 000 ₽ долга вы сможете, допустим, рефинансировать или договориться погасить чуть позже. Правда, официально частичное погашение без просрочки не всегда возможно, т.к. договор подразумевает единовременный платеж. Но вы можете внести деньги, они уменьшат долг, и затем продлить оставшуюся сумму (такой вариант нужно обсуждать с кредитором индивидуально).

Что дает продление займа? Пролонгация полезна тем, что избавляет от штрафов и негативных отметок в кредитной истории. Для МКК Свои люди продление тоже выгоднее, чем просрочка клиента, потому что компания продолжает получать проценты, а вероятность возврата долга повышается. Поэтому не стесняйтесь пользоваться этой опцией, если попали в сложную ситуацию – это стандартная практика в микрофинансовой сфере. Конечно, продление не уменьшает ваш долг, а лишь откладывает его выплату, поэтому планируйте бюджет так, чтобы в новую дату расплатиться полностью.

Важно: продлить займ можно только до наступления просрочки. Если вы пропустили дату платежа и ничего не предприняли, продление уже недоступно – пойдут штрафы. В первые 1–2 дня после пропуска платежа некоторые МФО все еще разрешают оформлять пролонгацию (по сути, задним числом), если быстро опомнится клиент. Но это скорее исключение. Так что контролируйте сроки и действуйте превентивно.

Способы оплаты займа и реквизиты для погашения

Когда подходит время возвращать долг, важно знать, как можно оплатить займ Свои люди. МКК «Свои люди» предоставляет несколько способов погашения, чтобы клиенту было удобно рассчитаться. Рассмотрим основные варианты оплаты:

• Оплата банковской картой через личный кабинет. Это самый простой и быстрый способ. Авторизуйтесь на сайте svoi-ludi.ru, зайдите в свой займ и нажмите «Оплатить». Укажите сумму (по умолчанию стоит полная сумма долга к погашению) и реквизиты привязанной карты или новой карты. Подтвердите платеж кодом из SMS от вашего банка. Деньги спишутся с карты и моментально зачислятся в счет погашения займа. Комиссия при оплате через личный кабинет обычно не взимается. После успешной транзакции долг будет закрыт, о чем отобразится в кабинете. Желательно сохранить электронный чек об оплате (скриншот или письмо с подтверждением) до полного закрытия договора.

• Быстрая оплата без входа в кабинет (по номеру договора). На официальном сайте есть раздел «Быстрая оплата», где можно погасить задолженность, зная лишь номер вашего договора и номер телефона. Этот способ удобен, если у вас не получается войти в личный кабинет. Необходимо в форме указать № договора займа и свой телефон, после чего система найдет ваш аккаунт и предложит внести платеж банковской картой. Далее процесс такой же: вводите данные карты и оплачиваете. Это безопасно, так как данные договора знает только клиент. Платеж также мгновенно поступит на ваш счет.

• Банковский перевод по реквизитам. Вы можете погасить займ через интернет-банк или отделение любого банка, отправив платеж на расчетный счет ООО «Свои люди». Этот вариант подойдет, например, если вы хотите заплатить с банковского счета или у вас нет карты. В назначении платежа обязательно укажите номер вашего договора займа, иначе будет трудно идентифицировать плательщика. Учтите, что банковский перевод может идти от нескольких часов до 1–3 рабочих дней (зависит от банка и времени отправки), поэтому совершайте платеж заранее, чтобы он поступил не позднее даты возврата займа. О зачислении вы можете узнать у поддержки или увидев закрытие долга в личном кабинете.

• Оплата через QR-код (СБП). В реквизитах компании имеется QR-код для Системы быстрых платежей (СБП). Этот QR-код позволяет оплатить задолженность без ввода реквизитов – достаточно отсканировать код через приложение вашего банка (опция «Оплата по QR» или «Система быстрых платежей»). В платеже автоматически будут указаны получатель и счет. Вам останется ввести сумму и назначение (номер договора). Преимущество СБП – мгновенное зачисление и отсутствие комиссии (для сумм до 100k ₽ обычно бесплатно). QR-код можно найти в памятке, которая прилагалась к договору, либо запросить у поддержки.

• Другие способы. Некоторые микрофинансовые организации принимают платежи через терминалы (Qiwi, Elecsnet), салоны связи (Связной, Евросеть), контактные системы денежных переводов или через электронные кошельки. В актуальной информации о МФО Свои люди такие варианты напрямую не указаны. Вероятно, основной расчёт идет на онлайн-оплату. Но вы можете уточнить у операторов, возможно ли погашение через перевод CONTACT, Золотая Корона или наличными в офисах партнеров. Если других каналов нет, воспользуйтесь одним из перечисленных выше способов (они наиболее удобны).
  

Реквизиты для безналичной оплаты займа в ООО «Свои люди»

• Получатель: ООО «Свои люди»

• ИНН 9722021888 / ОГРН 1227700296042

• Расчетный счет: 40701810438000010042 в ПАО «Сбербанк России»

• БИК 044525225

• Корр. счет: 30101810400000000225

• Назначение платежа: Погашение займа №_____ (ФИО Иванов И.И.). (Укажите ваш номер договора и ФИО для идентификации)

Эти реквизиты также доступны на сайте и в вашем договоре. При оплате через онлайн-банк вам достаточно найти по ИНН получателя (9722021888) организацию «ООО Свои люди» – система подставит необходимые поля автоматически, останется только ввести сумму и назначение.

После полной оплаты займа (неважно, каким способом) рекомендуем убедиться, что задолженность погашена. Зайдите в личный кабинет: ваш займ должен иметь статус «Закрыт» или «Погашен», а сумма долга – 0 ₽. Также через некоторое время (до 10 дней) МФО обновит информацию в БКИ, и ваша кредитная история отразит успешное закрытие займа. Если вам нужна официальная справка об отсутствии долга, запросите её по электронной почте у компании – они обязаны предоставить документ, подтверждающий, что вы рассчитались полностью.

Если остался небольшой остаток задолженности (например, вы ошибочно перевели чуть меньше или проценты капнули за день, пока шел банковский платеж), доплатите эту разницу сразу, чтобы не копилась недоимка. Даже 100 рублей неоплаченные могут со временем превратиться в неприятность из-за штрафов.

В случае переплаты (вы заплатили больше требуемого), переплаченные деньги можно вернуть. Обратитесь с заявлением в МКК – излишек обязаны перечислить обратно на вашу карту или счет в течение 10 рабочих дней.

Часто задаваемые вопросы о займах в «Свои люди»

Вопрос: Можно ли продлить займ в «Свои люди», и на каких условиях?

Ответ: Да, МКК «Свои люди» позволяет продлить займ (оформить пролонгацию), если вы не успеваете вернуть долг в срок. Продлить можно на срок до 30 дней (не больше первоначального срока займа). Для этого нужно оплатить все начисленные проценты на текущую дату и оформить продление через личный кабинет или обратившись в поддержку до наступления просрочки. Новая дата возврата согласовывается, при этом процентная ставка остаётся прежней (0,8% в день). Продление выгодно тем, что у вас не будет просрочки и штрафов. Учтите, что основной долг при пролонгации не уменьшается – вы просто получаете больше времени на его погашение. Продлевать займ можно несколько раз, но каждый раз требуется уплатить набежавшие проценты.

Вопрос: Что делать, если не получается погасить займ вовремя?

Ответ: Если вы оказались в сложной ситуации и понимаете, что не можете вовремя погасить займ, важно сразу связаться с кредитором и обсудить варианты. Во-первых, по возможности оформите продление займа – это предотвратит просрочку (как описано выше). Во-вторых, вы вправе попросить у МФО реструктуризацию долга – например, разбить платеж на части или предоставить отсрочку. Для этого напишите обращение в Свои люди (через email help@svoi-ludi.ru) с указанием причин и просьбой о реструктуризации – компания обязана рассмотреть ваше обращение. Если срок платежа уже прошел, постарайтесь внести хотя бы часть суммы как можно скорее – это снизит размер долга и покажет вашу добрую волю. Ни в коем случае не исчезайте и не игнорируйте звонки МФО. Помните, что согласно закону вы можете обратиться к финансовому уполномоченному (омбудсмену) для урегулирования спора, если считаете действия МФО неправомерными. Но лучше не доводить до конфликта: Свои люди заинтересованы помочь клиенту закрыть долг без судебных мер, поэтому вместе вы сможете найти решение (продление, новый график платежей и т.п.). Чем раньше вы уведомите кредитора о проблеме, тем больше шансов обойтись малыми потерями.

Вопрос: Можно ли погасить займ в «Свои люди» досрочно? Есть ли штрафы за это?

Ответ: Да, заемщик имеет право досрочно погасить займ полностью или частично в любой момент до даты окончания договора. Штрафов или комиссий за досрочное погашение в МКК «Свои люди» нет – напротив, это поощряется законодательством. При досрочном возврате проценты пересчитываются по фактическому количеству дней пользования займом, а лишние проценты (за неиспользованные дни) начисляться не будут. Например, вы оформили займ на 20 дней, а смогли вернуть деньги через 10 дней – тогда вы заплатите проценты только за 10 дней, а остаток долга погасите раньше срока. Чтобы внести досрочный платеж, достаточно оплатить нужную сумму через личный кабинет или по реквизитам и уведомить компанию о желании закрыть договор досрочно. После поступления средств договор будет закрыт. Если вы погашаете всю сумму, договор прекращается; если частично – проценты дальше будут начисляться на оставшийся основной долг. Обратите внимание, что по закону необходимо уведомить кредитора о своем намерении досрочно погасить займ (обычно достаточно звонка или письма на email за 1 рабочий день). В «Свои люди» этот момент не бюрократизирован – достаточно просто внести оплату, система сама все зафиксирует, но для надежности можно продублировать сообщение о досрочном погашении в свободной форме.

Вопрос: Как можно внести платеж для погашения займа? Какие есть способы оплаты?

Ответ: Свои люди предлагает несколько способов погашения займа. Самый удобный – оплата банковской картой через личный кабинет на сайте: вы просто заходите в раздел оплаты, вводите сумму и подтверждаете списание с карты, деньги зачисляются мгновенно. Также можно воспользоваться опцией «Быстрая оплата» на сайте, где достаточно указать номер договора и телефон, чтобы оплатить картой без авторизации. Если нет возможности платить картой, подойдет банковский перевод на реквизиты ООО «Свои люди» (через приложение вашего банка или в отделении). Реквизиты мы указали выше: важно не забыть прописать номер договора в назначении платежа. Кроме того, доступна оплата через QR-код Системы быстрых платежей (СБП) – отсканировав код, вы быстро переведете деньги без ошибок в реквизитах. Все эти способы не требуют посещения офиса – платежи принимаются дистанционно. Наличными через терминалы или салоны связи напрямую погасить нельзя, так как у компании нет партнерских точек приема, но вы можете пополнить свой банковский счет наличными и затем сделать перевод. Всегда храните подтверждение любого платежа до подтверждения закрытия займа.

Вопрос: Можно ли получить второй займ в «Свои люди», если первый еще не погашен?

Ответ: Нет, одновременно два займа в МКК «Свои люди» оформить нельзя. Условия компании подразумевают, что новый займ выдается только после полного погашения текущего. Даже если вы своевременно обслуживаете первый займ, получить дополнительные средства до его закрытия не получится. Это ограничение связано с ответственным подходом к кредитованию – компания избегает увеличения долговой нагрузки на клиентов. Если вам требуются дополнительные средства, вы можете либо досрочно погасить текущий займ и сразу после этого подать заявку на новый (с большей суммой, при положительной истории), либо обратиться параллельно в другую организацию. Однако имейте в виду, что несколько активных займов могут осложнить ваше финансовое положение. Оптимально завершить расчет с Свои люди и затем при необходимости взять новый займ там же – благо, повторные клиенты могут рассчитывать на увеличение лимита и более быстрое одобрение.

Вопрос: Как войти в личный кабинет «Свои люди» и что делать, если не получается?

Ответ: Чтобы войти в личный кабинет Свои люди, перейдите на сайт svoi-ludi.ru и нажмите кнопку «Личный кабинет». Появится форма авторизации: введите номер своего телефона (указанного при регистрации) и пароль. Затем нажмите «Войти». Если данные верны, откроется ваш кабинет с информацией о займе. Если войти не удается, воспользуйтесь функцией «Напомнить пароль» – система предложит ввести телефон и отправит на него временный код или ссылку для смены пароля. Следуя подсказкам, вы сможете установить новый пароль и затем войти. Убедитесь, что вводите номер телефона в правильном формате (+7**********) и нужный пароль (проверьте раскладку и отключите Caps Lock). В случае, если восстановить доступ самостоятельно не получается (например, сменился номер телефона), свяжитесь со службой поддержки Свои люди по телефону 8-800-555-11-23. Оператор задаст вам контрольные вопросы для идентификации личности и поможет обновить контактные данные или сбросить пароль. Помните, что личный кабинет доступен только зарегистрированным заемщикам – он создается при оформлении первого займа. Если вы еще не брали займ, то и кабинета у вас нет; сначала нужно подать заявку и пройти регистрацию.

Финансовый эксперт Банкпрофи ру подводит итог об МКК Свои Люди

Микрокредитная компания «Свои люди» – перспективный сервис на рынке онлайн-займов, ориентированный на быстрое и удобное обслуживание клиентов. Он предлагает прозрачные условия: небольшие займы на карту под фиксированный процент, без скрытых платежей. Благодаря простоте оформления, лояльным требованиям и наличию опций продления, сервис Свои люди займ подходит для решения краткосрочных финансовых трудностей. Однако, как и с любым займом, важно оценивать свои возможности возврата: используйте предложения МФО ответственно, занимайте сумму, которую реально вернуть, и соблюдайте сроки платежей. При грамотном подходе займ от Свои люди может стать надежной «финансовой подушкой», выручающей в нужный момент, и при этом не создающей долговой нагрузки в долгосрочной перспективе. Если у вас остались вопросы, всегда можно обратиться на горячую линию МФО или перечитать наш материал – мы постарались собрать здесь всю актуальную и полезную информацию для заемщиков. Удачного вам финансового планирования!